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2024下半年銀行初級(jí)《法律法規(guī)》機(jī)考真題及答案
無論是在學(xué)校還是在社會(huì)中，我們很多時(shí)候都會(huì)有考試，接觸到試題，試題可以幫助主辦方了解考生某方面的知識(shí)或技能狀況。你知道什么樣的試題才是規(guī)范的嗎？下面是小編為大家整理的2024下半年銀行初級(jí)《法律法規(guī)》機(jī)考真題及答案，僅供參考，希望能夠幫助到大家。
下半年銀行初級(jí)《法律法規(guī)》機(jī)考真題及答案 1
一、單項(xiàng)選擇題
1．（ ）反映了銀行實(shí)際擁有的資本水平，是銀行資本金的靜態(tài)反映。
A.風(fēng)險(xiǎn)資本
B.會(huì)計(jì)資本
C.監(jiān)管資本
D.經(jīng)濟(jì)資本
【答案】：B
【解析】：選項(xiàng)A：風(fēng)險(xiǎn)資本，亦稱“創(chuàng)業(yè)投資資本”，是機(jī)構(gòu)性創(chuàng)業(yè)投資基金投資于新創(chuàng)立的、經(jīng)評(píng)估認(rèn)為有不尋常成長(zhǎng)機(jī)會(huì)與潛力的小企業(yè)的資本。
選項(xiàng)B：賬面資本又稱為會(huì)計(jì)資本，反映了銀行實(shí)際擁有的資本水平，是銀行資本金的靜態(tài)反映；
選項(xiàng)C：監(jiān)管資本涉及兩個(gè)層次的概念:一是銀行實(shí)際持有的符合監(jiān)管規(guī)定的合格資本；二是銀行按照監(jiān)管要求應(yīng)當(dāng)持有的最低資本量或最低資本要求；
選項(xiàng)D：經(jīng)濟(jì)資本是描述在一定的置信度水平下(如99%)，為了應(yīng)對(duì)未來一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有或需要的資本金。
綜上，本題應(yīng)選B選項(xiàng)。
2．支票的出票日期為2023年1月1日，則提示付款時(shí)間為（ ）。
A.2023年7月1日
B.2023年4月1日
C.2023年1月10日
D.2023年4月1日
【答案】：C
【解析】：選項(xiàng)C：支票不受金額起點(diǎn)限制，提示付款期限自出票日起10日。
選項(xiàng)ABD為干擾項(xiàng)。
3．商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)于每一會(huì)計(jì)年度終了（ ）內(nèi)，按照國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的規(guī)定，公布其上一年度的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)和審計(jì)報(bào)告。
A.十五日
B.一個(gè)月
C.兩個(gè)月
D.三個(gè)月
【答案】：D
【解析】：選項(xiàng)D：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)于每一會(huì)計(jì)年度終了三個(gè)月內(nèi)，按照國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的規(guī)定，公布其上一年度的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)和審計(jì)報(bào)告。
選項(xiàng)ABC為干擾項(xiàng)。
4．以下關(guān)于合同成立的描述，不恰當(dāng)?shù)氖牵?）。
A.當(dāng)事人采用合同書形式訂立合同的.，自當(dāng)事人均簽名、蓋章或者按指印時(shí)合同成立
B.當(dāng)事人采用信件、數(shù)據(jù)電文等形式訂立合同要求簽訂確認(rèn)書的，簽訂確認(rèn)書時(shí)合同成立
C.除當(dāng)事人另有約定外，采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同的，發(fā)件人的主營(yíng)業(yè)地為合同成立的地點(diǎn)
D.除當(dāng)事人另有約定外，采用合同書形式訂立合同的，最后簽名、蓋章或者按指印的地點(diǎn)為合同成立的地點(diǎn)
【答案】：C
【解析】：選項(xiàng)C：采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同的，收件人的主營(yíng)業(yè)地為合同成立的地點(diǎn)；沒有主營(yíng)業(yè)地的，其住所地為合同成立的地點(diǎn)。當(dāng)事人另有約定的，按照其約定。
5．以下關(guān)于代理的法律特征，說法錯(cuò)誤的是（ ）。
A.代理人一般應(yīng)以被代理人的名義從事代理活動(dòng)
