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2018年移動支付用戶調(diào)研報告
如今無現(xiàn)金交易即手機(jī)支付已經(jīng)越來越普遍化，然而支付有危險，需要增強(qiáng)自身的支付安全意識。下面是愛匯網(wǎng)小編為大家整理的2018年移動支付用戶調(diào)研報告,供大家閱讀!2018年移動支付用戶調(diào)研報告篇1
核心提示：中國銀聯(lián)風(fēng)險控制部總經(jīng)理袁曉寒介紹，“從去年起，我們依托由95家成員機(jī)構(gòu)共同組成的互聯(lián)網(wǎng)金融支付安全聯(lián)盟，推出移動互聯(lián)網(wǎng)支付安全調(diào)查報告。期待這份有‘溫度’的安全報告，喚醒和增強(qiáng)全社會的支付安全意識，呼吁產(chǎn)業(yè)各方共建更安全的支付生態(tài)環(huán)境。”
12月24日，中國銀聯(lián)發(fā)布XX移動互聯(lián)網(wǎng)支付安全調(diào)查報告。這份備受業(yè)界關(guān)注的年度安全調(diào)查報告，結(jié)合過去一年中移動互聯(lián)網(wǎng)支付的快速發(fā)展，揭示了持卡人日常消費(fèi)習(xí)慣及安全偏好呈現(xiàn)出的新變化、新特征，同時也成為全社會觀察移動互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域安全趨勢發(fā)展和社會消費(fèi)模式轉(zhuǎn)型的重要窗口。
中國銀聯(lián)風(fēng)險控制部總經(jīng)理袁曉寒介紹，“從去年起，我們依托由95家成員機(jī)構(gòu)共同組成的互聯(lián)網(wǎng)金融支付安全聯(lián)盟，推出移動互聯(lián)網(wǎng)支付安全調(diào)查報告。期待這份有‘溫度’的安全報告，喚醒和增強(qiáng)全社會的支付安全意識，呼吁產(chǎn)業(yè)各方共建更安全的支付生態(tài)環(huán)境。”
別再說女人愛網(wǎng)購 男人網(wǎng)上大額消費(fèi)不手軟
報告顯示，54%的受訪者每月網(wǎng)上消費(fèi)金額超過1000元，并在逐年穩(wěn)步增長。其中5000元以上大額消費(fèi)，男性比例高于女性6個百分點。女性網(wǎng)上消費(fèi)則集中在1000元以下。所以，別再說女人“買買買”了，男人花起錢來更是大手筆。
手機(jī)支付加速普及 半數(shù)
人的一半以上消費(fèi)使用手機(jī)完成
如果您還沒用過手機(jī)支付，那就out了!報告顯示，82%的受訪者曾使用手機(jī)完成付款(在商戶現(xiàn)場支付或遠(yuǎn)程支付)。以手機(jī)支付在個人網(wǎng)上消費(fèi)總額中的占比來衡量，51%的受訪者手機(jī)支付交易占比超過一半。
從支付偏好看，20歲以下的年輕人熱衷于手機(jī)錢包類客戶端支付。同時，通過手機(jī)支付購買實物商品的受訪者比例高達(dá)33%，但較XX年小幅下降。充值繳費(fèi)等虛擬商品消費(fèi)的這一比例同比增長6個百分點。
射手座網(wǎng)上消費(fèi)最會“敗”摩羯座最常用手機(jī)支付
十二星座中，隨性自由、不愛被約束的射手座當(dāng)選網(wǎng)上消費(fèi)最會“敗”的星座，41%的射手座受訪者月均網(wǎng)上消費(fèi)超過XX元。
而大家印象中屬于穩(wěn)健踏實型的摩羯座出乎意料成為最愛嘗新的星座。根據(jù)報告，摩羯座對手機(jī)支付的接受度最高，83%的受訪者經(jīng)常使用手機(jī)支付。手機(jī)支付金額占比最高則當(dāng)屬水瓶座，近20%的人手機(jī)支付占個人網(wǎng)上消費(fèi)比例超過80%。
社交賬號、木馬病毒、釣魚網(wǎng)站為欺詐主要手段
