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銀行從業(yè)考試《銀行管理》鞏固訓(xùn)練
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1.同業(yè)代付業(yè)務(wù)中，按照( )的會(huì)計(jì)核算原則，委托行與代付行應(yīng)當(dāng)根據(jù)在該項(xiàng)業(yè)務(wù)中權(quán)利義務(wù)關(guān)系的實(shí)質(zhì)進(jìn)行會(huì)計(jì)核算。
A.可靠性
B.重要性
C.可理解性
D.實(shí)質(zhì)重于形式
2.銀團(tuán)貸款是指由一家或幾家銀行牽頭，組織多家銀行參加，在同一貸款協(xié)議中按商定的條件向同一借款人發(fā)放的貸款，它屬于營銷渠道中典型的( )。
A.代理營銷
B.合作營銷
C.網(wǎng)點(diǎn)營銷
D.自營營銷
3.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將加強(qiáng)內(nèi)部控制作為操作風(fēng)險(xiǎn)管理的有效手段，與此相關(guān)的內(nèi)部措施不包括( )。
A.密切監(jiān)測(cè)遵守指定風(fēng)險(xiǎn)限額或權(quán)限的情況
B.識(shí)別與合理預(yù)期收益不符及存在隱患的業(yè)務(wù)或產(chǎn)品
C.重要崗位或敏感環(huán)節(jié)員工八小時(shí)內(nèi)外行為規(guī)范
D.查案、破案與處分適時(shí)的單方面考核制度
4.財(cái)政用于資本項(xiàng)目的建設(shè)性支出是( )。
A.公共支出
B.購買性支出
C.轉(zhuǎn)移性支出
D.政府投資
5.下列關(guān)于客戶糾紛的處理，錯(cuò)誤的是( )。
A.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和門戶網(wǎng)站醒目位置公布投訴方式和投訴流程
B.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)做好投訴登記工作，并通過有效方式告知投訴者受理情況、處理時(shí)限和聯(lián)系方式
C.對(duì)于確實(shí)存在問題的銀行業(yè)產(chǎn)品和服務(wù)，不管是否造成損失，都可以通過和解、調(diào)解、仲裁、訴訟等方式，根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)或合同約定向金融消費(fèi)者進(jìn)行賠償或補(bǔ)償
D.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)確保公平處理對(duì)同一產(chǎn)品和服務(wù)的投訴
6.下列不屬于1975年巴塞爾協(xié)議的原則的是( )。
A.由所在國當(dāng)局和外國銀行的總行協(xié)調(diào)判斷應(yīng)如何進(jìn)行充分的監(jiān)督
B.所有外國銀行機(jī)構(gòu)都必須接受監(jiān)督
C.對(duì)資產(chǎn)按照風(fēng)險(xiǎn)程度給予不同的權(quán)重
D.關(guān)于流動(dòng)資金的監(jiān)督是所在國當(dāng)局的責(zé)任，而對(duì)清償能力的監(jiān)督則是其總行的責(zé)任
7.( )是商業(yè)銀行市場(chǎng)營銷的起點(diǎn)。
A.產(chǎn)品定位
B.目標(biāo)市場(chǎng)分析
C.客戶開發(fā)
D.產(chǎn)品的開發(fā)管理
8.政府滿足純公共需要的一般性支出是( )。
A.公共支出
B.購買性支出
C.政府投資
D.轉(zhuǎn)移性支出
9.下列不屬于針對(duì)代理業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)采取的風(fēng)險(xiǎn)控制措施的是( )。
A.開發(fā)和運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)量化模型，引入和應(yīng)用必要的業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)，對(duì)資金交易的收益與風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行適時(shí)、審慎的評(píng)價(jià)
B.加強(qiáng)業(yè)務(wù)宣傳及營銷管理，堅(jiān)守誠實(shí)守信原則