B.代理行為的法律后果直接歸屬于代理人
C.代理人在代理權(quán)限范圍內(nèi)獨(dú)立意思表示
D.代理行為是指能夠引起民事法律后果的民事法律行為
【答案】：B
【解析】：代理的法律特征：
選項(xiàng)A正確：代理人一般應(yīng)以被代理人的名義從事代理活動(dòng)；
選項(xiàng)B錯(cuò)誤：代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人；
選項(xiàng)C正確：代理人在代理權(quán)限范圍內(nèi)獨(dú)立意思表示；
選項(xiàng)D正確：代理行為是指能夠引起民事法律后果的民事法律行為。
綜上，本題應(yīng)選B選項(xiàng)。
6．下列罪名中，個(gè)人不能構(gòu)成犯罪主體的是（ ）。
A.背信運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)罪
B.違規(guī)出具金融票證罪
C.違法發(fā)放貸款罪
D.吸收客戶資金不入賬罪
【答案】：A
【解析】：選項(xiàng)A：背信運(yùn)用財(cái)產(chǎn)罪，是指地方銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)違背受托義務(wù)，擅自運(yùn)用客戶資金或者其他委托、信托的財(cái)產(chǎn)，情節(jié)嚴(yán)重的行為。本罪的犯罪主體為特定主體，即為“商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)公司或者其他金融機(jī)構(gòu)”，個(gè)人不能構(gòu)成本罪的主體。
選項(xiàng)B：違規(guī)出具金融票證罪，是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員違反規(guī)定，為他人出具信用證或者其他保函、票據(jù)、存單、資信證明，情節(jié)嚴(yán)重的行為。本罪主體是特殊主體，為銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)及其工作人員。
選項(xiàng)C：違法發(fā)放貸款罪，是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員，違反國(guó)家規(guī)定發(fā)放貸款，造成重大損失的行為。本罪主體是特殊主體，即銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)及其工作人員。
選項(xiàng)D：吸收客戶資金不入賬罪，是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員，吸收客戶資金不入賬，數(shù)額巨大或者造成重大損失的行為。本罪主體是特殊主體，為銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)及其工作人員。
綜上，本題應(yīng)選A選項(xiàng)。
7．下列關(guān)于計(jì)算活期存款利息的說法中，正確的是（ ）。
A.本金計(jì)息起點(diǎn)是分
B.各家銀行多使用逐筆計(jì)息法計(jì)算
C.一年一定按365天計(jì)算
D.按季度結(jié)息
【答案】：D
【解析】：選項(xiàng)A錯(cuò)誤：存款的計(jì)息起點(diǎn)為元，元以下角分不計(jì)利息；
選項(xiàng)B錯(cuò)誤：各家銀行多使用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算活期存款利息；
選項(xiàng)C錯(cuò)誤：銀行除仍可沿用普遍使用的每年360天計(jì)息期外，也可選擇將計(jì)息期全部化為實(shí)際天數(shù)計(jì)算利息，即每年為365天；
選項(xiàng)D正確：從2005年9月21日起，我國(guó)對(duì)活期存款實(shí)行按季度結(jié)息，每季度末月的20日為結(jié)息日，次日付息。
綜上，本題應(yīng)選D選項(xiàng)。
8．商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備的條件不包括（ ）。
A.有良好的公司治理機(jī)制
B.核心資本充足率不低于4％
C.最近兩年連續(xù)盈利
D.最近三年沒有重大違法、違規(guī)行為
【答案】：C
【解析】：根據(jù)中國(guó)人民銀行2005年發(fā)布的《全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)金融債券發(fā)行管理辦法》中的有關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備以下條件：
(1)具有良好的公司治理機(jī)制；（選項(xiàng)A）
(2)核心資本充足率不低于4％；（選項(xiàng)B）
