- 相關(guān)推薦
銀行賬戶管理辦法征求意見稿
第一章 總則
第一條 為規(guī)范商業(yè)銀行委托貸款業(yè)務(wù)經(jīng)營，加強委托貸款業(yè)務(wù)管理，促進委托貸款業(yè)務(wù)健康發(fā)展，依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等法律法規(guī)，制定本辦法。
第二條 中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的商業(yè)銀行辦理委托貸款業(yè)務(wù)應(yīng)遵守本辦法。
第三條 本辦法所稱委托貸款，是指委托人提供資金，由商業(yè)銀行（受托人）根據(jù)委托人確定的借款人、用途、金額、幣種、期限、利率等代為發(fā)放、協(xié)助監(jiān)督使用并收回的貸款。不包括現(xiàn)金管理項下委托貸款和住房公積金貸款。
委托人是指提供委托貸款資金的政府部門、企（事）業(yè)法人、其他經(jīng)濟組織、個體工商戶和具有完全民事行為能力的自然人。
委托人不得為金融資產(chǎn)管理公司和具有貸款業(yè)務(wù)資格的各類機構(gòu)。
第四條 委托貸款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的委托代理業(yè)務(wù)。商業(yè)銀行依據(jù)本辦法規(guī)定，與委托貸款業(yè)務(wù)相關(guān)主體通過合同約定各方權(quán)利義務(wù)，履行相應(yīng)職責(zé)，收取代理手續(xù)費，不承擔(dān)信用風(fēng)險。
第五條 商業(yè)銀行辦理委托貸款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循依法合規(guī)、平等自愿、責(zé)利匹配、審慎經(jīng)營的原則。
第六條 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會（以下簡稱銀監(jiān)會）按照本辦法對商業(yè)銀行委托貸款業(yè)務(wù)實施監(jiān)督管理。
第二章 業(yè)務(wù)管理
第七條 商業(yè)銀行應(yīng)依據(jù)本辦法制定委托貸款業(yè)務(wù)管理制度，合理確定部門、崗位職責(zé)分工，明確委托人范圍、資質(zhì)和準入條件，以及委托貸款業(yè)務(wù)流程和風(fēng)險控制措施等，并定期進行評估。
第八條 商業(yè)銀行受理委托貸款業(yè)務(wù)申請，應(yīng)具備以下前提：
（一）委托人與借款人就委托貸款條件達成一致，共同提出委托貸款業(yè)務(wù)申請。
（二）委托人或借款人為非自然人的，應(yīng)出具其有權(quán)機構(gòu)同意辦理委托貸款業(yè)務(wù)的決議、文件或具有同等法律效力的證明。
第九條 商業(yè)銀行受托辦理委托貸款業(yè)務(wù)，應(yīng)要求委托人承擔(dān)以下職責(zé)，并在合同中作出明確約定。
（一）自行確定委托貸款的借款人，并對借款人資質(zhì)、貸款項目、擔(dān)保人資質(zhì)、抵質(zhì)押物等進行審查。
（二）確保委托資金來源合法合規(guī)且委托人有權(quán)自主支配，并按合同約定及時向商業(yè)銀行提供委托資金。
（三）監(jiān)督借款人按照合同約定使用貸款資金，貸款用途合法合規(guī)，并承擔(dān)借款人的信用風(fēng)險。
1
第十條 商業(yè)銀行審查委托人資金來源時，應(yīng)要求委托人提供證明其資金來源合法合規(guī)的相關(guān)文件或具有同等法律效力的證明，對委托人的財務(wù)報表、信用記錄等進行必要的審核和測算，并加強對下列情況的審查：
（一）委托人在銀行有授信余額。
（二）委托人的委托資金超過其正常收入來源和資金實力。
（三）委托人涉及民間借貸、對外擔(dān)保等其他債權(quán)債務(wù)關(guān)系。
委托人在銀行有授信余額的，商業(yè)銀行應(yīng)合理測算委托人自有資金，并將測算情況作為發(fā)放委托貸款的重要依據(jù)。
第十一條 商業(yè)銀行嚴禁接受下述資金發(fā)放委托貸款：
