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2017銀行從業(yè)考試《個人理財》多選題專練及答案
人不能象走獸那樣活著，應(yīng)該追求知識和美德。以下是百分網(wǎng)小編整理的2017銀行從業(yè)考試《個人理財》多選題專練及答案，歡迎學(xué)習(xí)!
多選題
1.中國銀行業(yè)協(xié)會綜合考慮了客戶使用的易讀性與便利性等因素，制訂了《商業(yè)銀行理財客戶風(fēng)險評估問卷基本模板》。該模板涵蓋了( )模塊。
A.客戶財務(wù)狀況
B.投資目標(biāo)
C.風(fēng)險承受能力
D.投資經(jīng)驗
E.投資風(fēng)格
2.投資者為了保證本金安全，可以投資以下( )理財計劃?
A.保證收益理財計劃
B.最低收益理財計劃
C.保本浮動收益理財計劃
D.非保本浮動收益理財計劃
E.固定收益理財計劃
3.基金代銷機(jī)構(gòu)在基金銷售活動中，不正確的做法有( )。
A.附送實物
B.抽獎銷售
C.以低于成本價銷售
D.認(rèn)購費打折
E.附送基金份額
4.通貨膨脹對社會經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生的影響主要有( )。
A.刺激經(jīng)濟(jì)增長
B.引起收入和財富的再分配
C.扭曲商品相對價格
D.降低資源配置效率
E.促進(jìn)失業(yè)率的下降
5.金融市場的特點是( )。
A.金融市場上交易的是貨幣資金
B.市場交易價格的一致性
C.市場交易活動的集中性
D.交易雙方的可變性
E.需求量與價格成反比
6.假設(shè)未來經(jīng)濟(jì)有四種狀態(tài)：繁榮、正常、衰退、蕭條;對應(yīng)地，四種經(jīng)濟(jì)狀況發(fā)生的概率分別是20%，30%，40%，10%;對應(yīng)四種狀況，基金X的收益率分別是50%，30%，10%，-12%;而基金Y的對應(yīng)收益率為45%，25%，13%，-6%。下列說法正確的是( )。A.兩個基金有相同的期望收益率
B.投資者等額分配資金于基金X和Y，不能提高資金的期望收益率
C.基金X的風(fēng)險要大于基金Y的風(fēng)險
D.基金X的風(fēng)險要小于基金Y的風(fēng)險
E.基金X的收益率和基金Y的收益率的相關(guān)系數(shù)是負(fù)的
7.同國債相比，商業(yè)票據(jù)具有的特征是( )。
A.風(fēng)險性更大
B.流動性更好
C.利率較低
D.流動性更差
E.風(fēng)險更小
8.從( )渠道，理財客戶可以獲得產(chǎn)品信息。
A.電視廣告
B.朋友推介
C.柜臺
D.發(fā)售機(jī)構(gòu)的網(wǎng)站
E.第三方理財服務(wù)機(jī)構(gòu)
9.以下屬于商業(yè)票據(jù)的特征的是( )。
A.融資成本低
B.融資靈活性高
C.利率敏感性高
D.期限短
E.面額大
10.成長型基金與收入型基金的區(qū)別體現(xiàn)在( )。
A.成長型基金重視基金的長期成長，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益;收入型基金強(qiáng)調(diào)基金單位價格的增長，使投資者獲得穩(wěn)定的最大化當(dāng)期收入
B.成長型基金投資對象通常是風(fēng)險較大的金融產(chǎn)品，收入型基金投資對象一般為風(fēng)險較小，資本增值有限的金融產(chǎn)品
C.成長型基金中現(xiàn)金持有量較小，收入型基金中現(xiàn)金持有量比較大
D.成長型基金一般不會直接將股息分配給投資者，而是將股息在投資于市場;收入型基金一般均按時派息給投資者
E.成長型基金投資于資本市場，收入型基金投資于貨幣市場
11.將5000元現(xiàn)金存為銀行定期存款，期限為4年，年利率為6%。下列說法正確的是( )。A.以單利計算，4年后的本利和是6200元
B.以復(fù)利計算，4年后的本利和是6312.38元
C.以復(fù)利計算，4年后的本利和是6321.38元
D.若每半年付息一次，則4年后的本息和是6333.85元
E.若每季度付息一次，則4年后的本息和是6344.92元
12.假設(shè)現(xiàn)有的財務(wù)資源是5萬元的資產(chǎn)和每年年底1萬元的儲蓄，如果投資報酬率為3%，則下列哪些財務(wù)目標(biāo)可以實現(xiàn)?( )
A.2年后積累7.5萬元的購車費用
B.5年后積累11萬元的購房首付款
C.10年后積累18萬元的子女高等教育金(共計4年大學(xué)費用)
D.20年后積累40萬元的退休金
E.以上目標(biāo)都能實現(xiàn)
13.商業(yè)銀行應(yīng)編制的年度個人理財業(yè)務(wù)報告，應(yīng)全面反映的內(nèi)容有( )等。
A.本年度個人理財?shù)陌l(fā)展?fàn)顩r
B.理財產(chǎn)品的銷售情況
C.投資理財產(chǎn)品的情況
D.理財產(chǎn)品的收益分配情況
E.個人理財業(yè)務(wù)的綜合收益
14.處于中年穩(wěn)健期的理財客戶的特征是( )。