C.加強(qiáng)產(chǎn)品開發(fā)管理，編制新產(chǎn)品開發(fā)報(bào)告，建立新產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)跟蹤評(píng)估制度
D.設(shè)立專戶核算代理資金，完善代理資金的撥付、回收、核對(duì)等手續(xù)，防止代理資金被擠占挪用，確保�？顚Ｓ�
10.信托業(yè)務(wù)分為主動(dòng)管理信托和被動(dòng)管理信托，其分類依據(jù)是( )。
A.信托財(cái)產(chǎn)形態(tài)的不同
B.委托人人數(shù)的不同
C.信托財(cái)產(chǎn)運(yùn)用方式的不同
D.受托人職責(zé)的不同
11.發(fā)達(dá)國家商業(yè)銀行實(shí)踐中常見的績(jī)效評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)不包括( )。
A.成本標(biāo)準(zhǔn)
B.歷史標(biāo)準(zhǔn)
C.預(yù)算標(biāo)準(zhǔn)
D.相對(duì)業(yè)績(jī)標(biāo)準(zhǔn)
12.通過識(shí)別、分析和消除可能導(dǎo)致客戶風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的各種直接因素和間接因素，達(dá)到防患于未然的目的是指客戶風(fēng)險(xiǎn)管理手段中的( )。
A.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防
B.風(fēng)險(xiǎn)化解
C.消減風(fēng)險(xiǎn)
D.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)
13.2009年4月2日，金融穩(wěn)定論壇正式更名為( )。
A.金融穩(wěn)定協(xié)會(huì)
B.金融穩(wěn)定理事會(huì)
C.金融業(yè)穩(wěn)定論壇
D.金融理事會(huì)
14.現(xiàn)階段我國貨幣政策的操作目標(biāo)是( )。
A.基礎(chǔ)貨幣
B.貨幣供應(yīng)量
C.流通中的現(xiàn)金
D.金融機(jī)構(gòu)的庫存現(xiàn)金
15.下列屬于破壞金融管理秩序罪的是( )。
A.非國家工作人員受人賄罪
B.簽訂、履行合同失職被騙罪
C.危害貨幣管理罪
D.挪用資金罪
16.下列關(guān)于貸款測(cè)算的公式中，正確的是( )。
A.營運(yùn)資金量=上年度銷售收入×(1+上年度銷售利潤率)×(1-預(yù)計(jì)銷售收入年增長(zhǎng)率)/營運(yùn)資金周轉(zhuǎn)次數(shù)
B.營運(yùn)資金周轉(zhuǎn)次數(shù)=360/(存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)-應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)+應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)+預(yù)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)-預(yù)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù))
C.新增流動(dòng)資金貸款額度=上年度銷售收入×(1+上年度銷售利潤率)×(1-預(yù)計(jì)銷售收入年增長(zhǎng)率)/營運(yùn)資金周轉(zhuǎn)次數(shù)-借款人自有資金-現(xiàn)有流動(dòng)資金貸款-其他渠道提供的營運(yùn)資金
D.新增流動(dòng)資金貸款額度=上年度銷售收入×(1-上年度銷售利潤率)×(1+預(yù)計(jì)銷售收入年增長(zhǎng)率)/營運(yùn)資金周轉(zhuǎn)次數(shù)-借款人自有資金-現(xiàn)有流動(dòng)資金貸款-其他渠道提供的營運(yùn)資金
17.( )是指國務(wù)院批準(zhǔn)并對(duì)貸款可能造成的損失采取相應(yīng)補(bǔ)救措施后責(zé)成銀行發(fā)放的貸款。
A.自營貸款
B.委托貸款
C.特定貸款
D.信用貸款
18.下列關(guān)于國家風(fēng)險(xiǎn)的表述中.正確的是( )。
