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小額貸款公司管理規(guī)章制度

　　在快速變化和不斷變革的今天，很多情況下我們都會接觸到制度，制度是指要求大家共同遵守的辦事規(guī)程或行動準則。那么擬定制度真的很難嗎？下面是小編整理的小額貸款公司管理規(guī)章制度，歡迎大家借鑒與參考，希望對大家有所幫助。

小額貸款公司管理規(guī)章制度

小額貸款公司管理規(guī)章制度1

　　第一章總則

　　第一條為加強信貸管理，規(guī)范信貸行為，防范信貸風險，提高信貸資產質量，根據(jù)國家有關法律法規(guī)，結合我公司的實際，制定本制度。

　　第二條本制度是全公司信貸業(yè)務經營和管理必須遵循的基本準則，是制定各類信貸管理制度和辦法的基本依據(jù)。

　　第三條本制度所指信貸業(yè)務是公司對客戶提供各類信用的總稱。

　　包括貸款、貼現(xiàn)、承兌、信用證等資產和或有資產業(yè)務。

　　第四條本制度所指信貸人員是公司參與信貸業(yè)務經營和管理的人員。

　　第五條本制度所指信貸部門是指有權辦理和經營信貸業(yè)務的部門。

　　第六條貸款的發(fā)放必須符合國家法律法規(guī)和公司貸款規(guī)定。

　　堅持“三農”為本，農業(yè)、農村、農民優(yōu)先;審慎經營，擇優(yōu)扶持;審貸分離、分級審批和安全性、流動性、效益性統(tǒng)一的原則。公司依法辦理信貸業(yè)務，不受任何單位和個人強制干預。

　　第二章基本制度

　　第七條實行信貸準入管理制度。

　　信貸準入管理包括準入對象、準入條件、準入過程和準入權限的管理。

　　(一)嚴格準入對象。

　　公司信貸準入對象主要包括:

　　1、“三農”客戶。

　　指一般農戶、農村專業(yè)大戶、農業(yè)產業(yè)化龍頭企業(yè)和其他涉農企業(yè)。

　　2、一般客戶。

　　指轄區(qū)內的自然人、法人和機構客戶。

　　3、重點客戶。

　　指信用等級高，償債能力強，無不良記錄，發(fā)展前景好，綜合效益佳的中小客戶。

　　4、個人消費客戶。

　　包括住房、商用房、汽車、助學等消費需求客戶。

　　5、重點項目。

　　指對公司具有較大貢獻度，列入政府發(fā)展計劃的重點項目。

　　6、優(yōu)勢區(qū)域。

　　指經濟發(fā)達，信用環(huán)境好，地方政府重視，支持農信社發(fā)展的區(qū)域。

　　某小額貸款有限責任公司基本制度

　　7、優(yōu)勢行業(yè)。

　　指具有壟斷優(yōu)勢的系統(tǒng)行業(yè)、具有比較優(yōu)勢的支柱產業(yè)和具有后發(fā)優(yōu)勢的高新技術產業(yè)等。

　　“三農”客戶實行貸款優(yōu)先、利率優(yōu)惠。

　　(二)嚴格準入條件。

　　公司辦理信貸業(yè)務堅持“有條件、保安全、創(chuàng)效益”原則。

　　1、基本條件:

　　(1)《貸款通則》規(guī)定的條件。

　　(2)符合國家產業(yè)政策，發(fā)展前景看好。

　　(3)具備評信條件的客戶，信用等級在A級以上，無不良信用記錄。

　　(4)用途合規(guī)合法。

　　(5)第一還款來源充足，擔保合法、有效、足值，還款計劃切實具體。

　　(6)公司規(guī)定的其他條件。

　　2、除以上基本條件外，對不同類型客戶，還須符合相應的準入條件。

　　(1)公司類客戶:已建立現(xiàn)代企業(yè)制度，法人治理結構完善;資產負債比率一般不得超過70%，凈資產收益率原則上不得低于同期銀行貸款利率，經營性現(xiàn)金凈流量為正值;或有資產業(yè)務存入規(guī)定比例保證金。

　　(2)機構類客戶:實行獨立經濟核算，財務管理規(guī)范，經費自給率50%以上，收支有盈余，還款來源落實可靠。

　　以上兩類客戶申請項目貸款的，項目資本金比率不得低于30%，建設資金來源落實可靠。

　　(3)自然人客戶:有合法身份、固定住所、正當職業(yè)、穩(wěn)定收入和良好信用。

　　(三)嚴格準入過程:公司辦理信貸業(yè)務的準入過程要按照客戶申請與受理、調查與分析、審查與評估、評級與授信、貸審與審批五個環(huán)節(jié)進行，不得逆程序、少程序操作。

　　(四)嚴格準入權限。

　　公司辦理信貸業(yè)務要堅持“分級審批、分級管理”原則，嚴格按照權限辦理。

　　第八條實行客戶授信管理制度。

　　客戶授信是公司根據(jù)客戶資金需求情況、信用程度和償還能力，核定客戶最高綜合授信額度，統(tǒng)一控制客戶融資風險總量的管理制度。對具備條件的客戶申請信貸業(yè)務堅持“先評級、后授信、再用信”的原則。

　　第九條實行審貸分離制度。

　　審貸分離是指在辦理信貸業(yè)務過程中，將調查、審查、審批(咨詢)各環(huán)節(jié)的工作職責進行分離，由不同部門或崗位承擔，實行各環(huán)節(jié)相互制約、相互監(jiān)督的機制。

　　(一)貸款調查。

　　貸款調查由公司信貸人員(貸款調查崗)負責，主要是對客戶情況進行調查核實。信貸人員受理貸款業(yè)務申請，要依據(jù)信用風險等級，對客戶的資產狀況、經營能力、經濟實力、信用狀況、法定代表人品行、貸款用途等方面進行全面的調查分析，寫出調查報告并簽署意見，報送貸款審查部門審查。信貸人員要承擔因調查情況不實導致貸款失誤的主要責任。

　　(二)貸款審查。

　　貸款審查由公司信貸部門和風險部門負責，信貸部門對受理貸款資料的真實性及市場風險負責，風險部門對貸款的政策性、合規(guī)性、合法性、技術性負責。信貸部門在接收到的貸款資料或公司自身營銷的貸款資料，進行調查和審查后，將貸款資料、審查結果提交風險部門進行再次審查。審查的主要內容包括:貸款基本資料是否齊全，客戶主體資格是否合法，客戶的經營狀況是否良好，是否符合信貸政策，貸款風險程度是否可控制，貸款(擔保)手續(xù)是否合法合規(guī)等。審查人員承擔因審查不認真、未能及時發(fā)現(xiàn)和反映問題而造成貸款失誤的主要責任。