（一）國家規(guī)定具有特殊用途的各類專項基金。
（二）銀行授信資金。
（三）發(fā)行債券籌集的資金。
（四）籌集的他人資金。
（五）無法證明來源的資金。
第十二條 商業(yè)銀行受托發(fā)放的貸款應(yīng)有明確用途，資金用途應(yīng)符合法律規(guī)定和信貸政策。資金用途不得為以下方面：
（一）生產(chǎn)、經(jīng)營或投資國家明令禁止的產(chǎn)品和項目。
（二）從事債券、期貨、金融衍生品、理財產(chǎn)品、股本權(quán)益等投資。
（三）作為注冊資本金、注冊驗資或增資擴股。
（四）國家明確規(guī)定的其他禁止用途。
第十三條 商業(yè)銀行應(yīng)按照“質(zhì)價相符”、“誰委托誰付費”的原則向委托人收取代理手續(xù)費。
第十四條 商業(yè)銀行與委托人、借款人就委托貸款事項達成一致后，三方應(yīng)簽訂委托貸款借款合同。合同中應(yīng)載明貸款用途、金額、幣種、期限、利率、還款計劃等內(nèi)容，并明確委托人、受托人、借款人三方的權(quán)利和義務(wù)。
第十五條 委托貸款實行擔(dān)保方式的，委托人和擔(dān)保人應(yīng)就擔(dān)保形式和擔(dān)保人（物）達成一致，并共同簽訂委托貸款擔(dān)保合同。委托貸款為抵質(zhì)押擔(dān)保的，抵質(zhì)押權(quán)人應(yīng)為委托人。
第十六條 商業(yè)銀行應(yīng)要求委托人開立專用于委托貸款的賬戶。委托人應(yīng)在委托貸款發(fā)放前將委托資金劃入專用賬戶，商業(yè)銀行按合同約定方式發(fā)放委托貸款。商業(yè)銀行不得串用不同委托人的資金。
第十七條 商業(yè)銀行和委托人、借款人應(yīng)在委托貸款借款合同中明確委托貸款協(xié)助監(jiān)督使用的主要內(nèi)容和具體措施，并按合同約定履行相應(yīng)職責(zé)。
第十八條 商業(yè)銀行應(yīng)按照委托貸款借款合同約定，協(xié)助收回委托貸款本息，并及時劃付到委托人賬戶。對于本息未能及時到賬的，應(yīng)及時告知委托人。
《銀行賬戶管理辦法征求意見稿》全文內(nèi)容當(dāng)前網(wǎng)頁未完全顯示，剩余內(nèi)容請訪問下一頁查看。
第十九條 委托貸款到期后，商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)委托貸款借款合同約定或委托人的書面通知，終止履行受托人的責(zé)任和義務(wù)，并進行相應(yīng)賬務(wù)處理。
第三章 風(fēng)險管理
第二十條 商業(yè)銀行應(yīng)嚴格隔離委托貸款業(yè)務(wù)與自營業(yè)務(wù)風(fēng)險，嚴禁以下行為：
（一）代委托人確定借款人。
（二）參與委托人的貸款決策。
（三）代委托人墊付資金發(fā)放委托貸款。
（四）代委托人墊付應(yīng)納稅金。
2
（五）代借款人確定擔(dān)保人。
（六）代借款人墊付資金歸還委托貸款，或者以自營貸款置換委托貸款代委托人承擔(dān)風(fēng)險。
（七）為委托貸款提供各類形式擔(dān)保。
（八）簽訂改變委托貸款業(yè)務(wù)性質(zhì)的合同或協(xié)議。
（九）其他代為承擔(dān)風(fēng)險的行為。
第二十一條 商業(yè)銀行原則上不得向有委托貸款余額的委托人新增授信，監(jiān)管部門另有規(guī)定的除外。
第二十二條 委托貸款的借款人是商業(yè)銀行存量授信客戶的，商業(yè)銀行應(yīng)綜合考慮借款人取得委托貸款后，信用風(fēng)險敞口擴大對本行授信業(yè)務(wù)帶來的風(fēng)險影響。
第二十三條 商業(yè)銀行應(yīng)對委托貸款業(yè)務(wù)實行分級授權(quán)管理，商業(yè)銀行分支機構(gòu)不得未經(jīng)授權(quán)或超授權(quán)辦理委托貸款業(yè)務(wù)。
第二十四條 商業(yè)銀行應(yīng)制定統(tǒng)一制式的委托貸款借款合同和委托貸款擔(dān)保合同。因業(yè)務(wù)需要使用非統(tǒng)一制式合同的,須經(jīng)總行審查同意。