A.國家風(fēng)險(xiǎn)是指經(jīng)濟(jì)主體在與非本國居民進(jìn)行國際經(jīng)貿(mào)與金融往來時(shí).由于別國政治、經(jīng)濟(jì)和社會(huì)等方面的變化而遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)
B.國家風(fēng)險(xiǎn)是由債權(quán)人所在國家的行為引起的.已超出了債務(wù)人的控制范圍
C.國家風(fēng)險(xiǎn)可分為政策風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)三大類
D.政治風(fēng)險(xiǎn)包括政權(quán)風(fēng)險(xiǎn)、政局風(fēng)險(xiǎn)、政治風(fēng)險(xiǎn)和對(duì)外關(guān)系風(fēng)險(xiǎn)
19.按托收指示中的交單條件要求付款人付款或承兌贖單的銀行是( )：
A.托收行
B.提示行
C.代收行
D.代理行
20.關(guān)于中國人民銀行的監(jiān)督管理權(quán).下列說法正確的是( )。
A.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的全部監(jiān)管職責(zé)主要由中國人民銀行行使
B.中國人民銀行有權(quán)對(duì)金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為進(jìn)行檢查監(jiān)督
C.中國人民銀行建立金融監(jiān)督管理協(xié)調(diào)機(jī)制.具體辦法由中國人民銀行規(guī)定
D.中國人民銀行和銀監(jiān)會(huì)同時(shí)擁有對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的檢查監(jiān)督權(quán).會(huì)導(dǎo)致對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的雙重檢查
參考答案及解析：
1.D[解析]按照“實(shí)質(zhì)重于形式”的會(huì)計(jì)核算原則，委托行與代付行應(yīng)當(dāng)根據(jù)在同業(yè)代付業(yè)務(wù)中權(quán)利義務(wù)關(guān)系的實(shí)質(zhì)進(jìn)行會(huì)計(jì)核算。
2.B[解析]銀團(tuán)貸款就是典型的合作營銷，是指由一家或幾家銀行牽頭，組織多家銀行參加.在同一貸款協(xié)議中按商定的條件向同一借款人發(fā)放的貸款。
3.D[解析]商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將加強(qiáng)內(nèi)部控制作為操作風(fēng)險(xiǎn)管理的有效手段，與此相關(guān)的內(nèi)部措施至少應(yīng)當(dāng)包括：①部門之間具有明確的職責(zé)分工以及相關(guān)職能的適當(dāng)分離，以避免潛在的利益沖突;②密切監(jiān)測(cè)遵守指定風(fēng)險(xiǎn)限額或權(quán)限的情況;③對(duì)接觸和使用銀行資產(chǎn)的記錄進(jìn)行安全監(jiān)控;④員工具有與其從事業(yè)務(wù)相適應(yīng)的業(yè)務(wù)能力并接受相關(guān)培訓(xùn);⑤識(shí)別與合理預(yù)期收益不符及存在隱患的業(yè)務(wù)或產(chǎn)品;⑥定期對(duì)交易和賬戶進(jìn)行復(fù)核和對(duì)賬;⑦主管及關(guān)鍵崗位輪崗輪調(diào)、強(qiáng)制性休假制度和離崗審計(jì)制度;⑧重要崗位或敏感環(huán)節(jié)員工八小時(shí)內(nèi)外行為規(guī)范;⑨建立基層員工署名揭發(fā)違法違規(guī)問題的激勵(lì)和保護(hù)制度;⑩查案、破案與處分適時(shí)、到位的雙重考核制度;⑩案件查處和相應(yīng)的信息披露制度;⑥對(duì)基層操作風(fēng)險(xiǎn)管控獎(jiǎng)懲兼顧的激勵(lì)約束機(jī)制。
4.D[解析]政府投資是指財(cái)政用于資本項(xiàng)目的建設(shè)性支出，最終將形成各種類型的固定資產(chǎn)。公共支出是政府滿足純公共需要的一般性支出，包括購買性支出和轉(zhuǎn)移性支出。
5.C[解析]對(duì)于確實(shí)存在問題的銀行業(yè)產(chǎn)品和服務(wù)，應(yīng)當(dāng)采取措施進(jìn)行補(bǔ)救或糾正;造成損失的.可以通過和解、調(diào)解、仲裁、訴訟等方式，根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)或合同約定向金融消費(fèi)者進(jìn)行賠償或補(bǔ)償。