　　(三)貸款審批。

　　貸款審批由公司貸款審批崗負責，按照貸款審批權限，對是否發(fā)放貸款進行決策。在貸款審批過程中，貸款審批部門和審批人要承擔審批失誤的主要責任。

　　1、基層貸審組由分管業(yè)務副總、信貸部經理、會計主管及職工代表、農民代表組成。貸審會(貸咨會)成員由總經理、分管副總、各部門負責人等組成。貸審會(含貸審組、貸咨會，下同)必須由7人以上單數(shù)人員組成，設主任委員一名，負責組織召開貸審會會議。

　　貸款調查人員、審查人員可列席參加貸審會，接受貸審會成員的詢問，但沒有表決權。

　　2、貸審會審批貸款應堅持以下原則:

　　(1)集體審批原則。

　　70%以上成員參與有效。

　　(2)少數(shù)服從多數(shù)原則。

　　參與審批人員中70%以上人員同意方能通過。

　　(3)集體負責原則。

　　每位參與審批的成員，審批討論研究結束，都要簽署明確的“同意發(fā)放”、“不同意發(fā)放”、“再提交貸審會審議”的意見及理由，并對所簽意見負責。

　　(4)總經理一票否決原則。

　　對貸審會表決同意發(fā)放的貸款，總經理有一票否決權;貸審會表決不同意發(fā)放的貸款，總經理不得決定發(fā)放。

　　3、貸審會會議紀要的整理。

　　貸審會要對審議過程進行記錄，并在其成員投票表決后，根據(jù)貸審會記錄和表決結果，形成貸審會會議紀要。

　　貸審會會議紀要的內容包括會議召開的時間、地點、參加人員、審議事項、審議結果等。貸審會會議紀要連同有關貸款資料一并作為發(fā)放貸款的依據(jù)。

　　4、被貸審會兩次否決的貸款申請半年內不得提交貸審會審議。

　　5、逐步建立和完善專家議事制度。

　　對大額或有疑義的貸款，必要時可聘請外部專家組成專家組參與決策，保證信貸決策的科學性。

　　第十條實行信貸業(yè)務權限管理制度。

　　全公司按照“統(tǒng)一標準、分類管理、定期考核、適時調整”的原則，根據(jù)本地信貸資產質量、經營管理水平和地方經濟發(fā)展水平，確定信貸業(yè)務權限。

　　(一)統(tǒng)一標準。

　　公司統(tǒng)一制定各部門的信貸經營管理等級考核指標。

　　等級考核指標主要包括:當年新增貸款(不含小額農貸)到期年末收回率、小額農貸到期年末收回率、百元貸款收益率、不良貸款率、貸款綜合風險度、單戶貸款比例、支農貸款指標、信貸綜合管理等。實行百分考核，按得分情況，將信貸經營管理等級劃分為一級、二級、三級。

　　(二)分類管理。

　　在評定信貸經營管理等級的基礎上，根據(jù)不同的等級，確定不同的信貸權限。凡當年新增不良貸款占比超過5%以上的信貸員一律不得核定貸款權限。

　　(三)定期考評。

　　信貸員的信貸經營管理情況一年一考核，信貸經營管理等級一年一評定。

　　(四)適時調整。

　　公司根據(jù)信貸員和信貸部的不同時期、不同階段信貸經營管理水平的變化和信貸經營管理等級考評結果，適時調整信貸權限。信貸權限原則上一年一調整。如遇發(fā)生重大違規(guī)情況或業(yè)務經營特殊需要，可隨時進行調整。具體信貸業(yè)務權限按照《大額貸款管理規(guī)定》、《農戶小額貸款管理制度》、《農村小企業(yè)貸款管理制度》、《企業(yè)貸款管理制度》、《個人貸款業(yè)務管理制度》等有關辦法執(zhí)行。

　　第十一條實行貸后管理制度。

　　貸后管理是指從貸款發(fā)放或其他信貸業(yè)務發(fā)生后直到本息收回或信用結束的全過程的信貸管理行為,包括賬戶監(jiān)管、貸后檢查、風險監(jiān)控、檔案管理、有問題貸款處理、貸款收回等，具體按照《貸后管理制度》執(zhí)行。

　　第十二條實行貸款第一責任人制度。

　　貸款第一責任人是負責貸前調查和貸后管理的信貸人員(客戶經理)，對貸款質量負責，承擔貸款最終收回和損失賠償責任。

　　第一責任人應當獨立判斷市場風險，有權決定貸款是否進入后續(xù)審批程序，有權拒絕任何組織和個人對其貸款調查及貸后管理的指令和干預。貸款第一責任人應親自在貸款借據(jù)上簽字注明。農戶小額信用貸款的第一責任人是信貸員，其他貸款的第一責任人是承擔貸前調查、貸后管理的管戶信貸員(客戶經理)。

　　第十三條實行貸款分環(huán)節(jié)主責任人制度。

　　辦理貸款業(yè)務的調查、審查、審批、貸后管理責任人分別承擔相應的.風險責任。

　　(一)信貸部審批的貸款。

　　包片和管戶信貸員(客戶經理，下同)為調查主責任人和貸后管理責任人;分管業(yè)務的部門經理為審查主責任人;分管總經理為審批主責任人。

　　(二)貸審會審批的貸款。

　　管戶信貸員為貸后管理責任人;各部門負責人和參與調查人員為調查主責任人;信貸部門負責人為審查主責任人，參與審查人員為審查次責任人;貸審組、貸審會、總經理為審批主責任人，其他委員為審批次責任人。

　　第十四條盡職調查及責任追究制度。

　　公司設立獨立的信貸工作盡職調查崗，該崗位人員應具備較完備的信貸、法律、財務等知識，依誠信和公開原則獨立行使盡職調查職能，必要時可聘請外部專家或委托專業(yè)機構開展特定的盡職調查工作。

　　各級部門應定期評價與確定信貸各環(huán)節(jié)工作人員是否勤勉盡責，對未盡職人員追究相關責任。

　　其各環(huán)節(jié)的責任界定、責任追究或責任免除，按照《貸款管理責任制度》執(zhí)行。

　　第十五條實行信貸人員持證上崗和等級管理制度。

　　所有信貸從業(yè)人員要通過考試，獲取上崗資格，并由相關部門負責人聘用;考試不合格的，不得從事信貸工作。上崗資格有效期3年。已取得上崗資格的信貸人員，按照工作能力和業(yè)績進行考核評定，實行等級管理。不同等級授予不同的事權，享受不同的待遇或不同的工資標準。等級評定每年1次，由信貸部負責組織。

　　第十六條實行信貸“十不準”制度。

　　(一)不準向國家明令禁止的產業(yè)、產品和項目發(fā)放貸款;

　　(二)不準向村組發(fā)放貸款;

　　(三)不準向村組提供擔保的單位、企業(yè)和個人發(fā)放貸款;

　　(四)不準向證券公司、信托公司發(fā)放貸款;