A.理財理念是增加消費，減少負(fù)債
B.風(fēng)險厭惡程度提高，追求穩(wěn)定收益
C.適度增加財富是其理財目標(biāo)
D.在資產(chǎn)組合中選擇低風(fēng)險的股票、高等級的債券、優(yōu)先股等
E.盡力保全自己已積累的財富，厭惡風(fēng)險
15.期貨公司業(yè)務(wù)實行許可制度，按照規(guī)定期貨公司( )。
A.不得申請經(jīng)營境外期貨經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)
B.經(jīng)批準(zhǔn)可以開展期貨投資咨詢業(yè)務(wù)
C.不得從事不與期貨業(yè)務(wù)無關(guān)的活動
D.不得從事或變相從事期貨自營業(yè)務(wù)
E.不得客戶提供融資，對外擔(dān)保
16.外匯包括( )。
A.外國紙幣
B.外幣票據(jù)
C.外幣公司債券
D.特別提款權(quán)
E.外幣銀行存款憑證
17.宏觀經(jīng)濟(jì)運行對證券市場的影響通常通過( )實現(xiàn)。
A.企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益
B.居民收入
C.投資者對股價的預(yù)期
D.資金成本
E.商品價格
18.貨幣型理財產(chǎn)品投資的對象有( )。
A.國債
B.金融債
C.中央銀行票據(jù)
D.股票
E.權(quán)證
19.目前在我國，( )需要征收個人所得稅。
A.獎金
B.津貼
C.年終加薪
D.保險賠款
E.國債利息收入
20.商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)有下列( )情形之一的，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會可以依據(jù)相關(guān)規(guī)定對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員進(jìn)行處理，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。
A.違規(guī)開展個人理財業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟(jì)損失的
B.泄露或不當(dāng)使用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴(yán)重后果的
C.挪用單獨管理的客戶資產(chǎn)的
D.違反規(guī)定銷售未經(jīng)批準(zhǔn)的理財計劃或產(chǎn)品的
E.將一般儲蓄存款產(chǎn)品作為理財計劃銷售并違反國家利率管理政策，進(jìn)行變相高息攬儲的
21.根據(jù)《合同法》規(guī)定，當(dāng)事人任一方有權(quán)請求人民法院或名仲裁機(jī)構(gòu)變更或者撤銷合同的情形包括( )。
A.因重大誤解而訂立合同
B.在訂立合同時顯失公平
C.一方以欺詐，脅迫的手段訂立合同，損害國家利益
D.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益
E.以合法形式掩蓋非法目的
22.基金份額持有人的權(quán)利是包括( )。
A.分享基金財產(chǎn)收益
B.參與分配清算后的剩余基金財產(chǎn)
C.依法轉(zhuǎn)讓或者申請贖回其持有的基金份額
D.按照規(guī)定要求召開基金份額持有人大會
E.對基金份額持有人大會審議事項行使表決權(quán)
23.關(guān)于信托業(yè)務(wù)中委托人的權(quán)利，說法正確的是( )。
A.委托人有權(quán)了解信托財產(chǎn)的管理和運用、處分及收支情況，并有權(quán)要求委托人做出說明B.因設(shè)立信托時未能預(yù)見的特別事由，致使信托財產(chǎn)的管理方法不符合受益人的利益時，委托人有權(quán)要求受托人調(diào)整信托財產(chǎn)的管理方法
C.受托人違反信托目的處分財產(chǎn)時，委托人在知道撤銷原因2年內(nèi)，有權(quán)申請人民法院撤銷該處分行為
D.受托人違反信托目的處分信托財產(chǎn)時，委托人有權(quán)依照信托文件的規(guī)定解任受托人E.受托人管理運用信托財產(chǎn)有重大過失時，委托人可申請人民法院解任受托人
24.《反洗錢法》對保護(hù)公民、法人的合法權(quán)益的規(guī)定是( )。
A.是對公民和組織的信息保密，規(guī)定有關(guān)人員的保密義務(wù)
B.是嚴(yán)格規(guī)定了進(jìn)行行政調(diào)查的審批權(quán)限和程序，中國人民銀行省級以上分支機(jī)構(gòu)有權(quán)進(jìn)行反洗錢調(diào)查，并嚴(yán)格規(guī)定了調(diào)查的程序
C.是嚴(yán)格限定了臨時凍結(jié)措施的條件和期限。對不能排除洗錢嫌疑，同時資金可能轉(zhuǎn)往境外的，經(jīng)中國人民銀行負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以采取臨時凍結(jié)措施，臨時凍結(jié)的時間不得超過 48小時