第二十五條 商業(yè)銀行應(yīng)對委托貸款業(yè)務(wù)與自營貸款業(yè)務(wù)實行分賬核算，嚴格按照會計核算制度要求記錄委托貸款業(yè)務(wù)，同時反映委托貸款和委托資金，二者不得軋差后反映，確保委托貸款業(yè)務(wù)核算真實、準確、完整。
第二十六條 商業(yè)銀行應(yīng)建立、完善委托貸款管理信息系統(tǒng)，登記資金來源、投向、期限、利率以及委托人和借款人等相關(guān)信息，確保該項業(yè)務(wù)信息的完整、連續(xù)、準確和可追溯。
第二十七條 商業(yè)銀行發(fā)放委托貸款后，應(yīng)嚴格按照銀監(jiān)會客戶風(fēng)險統(tǒng)計制度要求，準確報送委托貸款明細信息。
商業(yè)銀行應(yīng)按照監(jiān)管要求建立委托貸款業(yè)務(wù)統(tǒng)計制度，做好委托貸款業(yè)務(wù)的分類統(tǒng)計、匯總分析和數(shù)據(jù)報送。
第二十八條 商業(yè)銀行應(yīng)定期分析委托貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險，并組織開展業(yè)務(wù)檢查。
第四章 法律責(zé)任
第二十九條 商業(yè)銀行違反本辦法辦理委托貸款業(yè)務(wù)的，由銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)責(zé)令其限期改正。逾期未改正的，或者其行為嚴重危及商業(yè)銀行的穩(wěn)健運行、損害客戶合法權(quán)益的，銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)可根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十七條的規(guī)定采取相應(yīng)的監(jiān)管措施；嚴重違反本辦法的，可根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條的規(guī)定實施處罰。
第三十條 商業(yè)銀行違反本辦法第二十條規(guī)定，代為承擔(dān)風(fēng)險的，由銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)責(zé)令其限期改正，同時可根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十七條的規(guī)定采取相應(yīng)的監(jiān)管措施，并可根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條的規(guī)定實施處罰。
第三十一條 商業(yè)銀行違反本辦法第二十七條規(guī)定，未及時、準確向監(jiān)管部門報送委托貸款業(yè)務(wù)信息的，由銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)責(zé)令其限期改正。逾期未改正的，銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)可根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十七條的規(guī)定實施處罰。
第五章 附則
第三十二條 銀監(jiān)會依法批準設(shè)立的具有貸款業(yè)務(wù)資格的其他金融機構(gòu)辦理委托貸款業(yè)務(wù)適用本辦法。
第三十三條 本辦法由銀監(jiān)會負責(zé)解釋。
第三十四條 本辦法自發(fā)布之日起60日后施行。本辦法發(fā)布前，商業(yè)銀行已發(fā)放的存量委托貸款，按照法不溯往原則，自然到期結(jié)清。
年 月 日
中國銀監(jiān)會就《商業(yè)銀行委托貸款管理辦法（征求意見稿）》公開征求意見
發(fā)布時間 : 2017-01-16 文章來源 : 銀監(jiān)會辦公廳 文章類型 : 原創(chuàng)