　　(五)不準發(fā)放冒名貸款;

　　(六)不準采取化整為零等各種形式發(fā)放壘大戶貸款;

　　(七)不準發(fā)放從事有價證券、期貨等投資的貸款;

　　(八)不準超權限、逆程序、跨地區(qū)發(fā)放貸款;

　　(九)不準擅自提高客戶等級、擅自提高授信額度;

　　(十)不準向員工親屬發(fā)放優(yōu)于其他借款人同類貸款條件的貸款。

　　第十七條實行劣質客戶退出制度。

　　有下列情形之一的客戶，信貸部應采取果斷措施，在收回全部貸款本息后，將其淘汰出客戶群體。

　　(一)自身和所在的行業(yè)屬國家明令限制的客戶;

　　(二)已明顯出現(xiàn)無發(fā)展前景，經營和生產的產品大量積壓，虧損嚴重，對農信社等債務無法償還的客戶;

　　(三)惡意逃廢和懸空農信社債務及有損害農信社利益的客戶;

　　(四)廠垮人散，資不抵債，面臨破產的客戶;

　　(五)極不講信用，已被銀行同業(yè)公會等機構列入制裁單位，上了“黑名單榜”的客戶等。

　　第三章客戶對象與基本條件

　　第十八條客戶應當是經工商行政管理機關(或主管機關)核準登記的企(事)業(yè)法人、其他經濟組織、個體工商戶或具有中華人民共和國國籍的具有完全民事行為能力的自然人。

　　第十九條客戶申請信貸業(yè)務應當具備下列基本條件:

　　(一)從事的經營活動合規(guī)合法、符合國家產業(yè)政策和社會發(fā)展規(guī)劃要求;

　　(二)有穩(wěn)定的經濟收入和良好的信用記錄，能按期償還本息;原應付利息和到期貸款已清償或落實了信貸部認可的還款計劃;

　　(三)除自然人和不需要經工商行政管理機關核準登記的事業(yè)法人外，須持有人民銀行核準發(fā)放并經過年檢的貸款卡，以及技術監(jiān)督部門頒發(fā)的組織機構代碼證;

　　(四)除自然人和不需要經工商行政管理機關核準登記的事業(yè)法人外，應當經過工商行政管理機關辦理《營業(yè)執(zhí)照》年檢手續(xù)。特殊行業(yè)須持有有權機關頒發(fā)的營業(yè)許可證;

　　(五)公司客戶應當建立現(xiàn)代企業(yè)制度，產權明晰、治理結構完善，符合《公司法》要求。

　　(六)不符合信用方式的，應提供符合規(guī)定條件的擔保;

　　(七)資產負債率等指標符合農信社的要求;

　　(八)公司要求的其它條件。

　　第四章客戶授信管理

　　第二十條客戶授信包括表內、表外授信。

　　表內授信:貸款、項目融資、貿易融資、貼現(xiàn)等;

　　表外授信:貸款承諾、保證、信用證、票據(jù)承兌等。

　　第二十一條授信的原則。

　　客戶授信必須遵循“先落實條件，后實施授信”的原則,做到授信主體、對象和額度的統(tǒng)一。

　　第二十二條授信的條件。

　　對客戶實施授信除符合客戶申請信貸業(yè)務應具備的基本條件外，還必須進行客戶信用等級評定。

　　客戶信用等級評定的內容主要包括企業(yè)素質、經營能力、獲利能力、償債能力、履約情況、發(fā)展前景等。信貸部應根據(jù)客戶不同的信用等級、資產負債率和其他要素確定客戶最高綜合授信額度。

　　第二十三條授信的方式。

　　對客戶授信管理分為內部授信和公開授信兩種方式。

　　內部授信指信貸部內部核定的客戶最高綜合授信額度，是信貸部內部控制客戶信用風險的最高限額，不與客戶見面，由信貸部內部掌握。

　　公開授信指信貸部根據(jù)客戶申請，在對客戶的風險和財務狀況及信用程度進行綜合評價的基礎上，核定客戶綜合授信額度，簽訂授信協(xié)議，使客戶在一定時期和核定額度內，能夠便捷使用公司信用。

　　第二十四條授信的發(fā)放與管理。

　　(一)歸口管理。

　　對同一客戶的授信要歸口到同一機構管理。

　　(二)統(tǒng)一授信。

　　對客戶授信，要實行貸款、貼現(xiàn)、承兌、信用證等信貸品種的綜合授信;

　　(三)據(jù)實辦理。

　　信貸部可根據(jù)客戶信用等級，確定采取抵押、質押、保證擔保及信用方式辦理單筆信貸業(yè)務;

　　(四)加強監(jiān)測。

　　要加強客戶用信管理,實行動態(tài)監(jiān)測,及時預警,分類處理。

　　第二十五條客戶信用等級評定。

　　客戶信用等級按照定量與定性分析、動態(tài)與靜態(tài)分析、微觀與宏觀分析相結合的方法，對客戶的資產質量、資金實力、償債能力、經營能力、經濟效益、現(xiàn)金流量、管理水平、發(fā)展前景和決策層素質等方面作出客觀、公正、實事求是的分析評價，進行確定。必要時可委托獨立的、資質和信譽較高的外部評級機構完成�？蛻粜庞玫燃壴u定后，進行綜合評價并給予信用額度、品種和期限。對客戶信用等級的劃分類別、指標體系、工作程序、評級組織等，由公司另行制定具體辦法。

　　第五章業(yè)務種類

　　第二十六條信貸部信貸業(yè)務根據(jù)《貸款通則》規(guī)定分類如下:

　　(一)按性質分類。

　　分為自營貸款、委托貸款和特定貸款。

　　自營貸款，是指貸款人(農信社)以合法方式籌集的資金自主發(fā)放的貸款，其風險由貸款人承擔，并由貸款人收回本金和利息。委托貸款，是指由政府部門、企事業(yè)單位及個人等委托人提供資金，由貸款人(即受托人)根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放，監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。貸款人(受托人)只收取手續(xù)費，不承擔貸款風險。

　　(二)按期限分類。

　　貸款按期限分為短期貸款、中期貸款和長期貸款。短期貸款，是指貸款期限在1年以下(含1年)的貸款。中期貸款，是指貸款期限在1年以上5年以下(含5年)的貸款。長期貸款，是指貸款期限在5年以上的貸款。長期貸款期限最長不得超過10年。個人住房抵押貸款最長期限不得超過3年。