(3)最近三年連續(xù)盈利；（選項(xiàng)C）
(4)貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足；
(5)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定；
(6)最近三年沒有重大違法、違規(guī)行為；（選項(xiàng)D）
(7)中國(guó)人民銀行要求的其他條件。
綜上，本題應(yīng)選C選項(xiàng)。
9．我國(guó)某商業(yè)銀行當(dāng)前股價(jià)為5元/股，發(fā)行的總股票數(shù)量為3565億份，2020年凈利潤(rùn)為1502億元，則該商業(yè)銀行當(dāng)前總市值是（ ）。
A.5億元
B.17825億元
C.3565億元
D.1502億元
【答案】：B
【解析】：選項(xiàng)B：總市值等于發(fā)行總股份數(shù)乘以股票市價(jià)，它是衡量銀行規(guī)模的重要綜合性指標(biāo)。所以該商業(yè)銀行當(dāng)前總市值=3565×5=17825(億元)。
10．下列關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部控制措施中的投訴處理，說法錯(cuò)誤的是（ ）。
A.明確賠償標(biāo)準(zhǔn)和金額
B.健全客戶投訴處理機(jī)制
C.制定投訴處理工作流程
D.定期匯總分析投訴反映事項(xiàng)
【答案】：A
【解析】：商業(yè)銀行內(nèi)部控制措施中的投訴處理包括：
(1)建立健全客戶投訴處理機(jī)制；（選項(xiàng)B）
(2)制定投訴處理工作流程；（選項(xiàng)C）
(3)定期匯總分析投訴反映事項(xiàng)；（選項(xiàng)D）
(4)查找問題，有效改進(jìn)服務(wù)和管理。
綜上，本題應(yīng)選A選項(xiàng)。
二、多項(xiàng)選擇題
《民法典》根據(jù)人的年齡、智力與精神狀況，將自然人的行為能力分為（ ）。
A.完全民事行為能力
B.一般民事行為能力
C.大量民事行為能力
D.限制行為能力
E.無民事行為能力
【答案】：ADE
【解析】：《民法典》根據(jù)行為人的年齡、智力與精神狀況，將自然人的行為能力分為三類：
(1)完全民事行為能力；（選項(xiàng)A）
(2)限制行為能力；（選項(xiàng)D）
(3)無民事行為能力。（選項(xiàng)E）
選項(xiàng)BC沒有這種說法，屬于干擾項(xiàng)。
綜上，本題應(yīng)選ADE選項(xiàng)。
下半年銀行初級(jí)《法律法規(guī)》機(jī)考真題及答案 2
1、商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)是（）。
A.信用風(fēng)險(xiǎn)
B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
C.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)
D.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)
【答案】C
【解析】合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。
2、下列不屬于第二版《巴塞爾資本協(xié)議》監(jiān)管“三大支柱”的是（）。
A.市場(chǎng)約束
B.監(jiān)督檢查
C.最低資本要求
D.MAP監(jiān)管考核
【答案】 D
【解析】第二版《巴塞爾資本協(xié)議》構(gòu)建了“三大支柱”的監(jiān)管框架，即最低資本要求、監(jiān)督檢查和市場(chǎng)紀(jì)律(又稱市場(chǎng)約束、信息披露)。
3、中國(guó)某公司生產(chǎn)的輕工產(chǎn)品年銷售額中約一半為應(yīng)收賬款，國(guó)內(nèi)某銀行對(duì)其應(yīng)收賬款進(jìn)行了無追索權(quán)“購買”，為其注入現(xiàn)金，加速了資金周轉(zhuǎn)，促進(jìn)了該公司經(jīng)營(yíng)規(guī)模的擴(kuò)張，然后由銀行去向買方要求付款。這屬于銀行的（）。
A.保理業(yè)務(wù)
B.負(fù)債業(yè)務(wù)
C.代理業(yè)務(wù)
D.貸款業(yè)務(wù)
【答案 】A
【解析】保理業(yè)務(wù)，是指賣方申請(qǐng)由保理銀行購買其與買方因商品賒銷產(chǎn)生的應(yīng)收賬款，賣方對(duì)買方到期付款承擔(dān)連帶保證責(zé)任，在保理銀行要求下還應(yīng)承擔(dān)回購該應(yīng)收賬款的責(zé)任，簡(jiǎn)單地說就是指銷售商通過將其合法擁有的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給銀行，從而獲得融資的行為，分為有追索與無追索兩種。