為規(guī)范商業(yè)銀行委托貸款業(yè)務(wù)經(jīng)營，加強委托貸款業(yè)務(wù)管理，促進委托貸款業(yè)務(wù)健康發(fā)展，近日，銀監(jiān)會按照“準確定位、回歸本源，限制范圍、避免套利，問題導(dǎo)向、嚴格設(shè)限，加強管理、規(guī)范發(fā)展”的總體思路，研究并起草了《商業(yè)銀行委托貸款管理辦法（征求意見稿）》（以下簡稱《辦法》）。
《辦法》共分為五章，三十四條。第一章總則，明確了委托貸款適用范圍、定義和原則；
第二章業(yè)務(wù)管理，規(guī)范了委托貸款的申請前提、資金來源、資金用途、合同要求、賬戶管理等；第三章風(fēng)險管理，從資金審查、授權(quán)管理、賬務(wù)核算、信息報送、業(yè)務(wù)檢查等多-維度提出管理要求；第四章法律責(zé)任，提出銀監(jiān)會對違規(guī)辦理委托貸款業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行應(yīng)采取的監(jiān)管措施和監(jiān)管處罰；第五章附則，明確了辦法解釋權(quán)、實施時間。
《辦法》主要有以下特點：
《銀行賬戶管理辦法征求意見稿》全文內(nèi)容當(dāng)前網(wǎng)頁未完全顯示，剩余內(nèi)容請訪問下一頁查看。
一是明確委托代理關(guān)系，商業(yè)銀行按照責(zé)利匹配的原則，履行相應(yīng)職責(zé)，收取代理手續(xù)費，不承擔(dān)信用風(fēng)險。
二是規(guī)范委托貸款業(yè)務(wù)管理，對商業(yè)銀行受理業(yè)務(wù)的前提、簽訂合同的要素、資金的來源和用途、賬戶管理和賬務(wù)處理等作出了明確規(guī)定。
三是強化委托貸款風(fēng)險控制，要求商業(yè)銀行應(yīng)嚴格隔離委托貸款業(yè)務(wù)與自營業(yè)務(wù)風(fēng)險，并對委托貸款業(yè)務(wù)進行分級授權(quán)管理。
目前，《辦法》已正式向社會公開征求意見。銀監(jiān)會將根據(jù)各界反饋意見對《辦法》進一步修改完善，并適時發(fā)布。
銀監(jiān)會有關(guān)負責(zé)人就《商業(yè)銀行委托貸款管理辦法（征求意見稿）》答記者問
發(fā)布時間 : 2017-01-16 文章來源 : 銀監(jiān)會辦公廳 文章類型 : 原創(chuàng)
為規(guī)范商業(yè)銀行委托貸款業(yè)務(wù)經(jīng)營，加強委托貸款業(yè)務(wù)管理，促進委托貸款業(yè)務(wù)健康發(fā)展，銀監(jiān)會近日起草了《商業(yè)銀行委托貸款管理辦法（征求意見稿）》（以下簡稱《辦法》），并向社會公開征求意見。日前，銀監(jiān)會有關(guān)部門負責(zé)人就《辦法》的有關(guān)問題回答了記者提問。
一、《辦法》制定的背景主要是什么？
一是目前沒有相關(guān)制度對委托貸款的適用范圍、業(yè)務(wù)管理、風(fēng)險管理、法律責(zé)任等進行規(guī)范。二是近年來，委托貸款業(yè)務(wù)快速增長，暴露出一些問題和風(fēng)險隱患，比如受托銀行越位承擔(dān)風(fēng)險、借道規(guī)避監(jiān)管要求等。
二、《辦法》的總體思路是什么？
《辦法》的總體思路是“準確定位、回歸本源，限制范圍、避免套利，問題導(dǎo)向、嚴格設(shè)限，加強管理、規(guī)范發(fā)展”。
三、《辦法》的主要結(jié)構(gòu)和內(nèi)容是什么？
《辦法》分為五章，共三十四條。
第一章總則，明確了委托貸款適用范圍、定義和原則，明確委托貸款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的委托代理業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行履行相應(yīng)職責(zé)，收取代理手續(xù)費，不承擔(dān)信用風(fēng)險。
第二章業(yè)務(wù)管理，規(guī)范了委托貸款的申請前提、資金來源、資金用途、合同要求、賬戶管理、賬務(wù)處理等。強調(diào)商業(yè)銀行嚴禁接受國家規(guī)定具有特殊用途的各類專項基金、銀行授信資金、發(fā)行債券籌集的資金、籌集的他人資金等用于發(fā)放委托貸款。