D.是對有關(guān)機(jī)關(guān)未依法履行職責(zé)，侵犯公民.組織合法權(quán)益的行為規(guī)定了法律責(zé)任E.任何單位和個人都有權(quán)向中國人民銀行或公安機(jī)關(guān)舉報洗錢活動
25.下面( )財產(chǎn)不得抵押。
A.土地所有權(quán)
B.耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，但法律規(guī)定可以抵押的除外
C.學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位.社會團(tuán)體的教育設(shè)施.醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會公益設(shè)施
D.所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財產(chǎn)
E.依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn)
26.期貨交易所應(yīng)當(dāng)與交割倉庫簽訂協(xié)議，明確雙方的義務(wù)。交割倉庫時不當(dāng)行為有( )。
A.出具虛假倉單
B.違反規(guī)則，限制交割商品入庫、出庫
C.泄露與期貨有關(guān)的商業(yè)機(jī)密
D.違反國家規(guī)定參與期貨交易
E.期貨交易所不限制實物交割總量
27.商業(yè)銀行銷售不需要審批的理財產(chǎn)品前10天，應(yīng)將( )相關(guān)資料報送銀監(jiān)會。
A.理財產(chǎn)品擬銷售的客戶群，及相關(guān)分析說明
B.理財產(chǎn)品擬銷售的規(guī)模
C.理財產(chǎn)品擬銷售的資金成本與收益測算，及相關(guān)計算說明
D.擬銷售理財產(chǎn)品的對外介紹材料
E.擬銷售產(chǎn)品的宣傳材料
28.個人理財產(chǎn)品的風(fēng)險管理內(nèi)容包括( )。
A.商業(yè)銀行個人理財產(chǎn)品的基本要求
B.商業(yè)銀行投資研發(fā)新理財產(chǎn)品的管理
C.商業(yè)銀行銷售原有理財產(chǎn)品的管理
D.代理銷售其他金融機(jī)構(gòu)的理財產(chǎn)品的管理
E.風(fēng)險提示
29.根據(jù)規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)具備( )條件，才可開展需要批準(zhǔn)的個人理財業(yè)務(wù)。
A.具有相應(yīng)的風(fēng)險管理體系和內(nèi)部控制制度
B.有具備開展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗和知識的高級人員、從業(yè)人員
C.具備有效的市場風(fēng)險識別、計量、監(jiān)測和控制體系
D.信譽良好，近一年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件
E.銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件
30.下列符合監(jiān)管當(dāng)局對個人理財業(yè)務(wù)的規(guī)定有( )。
A.商業(yè)銀行不得從事證券信托業(yè)務(wù)
B.商業(yè)銀行不得使用電子銀行銷售風(fēng)險較高的理財產(chǎn)品
C.商業(yè)銀行在開展有關(guān)理財業(yè)務(wù)時可以未經(jīng)許可使用信托權(quán)利
D.商業(yè)銀行應(yīng)明確個人理財業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售人員的工作界限，禁止一般產(chǎn)品銷售人員向客戶提供咨詢顧問意見、銷售理財計劃和產(chǎn)品
E.客戶在辦理一般業(yè)務(wù)時，若需理財服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員應(yīng)將客戶移交理財業(yè)務(wù)人員
31.一般來說，可能導(dǎo)致房地產(chǎn)價格升高的因素包括( )。
A.土地供給減少
B.經(jīng)濟(jì)衰退
C.房地產(chǎn)需求下降
D.交通狀況大幅改善
E.居民收入下降
32.債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的哪些權(quán)利可以出質(zhì)?( )
A.匯票、支票、本票
B.債券、存款單
C.倉單、提單
D.可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)
E.可以轉(zhuǎn)讓的注冊商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)
33.下列關(guān)于利率對證券市場的影響，說法正確的是( )。
