銀行進行市場環(huán)境分析的意義

（1）銀行進行市場環(huán)境分析，有利于把握宏觀形勢；

（2）銀行進行市場環(huán)境分析，有利于掌握微觀情況：

（3）銀行進行市場環(huán)境分析，有利于發(fā)現(xiàn)商業(yè)機會；

（4）銀行進行市場環(huán)境分析，有利于規(guī)避市場風(fēng)險

銀行市場環(huán)境分析的主要任務(wù)

銀行市場環(huán)境分析的內(nèi)容

1 . 外部環(huán)境

（1）宏觀環(huán)境：經(jīng)濟與技術(shù)環(huán)境；政治與法律環(huán)境；社會與文化環(huán)境

（2）微觀環(huán)境：信貸資金的供求狀況；客戶的信貸需求和信貸動機；銀行同業(yè)競爭對手的實力與策略。

2 . 內(nèi)部環(huán)境

（1）銀行內(nèi)部資源分析：人力資源；資訊資源；市場營銷部門的能力；經(jīng)營績效；研究開發(fā)

（2）銀行自身實力分析：銀行的業(yè)務(wù)能力；銀行的市場地位；銀行的市場聲譽；銀行的財務(wù)實力；政府對銀行的特殊政策；銀行領(lǐng)導(dǎo)人的能力

市場環(huán)境分析的基本方法

銀行主要采用SW0T分析方法對其內(nèi)外部環(huán)境進行綜合 分析。其中，S(Strength)表示優(yōu)勢，W(Weak)表示劣勢，O(Opportunity)表示機遇，T(Threat)表示危脅。

銀行市場細分的定義

所謂市場細分，就是營銷者通過市場調(diào)研，根據(jù)整體市場上客戶需求的差異性，以影響客戶需求和欲望某些因素為依據(jù)，把某一產(chǎn)品的市場整體劃分為若干個消費者群市場分類過程。

銀行市場細分的作用

1 . 有利于選擇目標(biāo)市場和制定營銷策略；

2 . 有利于發(fā)掘市場機會，開拓新市場，更好地滿足不同客戶對金融產(chǎn)品的需求；

3 . 有利于集中人力、物力投入目標(biāo)市場，提高銀行的經(jīng)濟效益。

市場細分的原則、標(biāo)準(zhǔn)與策略

1 . 市場細分的原則： 可衡量性原則、可進人性原則、差異性原則、經(jīng)濟性原則

2 . 市場細分的標(biāo)準(zhǔn)

個人貸款市場細分的標(biāo)準(zhǔn)主要有人口因素、地理因素、心理因素、行為因素和利益因素等

3 . 市場細分的策略

市場選擇

1 . 市場選擇的意義

① 市場選擇使銀行可以充分發(fā)揮優(yōu)勢并實現(xiàn)其經(jīng)營目標(biāo)和戰(zhàn)略。

② 市場選擇使銀行可以加倍發(fā)揮其強于競爭對手的地方，從而獲得最大回報并將優(yōu)勢保持。

③ 市場選擇構(gòu)成銀行營銷風(fēng)險管理策略的一部分。用貸款是銀行向個人發(fā)放的無須提供任何擔(dān)保的貸款。

市場選擇

④ 市場選擇使銀行可以充分利用它的資源，將時間、金錢和精力投入到更有戰(zhàn)略意義的客戶群上。

⑤ 市場選擇使銀行可以針對外部影響作出反應(yīng)。

2 . 市場選擇標(biāo)準(zhǔn)

① 符合銀行的目標(biāo)和能力。

② 有一定的規(guī)模和發(fā)展?jié)摿?/p>

③ 細分市場結(jié)構(gòu)的吸引力

市場定位

1 . 銀行市場定位的含義

2 . 銀行市場定位的原則: 發(fā)揮優(yōu)勢、圍繞目標(biāo)、突出特色

3 . 銀行市場定位的步驟

① 識別重要屬性夠的經(jīng)濟實力

② 制作定位圖

③ 定位選擇：主導(dǎo)式；追隨式；補缺式；執(zhí)行

4 . 銀行市場定位策略：客戶定位策略；產(chǎn)品定位策略；形象定位策略；利益定位策略；競爭定位策略；聯(lián)盟定位策略

貸款對象

個人貸款的對象僅限于自然人，而不包括法人。合格的個人貸 款申請人必須是具有完全民事行為能力的自然人

貸款利率

貸款利率是借款人為取得貨幣資金的使用權(quán)而支付給銀行的價格，公式表示為：利率=利息額／本金。

貸款期限

貸款期限是指從具體貸款產(chǎn)品發(fā)放到約定的最后還款或清償?shù)钠谙蕖２煌�的個人貸款產(chǎn)品的貸款期限也各不相同。如個人住房貸款的期限最長可達30年，而個人經(jīng)營類貸款中，個別的流動資金貸款的期限僅為6個月。貸款銀行應(yīng)根據(jù)借款人實際還款能力科學(xué)、合理地確定貸款期限。

還款方式

（一）到期一次還本付息法：到期一次還本付息法又稱期末清償法，指借款人需在貸款到期日還清貸款本息，利隨本清。此種方式一般適用于期限在1年以內(nèi)（含1年）的貸款。

（二）等額本息還款法：等額本息還款法是指在貸款期內(nèi)每月以相等的額度平均償還貸款本息。

（三）等額本金還款法：等額本金還款法是指在貸款期內(nèi)每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減。

（四）等比累進還款法：借款人每個時間段上以一定比例累進的金額（分期還款額）償還貸款，其中每個時間段歸還的金額包括該時間段應(yīng)還利息和本金，按還款間隔逐期歸還，在貸款截止日期前全部還清本息

（五）等額累進還款法：等額累進還款法與等比累進還款法類似，不同之處就是將在每個時間段上約定還款的“固定比例”改為“固定額度”。

（六）組合還款法：組合還款法是一種將貸款本金分段償還，根據(jù)資金的實際占用時間計算利息的還款方式。

擔(dān)保方式

個人貸款可采用多種擔(dān)保方式，主要有抵押擔(dān)保、質(zhì)押擔(dān)保和保證擔(dān)保三種擔(dān)保方式。

貸款額度

貸款額度是指銀行向借款人提供的以貨幣計量的貸款數(shù)額。