第三章風(fēng)險管理，從資金審查、授權(quán)管理、賬務(wù)核算、信息報送、業(yè)務(wù)檢查等多-維度提出管理要求，其中強調(diào)商業(yè)銀行應(yīng)對委托貸款業(yè)務(wù)與自營貸款業(yè)務(wù)實行分賬核算，嚴格按照會計核算制度要求記錄委托貸款業(yè)務(wù)。
第四章法律責(zé)任，提出銀監(jiān)會對違規(guī)辦理委托貸款業(yè)務(wù)，代委托人或借款人承擔(dān)風(fēng)險，以及未及時、準確向監(jiān)管部門報送委托貸款業(yè)務(wù)信息的商業(yè)銀行應(yīng)采取的監(jiān)管措施和監(jiān)管處罰。
第五章附則，明確了辦法解釋權(quán)、實施時間。
四、《辦法》如何對委托貸款的資金來源進行規(guī)范？
《辦法》規(guī)定商業(yè)銀行應(yīng)嚴禁接受下列資金發(fā)放委托貸款：一是國家規(guī)定具有特殊用途的各類專項基金；二是銀行授信資金；三是發(fā)行債券籌集的資金；四是籌集的他人資金；五是無法證明來源的資金。
五、《辦法》對委托貸款的資金用途作了哪些規(guī)定？
《辦法》規(guī)定商業(yè)銀行受托發(fā)放的貸款應(yīng)有明確用途，資金用途應(yīng)符合法律規(guī)定和信貸政策。資金用途不得為以下方面：一是生產(chǎn)、經(jīng)營或投資國家明令禁止的產(chǎn)品和項目；二是從事債券、期貨、金融衍生品、理財產(chǎn)品、股本權(quán)益等投資；三是作為注冊資本金、注冊驗資或增資擴股；四是國家明確規(guī)定的其他禁止用途。
中國銀監(jiān)會就《商業(yè)銀行委托貸款管理辦法(征求意見稿)》公開征求意見2017-05-11 17:14 | #2樓
為規(guī)范商業(yè)銀行委托貸款業(yè)務(wù)經(jīng)營，加強委托貸款業(yè)務(wù)管理，促進委托貸款業(yè)務(wù)健康發(fā)展，近日，銀監(jiān)會按照“準確定位、回歸本源，限制范圍、避免套利，問題導(dǎo)向、嚴格設(shè)限，加強管理、規(guī)范發(fā)展”的總體思路，研究并起草了《商業(yè)銀行委托貸款管理辦法（征求意見稿）》（以下簡稱《辦法》）。
《辦法》共分為五章，三十四條。第一章總則，明確了委托貸款適用范圍、定義和原則；
第二章業(yè)務(wù)管理，規(guī)范了委托貸款的申請前提、資金來源、資金用途、合同要求、賬戶管理等；第三章風(fēng)險管理，從資金審查、授權(quán)管理、賬務(wù)核算、信息報送、業(yè)務(wù)檢查等多-維度提出管理要求；第四章法律責(zé)任，提出銀監(jiān)會對違規(guī)辦理委托貸款業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行應(yīng)采取的監(jiān)管措施和監(jiān)管處罰；第五章附則，明確了辦法解釋權(quán)、實施時間。
《辦法》主要有以下特點：
一是明確委托代理關(guān)系，商業(yè)銀行按照責(zé)利匹配的原則，履行相應(yīng)職責(zé)，收取代理手續(xù)費，不承擔(dān)信用風(fēng)險。
二是規(guī)范委托貸款業(yè)務(wù)管理，對商業(yè)銀行受理業(yè)務(wù)的前提、簽訂合同的要素、資金的來源和用途、賬戶管理和賬務(wù)處理等作出了明確規(guī)定。
三是強化委托貸款風(fēng)險控制，要求商業(yè)銀行應(yīng)嚴格隔離委托貸款業(yè)務(wù)與自營業(yè)務(wù)風(fēng)險，并對委托貸款業(yè)務(wù)進行分級授權(quán)管理。
目前，《辦法》已正式向社會公開征求意見。銀監(jiān)會將根據(jù)各界反饋意見對《辦法》進一步修改完善，并適時發(fā)布。
【銀行賬戶管理辦法征求意見稿】相關(guān)文章：
商業(yè)銀行資本管理辦法征求意見稿09-25
借用物資管理辦法征求意見稿09-25
藥用輔料管理辦法征求意見稿09-25
線損管理辦法征求意見稿09-25
工業(yè)用地管理辦法征求意見稿09-25
學(xué)生黨支部管理辦法征求意見稿09-25
中國質(zhì)量獎管理辦法征求意見稿09-25
庫房管理辦法征求意見稿定09-25