A.當(dāng)利率上升時，同一股票的內(nèi)在價值下降，從而導(dǎo)致股票價格下跌
B.利率下降可以降低公司的利息負(fù)擔(dān)，增加公司盈利，股票價格也將隨之上升
C.利率上升會使得部分資金從證券市場轉(zhuǎn)向銀行存款，導(dǎo)致股價下降
D.股價和利率呈現(xiàn)絕對的負(fù)相關(guān)關(guān)系
E.預(yù)期未來利率上升，則投資者會增加股票的配置
34.古玩投資的特點是( )。
A.交易成本高
B.流動性低
C.要有鑒別能力
D.價值一般波動較大
E.投資人要具有相當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)實力
35.建立嚴(yán)格的內(nèi)部控制制度是風(fēng)險管理的必然要求，下列關(guān)于內(nèi)部控制制度的說法，錯誤的有( )。
A.個人理財業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險管理方式、風(fēng)險測算方法與標(biāo)準(zhǔn)需要分析審核和報告
B.商業(yè)銀行內(nèi)部要建立各自獨立的監(jiān)督和審核部門對個人理財業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督審核
C.個人理財業(yè)務(wù)客戶資產(chǎn)不需要與銀行資產(chǎn)分開管理，可以由第三方托管的，應(yīng)交由第三方托管
D.因業(yè)務(wù)合作需要，商業(yè)銀行可以將客戶的相關(guān)資料和服務(wù)與交易記錄提供給第三方
E.商業(yè)銀行接受客戶委托進(jìn)行個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)與客戶簽訂合同
36.下列屬于商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶支出范圍的有( )。
A.貨幣兌換費
B.劃入境外外匯資金運用結(jié)算賬戶的資金
C.匯回商業(yè)銀行的資金
D.資產(chǎn)管理費
E.境外匯回的投資收益
37.下列關(guān)于GDP變動和證券市場走勢關(guān)系的分析，正確的是( )。
A.持續(xù)、穩(wěn)定、高速的GDP增長，證券市場將呈現(xiàn)上升走勢
B.高通脹下的GDP增長，將刺激證券市場價格加速上漲
C.宏觀調(diào)控下的GDP減速增長，表明調(diào)控目標(biāo)得以順利實現(xiàn)，證券市場呈平穩(wěn)漸升D.當(dāng)GDP負(fù)增長速度逐漸減緩并呈現(xiàn)正增長轉(zhuǎn)變的趨勢時，證券市場走勢將由下跌轉(zhuǎn)為上升
E.GDP變動和證券市場走勢不存在相互影響的關(guān)系
38.下列各項中，屬于金融市場主體的有( )。
A.藝苑紡織有限公司
B.上海證券交易所
C.中國人民銀行
D.中國工商銀行
E.中國居民張某
39.分析理財產(chǎn)品的特性時應(yīng)當(dāng)從哪幾方面人手?( )
A.期限性
B.流動性
C.收益性
D.風(fēng)險性
E.穩(wěn)定性
40.商業(yè)銀行申請取得基金托管資格，應(yīng)具備的條件有( )。
A.凈資本和資本充足率符合有關(guān)規(guī)定
B.設(shè)有專門的基金托管部門
C.取得基金從業(yè)資格的專業(yè)人員達(dá)到法定人數(shù)
D.有安全高效的清算、交割系統(tǒng)
E.有完善的內(nèi)部稽核監(jiān)控制度和風(fēng)險控制制度
參考答案及解析:
1.【答案及解析】ABCDE 中國銀行業(yè)協(xié)會綜合考慮了客戶使用的易讀性與便利性等因素，制訂了《商業(yè)銀行理財客戶風(fēng)險評估問卷基本模板》。該模板涵蓋了客戶財務(wù)狀況、投資經(jīng)驗、投資風(fēng)格、投資目標(biāo)和風(fēng)險承受能力五大模塊。故選ABCDE。
2.【答案及解析】ABCE保證收益理財計劃：商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險;或銀行按照約定條件向客戶承諾最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險的理財計劃。非保證收益理財計劃又可進(jìn)一步劃分為保本浮動收益理財計劃和非保本浮動收益理財計劃。保本浮動收益理財計劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險由客戶承擔(dān)，并依據(jù)實際投資收益情況確定客戶實際收益的理財計劃。非保本浮動收益理財計劃是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益，并不保證客戶本金安全的理財計劃。故選ABCE。
3.【答案及解析】ABCDE以上各項都違反了《證券投資基金銷售管理辦法》。故選ABCDE。