　　(三)按方式分類。

　　貸款分為信用貸款、擔保貸款和票據(jù)貼現(xiàn)。

　　信用貸款，是指以借款人的信譽發(fā)放的貸款。

　　擔保貸款，是指保證貸款、抵押貸款。

　　保證貸款，是指按《擔保法》規(guī)定的保證方式以第三人承諾在借款人不能償還貸款時，按約定承擔一般保證責任或連帶責任而發(fā)放的貸款。公司只發(fā)放連帶責任的保證貸款。辦理保證貸款，應當對保證人保證資格、資信狀況等進行審查，并簽訂保證合同。抵押貸款，是指按《擔保法》規(guī)定的抵押方式以借款人或第三人的財產作為抵押物發(fā)放的貸款。辦理抵押貸款，應對抵押物的權屬、有效性和變現(xiàn)能力以及所設定抵押的合法性進行審查，簽訂抵押合同并辦理抵押物的有關登記手續(xù)。要根據(jù)抵押物評估值的不同情況，合理確定貸款抵押比例。具體比例按《貸款保證管理制度》規(guī)定執(zhí)行。票據(jù)貼現(xiàn)，是指持票人為了取得資金將未到期的商業(yè)票據(jù)轉讓給公司的票據(jù)行為，是公司向持票人融通資金的一種方式。票據(jù)貼現(xiàn)期限自貼現(xiàn)之日起到票據(jù)到期日止，最長不超過6個月。

　　第二十七條公司應結合自身實際，積極開展以下傳統(tǒng)優(yōu)勢業(yè)務品種。

　　(一)農戶小額信用貸款。

　　是指公司基于農戶的信譽，在核定的額度和期限內向農戶發(fā)放的不需抵押擔保的貸款。發(fā)放農戶小額信用貸款按照《農戶小額貸款管理制度》執(zhí)行。

　　(二)助學貸款。

　　即公司對國內所屬全日制普通高等學公司(公辦學公司、含各部門及市州政府所辦的高職高專)或在讀的經濟困難學生的家長及其他與學生有法律監(jiān)護關系的對象，在其戶口所在地發(fā)放的用于支付貧困學生學費和基本生活費的貸款。發(fā)放助學貸款按照《助學貸款管理制度》執(zhí)行。

　　(三)農戶聯(lián)保貸款。

　　是指農戶為了滿足生產、生活等方面的資金需求，自愿組成聯(lián)保小組，由公司對聯(lián)保小組成員發(fā)放的，超出農戶小額信用貸款范疇，并由聯(lián)保小組成員相互承擔連帶保證責任的貸款。發(fā)放農戶聯(lián)保貸款按照《農戶聯(lián)保貸款管理制度》執(zhí)行。

　　(四)中小企業(yè)貸款。

　　是指公司為滿足中小企業(yè)生產產資金需求，根據(jù)中小企業(yè)信用等級、生產經營狀況、還款意愿及還款來源、可提供的擔保等相關因素，結合公司信用可供能力向中小企業(yè)發(fā)放的流動資金貸款。具體業(yè)務操作按《企業(yè)貸款管理制度》執(zhí)行。

　　第六章業(yè)務操作管理

　　第二十八條辦理信貸業(yè)務要按權限、按程序運作。

　　辦理信貸業(yè)務的基本程序:客戶申請?受理與調查?審查?審批?報備?與客戶簽訂合同?發(fā)放貸款?貸后管理?貸款本息收回。對具備條件的信貸業(yè)務還要進行評信與授信。

　　(一)受理與調查。

　　客戶向公司提出信貸業(yè)務申請，信貸員受理并進行初步認定，對同意受理的信貸業(yè)務進行調查(評估)，調查結束后，將調查材料送信貸部及貸審會審查。

　　(二)審查。

　　信貸部對信貸員報送的調查材料進行審查，提出審查意見，報公司貸審會審議。公司貸審會對受理的貸款應當在2日內審查完畢，提出審查意見。

　　(三)審批。

　　公司貸審會審議后，報董事長審定，在權限范圍內的信貸業(yè)務直接進入貸款發(fā)放程序，超過審批權限的信貸業(yè)務報上級部門審批或備案。對審查部門初審通過的貸款，必須在3天內召開貸審會審議。

　　(四)簽訂合同。

　　信貸部應按照信貸管理要求分別與借款人、抵(質)押人、保證人簽訂借款合同、抵(質)押合同、保證合同。

　　(五)貸款發(fā)放。

　　合同簽訂后，信貸部在辦理借據(jù)之前，要將信貸資料再送有權審查部門進行放貸審查，放貸審查通過后方可發(fā)出放貸通知。

　　會計人員收到放貸通知后，進行出賬審查，辦理出賬手續(xù)，將信貸資金轉入借款人在農信社開設的存款結算賬戶。

　　(六)貸后管理。

　　按《貸后管理制度》執(zhí)行。貸后管理責任人每月對借款戶的貸后檢查不得少于1次，信貸部門對本級審批和上報審批發(fā)放的大額貸款現(xiàn)場檢查每季不少于1次，檢查要形成專題報告，向同級貸審會匯報。

　　第二十九條信貸產品定價。

　　公司應按照人民銀行規(guī)定的利率政策和結息方式，合理確定貸款利率和浮動幅度，在借款合同和借款憑證上載明。公司辦理承兌匯票貼現(xiàn)及其他或有資產業(yè)務應按規(guī)定收取手續(xù)費。貸款展期期限加上原期限達到新的利率期限檔次時，從展期之日起，貸款利息按新的期限檔次利率計收，未達到新的利率期限檔次的仍執(zhí)行合同利率;逾期貸款和擠占挪用貸款按規(guī)定計收利息和罰息;貸款到期前未按合同約定還清的利息按合同利率計收復利，貸款逾期后未按合同約定還清的貸款利息按逾期利率計收復利;貼息貸款，根據(jù)利息補貼方法，按規(guī)定計收利息。經信貸部同意，客戶可以提前歸還貸款。提前歸還貸款，應當按實際借款的時間計收利息;如合同另有約定，可以按照約定，要求客戶支付違約賠償金。

小額貸款公司管理規(guī)章制度2

　　第一章總則

　　第一條為加強對小額貸款公司監(jiān)督管理，規(guī)范小額貸款公司的經營行為，保障小額貸款公司穩(wěn)健運營，根據(jù)《中華人民共和國公司法》和《關于小額貸款公司試點的指導意見》(銀監(jiān)發(fā)20xx〕23號)要求，結合本省實際，制定本辦法。

　　第二條本辦法所稱小額貸款公司，是指依法在本省境內由自然人、企業(yè)法人或其他社會組織出資設立，不吸收公眾存款，經營小額貸款業(yè)務的有限責任公司和股份有限公司。

　　凡在本省行政區(qū)域內注冊并從事小額貸款業(yè)務的小額貸款公司的設立、變更、終止、經營活動和監(jiān)管均適用本辦法。

　　第三條小額貸款公司是企業(yè)法人，有獨立的法人財產，享有法人財產權，以全部財產對其債務承擔民事責任。小額貸款公司股東依法享有資產收益、參與重大決策和選擇管理者等權利，以其認繳的出資額或認購的股份為限對公司承擔責任。