風(fēng)險形勢更加嚴(yán)峻，1/8的受訪者在過去一年中遭遇過網(wǎng)絡(luò)詐騙，比XX年上升6個百分點。其中，近50%的受訪者通過社交賬號被騙，其他詐騙手段還包括木馬病毒、釣魚網(wǎng)站、偽基站詐騙短信(仿冒10086等名義)。星座維度上，天生敏銳的天蝎座受騙比例最低，獅子座則相反，今后在財富收支和管理上需更加小心謹(jǐn)慎。
整體上看，網(wǎng)絡(luò)欺詐發(fā)生損失的金額相對較低，超過一半的受訪者損失低于500元，但也有20%的人損失超過XX元。
多數(shù)人使用短信動態(tài)安全
驗證 不同交易場景下安全需求差異化
近90%的受訪者認(rèn)為手機(jī)支付必須具備一定的支付驗證環(huán)節(jié)，表明安全性在絕大多數(shù)持卡人看來是手機(jī)支付的第一因素。76%的受訪者習(xí)慣通過手機(jī)短信動態(tài)驗證碼進(jìn)行安全驗證，較XX年提高12個百分點。
其中，近七成人每筆網(wǎng)上交易都使用動態(tài)驗證碼來保護(hù)支付安全，這一比例近兩年有所下降，同時兩成人對短信驗證方式個性化設(shè)置了支付限額，體現(xiàn)出持卡人在不同交易場景下的安全支付需求呈現(xiàn)差異。值得關(guān)注的是，遭遇過欺詐的人群對創(chuàng)新支付的使用意愿比未遭欺詐的人群低4個百分點。
“放心用卡安全支付”是中國銀聯(lián)自XX年開始推出的年度支付安全調(diào)查，移動互聯(lián)網(wǎng)支付安全調(diào)查作為重要組成部分，為順應(yīng)持卡人支付習(xí)慣的變化而新增，今年為第二年開展。本次調(diào)查從XX年9月至11月，通過互聯(lián)網(wǎng)金融支付安全聯(lián)盟各成員機(jī)構(gòu)的微信公眾號、官方網(wǎng)站、手機(jī)客戶端等多種渠道，收集有效問卷超過10萬份。參與調(diào)查的持卡人中，廣東、浙江、江蘇、上海、山東、北京六地持卡人合計占比達(dá)53%，以20歲至40歲人群為主。
2018年移動支付用戶調(diào)研報告篇2
為全面、深入了解移動支付業(yè)務(wù)應(yīng)用現(xiàn)狀，準(zhǔn)確把握個人用戶年齡、收入、學(xué)歷等基本屬性以及使用習(xí)慣的變化，持續(xù)為成員單位提供有價值的調(diào)研信息服務(wù)，中國支付清算協(xié)會移動支付和網(wǎng)絡(luò)支付應(yīng)用工作委員會組織相關(guān)成員單位成立課題組，重點針對用戶基本屬性、用戶使用偏好、用戶滿意度等內(nèi)容開展延續(xù)性調(diào)查工作。
課題組自2016年8月起至11月組織支付寶、財付通、聯(lián)動優(yōu)勢、易寶支付和網(wǎng)銀在線等成員單位，對往期調(diào)查問卷進(jìn)行優(yōu)化，完成問卷投放和數(shù)據(jù)信息采集，基于對收回的8100余份有效問卷的處理分析，撰寫形成調(diào)查報告。
一、移動支付用戶特征分析
(一)移動支付男性用戶多于女性用戶
2016年男性用戶占全部移動支付用戶的76.7%，而女性用戶占全部移動支付用戶的比例為23.3%;2015年男性用戶占全部移動支付用戶的78.4%，而女性用戶占全部移動支付用戶的比例為21.6%。兩年調(diào)查結(jié)果相似，男性用戶多于女性用戶。
圖1.2016年移動支付用戶性別比例
(二)移動支付用戶主要為中青年群體
2016年，移動支付用戶中30歲以下群體占比最多，為76.4%;其次是31-40歲用戶，占比為16.8%; 41歲-50歲及51歲以上用戶共占比為6.8%。
圖2.2016年移動支付用戶年齡比例
(三)本科及以下學(xué)歷用戶在移動支付用戶中占比最多
2016年，移動支付用戶中擁有本科及以下學(xué)歷的占比排名第一，為95.8%;擁有碩士研究生學(xué)歷的用戶排名第二，為2.6%;博士及以上高學(xué)歷用戶排名第三，為1.6%。
圖3.2016年移動支付用戶學(xué)歷比例
(四)城鄉(xiāng)移動支付用戶比例差異較小