4.【答案及解析】BCD通貨膨脹一般以兩種方式影響到經(jīng)濟(jì)，通過收入和財產(chǎn)的再分配以及通過改變產(chǎn)品產(chǎn)量與類型影響經(jīng)濟(jì)。具體地說，通貨膨脹對社會經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生的影響主要有：引起收入和財富的再分配，扭曲商品相對價格，降低資源配置效率，促發(fā)泡沫經(jīng)濟(jì)乃至損害一國的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)和政權(quán)基礎(chǔ)。故選BCD。
5.【答案及解析】ABCD金融市場的特點：①市場商品的特殊性。金融市場交易的對象是貨幣和資金，它們能給貨幣資金供應(yīng)者帶來利息或收益，給貨幣資金需求者帶來可能的利潤;②市場交易價格的一致性;③市場交易活動的集中性;④交易主體角色的可變性。在金融市場上，市場交易主體角色并非固定。故選ABCD。
6.【答案及解析】BC 基金 X 的期望收益=20%×50%+30%×30%+40%×10%+10%×(-12%)=21.8%
基金Y的期望收益率=20%×45%+30%×25%+40%×13%+10%×(-6%)=21.1%基金 X 的標(biāo)準(zhǔn)差={90%×(50%-21.8%)+30%×(30%-21.8%)+40%×(10%-21.8%)
2+10%×(-12%-21.8%) }2 0.5=18.68%
基金Y的標(biāo)準(zhǔn)差={20%×(45%-21.1%)+30%×(25%-21.1%)+40%× (13%-21.1%)
2+10%×(-6%-21.1%) }2 0.5=14.78%。故選BC。
7.【答案及解析1AD一般情況下，商業(yè)票據(jù)的收益高于國債，高收益伴隨高風(fēng)險，因而風(fēng)險較大，流動性比國債更差。故選AD。
8.【答案及解析1CDE理財客戶可以從三個渠道獲得產(chǎn)品信息，即發(fā)售機(jī)構(gòu)的網(wǎng)站、柜臺和第三方理財服務(wù)機(jī)構(gòu)。故選CDE。
9.【答案及解析】ABCDE 商業(yè)票據(jù)的特點：第一，融資成本低;第二，融資的靈活性;第三。利率的敏感性;第四，票據(jù)的信用度高;第五，票據(jù)的期限短;第六，票據(jù)的面額大。故選ABCDE。
10.【答案及解析】ABCD 成長型基金與收入型基金的區(qū)別體現(xiàn)在：①成長型基金重視基金的長期成長，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益;收入型基金強(qiáng)調(diào)基金單位價格的增長，使投資者獲得穩(wěn)定的、最大化當(dāng)期收入;②成長型基金投資對象通常是風(fēng)險較大的金融產(chǎn)品，收入型基金投資對象一般為風(fēng)險較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品;③成長型基金中現(xiàn)金持有量較小，收入型基金中現(xiàn)金持有量比較大;④成長型基金一般不會直接將股息分配給投資者，而是將股息在投資于市場;收入型基金一般均按時派息給投資者;⑤成長型基金投資于貨幣市場。收入型基金投資于資本市場。故選ABCD。
11.【答案及解析】ABDE題中A項：單利終值=5000×(1+4×6%)=6200元;B項：復(fù)利終值= 5000×(1+6%) =6312.38元;D項：復(fù)利終值=5000×(1+6%/2) =6333.85元;項：復(fù)利終值=5000×(1+6%/4) 16=6344.92元。故選ABDE。
12.【答案及解析】BCA項：終值=5×(1+3%)+1×(1+3%)+1=7.3345(萬元)
B項：終值=5×(1+3%) +1×[(1+3%) -1]/3%=11.1055(萬元)
C項：終值=5×(1+3%) 10+1×[(1+3%) 10-1]/3%=18.1834(萬元)
D項：終值=5×(1+3%) 20+1×[(1+3%) 20-1]/3%=35.900(萬元)。故選BC。
13.【答案及解析】ABCDE《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第六十二條規(guī)定，個人理財業(yè)務(wù)年度報告，應(yīng)全面反映本年度個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展情況，理財計劃的銷售情況、投資情況、收益分配情況，以及個人理財業(yè)務(wù)的綜合收益情況等，并附年度報表。故選ABCDE。14.【答案及解析】BCD中年穩(wěn)健期風(fēng)險厭惡程度提高、追求穩(wěn)定的投資收益，理財理念是適度增加財富，所以在投資組合中選擇低風(fēng)險的股票、高等級的債券、優(yōu)先股以及共同基金等金融產(chǎn)品。A選項理財理念為增加消費、減少負(fù)債是青年成長期的特征。E選項老年養(yǎng)老期盡力保全已積累的財富，厭惡風(fēng)險，理財理念是避免財富的快速流失，承擔(dān)低風(fēng)險的同時獲得有保障的收益。故選BCD。
