小額貸款貸款風險防范措施

為強化貸款管理，有效防范信貸風險，根據(jù)《貸款通則》、《合同法》等金融法律、法規(guī)和有關(guān)信貸管理辦法，做好以下防范措施：

1、公司信貸人員必須認真學習《貸款通則》、《民法通則》、《公司法》、《合同法》、《擔保法》及自治區(qū)金融管理辦法等有關(guān)法律、法規(guī)及公司信貸管理制度，熟悉和掌握其內(nèi)容，要求從思想上增強法律意識，使信貸人員充分意識到只有遵守法律、法規(guī)及公司信貸管理制度、才能提高貸款的放款質(zhì)量，才能有效地防范風險貸款的產(chǎn)生，只有運用法律武器依法辦事才能保障貸款的安全，更好地清收不良貸款，才能有效預防和降低信貸風險。

2、找準市場定位，分散信貸風險

本公司立足“三農(nóng)”，按照“小額、分散、安全”的原則，為農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展提供有效的金融服務，促進農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展，因此，本公司信貸員一定要從農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的大局出發(fā)，積極支持農(nóng)村種養(yǎng)殖戶生產(chǎn)和個體工商戶和中小企業(yè)的發(fā)展，優(yōu)化貸款結(jié)構(gòu)，分散貸款風險，根據(jù)農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展需要提供優(yōu)質(zhì)、高效的金融服務。

3、嚴格辦貸程序，健全制約機制，控制信貸風險的產(chǎn)生

根據(jù)公司有關(guān)信貸管理制度規(guī)定，認真審查貸款的發(fā)放對象，對照貸款的基本條件，確保貸款投放效果。嚴格辦貸程序，要做到：一是執(zhí)行貸款“三查”制度，提高放款質(zhì)量；二是要實行“三崗”分離（三崗：調(diào)查崗、審查崗、決策崗），制度健全，相互制約，控制人情貸款和低質(zhì)量貸款的發(fā)生。貸款調(diào)查崗負責貸款調(diào)查評估，承擔調(diào)查失誤和評估失準的責

任，也是第一貸款清收責任人。貸款審查人員負責貸款風險的審查，承擔審查失誤的責任。貸款審批人員負責最終決策的責任，也是第二貸款清收責任人。

4、建立審貸會審批制度，層層把關(guān)，嚴格控制信貸風險

一是公司開業(yè)初期，貸款金額不論大小一律報公司審貸會審批；二是公司業(yè)務正常運轉(zhuǎn)后，按授權(quán)范圍，信貸員經(jīng)調(diào)查核實后報總經(jīng)理審批；三是超出公司授權(quán)范圍的大額貸款，由公司審貸會研究審批，確保新投放貸款的質(zhì)量。

5、實行貸款管理責任制，降低信貸風險

實行貸款崗位責任制，把貸款管理的調(diào)查、審查、審批、檢查，各環(huán)節(jié)的責任明確到崗位、到人，對違規(guī)違紀貸款按調(diào)查人、責任人追究經(jīng)濟的、行政的和賠償損失責任。具體根據(jù)有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

6、做好貸后檢查降低貸款風險

貸后檢查是防范貸款風險的重要手段，信貸人員要采取積極有效的措施，定期和不定期對借款人（企業(yè)）貸款用途的使用狀況和經(jīng)營情況進行了解掌握，對有可疑因素的應盡快采取預警措施，保證信貸資金合理運用和貸款本息按期收回。

XX小額貸款有限責任公司（籌）

二〇一四年五月三十日

農(nóng)村農(nóng)戶小額貸款風險的防范措施2017-04-21 08:54 | #2樓

1、建立風險補償機制。

由于農(nóng)業(yè)的投入效益低下，農(nóng)村信用社只得以高成本、低收入的方式向農(nóng)戶投放貸款，而鑒于農(nóng)村信用社擔負著農(nóng)村金融主力軍的作用，國家應從不同角度在政策上給予傾斜支撐，讓農(nóng)村信用社在較為寬松的環(huán)境中得以發(fā)展。

2、健全信用社內(nèi)控機制，強化貸前調(diào)查工作。

貸前調(diào)查是農(nóng)村信用社貸款管理的一向重要制度，是加強和提高農(nóng)村信用社貸款質(zhì)量的關(guān)鍵。農(nóng)村信用社在發(fā)放貸款前必須嚴把調(diào)查關(guān)。在發(fā)放貸款證過程中，應由信貸員送證到農(nóng)戶手中，嚴禁將農(nóng)戶貸款證交由村干部或農(nóng)戶代表代送，以防止丟失、涂改、亂收費等現(xiàn)象。

3、落實信貸分級審批責任，嚴把貸時審查關(guān)。

從基層農(nóng)村信用社到縣級聯(lián)社，必須配備強有力的信貸審批班子，嚴格實行貸款分級審批制度，提高信貸審批實力，規(guī)范信貸審批行為，明確分級審批權(quán)限，落實信貸分級審批責任，避免審貸流于形式。繼續(xù)深化內(nèi)部機制改革，強化內(nèi)控建設，消除風險管理的漏洞。 

4、落實責任，強化貸后檢查制度。

貸后檢查是降低貸款風險的關(guān)鍵。農(nóng)村信用社要建立科學、完善的農(nóng)戶貸款貸后管理責任制，將貸后管理責任落實到人，對農(nóng)戶貸款的管理和回收制定管理目標，建立健全考核機制，要分清人為與客觀因素，合情合理地追究責任，提高對到期貸款的回收率。

5、加強農(nóng)村信用社員工的素質(zhì)建設，把不良貸款風險降到最低。

不良資產(chǎn)產(chǎn)生的原因多種多樣，但農(nóng)村信用社一些員工自身素質(zhì)差是造成不良貸款產(chǎn)生的首要原因。嚴格規(guī)范貸款操作，對在貸款運營過程中違法違規(guī)現(xiàn)象要嚴加查處，追究有關(guān)人員的責任，對造成貸款損失、形成不良資產(chǎn)的，要實行嚴格的“問責制”，追究貸款第一責任人的責任，最終使農(nóng)村信用社不良資產(chǎn)狀況從根本上得到改觀。

6、建立信貸公示制度，加強對農(nóng)戶貸款的社會監(jiān)督。

充分發(fā)揮群眾在農(nóng)戶信用評級、信貸投向、跟蹤管理等方面的監(jiān)督作用，推行農(nóng)戶貸款公示制度，將貸款農(nóng)戶的姓名，貸款金額、用途、擔保人等進行張貼公示，對有改變用途，冒名貸款，多頭貸款的，群眾可以舉報，從而將信貸資金運行置于群眾的監(jiān)督之下，有效地防范貸款風險。

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