2016年，縣城的移動支付用戶最多，占比為19.6%;省會城市列第二，占比為19.0%;農(nóng)村地區(qū)列第三位，占比為17.0%;地級市列第四位，占比為15.8%;直轄市和鄉(xiāng)鎮(zhèn)地區(qū)分別為14.5%和14.2%。
圖4.2016年移動支付用戶城鄉(xiāng)比例
二、移動支付用戶使用行為分析
(一)移動支付用戶具有較高的使用頻率
2016年，有22.8%的用戶每天使用移動支付，一周使用2-3次移動支付的用戶，占比為26.7%，有10.3%的用戶每周使用1次移動支付，三者合計為59.8%。半個月使用一次移動支付的用戶占比為13.0%，一個月使用一次移動支付的用戶占比14.2%，有12.9%的用戶不常使用移動支付。
圖5.2016年移動支付用戶使用頻次比例
(二)移動支付用戶每次以100元以下為主要支付金額
2016年，有77.25%的用戶每次支付金額在100元以下， 18.8%的用戶每次支付金額在100-500元，有2.2%的用戶每次支付金額在500-1000元，1.7%的用戶每次支付金額在1000元以上，充分體現(xiàn)了移動支付服務(wù)于用戶小額便民支付需求的特點。
圖6.2016年移動支付用戶消費(fèi)金額比例
(三)用戶在使用支付賬戶時，可以接受銀行卡輸入密碼支付，也可以接受綁定支付賬戶支付
2016年，對移動支付用戶的使用習(xí)慣進(jìn)行進(jìn)一步的調(diào)研發(fā)現(xiàn)，有42.8%的用戶愿意通過與支付賬戶綁定，登錄支付賬戶直接選擇銀行卡完成支付;有13.0%的用戶愿意每次輸入銀行卡卡號、密碼等要素進(jìn)行支付，剩余有44.2%的用戶表示以上這兩種都可以。
圖7.2016年移動支付用戶支付賬戶習(xí)慣比例
(四)操作簡單方便是用戶愿意使用移動支付的主要原因
在調(diào)查中，有79.6%的用戶是因為操作簡單、方便而選擇移動支付，排名第一;選擇無需帶現(xiàn)金或銀行卡這一原因的用戶占比為47.5%，排名第二;排名第三位的是優(yōu)惠促銷活動多，占比為30.7%;隨后是商戶支持該方式和安全性高，這兩項分別占比24.1%和24.0%;其他因素占比15.1%。
圖8.2016年移動支付用戶使用原因比例
(五)安全隱患和付款失敗是用戶最擔(dān)心的問題
在調(diào)查中，安全隱患和付費(fèi)失敗是移動支付用戶最擔(dān)心的問題，分別占比為46.5%和42.6%，排名第三位是手機(jī)網(wǎng)速慢，占比為39.1%;排名第四的是商戶不支持，占比為34.1%;上網(wǎng)流量費(fèi)用高和支付環(huán)節(jié)操作復(fù)雜的占比分別為27.2%和22.2%;擔(dān)心限額低的用戶占比為21.7%;擔(dān)心開通繁瑣的用戶占比17.0%。
圖9.2016年移動支付用戶關(guān)心問題的比例
(六)用戶認(rèn)為未來移動支付的安全性、應(yīng)用場景范圍最需要改善
安全性問題排名第一，占比為52.4%，用戶認(rèn)為未來移動支付交易安全性還需加強(qiáng);排名第二位的是應(yīng)用場景的范圍，占比為46.0%;支付限額排名第三，占比為41.2%;排名第四的是便捷性，占比為38.2%;服務(wù)質(zhì)量、使用成本及其他問題分別占32.1%、20.2%和15.1%。
圖10.2016年移動支付用戶關(guān)心問題的比例
三、移動支付用戶屬性與行為偏好分析
(一)超市或便利店為用戶最常使用的條碼支付場景
用戶最常用的條碼支付場景為超市或便利店，占比為47.7%;其次是餐飲店，占比為23.0%;自動售賣機(jī)及電影院的占比分別為17.1%和16.9%。在其他場合使用條碼支付的用戶占比為33.0%，不使用條碼支付的用戶占比為28.0%。
條碼支付憑借其操作簡單便捷、搭建成本低廉等特點，近年來在零售業(yè)、餐飲業(yè)迅速普及。目前各大超市、便利店已全面支持各支付服務(wù)提供商的條碼支付應(yīng)用，因而超市或便利店成為用戶最常使用條碼支付的場景;部分連鎖快餐店與支付服務(wù)提供商進(jìn)行合作，也已實掃碼支付等應(yīng)用。
圖11.2016年移動支付用戶使用條碼支付場景的比例