15.【答案及解析】BCDE 期貨公司業(yè)務(wù)實行許可制度，由國務(wù)院期貨監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)按照其商品期貨、金融期貨業(yè)務(wù)種類頒發(fā)許可證。期貨公司除申請經(jīng)營境內(nèi)期貨經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)外，還可以申請經(jīng)營境外期貨經(jīng)紀(jì)、期貨投資咨詢以及國務(wù)院期貨監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他期貨業(yè)務(wù)。A選項不正確。期貨公司不得從事與期貨業(yè)務(wù)無關(guān)的活動，法律、行政法規(guī)或者國務(wù)院期貨監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)另有規(guī)定的除外。期貨公司不得從事或者變相從事期貨自營業(yè)務(wù)。期貨公司不得為其股東、實際控制人或者其他關(guān)聯(lián)人提供融資，不得對外擔(dān)保。BCDE正確。故選BCDE。
16.【答案及解析】ABCD外匯是指：①外國貨幣，包括紙幣、鑄幣;②外幣支付憑證，包括票據(jù)、銀行的付款憑證、郵政儲蓄憑證等;③外幣有價證券，包括政府債券、公司債券、股票等;④特別提款權(quán)、歐洲貨幣單位;⑤其他外幣計值的資產(chǎn)。故選ABCD。
17.【答案及解析】ABCD 本題考查宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境對整個證券市場的影響。具體而言，這種影響既包括經(jīng)濟(jì)周期波動這種純粹的經(jīng)濟(jì)因素，也包括政府經(jīng)濟(jì)政策及特定的財政金融行為等混合因素。宏觀經(jīng)濟(jì)運行對證券市場的影響通常通過以下途徑實現(xiàn)。
①企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益。公司的經(jīng)濟(jì)效益會隨著宏觀經(jīng)濟(jì)運行周期、宏觀經(jīng)濟(jì)政策、利率水平和物價水平等宏觀經(jīng)濟(jì)因素的變動而變動。宏觀經(jīng)濟(jì)運行趨好，企業(yè)總體盈利水平提高，證券市場的市值上升。②居民收入。居民收入水平的提高會直接促進(jìn)證券市場投資需求。③投資者對股價的預(yù)期。當(dāng)宏觀經(jīng)濟(jì)趨好時，投資者預(yù)期公司效益和自身的收入水平會上升，從而推動證券市場平均價格走高。④資金成本。例如當(dāng)利率水平降低和征收利息稅時，將會促使部分資金由銀行儲蓄變?yōu)橥顿Y，從而影響證券市場的走向。故選ABCD。
18.【答案及解析】ABC貨幣型理財產(chǎn)品主要投資于國債、金融債、中央銀行票據(jù)、債券回購以及高信用級別的企業(yè)債、公司債、短期融資券，以及法律法規(guī)允許投資的其他金融工具。DE選項不正確。故選ABC。
19.【答案及解析】ABC個人所得稅分為境內(nèi)所得和境外所得。主要包括以下11項內(nèi)容：①工資、薪金所得;②個體工商戶的生產(chǎn)、經(jīng)營所得;③對企事業(yè)單位的承包經(jīng)營、承租經(jīng)營所得;④勞務(wù)報酬所得;⑤稿酬所得;⑥特許權(quán)使用費所得;⑦利息、股息、紅利所得;⑧財產(chǎn)租賃所得;⑨財產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得;⑩偶然所得;⑥其他所得。保險賠款、國債利息收入不在征收范圍內(nèi)。故選ABC。
20.【答案及解析】ABC根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第六十一條和第六十二條規(guī)定可知，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會可依據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十七條的規(guī)定和《金融違法行為處罰辦法》的相關(guān)規(guī)定對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員進(jìn)行處理，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。包括：①違規(guī)開展個人理財業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟(jì)損失的;②未建立相關(guān)風(fēng)險管理制度和管理體系，或雖
建立了相關(guān)制度但未實際落實風(fēng)險評估、監(jiān)測與監(jiān)控措施，造成銀行重大損失的;③泄露或不當(dāng)使用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴(yán)重后果的;④利用個人理財業(yè)務(wù)從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的;⑤挪用單獨管理的客戶資產(chǎn)的。故選ABC。
