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2017銀行從業(yè)資格考試《個人理財》知識點
對于知識點的掌握是考試重點考察的目的之一，那么銀行從業(yè)資格考試《個人理財》知識點該如何掌握呢?以下是小編整理的知識內(nèi)容，歡迎學習!
《個人理財》知識點：了解客戶需求的重要性
一、企業(yè)經(jīng)營理念發(fā)展的趨勢
市場競爭的加劇，要求金融企業(yè)經(jīng)營理念從以產(chǎn)品為中心轉(zhuǎn)為以客戶為中心，了解客戶是基礎(chǔ)和關(guān)鍵。
零售業(yè)務(wù)具有利潤貢獻度大、資本回報率高、抵御經(jīng)濟周期影響力強的特點，已經(jīng)成為現(xiàn)代商業(yè)銀行的核心和支柱業(yè)務(wù)。
要求銀行上下以目標客戶為基礎(chǔ)，對客戶進行細分，根據(jù)不同客戶的需求開發(fā)新產(chǎn)品，有差別、有選擇地進行金融產(chǎn)品的營銷和客戶服務(wù)。理財師工作方法更應(yīng)由簡單的產(chǎn)品推銷發(fā)展到綜合的顧問式營銷，主動為優(yōu)質(zhì)客戶提供個性化服務(wù)，從而成為商業(yè)銀行吸引客戶的重要服務(wù)手段。以客戶為中心的經(jīng)營、服務(wù)第一步，也是最關(guān)鍵的一步就是了解客戶和客戶需求。
信息技術(shù)與金融業(yè)務(wù)的有機整合，一方面使得溝通、交易手段多樣化、綜合化、立體化;另一方面，客戶關(guān)系管理系統(tǒng)(CRM)，更好的收集客戶信息，了解客戶，為客戶提供個性化服務(wù)。
二、理財師工作職責的要求
理財師的工作職責和定位，決定其首要工作就是必須了解自己的客戶。
了解客戶和明確客戶的需求也是理財師工作的第一步和最為關(guān)鍵的一步。
三、理財服務(wù)規(guī)范和質(zhì)量的要求
了解客戶、有針對性地推薦產(chǎn)品是專業(yè)理財師服務(wù)水平、職業(yè)操守和是否違規(guī)的重要砝碼。
銀監(jiān)會《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》中就要求理財師在充分了解客戶、客戶需求和風險偏好的基礎(chǔ)上展開工作、推薦合適的理財產(chǎn)品，同時在強調(diào)：
商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應(yīng)當遵循誠實守信、勤勉盡責、如實告知原則;
商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應(yīng)當遵循公平、公開、公正原則，充分揭示風險，保護客戶合法權(quán)益，不得對客戶進行誤導銷售;
商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應(yīng)當遵循風險匹配原則，禁止誤導客戶購買與其風險承受能力不相符合的理財產(chǎn)品。風險匹配原則是指商業(yè)銀行只能向客戶銷售風險評級等于或低于其風險承受能力評級的理財產(chǎn)品;
商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應(yīng)當加強客戶風險提示和投資者教育。
中國理財業(yè)務(wù)起步晚，但是創(chuàng)新與發(fā)展迅速，加上政策法規(guī)和市場都不很完善，在理財產(chǎn)品銷售和理財顧問服務(wù)中難免會出現(xiàn)以產(chǎn)品銷售為中心、誤導客戶或不專業(yè)的工作行為。
《個人理財》知識點：理財規(guī)劃方案
(一)家庭收支和債務(wù)規(guī)劃
家庭收支規(guī)劃，也就是家庭收支平衡規(guī)劃。這包含如下六方面內(nèi)容：
1.家庭收支平衡規(guī)劃的內(nèi)容，包括家庭消費支出、債務(wù)規(guī)劃和現(xiàn)金管理;債務(wù)管理其實就是個人、家庭不同時期收支平衡的問題。
2.家庭收支平衡規(guī)劃的目的，不是簡單保持家庭月或年收支平衡或略有盈余，它包括在不影響客戶家庭生活品質(zhì)和兼顧客戶中、長期理財目標財務(wù)安排的基礎(chǔ)上的收支平衡管理。
3.家庭收支儲蓄表和資產(chǎn)負債表是分析家庭財務(wù)狀況、進行家庭收支規(guī)劃最重要的指標和工具。
4.家庭消費開支規(guī)劃的內(nèi)容及意義，主要是基于一定的財務(wù)資源下，對家庭消費水平和消費結(jié)構(gòu)進行規(guī)劃，以達到適度消費，保證家庭的生活品質(zhì)，滿足客戶一生的收支平衡。
5.家庭收入規(guī)劃，與家庭開支管理對應(yīng)的是家庭收入規(guī)劃，兩者往往是相互關(guān)聯(lián)、一起籌劃的，也就是俗話說的“增收節(jié)支”;許多時候理財師不僅要給客戶建議如何管理、合理支出和減少不必要的支出，同時還需要給客戶建議如何增加收入，包括財產(chǎn)性收入。
6.現(xiàn)金管理規(guī)劃�，F(xiàn)金規(guī)劃的核心是建立應(yīng)急基金，保障個人和家庭生活質(zhì)量和狀態(tài)的持續(xù)性穩(wěn)定，是針對家庭財務(wù)流動性的管理。
(二)財富保障與規(guī)劃
購買保險產(chǎn)品——風險轉(zhuǎn)移。
對資產(chǎn)進行分散投資——降低投資風險。
通過法律手段對信用風險進行保全。
通過選擇優(yōu)秀理財師來控制理財服務(wù)過程中的合規(guī)風險和操作風險等。
(三)退休養(yǎng)老規(guī)劃
制定退休養(yǎng)老規(guī)劃的目的是保證客戶在將來有一個自立、尊嚴、高品質(zhì)的退休生活。
退休養(yǎng)老計劃內(nèi)容包括理想退休后生活設(shè)計、退休養(yǎng)老成本計算和退休后的收入來源估計和相應(yīng)的儲蓄、投資計劃。
退休養(yǎng)老收入三大來源：社會養(yǎng)老保險、企業(yè)年金和個人儲蓄投資。
(四)教育投資規(guī)劃
教育規(guī)劃包括子女教育規(guī)劃和客戶自身教育規(guī)劃兩種情況。
(五)投資規(guī)劃
根據(jù)客戶的需求、風險屬性，以及相關(guān)投資方法，資產(chǎn)配置。
為客戶制定根據(jù)其理財目標和自身情況的投資計劃，并不是單純地追求更高的投資收益。
(五)稅務(wù)規(guī)劃
稅務(wù)規(guī)劃是幫助納稅人在法律允許的范圍內(nèi)，通過對經(jīng)營、理財和薪酬等經(jīng)濟活動的事先籌劃和安排，充分利用稅法提供的優(yōu)惠與待遇差別，以減輕稅負，達到整體稅后利潤、收入最大化的過程。
(七)財產(chǎn)傳承規(guī)劃
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