(二)過半用戶使用或接受條碼支付，城市用戶的使用或接受程度高于農(nóng)村用戶
超過一半的用戶表示他們使用或接受條碼支付。其中，位于直轄市的用戶對條碼支付的接受程度最高，為75.2%;其次為省會城市，有70.7%的用戶選擇了使用或接受條碼支付;位于農(nóng)村的用戶對條碼支付的使用或接受程度最低，為56.1%。
圖12.2016年不同地區(qū)用戶對條碼支付使用或接受程度對比
(三)用戶最常在娛樂類業(yè)務(wù)下載和購買生活所需品時使用移動支付
60.3%的用戶表示他們最常在娛樂類業(yè)務(wù)下載時使用移動支付，如購買會員服務(wù)、游戲下載等;其次為生活類，如購買生活所需品等使用移動支付，占比為42.4%;排名第三的是水費(fèi)、煤氣費(fèi)等公共事業(yè)費(fèi)繳納，占比為23%;票務(wù)類排名第四，占比為14.5%;通過移動支付進(jìn)行商旅類及投資理財?shù)挠脩糨^少，分別占比為10.9%和9.1%;另外還有29.3%的用戶選擇了“其他”。
圖13.2016年移動支付用戶使用條碼支付情況的比例
四、移動支付用戶對生物識別技術(shù)認(rèn)知程度及關(guān)注點
(一)用戶對于移動支付的生物識別技術(shù)了解最多的是指紋，近三成用戶對生物識別技術(shù)完全不了解
與2015年調(diào)查結(jié)果一致，指紋是用戶了解最多的生物識別技術(shù)，占比69.4%;其次是聲波，占比為21.2%;虹膜和靜脈被用戶了解的程度最低，分別占比13.8%和6.8%。除此之外，有27.5%的用戶表示對各項生物識別技術(shù)均不了解。
圖14.2016年用戶對各項生物識別技術(shù)的認(rèn)知比例
(二)大部分用戶愿意使用生物識別技術(shù)來進(jìn)行移動支付身份識別和交易驗證
超過70%的用戶能夠接受使用生物識別技術(shù)來進(jìn)行移動支付身份識別和交易驗證，有不到30%的用戶選擇了不接受。
圖15.2016年愿意使用生物識別技術(shù)進(jìn)行移動支付身份識別和交易驗證的用戶比例
(三)個人隱私泄露及安全隱患問題仍是用戶在使用生物識別技術(shù)進(jìn)行移動支付時最擔(dān)心的問題
用戶在使用生物識別技術(shù)進(jìn)行移動支付身份識別和交易驗證時，最擔(dān)心的問題仍為個人隱私泄露及安全隱患，占比分別為69.5%和49.3%，但較2015年稍有下降;除此之外，商戶不支持、支付環(huán)節(jié)操作復(fù)雜、開通繁瑣等問題的比例與2015年相比，也均有所下降。
圖16.2016年使用生物識別技術(shù)進(jìn)行移動支付時用戶擔(dān)心的問題比較
2018年移動支付用戶調(diào)研報告篇3
根據(jù)中國人民銀行發(fā)布的《2015年支付業(yè)務(wù)總體運(yùn)行情況》數(shù)據(jù)顯示，2015年，電子支付業(yè)務(wù)保持增長態(tài)勢，移動支付業(yè)務(wù)快速增長。移動支付已經(jīng)成為各家銀行支付業(yè)務(wù)的著力點。因此，商業(yè)銀行需要精準(zhǔn)了解客戶的移動支付行為特征，在研究客戶需求的基礎(chǔ)上更好地拓展支付業(yè)務(wù)。
隨著“互聯(lián)網(wǎng)+”和智能手機(jī)的普及，移動支付方式被越來越多的人群所接受，移動支付業(yè)務(wù)發(fā)展快速，移動支付在人們?nèi)粘ＯM(fèi)和生活中使用頻率也越來越高。隨之而來的，各家銀行之間移動支付業(yè)務(wù)競爭也越發(fā)激烈，與第三方支付公司合作不可避免，為提高支付業(yè)務(wù)量，銀行不斷提供最新的產(chǎn)品、最好的服務(wù)、最優(yōu)的活動來吸引和刺激客戶使用行為。