4、中國(guó)人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定的需要，可以建議國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督。國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起（）日內(nèi)予以回復(fù)。
A.3
B.7
C.15
D.30
【答案 】D
【解析】中國(guó)人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定的需要，可以建議國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督。國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起30日內(nèi)予以回復(fù)。
5、合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責(zé)任，并應(yīng)從商業(yè)銀行（）做起。
A.全體員工
B.高層領(lǐng)導(dǎo)
C.基層員工
D.中層干部
【答案】 B
【解析】合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責(zé)任，并應(yīng)從商業(yè)銀行高層做起。
6、國(guó)內(nèi)A商業(yè)銀行為中國(guó)進(jìn)出口銀行代理了資金結(jié)算業(yè)務(wù)，對(duì)A銀行來說，該項(xiàng)業(yè)務(wù)稱為（）。
A.代理中央銀行業(yè)務(wù)
B.代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)
C.代理政策性銀行業(yè)務(wù)
D.代理證券業(yè)務(wù)
【答案】 C
【解析】代理政策性銀行業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行受政策性銀行的委托，對(duì)其自主發(fā)放的貸款代理結(jié)算，并對(duì)其賬戶資金進(jìn)行監(jiān)管的一種中間業(yè)務(wù)。目前主要代理中國(guó)進(jìn)出口銀行和國(guó)家開發(fā)銀行業(yè)務(wù)。代理政策性銀行業(yè)務(wù)主要包括：代理資金結(jié)算、代理現(xiàn)金支付、代理專項(xiàng)資金管理、代理貸款項(xiàng)目管理等業(yè)務(wù)。
7、持票人對(duì)支票出票人的權(quán)利期限是自出票日起（）個(gè)月。
A.1
B.24
C.6
D.3
【答案】C
【解析】票據(jù)權(quán)利在下列期限內(nèi)不行使而消滅：①持票人對(duì)票據(jù)的出票人和承兌人的權(quán)利，自票據(jù)到期日起2年，見票即付的匯票、本票，自出票日起2年；②持票人對(duì)支票出票人的權(quán)利，自出票日起6個(gè)月；③持票人對(duì)前手的追索權(quán)，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起6個(gè)月；④持票人對(duì)前手的再追索權(quán)，自清償日或者被提起訴訟之日起3個(gè)月。
8、持票人對(duì)支票出票人的權(quán)利期限是自出票日起（）個(gè)月。
A.1
B.24
C.6
D.3
【答案】C
解析：票據(jù)權(quán)利在下列期限內(nèi)不行使而消滅：①持票人對(duì)票據(jù)的出票人和承兌人的.權(quán)利，自票據(jù)到期日起2年，見票即付的匯票、本票，自出票日起2年；②持票人對(duì)支票出票人的權(quán)利，自出票日起6個(gè)月；③持票人對(duì)前手的追索權(quán)，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起6個(gè)月；④持票人對(duì)前手的再追索權(quán)，自清償日或者被提起訴訟之日起3個(gè)月。
9、下列關(guān)于信用卡透支操作的表述，正確的是（）。
A.信用額度一般不能循環(huán)使用
B.消費(fèi)透支有免息期
C.所有透支都是免息的
D.取現(xiàn)透支有免息期
【答案】B
【解析】信用卡透支，是指持卡人進(jìn)行信用消費(fèi)、取現(xiàn)或其他情況所產(chǎn)生的累積未還款金。A項(xiàng)，信用額度可以循環(huán)使用，不同等級(jí)的信用卡的透支額度也有所不同。CD兩項(xiàng)，信用卡的免息期是只在用信用卡透支消費(fèi)時(shí)才能夠享受的，信用卡取現(xiàn)透支沒有免息期。
10、債務(wù)履行期屆滿抵押權(quán)人未受清償?shù)模梢砸韵铝蟹绞綄?shí)現(xiàn)抵押權(quán)。（）