6.C[解析]1975年巴塞爾協(xié)議的原則包括：①所有外國銀行機(jī)構(gòu)都必須接受監(jiān)督;②由所在國當(dāng)局和外國銀行的總行協(xié)調(diào)判斷應(yīng)如何進(jìn)行充分的監(jiān)督;③關(guān)于流動(dòng)資金的監(jiān)督是所在國當(dāng)局的責(zé)任，而對(duì)清償能力的監(jiān)督則是其總行的責(zé)任。
7.D[解析]產(chǎn)品的開發(fā)管理是商業(yè)銀行市場(chǎng)營銷的起點(diǎn)，也是商業(yè)銀行制定和實(shí)施其他營銷策略的基礎(chǔ)和前提。
8.A[解析]公共支出指政府滿足純公共需要的一般性支出，包括購買性支出和轉(zhuǎn)移性支出兩大部分。政府投資指財(cái)政用于資本項(xiàng)目的建設(shè)支出，最終將形成各種類型的固定資產(chǎn)。
9.A[解析]針對(duì)代理業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)，主要有以下風(fēng)險(xiǎn)控制措施：①強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。②加強(qiáng)基礎(chǔ)管理。③加強(qiáng)業(yè)務(wù)宣傳及營銷管理，堅(jiān)守誠實(shí)守信原則，遏制誤導(dǎo)性宣傳和錯(cuò)誤銷售，對(duì)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行必要的風(fēng)險(xiǎn)提示，維護(hù)商業(yè)銀行信譽(yù)和品牌形象。④加強(qiáng)產(chǎn)品開發(fā)管理，編制新產(chǎn)品開發(fā)報(bào)告，建立新產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)跟蹤評(píng)估制度。⑤提高電子化水平。⑥設(shè)立專戶核算代理資金，完善代理資金的撥付、回收、核對(duì)等手續(xù)，防止代理資金被擠占挪用，確保�？顚Ｓ�。⑦遵守委托一代理協(xié)議，按照代理協(xié)議約定辦理資金劃轉(zhuǎn)手續(xù)，遵守銀行不墊款原則，不介入委托人與其他人的交易糾紛。
10.D[解析]根據(jù)受托人職責(zé)的不同，信托業(yè)務(wù)可以分為主動(dòng)管理信托和被動(dòng)管理信托。
11.A[解析]發(fā)達(dá)國家商業(yè)銀行實(shí)踐中常見的績(jī)效評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)有三種：歷史標(biāo)準(zhǔn)、預(yù)算標(biāo)準(zhǔn)、相對(duì)業(yè)績(jī)標(biāo)準(zhǔn)。
12.A[解析]風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防是通過識(shí)別、分析和消除可能導(dǎo)致客戶風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的各種直接因素和間接因素，達(dá)到防患于未然的目的。
13.B[解析]2009年4月2日，金融穩(wěn)定論壇正式更名為金融穩(wěn)定理事會(huì)，同時(shí)擴(kuò)大成員和職能，目的是增強(qiáng)金融穩(wěn)定理事會(huì)的機(jī)構(gòu)代表性，以應(yīng)對(duì)金融體系脆弱性、制定和實(shí)施穩(wěn)健的監(jiān)管政策，促進(jìn)金融體系的穩(wěn)定。
14.A[解析]現(xiàn)階段我國貨幣政策的操作目標(biāo)是基礎(chǔ)貨幣，中介目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量。
15.C[解析]破壞金融管理秩序罪是指違反國家對(duì)金融市場(chǎng)監(jiān)督、管理的法律法規(guī)，從事危害國家對(duì)貨幣管理、金融機(jī)構(gòu)組織管理、銀行管理的活動(dòng)，破壞金融市場(chǎng)秩序，金額較大或情節(jié)嚴(yán)重的行為。包括危害貨幣管理罪、破壞銀行和其他金融機(jī)構(gòu)管理類犯罪。銀行業(yè)相關(guān)職務(wù)犯罪主要包括職務(wù)侵占罪，挪用資金罪，非國家工作人員受人賄罪，簽訂、履行合同失職被騙罪。