　　第四條第四條小額貸款公司應執(zhí)行國家金融方針和政策，在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內開展業(yè)務，自主經營，自負盈虧，自我約束，自擔風險。合法的經營活動受法律保護，不受任何單位和個人的干涉。

　　第五條青海省金融工作辦公室應當建立健全促進全省小額貸款公司健康發(fā)展的政策措施，負責全省小額貸款公司的準入、退出、日常監(jiān)管和風險處置。州(地、市)金融工作辦公室負責本轄區(qū)小額貸款公司的準入、退出的初審工作和日常監(jiān)管、風險處置。

　　第二章設立、變更和注銷

　　第六條小額貸款公司的名稱由行政區(qū)劃、字號、行業(yè)及組織形式依次組成，其中行政區(qū)劃指州(地、市)、縣級行政區(qū)劃的名稱，行業(yè)表述應當標明“小額貸款”的字樣，組織形式為有限責任公司或股份有限公司，且公司名稱應當符合我省工商企業(yè)注冊的有關規(guī)定。未經批準，任何公司名稱中不得標注“小額貸款”字樣，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。

　　第七條設立小額貸款公司應具備以下條件：

　　(一)有符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的公司章程。

　　(二)有限責任公司應由50個以下股東出資設立;股份有限公司應由2人以上200人以下股東出資設立，其中須有半數(shù)以上的股東在中國境內有固定住所。

　　(三)單一最大股東及其關聯(lián)方持股比例不得超過公司注冊資本總額的20%;其他單一股東及其關聯(lián)方持股比例不得超過10%，且不得低于公司注冊資本總額的1%。

　　(四)新設立小額貸款公司，組織形式為有限責任公司的，注冊資本不得低于20xx萬元人民幣;組織形式為股份有限公司的，注冊資本不得低于4000萬元人民幣;注冊地且業(yè)務范圍僅限于縣域的小額貸款公司可適當調低注冊資本，但有限責任公司注冊資本不應低于1000萬元人民幣，股份有限公司注冊資本不應低于20xx萬元人民幣;海南州、海北州、黃南州、玉樹州、果洛州可適當放寬準入條件。

　　注冊資本來源應真實合法，全部為實收貨幣資本，由出資人或發(fā)起人一次性足額繳納。

　　(五)小額貸款公司的股東資格應當符合法律法規(guī)及有關部門的規(guī)定。

　　(六)具備任職資格的董事、監(jiān)事和高級管理人員。

　　(七)具備相應專業(yè)技術資格和業(yè)務經驗的業(yè)務人員。

　　(八)健全的組織機構和內部控制管理制度。

　　(九)符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務相關的其他設施。

　　(十)青海省金融工作辦公室認為必要的其他條件。

　　第八條建立小額貸款公司股東信用征信制度。小額貸款公司設立和變更股東時，應聘請專門的信用征集評估機構，對法人股東和自然人股東的信貸、納稅、合同履約、股東間關聯(lián)關系及遵守法律法規(guī)等信用情況進行征集和評價。股東信用評價合格并符合小額貸款公司投資人要求的才能成為小額貸款公司股東。

　　信用評估機構出具的股東信用評估報告，應真實反映股東的信用情況，并對其真實性承擔法律責任。

　　第九條設立小額貸款公司，應當經過籌建和開業(yè)兩個程序。申請籌建的小額貸款公司將下列籌建申請材料報送所在州(地、市)金融工作辦公室，所在地金融工作辦公室自收到完整籌建申請材料之日起15個工作日內完成審核，經初審同意并出具書面審核意見后，上報青海省金融工作辦公室：

　　(一)籌建申請書。申請書應當載明擬設立小額貸款公司的名稱、擬注冊住所、注冊資本、股東及股權結構、業(yè)務范圍、機構性質、組織形式、出資人基本情況及設立目的等;

　　(二)工商行政管理部門出具的《企業(yè)名稱預先核準通知書》;

　　(三)可行性研究報告。應包括對當?shù)亟洕鹑诎l(fā)展狀況分析、組建小額貸款公司的可行性和必要性、市場前景分析、未來業(yè)務發(fā)展規(guī)劃、風險處置預案等;

　　(四)出資人關于出資設立小額貸款公司的出資協(xié)議。協(xié)議內容應包括但不限于擬設小額貸款公司的名稱、住所、經營范圍、注冊資本金、出資人出資額及持股比例，出資人的權利義務等;

　　(五)出資人設立小額貸款公司的承諾書。法人股東和自然人股東應承諾其出資真實、有效、不抽回資金，自覺遵守公司章程、接受監(jiān)管并承擔風險，自覺遵守國家相關經濟金融法律、法規(guī)規(guī)定，不吸收公眾存款、不參與非法集資活動等;

　　(六)出資人之間的關聯(lián)關系情況說明及相關證明材料;

　　(七)法人股東相關資料。提交的材料須包括法人股東的名稱、注冊地址、法定代表人、經上年度工商年檢合格的營業(yè)執(zhí)照復印件、經營情況、未償還銀行業(yè)金融機構貸款本息情況及所處行業(yè)現(xiàn)狀、納稅記錄及企業(yè)信用評估報告等;股東(大)會或董事會關于同意出資設立小額貸款公司的決議;經具備法定資質的會計師事務所審計的最近兩年財務會計報表包括企業(yè)資產負債表、利潤表和現(xiàn)金流量表等;

　　(八)自然人股東相關資料。包括自然人股東姓名、個人簡歷、身份證復印件、資金來源證明、個人信用報告和戶籍所在地公安機關出具的個人無犯罪記錄證明等;

　　(九)聯(lián)系人及其手機、辦公電話、傳真電話、電子郵件、通訊地址(郵編);

　　(十)具備法定資質的律師事務所對籌建申請材料的合法合規(guī)性出具的法律意見書;

　　(十一)青海省金融工作辦公室要求的其他資料。

　　第十條青海省金融工作辦公室自收到符合要求的籌建申請材料之日起30個工作日內，依程序約談擬籌建小額貸款公司股東，嚴格審核股東信用情況和持續(xù)出資能力，作出批準或者不予批準籌建的決定，并書面通知申請人。特殊情況下，可以適當延長審查期限，但延長期限不得超過2個月。

　　第十一條申請人應自批準籌建之日起3個月內完成籌建工作，并向所在地金融工作辦公室提交開業(yè)申請。在規(guī)定期限內未完成籌建工作的，應當說明理由，及時報告青海省金融工作辦公室，可以延長2個月。在延長期內仍未完成籌建工作的，批準籌建文件自動失效。

　　第十二條在本辦法第十一條規(guī)定的籌建有效期內，申請人應當將下列資料報送擬設小額貸款公司所在州(地、市)金融工作辦公室，所在地金融工作辦公室自收到完整開業(yè)申請材料15個工作日內完成審核，經初審同意并出具書面審核意見后，上報青海省金融工作辦公室：

