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2015年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》重要知識(shí)點(diǎn)
1.產(chǎn)品發(fā)行人
是指銀行理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)行主體——商業(yè)銀行、開(kāi)發(fā)商、銷(xiāo)售商。
2.托管機(jī)構(gòu)
為保證理財(cái)產(chǎn)品募集的資金規(guī)范運(yùn)作和安全完整，理財(cái)產(chǎn)品往往作為委托方選擇一個(gè)獨(dú)立機(jī)構(gòu)作為資產(chǎn)托管機(jī)構(gòu)，來(lái)管理理財(cái)產(chǎn)品所募集的資金。一般由符合條件的商業(yè)銀行擔(dān)任。
資產(chǎn)托管人主要由符合特定條件的商業(yè)銀行擔(dān)任，職責(zé)包括：
(1)安全保管委托資產(chǎn);
(2)根據(jù)投資管理人的合規(guī)指令及時(shí)辦理清算、交割事宜;
(3)負(fù)責(zé)委托資產(chǎn)的會(huì)計(jì)核算和估值、復(fù)核、審查投資管理人計(jì)算的資產(chǎn)凈值;
(4)及時(shí)與投資管理人核對(duì)報(bào)表、數(shù)據(jù)，按照規(guī)定監(jiān)督投資管理人的投資運(yùn)作;
(5)定期向委托人和有關(guān)監(jiān)管部門(mén)提交托管報(bào)告和財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告;
(6)法律、法規(guī)規(guī)定的其他職責(zé)。
3.投資顧問(wèn)
為商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品所募集資金投資運(yùn)作提供咨詢服務(wù)，承擔(dān)日常投資運(yùn)作管理的第三方機(jī)構(gòu)。
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