A.可與抵押人協(xié)議、以抵押物折價(jià)受償或者以拍賣、變賣該抵押物所得的價(jià)款受償
B.不需與抵押人協(xié)商，直接以抵押物折價(jià)受償或者以拍賣、變賣該證券物所得的價(jià)款受償
C.非經(jīng)抵押人同意不得實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)
D.直接向人民法院申請(qǐng)實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)
【答案】A
【解析】債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的情形，抵押權(quán)人可以與抵押人協(xié)議以抵押財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣、變賣該抵押財(cái)產(chǎn)所得的價(jià)款優(yōu)先受償。抵押權(quán)人與抵押人未就抵押權(quán)實(shí)現(xiàn)方式達(dá)成協(xié)議的，抵押權(quán)人可以請(qǐng)求人民法院拍賣、變賣抵押財(cái)產(chǎn)。抵押財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者變賣的，應(yīng)當(dāng)參照市場(chǎng)價(jià)格。
下半年銀行初級(jí)《法律法規(guī)》機(jī)考真題及答案 3
多選題：根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守相關(guān)規(guī)定，下列行為中屬于利益輸送的有()
A.兼職不獲取報(bào)酬
B.利用兼職為本職機(jī)構(gòu)謀取利益
C.利用兼職為本人謀取利益
D.兼職影響本職工作
E.利用本職位親人謀取利益
多選題：下列關(guān)于托賓q理論的表述，正確的有()。
A.當(dāng)q值增大時(shí)企業(yè)投資意愿增加
B.托賓q理論也叫“托賓效應(yīng)”，屬于貨幣政策傳導(dǎo)渠道中的資產(chǎn)價(jià)格渠道
C.q指企業(yè)的市場(chǎng)價(jià)值與資本的重置成本之差
D.q指企業(yè)的市場(chǎng)價(jià)值與資本的重置成本之比
E.q同投資支出存在正相關(guān)關(guān)系
多選題：下列關(guān)于商業(yè)銀行特征的表述，正確的有()。
A.具有較強(qiáng)的外部性
B.高負(fù)債經(jīng)營(yíng)
C.具有信用創(chuàng)造功能
D.銀行風(fēng)險(xiǎn)都可以通過衍生金融交易進(jìn)行對(duì)沖和抵消
E.銀行風(fēng)險(xiǎn)都可以準(zhǔn)確計(jì)量
多選題：下列關(guān)于境內(nèi)機(jī)構(gòu)外匯賬戶的'表述，錯(cuò)誤的是()。
A.境內(nèi)機(jī)構(gòu)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶的限額可以采用歐元核定
B.境內(nèi)機(jī)構(gòu)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用美元核定
C.境內(nèi)機(jī)構(gòu)可以開立多個(gè)資本項(xiàng)目外匯賬戶
E.境內(nèi)機(jī)構(gòu)原則上只能開立一個(gè)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶
單選題：如果外匯儲(chǔ)備貨幣的匯率上升，下列說法正確的是()。
A.外匯儲(chǔ)備規(guī)模增加
B.外匯儲(chǔ)備的實(shí)際價(jià)值減少
C.外匯儲(chǔ)備的實(shí)際價(jià)值增加
D.外匯儲(chǔ)備規(guī)模減少
多選題：合同履行的原則包括()
A.全面履行原則
B.協(xié)調(diào)履行原則
C.誠實(shí)信用原則
D.情勢(shì)變更原則
E.實(shí)際履行原則
單選題：下面不屬于離岸銀行業(yè)務(wù)范圍的是()
A.外匯擔(dān)保
B.國(guó)際結(jié)算
C.人民幣存款
D.發(fā)行大額可轉(zhuǎn)讓存轉(zhuǎn)證(存款證)
判斷題：國(guó)內(nèi)聯(lián)行清算根據(jù)交易是否屬于同一銀行分為系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算和跨系統(tǒng)聯(lián)行往來。
判斷題：在被拒絕承兌之日起六個(gè)月內(nèi)，持票人對(duì)前手有追索權(quán)。
多選題：商業(yè)銀行的貸款承諾業(yè)務(wù)包括()。
A.履約保函
B.開立信貸證明
C.票據(jù)貼現(xiàn)
D.客戶授信額度
E.項(xiàng)目貸款承諾
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