為了全面了解我國一二線城市居民當(dāng)下持有和使用移動支付方式的現(xiàn)狀，了解移動支付的使用需求情況和評價建議，以提升銀行業(yè)整體移動支付業(yè)務(wù)服務(wù)水平，《中國銀行業(yè)》雜志通過中國銀行業(yè)協(xié)會、各地方銀行業(yè)協(xié)會、第三方調(diào)查公司平臺等渠道，在全國一二線城市范圍內(nèi)對移動支付客戶進(jìn)行調(diào)查，根據(jù)調(diào)研撰寫成《2016年國內(nèi)移動支付產(chǎn)品客戶調(diào)查報告》。該報告主要分為五個部分，分別是項目概況、移動支付產(chǎn)品的客戶持有及使用、移動支付產(chǎn)品的用戶體驗與忠誠度、移動支付產(chǎn)品使用安全與投訴以及移動支付產(chǎn)品的期望與建議。
在調(diào)查內(nèi)容上，本次調(diào)研圍繞移動支付使用人的行為全過程，包括移動支付使用人的行為、習(xí)慣、認(rèn)知、態(tài)度等，研究基本覆蓋持有人使用移動支付的各個環(huán)節(jié)。
調(diào)研歷時3個月時間，調(diào)研范圍覆蓋全國。調(diào)研對象以銀行業(yè)的客戶為基礎(chǔ)，同時涵蓋其他類別銀行的移動支付業(yè)務(wù)客戶。
調(diào)研采取定量研究方法，設(shè)定結(jié)構(gòu)性的調(diào)研問卷，通過線上調(diào)研和線下銀行網(wǎng)點攔截訪問兩種方式進(jìn)行，受訪者累計達(dá)到1470人，有效問卷1300份。
從性別比例來看，女性占比超過57%;從人群結(jié)構(gòu)來看，青年是主力，18歲到35歲的人群比例占到77.9%，其次是36歲至54歲的中年人，比例占到18.38%;從受訪者學(xué)歷看，本科居多，占比超過70%;其次是專科和碩士學(xué)歷，均超過10%;職業(yè)分布來看，以供職于政府機(jī)關(guān)、事業(yè)單位、社會團(tuán)體和中外資企業(yè)的職員居多，占比超過40%;而且收入3000元至10000元的占比超過30%。
客戶對于移動支付產(chǎn)品的調(diào)研主要包括產(chǎn)品持有情況、使用行為、信息獲取及辦理渠道四方面基本情況。其中，從選擇移動支付產(chǎn)品、到使用行為這一流程透露出持有人的選擇和傾向。通過調(diào)研發(fā)現(xiàn)，在持有情況方面，人均持有3.18個移動支付客戶端，人均持有2.04張支持非接支付的金融IC卡，人均持有0.46部NFC支付功能的手機(jī)。對于移動支付的關(guān)聯(lián)銀行，五家大型商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)度高于其他類型銀行。在使用行為方面，接近四成持有人近三個月使用移動支付的次數(shù)在1-10次之間，每兩天使用一次的客戶占比15%以上，這意味著使用移動支付正在成為一種新的生活方式，多數(shù)客戶近期交易金額在1000元左右。在獲取渠道上，無論是了解移動支付的信息還是辦理移動支付功能，持有人認(rèn)為，銀行都是重要的機(jī)構(gòu)，移動支付業(yè)務(wù)與銀行的關(guān)聯(lián)密不可分。
設(shè)備情況：蘋果系統(tǒng)移動設(shè)備使用率最高
調(diào)研顯示，67.36%的客戶使用蘋果系統(tǒng)移動設(shè)備，31.07%的客戶使用安卓系統(tǒng)，僅有0.37%、0.37%和0.67%的客戶使用微軟系統(tǒng)、塞班系統(tǒng)和三星系統(tǒng)。
分析認(rèn)為，手機(jī)移動支付應(yīng)用是基于智能手機(jī)裝載系統(tǒng)研發(fā)，目前Apple Pay、Samsung Pay、Android Pay和Google Wallet等移動支付服務(wù)相繼上線，形成在全球擴(kuò)張的局面。在國內(nèi)，Apple pay基于蘋果系統(tǒng)研發(fā)，和其市場占有率最高，究其原因是蘋果設(shè)備在國內(nèi)有較高的市場份額，且推出時間更早。因此，在這幾項移動服務(wù)中，蘋果公司的Apple Pay在移動支付市場有更大的優(yōu)勢。
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