　　(一)開業(yè)申請書。申請書應當載明擬開業(yè)小額貸款公司的名稱、住所、注冊資本、股權結構、業(yè)務范圍、擬任董事、監(jiān)事和高級管理人員基本情況、經營方針及計劃、主要管理制度、營業(yè)場所安全性等信息及其他需要說明的情況;

　　(二)籌建工作報告。內容包括籌建過程、籌建工作落實情況以及是否符合開業(yè)要求等;

　　(三)股東(大)會通過的公司章程;

　　(四)股東名冊。包括股東名稱(自然人股東應提供身份證號碼，企業(yè)法人應載明注冊地址和組織機構代碼)、出資額以及持股比例;

　　(五)內控管理制度和組織機構圖;

　　(六)擬任董事、監(jiān)事和高級管理人員相關資料。須提供擬任職人員或經其授權簽字人簽署的任職申請書、任職承諾書、基本情況登記表、個人信用報告、從業(yè)資格證書和其他任職資格證明文件復印件、身份證復印件和戶籍所在地公安機關出具的個人無犯罪記錄證明等;

　　(七)小額貸款公司承諾書和行業(yè)聯(lián)合自律聲明;

　　(八)具備法定資質的會計師事務所出具的驗資報告原件及銀行進賬單復印件(須核對原件);

　　(九)公安、消防部門對營業(yè)場所出具的安全、消防設施合格證明;

　　(十)聯(lián)系人及其電話、傳真電話、電子郵件、通訊地址(郵編);

　　(十一)具備法定資質的律師事務所對開業(yè)申請材料的合法合規(guī)性出具的法律意見書;

　　(十二)青海省金融工作辦公室要求的其他材料。

　　第十三條建立擬任董事、監(jiān)事和高級管理人員任前約談制度。

　　青海省金融工作辦公室自收到符合要求的開業(yè)申請材料30個工作日內，依程序約談擬任董事、監(jiān)事和高級管理人員，嚴格審核其任職資格，作出批準或者不予批準開業(yè)的決定，并書面通知申請人。特殊情況下，可以適當延長審查期限，但延長期限不得超過2個月。

　　經青海省金融工作辦公室批準開業(yè)的小額貸款公司，工商行政管理部門予以注冊登記，頒發(fā)營業(yè)執(zhí)照。

　　第十四條擬任小額貸款公司董事、監(jiān)事和高級管理人員應具備以下任職資格：

　　(一)無犯罪記錄和不良信用記錄;

　　(二)具備本科以上學歷，從事金融領域工作3年以上或從事相關經濟管理工作5年以上;或大專以上學歷，從事金融領域工作8年以上;

　　(三)具備與履行職責相適應的專業(yè)知識與能力;

　　(四)擬任董事、監(jiān)事和高級管理人員應當參加由青海省金融工作辦公室組織的`任職資格培訓，并取得任職資格證書;

　　(五)擬任職高級管理人員不得在其他任何經濟組織中兼職。

　　對不完全符合上述條件的擬任董事、監(jiān)事和高級管理人員，申請人認為其具備擬任職務所需知識、經驗和能力的，可向青海省金融工作辦公室提交個案申請。

　　第十五條新批準設立小額貸款公司應及時到當?shù)囟悇詹块T辦理稅務登記，并依法納稅。

　　第十六條小額貸款公司自批準開業(yè)之日起5個工作日內，根據(jù)人民銀行西寧中心支行、青海銀監(jiān)局等監(jiān)管部門相關要求及時辦理備案登記手續(xù)。

　　第十七條小額貸款公司有下列變更事項之一的，應當將變更申請材料報送所在州(地、市)金融工作辦公室，所在地金融工作辦公室自收到完整變更申請材料之日起15個工作日內完成審核，經初審同意并出具書面審核意見后，上報青海省金融工作辦公室。

　　(一)變更名稱;

　　(二)變更組織形式;

　　(三)變更注冊資本;

　　(四)變更公司住所;

　　(五)調整業(yè)務范圍;

　　(六)變更董事、監(jiān)事和高級管理人員;

　　(七)變更股東和股權結構;

　　(八)分立或者合并;

　　(九)修改章程;

　　(十)青海省金融工作辦公室規(guī)定的其他變更事項。

　　青海省金融工作辦公室自收到符合要求的變更申請材料之日起30個工作日內，作出批準或不予批準變更的決定，并書面通知申請人。其中涉及本條第一款第(六)、(七)項的，依程序約談擬變更股東和擬任董事、監(jiān)事、高級管理人員，嚴格審核股東信用情況、持續(xù)出資能力及擬任董事、監(jiān)事、高級管理人員任職資格。特殊情況下，可以適當延長審查期限，但延長期限不得超過2個月。

　　變更事項涉及公司登記事項的，自青海省金融工作辦公室審核批準之日起15日內，向工商行政管理部門申請變更登記。

　　第十八條小額貸款公司法人資格的終止包括解散和破產兩種情況。小額貸款公司可因下列原因解散：

　　(一)公司章程規(guī)定的解散事由出現(xiàn);

　　(二)股東(大)會決議解散;

　　(三)因公司合并或者分立需要解散;

　　(四)依法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責令關閉或者被撤銷;

　　(五)人民法院依照公司法的規(guī)定予以解散。

　　小額貸款公司解散，依照《中華人民共和國公司法》進行清算和注銷。

　　小額貸款公司被依法宣告破產的，依照有關企業(yè)破產的法律實施破產清算。

　　小額貸款公司因解散、被撤銷和被宣告破產而終止的，應當向青海省金融工作辦公室繳回批準開業(yè)文件，及時到工商部門辦理注銷登記，并予以公告。

　　第十九條小額貸款公司依法合規(guī)經營，無不良信用記錄，符合規(guī)定條件的，可在股東自愿的基礎上，按照中國銀監(jiān)會發(fā)布的《村鎮(zhèn)銀行組建審批指引》和《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》規(guī)范改造為村鎮(zhèn)銀行[1]。

　　第三章股東資格及義務

　　第二十條小額貸款公司的股東應為境內的自然人、企業(yè)法人或其他社會組織，其中最大股東應為小額貸款公司所在地區(qū)的自然人、企業(yè)法人或其他社會組織。

　　有犯罪記錄和不良信用記錄者，不得成為小額貸款公司股東。

　　第二十一條境內企業(yè)法人作為小額貸款公司股東的，應符合以下條件：

　　(一)在工商行政管理部門注冊登記，具有法人資格;

　　(二)有良好的社會聲譽、誠信記錄和納稅記錄，能按期足額償還銀行業(yè)金融機構的貸款本金和利息;

　　(三)財務狀況良好，入股前兩個會計年度連續(xù)盈利，且法人股東權益性投資余額不得超過公司凈資產的50%，資產負債率不高于70%;