21.【答案及解析】ABC簽訂的合同有下列情形時，當(dāng)事人一方有權(quán)請求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)變更或者撤銷：第一，合同是因重大誤解而訂立的;第二，合同的訂立顯失公平;第三，一方以欺詐、脅迫的手段或者乘人之危，使對方在違背真實意思的情況下訂立合同。故選ABC。
22.【答案及解析】ABCDE基金份額持有人的權(quán)利是：①分享基金財產(chǎn)收益;②參與分配清算后的剩余基金財產(chǎn);③依法轉(zhuǎn)讓或者申請贖回其持有的基金份額;④按照規(guī)定要求召開基金份額持有人大會;⑤對基金份額持有人大會審議事項行使表決權(quán);⑥查閱或者復(fù)制公開披露的基金信息資料;⑦對基金管理人、基金托管人、基金份額發(fā)售機(jī)構(gòu)損害其合法權(quán)益的行為依法提起訴訟;⑧基金合同約定的其他權(quán)利。故選ABCDE。
23.【答案及解析】ABDE《信托法》第二十條規(guī)定委托人有權(quán)了解其信托財產(chǎn)的管理運用、處分及收支情況，并有權(quán)要求受托人作出說明。第二十一條規(guī)定因設(shè)立信托時未能預(yù)見的特別事由，致使信托財產(chǎn)的管理方法不利于實現(xiàn)信托目的或者不符合受益人的利益時，委托人有權(quán)要求受托人調(diào)整該信托財產(chǎn)的管理方法。第二十二條規(guī)定受托人違反信托目的處分信托財產(chǎn)或者因違背管理職責(zé)、處理信托事務(wù)不當(dāng)致使信托財產(chǎn)受到損失的，委托人有權(quán)申請人民法院撤銷該處分行為，并有權(quán)要求受托人恢復(fù)信托財產(chǎn)的原狀或者予以賠償;該信托財產(chǎn)的受讓人明知是違反信托目的而接受該財產(chǎn)的，應(yīng)當(dāng)予以返還或者予以賠償。第二十三條規(guī)定受托人違反信托目的處分信托財產(chǎn)或者管理運用、處分信托財產(chǎn)有重大過失的，委托人有權(quán)依照信托文件的規(guī)定解任受托人，或者申請人民法院解任受托人。故選ABDE。
24.【答案及解析】ABCDE《反洗錢法》對保護(hù)公民、法人的合法權(quán)益的規(guī)定是：①是對公民和組織的信息保密，規(guī)定有關(guān)人員的保密義務(wù);②是嚴(yán)格規(guī)定了進(jìn)行行政調(diào)查的審批權(quán)限和程序，中國人民銀行省級以上分支機(jī)構(gòu)有權(quán)進(jìn)行反洗錢調(diào)查，并嚴(yán)格規(guī)定了調(diào)查的程序;③是嚴(yán)格限定了臨時凍結(jié)措施的條件和期限，對不能排除洗錢嫌疑，同時資金可能轉(zhuǎn)往境外的，經(jīng)中國人民銀行負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以采取臨時凍結(jié)措施，臨時凍結(jié)的時間不得超過48小時;④是對有關(guān)機(jī)關(guān)未依法履行職責(zé)，侵犯公民、組織合法權(quán)益的行為規(guī)定了法律責(zé)任。特別規(guī)定任何單位和個人都有權(quán)向中國人民銀行或公安機(jī)關(guān)舉報洗錢活動，同時規(guī)定接受舉報的機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)對舉報人和舉報內(nèi)容保密。故選ABCDE。
25.【答案及解析】ABCDE不得抵押的財產(chǎn)：①土地所有權(quán);②耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，但法律規(guī)定可以抵押的除外;③學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會公益設(shè)施;④所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財產(chǎn);⑤依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn);⑥法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財產(chǎn)。故選ABCDE。
26.【答案及解析】ABCD交割倉庫時不當(dāng)行為有十八種，其中包括ABCD項。故選ABCD。
27.【答案及解析】ABCDE商業(yè)銀行銷售不需要審批的理財產(chǎn)品前10天，應(yīng)將理財產(chǎn)品擬銷售的客戶群，及相關(guān)分析說明;理財產(chǎn)品擬銷售的規(guī)模;理財產(chǎn)品擬銷售的資金成本與收益測算，及相關(guān)計算說明;擬銷售理財產(chǎn)品的對外介紹材料;擬銷售產(chǎn)品的宣傳材料等相關(guān)資料報送銀監(jiān)會。故選ABCDE。