16.D[解析]在實(shí)際貸款測(cè)算中，借款人營運(yùn)資金需求可參考如下公式：營運(yùn)資金量=上年度銷售收入×(1-上年度銷售利潤率)×(1+預(yù)計(jì)銷售收入年增長(zhǎng)率)/營運(yùn)資金周轉(zhuǎn)次數(shù)，A項(xiàng)錯(cuò)誤。營運(yùn)資金周轉(zhuǎn)次數(shù)=360/(存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)+應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)-應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)+預(yù)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)-預(yù)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù))，B項(xiàng)錯(cuò)誤。將估算出的借款人營運(yùn)資金需求量扣除借款人自有資金、現(xiàn)有流動(dòng)資金貸款以及其他融資，即可估算出新增流動(dòng)資金貸款額度，即：新增流動(dòng)資金貸款額度=營運(yùn)資金量-借款人自有資金-現(xiàn)有流動(dòng)資金貸款-其他渠道提供的營運(yùn)資金，C項(xiàng)錯(cuò)誤，D項(xiàng)正確。
17.C[解析]自營貸款是指銀行以合法方式籌集的資金自主發(fā)放的貸款，其風(fēng)險(xiǎn)由銀行承擔(dān)，并由銀行收回本金和利息。委托貸款是指由政府部門、企事業(yè)單位及個(gè)人等委托人提供資金，由銀行(受托人)根據(jù)委托人確定的貸款對(duì)象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。特定貸款是指國務(wù)院批準(zhǔn)并對(duì)貸款可能造成的損失采取相應(yīng)補(bǔ)救措施后責(zé)成銀行發(fā)放的貸款。信用貸款是指以借款人信譽(yù)發(fā)放的貸款，其最大特點(diǎn)是不需要保證和抵押，僅憑借款人的信用就可以取得貸款。故選C。
18.A[解析]國家風(fēng)險(xiǎn)是指經(jīng)濟(jì)主體在與非本國居民進(jìn)行國際經(jīng)貿(mào)與金融往來時(shí)，由于別國政治、經(jīng)濟(jì)和社會(huì)等方面的變化而遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)。A項(xiàng)正確。國家風(fēng)險(xiǎn)通常是由債務(wù)人所在國家的行為引起的，已超出了債權(quán)人的控制范圍。B項(xiàng)錯(cuò)誤。國家風(fēng)險(xiǎn)可分為政治風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)三大類。C項(xiàng)錯(cuò)誤。政治風(fēng)險(xiǎn)包括政權(quán)風(fēng)險(xiǎn)、政局風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)和對(duì)外關(guān)系風(fēng)險(xiǎn)等。D項(xiàng)錯(cuò)誤。
19.B[解析]提示行是按托收指示中的交單條件要求付款人付款或承兌贖單的銀行。
20.B[解析]銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)主要由銀監(jiān)會(huì)行使后，中國人民銀行主要負(fù)責(zé)金融宏觀調(diào)控，但為了實(shí)施貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定，中國人民銀行仍保留部分監(jiān)管職責(zé)�！吨袊嗣胥y行法》規(guī)定，國務(wù)院建立金融監(jiān)督管理協(xié)調(diào)機(jī)制，具體辦法由國務(wù)院規(guī)定。中國人民銀行和銀監(jiān)會(huì)同時(shí)擁有對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的檢查監(jiān)督權(quán)，并不會(huì)導(dǎo)致對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的雙重檢查和雙重處罰。這是由于兩者的監(jiān)管側(cè)重點(diǎn)各有不同，并且兩者的劃分在現(xiàn)實(shí)操作中非常清晰。
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