　　(四)入股資金來源合法，為真實自有資本，不得以借貸資金或他人委托資金入股;

　　(五)有較強的經營管理能力和資金實力;

　　(六)青海省金融工作辦公室要求的其他條件。

　　第二十二條境內自然人作為小額貸款公司股東的，應符合以下條件：

　　(一)有完全民事行為能力;

　　(二)有良好的社會聲譽和誠信記錄;

　　(三)入股資金來源合法，為真實自有資本，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股;

　　(四)青海省金融工作辦公室要求的其他條件。

　　第二十三條境內其他社會組織投資入股小額貸款公司的，應符合國家對其他社會組織投資管理的相關規(guī)定，具備良好的社會聲譽和誠信記錄，具備投資主體資格，具有資金實力，不得以借貸資金或他人委托資金入股。

　　第二十四條小額貸款公司不得以本公司股份作為質押權標的。小額貸款公司股東在公司設立后3年內不得轉讓、質押其持有的股份。

　　第四章資金來源

　　第二十五條小額貸款公司的資金來源為股東繳納的資本金、捐贈資金、來自不超過兩個銀行業(yè)金融機構的融入資金以及經國家有關部門同意的其他資金來源。

　　第二十六條在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內，小額貸款公司從銀行業(yè)金融機構獲得融入資金的余額，不得超過資本凈額的50%。融入資金的利率、期限由小額貸款公司與相應銀行業(yè)金融機構自主協(xié)商確定。

　　第二十七條小額貸款公司應向人民銀行申領貸款卡。向小額貸款公司提供融資的銀行業(yè)金融機構，應將融資信息及時報送青海省金融工作辦公室、人民銀行西寧中心支行和青海銀監(jiān)局，并跟蹤監(jiān)測小額貸款公司融資的使用情況。

　　第五章業(yè)務范圍和資金運用

　　第二十八條我省小額貸款公司應在其名稱記載的行政區(qū)劃內經營，不得跨區(qū)域經營，也不得開展對外投資業(yè)務。

　　第二十九條小額貸款公司可自主選擇貸款對象，但每年向小型微型企業(yè)和“三農”發(fā)放的貸款總額不得低于全年累計放貸金額的60%。

　　第三十條小額貸款公司發(fā)放貸款，應堅持“小額、分散”的原則，鼓勵小額貸款公司面向小型微型企業(yè)、“三農”事業(yè)、自主創(chuàng)業(yè)、城市居民提供信貸服務，著力擴大客戶數(shù)量和服務覆蓋面，但對同一借款人的貸款余額不得超過公司資本凈額的5%。

　　第三十一條小額貸款公司按照市場化原則進行經營，貸款利率上限不得超過司法部門規(guī)定的上限，下限為人民銀行公布的同期同檔次貸款基準利率的0.9倍，具體浮動幅度在上下限內按照市場原則由借貸雙方協(xié)商確定。

　　第三十二條貸款合同參照銀行貸款的標準化合約，由借貸雙方在平等自愿的原則下依法協(xié)商確定。

　　第三十三條小額貸款公司不得有以下經營活動：

　　(一)非法集資或變相吸收公眾存款、發(fā)放高利貸、使用非法手段催貸;

　　(二)向本公司股東、董事、高級管理人員及其關聯(lián)方提供貸款;

　　(三)為銀行業(yè)金融機構業(yè)務提供擔保。

　　第六章公司治理

　　第三十四條小額貸款公司的組織機構及其職責應按照《中華人民共和國公司法》的相關規(guī)定執(zhí)行，并在其章程中予以明確。

　　第三十五條小額貸款公司應根據(jù)其決策管理的復雜程度、業(yè)務規(guī)模和服務特點，設置簡潔、高效、靈活的組織機構。明確股東(大)會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層的議事規(guī)則和決策程序。

　　第三十六條小額貸款公司設總經理1名，根據(jù)需要設副總經理1至3名。

　　小額貸款公司董事會應對總經理實施年度專項審計。審計結果應向董事會、股東(大)會報告，并報青海省金融工作辦公室�？偨浝�、副總經理離任時，須進行離任審計。

　　第三十七條小額貸款公司董事和高級管理人員對小額貸款公司負有忠實守信和勤勉盡責義務。

　　董事違反法律、法規(guī)或小額貸款公司章程，致使小額貸款公司形成嚴重損失的，應對公司承擔相應賠償責任。

　　總經理、副總經理違反法律、法規(guī)、公司章程或超出董事會授權范圍做出決策，致使小額貸款公司遭受嚴重損失的，應對公司承擔相應賠償責任。

　　第三十八條小額貸款公司董事會和經營管理層可根據(jù)需要設置專業(yè)評審委員會，提高決策能力和管理水平。

　　第三十九條小額貸款公司要建立適合自身業(yè)務特點和規(guī)模的薪酬分配制度、正向激勵約束機制。

　　第七章內部控制

　　第四十條小額貸款公司應根據(jù)各類貸款業(yè)務的性質和特點制定相應的貸款管理制度，應針對貸款業(yè)務的盡職調查、審批、授權授信、貸后檢查、風險管理、關聯(lián)交易、違規(guī)處罰等內容建立健全相關業(yè)務流程和操作規(guī)則。

　　第四十一條小額貸款公司的金融服務創(chuàng)新應在審慎經營和合法規(guī)范的基礎上進行，周密考慮業(yè)務創(chuàng)新的法律性質、操作程序和經濟后果，嚴格控制新業(yè)務潛在的法律風險和運行風險。

　　第四十二條小額貸款公司應當按照我國反洗錢的有關規(guī)定，逐筆記錄和保存單筆或者當日累計交易相當于20萬元人民幣數(shù)額以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支記錄。

　　第四十三條小額貸款公司應當依據(jù)《金融企業(yè)財務規(guī)則》等有關法律法規(guī)制訂并實施本公司的財務制度、會計工作操作流程和會計崗位工作手冊。小額貸款公司在同級財政部門辦理財政登記備案，執(zhí)行國家財務會計制度，依法接受會計監(jiān)督。

　　第四十四條小額貸款公司應按照有關規(guī)定，建立審慎規(guī)范的資產分類制度和撥備制度，準確進行資產分類，充分計提呆賬準備金，確保資產損失準備充足率始終保持在100%以上，全面覆蓋風險。從事信貸業(yè)務，須執(zhí)行《金融企業(yè)呆賬核銷管理辦法(20xx年修訂版)》(財金20xx〕21號)、《銀行抵債資產管理辦法》(財金20xx〕53號)等相關金融財務管理制度，并根據(jù)上述規(guī)定的修訂及時調整財務管理制度。