28.【答案及解析】ABCD 個人理財產(chǎn)品的風(fēng)險管理內(nèi)容包括：①商業(yè)銀行個人理財產(chǎn)品的基本要求;②商業(yè)銀行投資研發(fā)新理財產(chǎn)品的管理;③商業(yè)銀行銷售原有理財產(chǎn)品的管理;④代理銷售其他金融機(jī)構(gòu)的理財產(chǎn)品的管理。故選ABCD。
29.【答案及解析】ABCE 商業(yè)銀行開展需要批準(zhǔn)的個人理財業(yè)務(wù)應(yīng)具備以下條件：①具有相應(yīng)的風(fēng)險管理體系和內(nèi)部控制制度;②有具備開展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗和知識的高級管理人員、從業(yè)人員;③具備有效的市場風(fēng)險識別、計量、監(jiān)測和控制體系;④信譽良好，近兩年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件;⑤中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他審慎性條件。故選ABCE。
30.【答案及解析】ABDE 根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》和《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》的規(guī)定可知，ABDE 項是符合監(jiān)管規(guī)定的。商業(yè)銀行在開展有關(guān)理財業(yè)務(wù)時未經(jīng)許可不可以使用信托權(quán)利，因此C選項說法錯誤。故選ABDE。
31.【答案及解析】AD土地供給減少，交通狀況大幅改善都可能會導(dǎo)致房地產(chǎn)價格上升。BCE三項會導(dǎo)致房地產(chǎn)價格降低。故選AD。
32.【答案及解析】ABCDE債務(wù)人或者第三人可以出質(zhì)的有權(quán)處分的權(quán)利：①匯
票、支票、本票;②債券、存款單;③倉單、提單;④可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán);⑤可以轉(zhuǎn)讓的注冊商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán);⑥應(yīng)收賬款;⑦法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財產(chǎn)權(quán)利。故選ABCDE。
33.【答案及解析】ABC利率對股票價格的影響一般比較明顯，反應(yīng)也比較迅速。但利率政策本身是中央銀行貨幣政策的一個組成內(nèi)容，利率的變動同時也受到其他貨幣政策因素的影響。因此，股價和利率并不是呈現(xiàn)絕對的負(fù)相關(guān)關(guān)系;預(yù)期未來利率上升，則投資者會減少股票的配置。故選ABC。
34.【答案及解析】ABCE 古玩投資的特點是：①交易成本高、流動性低;②投資古玩要有鑒別能力;③價值一般較高，投資人要具有相當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)實力。故選ABCE。
85.【答案及解析】CD商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)分開管理;除法律法規(guī)另有規(guī)定，或經(jīng)客戶書面同意外，商業(yè)銀行不得向第三方提供客戶的相關(guān)資料和服務(wù)與交易記錄，所以CD選項錯誤。故選CD。
36.【答案及解析】ABCD 商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶的支出范圍是：劃入境外外匯資金運用結(jié)算賬戶的資金、匯回商業(yè)銀行的資金、貨幣兌換費、托管費、資產(chǎn)管理費以及各類手續(xù)費以及外匯局規(guī)定的其他支出。故選ABCD。
37.【答案及解析】ACD當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于嚴(yán)重失衡下的高速增長時，總需求大大超過總供給，這將表現(xiàn)為高的通貨膨脹率，這是經(jīng)濟(jì)形勢惡化的征兆，此時經(jīng)濟(jì)中的各種矛盾會突出地表現(xiàn)出來，企業(yè)經(jīng)營將面臨困境，居民實際收入也將降低，失衡的經(jīng)濟(jì)增長必將導(dǎo)致證券市場行情下跌。故選ACD。
88.【答案及解析】ACDE上海證券交易所是金融市場的中介單位。故選ACDE。
39.【答案及解析】ABCD 分析理財產(chǎn)品的特性時應(yīng)從期限性、流動性、收益性、風(fēng)險性方面分析。故選ABCD。
40.【答案及解析】ABCDE根據(jù)《證券投資基金法》第二十六條規(guī)定可知，ABCDE五個選項全部是商業(yè)銀行申請取得基金托管資格應(yīng)具備的條件。故選ABCDE。
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