　　第四十五條小額貸款公司可自建或依托具有一定資質的銀行業(yè)金融機構建立完善的計算機信息系統(tǒng)。建立電子數(shù)據(jù)的即時保存和備份制度，重要數(shù)據(jù)必須異地備份并且長期保存，也可租用相關共享服務中心進行系統(tǒng)和數(shù)據(jù)備份。

　　第四十六條小額貸款公司應建立信息披露制度，按要求向青海省金融工作辦公室、所在州(地、市)金融工作辦公室、人民銀行西寧中心支行、青海銀監(jiān)局、公司股東、為其提供融資的銀行業(yè)金融機構、有關捐贈人披露經中介機構審計的財務報表和年度業(yè)務經營情況、融資情況、大額貸款、重大事項等信息，必要時應向社會披露，并保證信息披露的真實性、準確性和完整性。發(fā)生突發(fā)事件和突發(fā)業(yè)務風險等重大事項應及時上報主管部門。

　　第四十七條小額貸款公司應按照中國人民銀行《個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》、《關于企業(yè)信用信息基礎數(shù)據(jù)庫試運行有關問題的通知》的相關規(guī)定，依照“先建立制度、報送數(shù)據(jù)，后開通查詢用戶”的原則，申請加入企業(yè)和個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫。

　　第四十八條建立小額貸款公司從業(yè)人員資格認證制度，所有從業(yè)人員必須持證上崗。青海省金融工作辦公室定期組織小額貸款公司從業(yè)資格培訓，培訓合格的頒發(fā)小額貸款公司從業(yè)人員資格證書。

　　加強小額貸款公司從業(yè)人員培訓，由青海省金融工作辦公室委托行業(yè)協(xié)會定期或不定期組織各種形式的培訓，提高小額貸款公司從業(yè)人員素質[2]。

　　第八章監(jiān)督管理

　　第四十九條小額貸款公司應接受社會監(jiān)督。小額貸款公司應在營業(yè)場所醒目處公示公司基本信息，并承諾不吸收公眾存款，不參與任何形式的非法集資、非法放貸和非法證券買賣。

　　第五十條青海省金融工作辦公室和各州(地、市)金融工作辦公室每年至少對轄區(qū)小額貸款公司進行一次全面現(xiàn)場檢查，并根據(jù)監(jiān)管需要適時安排專項檢查。對檢查中發(fā)現(xiàn)的重大問題及時通報相關部門。

　　小額貸款公司應當予以積極配合，并按照監(jiān)管部門的要求提供有關文件、資料。

　　現(xiàn)場檢查時，檢查人員不得少于2人，并向小額貸款公司出示檢查通知書和相關證件。

　　第五十一條青海省金融工作辦公室和各州(地、市)金融工作辦公室根據(jù)監(jiān)管需要，有權要求小額貸款公司提供專項資料或約談其董事、監(jiān)事和高級管理人員，并對有關情況進行說明或整改。

　　青海省金融工作辦公室和各州(地、市)金融工作辦公室對日常監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的重大問題和突發(fā)事件應及時通報其他相關部門。

　　第五十二條小額貸款公司應按要求向所在州(地、市)金融工作辦公室報送經營報告、財務會計報告、合法合規(guī)等文件和資料，各州(地、市)金融工作辦公室匯總后上報青海省金融工作辦公室。小額貸款公司報送的各類文件和資料應真實、準確、完整。小額貸款公司應于每年1月31日前向所在州(地、市)金融工作辦公室報送上年度經營報告、年度審計報告、年度信用評級報告等文件資料，各州(地、市)金融工作辦公室匯總后應于每年3月31日前報送青海省金融工作辦公室。

　　第五十三條青海省金融工作辦公室于每年2月1日至3月31日期間對小額貸款公司進行年審，年審結果作為工商行政管理部門年檢的前置條件。小額貸款公司應于每年1月31日前將年審材料報送所在州(地、市)金融工作辦公室，經初審合格后，上報青海省金融工作辦公室。

　　對符合本辦法規(guī)定且年審合格的小額貸款公司予以公示;對年審不合格或連續(xù)兩年未開展業(yè)務的小額貸款公司限期整改，情節(jié)嚴重或整改后仍不符合規(guī)定的，按照國家有關規(guī)定給予行政處罰。

　　第五十四條人民銀行西寧中心支行負責對小額貸款公司的利率、資金流向進行跟蹤監(jiān)測，并將小額貸款公司信用情況納入信貸征信系統(tǒng)。小額貸款公司應定期向信貸征信系統(tǒng)提供借款人、貸款金額、貸款擔保和貸款償還等人民銀行西寧中心支行要求的業(yè)務信息。

　　第五十五條為加強監(jiān)管，規(guī)范運營，提升服務，小額貸款公司應委托一家提供農村金融服務范圍廣、網點多、實力強并能為小額貸款公司提供相應服務支持的銀行業(yè)金融機構開立存款賬戶作為小額貸款公司資金托管銀行，并為其統(tǒng)一提供支付結算業(yè)務。托管銀行應切實履行資金安全監(jiān)督責任，如發(fā)生任何資金支付結算等資金使用違規(guī)行為，應及時報告青海省金融工作辦公室和小額貸款公司所在州(地、市)金融工作辦公室。

　　第五十六條成立小額貸款公司行業(yè)協(xié)會，強化協(xié)會服務功能，加強行業(yè)自律，維護小額貸款公司合法權益，充分發(fā)揮橋梁和紐帶作用，促進政府、小額貸款公司和企業(yè)溝通協(xié)調，推動小額貸款公司行業(yè)有序、規(guī)范、健康發(fā)展。

　　第九章法律責任

　　第五十七條青海省金融工作辦公室和各州(地、市)金融工作辦公室從事小額貸款公司監(jiān)管工作的人員有下列情形之一的，依法給予行政處分;構成犯罪的，依法追究刑事責任：

　　(一)違反規(guī)定批準小額貸款公司的設立、變更、終止以及業(yè)務范圍的;

　　(二)違反規(guī)定對小額貸款公司進行現(xiàn)場檢查的;

　　(三)未按照規(guī)定報告重大風險事件和處置情況的;

　　(四)其他違反法律法規(guī)及本辦法規(guī)定的行為。

　　第五十八條對小額貸款公司的違規(guī)行為，監(jiān)管部門有權采取風險提示、約見其董事、監(jiān)事和高級管理人員談話、監(jiān)管質詢、責令停辦業(yè)務、建議吊銷營業(yè)執(zhí)照等措施，督促其及時進行整改，防范風險。

　　小額貸款公司在經營過程中出現(xiàn)下列情形之一的，監(jiān)管部門和相關部門應依法責令其整改、罰款、停業(yè)整頓、吊銷營業(yè)執(zhí)照;構成犯罪的，依法追究刑事責任：

　　(一)非法集資、吸收公眾存款;

　　(二)以各種形式抽逃注冊資本金;

　　(三)擅自設立分支機構的;