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2017銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)復(fù)習(xí)講義

　　個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。下面是應(yīng)屆畢業(yè)生小編為大家搜索整理對(duì)2017銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)復(fù)習(xí)講義，希望對(duì)大家有所幫助。

2017銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)復(fù)習(xí)講義

　　個(gè)人理財(cái)基礎(chǔ)

　　一、生命周期理論

　　人有生老病死，從一個(gè)嗷嗷待哺的娃娃，到一個(gè)白發(fā)蒼蒼的老人，是自然規(guī)律，也就是生命周期。生命周期理論，是一個(gè)獲得過(guò)諾貝爾經(jīng)濟(jì)學(xué)獎(jiǎng)的理論。生命周期理論對(duì)消費(fèi)者的消費(fèi)行為提供了全新的解釋，認(rèn)為一個(gè)人、一個(gè)家庭，都是在相當(dāng)長(zhǎng)的時(shí)間內(nèi)，計(jì)劃自己的即期收入、遠(yuǎn)期收入、各項(xiàng)支出、工作時(shí)間等要素。

　　家庭的生命周期分為四個(gè)階段：形成期、成長(zhǎng)期、成熟期和衰老期。不同的時(shí)期有不同的財(cái)務(wù)狀況。

　　形成期：支出增加、儲(chǔ)蓄減少，家庭收入減少。股票/債券/貨幣=70/10/20

　　成長(zhǎng)期：支出穩(wěn)定、收入增加、儲(chǔ)蓄增加，要考慮投資啊!

　　成熟期：保值。收入達(dá)到頂峰，支出下降。股票/債券=50/40

　　衰老期：支出大于收入。增配債券、貨幣。

　　個(gè)人也有生命周期理論，個(gè)人生命周期可分為6個(gè)階段。

　　探索期、建立期、穩(wěn)定期、高原期、退休期。

　　生命各周期有不同的理財(cái)活動(dòng)(見(jiàn)書(shū)P24-26)

　　例題：根據(jù)生命周期理論，個(gè)人在青年期成長(zhǎng)期的理財(cái)特征為：

　　A 沒(méi)有或僅有較低的理財(cái)需求和理財(cái)能力 (小孩子)

　　B 風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度高，追求穩(wěn)定的投資收益

　　C 愿意承擔(dān)較高風(fēng)險(xiǎn)，追求高收益

　　D 盡力保全已積財(cái)富，厭惡風(fēng)險(xiǎn)。

　　二、理財(cái)價(jià)值觀

　　理財(cái)價(jià)值觀就是客戶對(duì)不同理財(cái)目標(biāo)的優(yōu)先順序的主觀評(píng)價(jià)。

　　理解義務(wù)性支出和選擇性支出。

　　四種典型的理財(cái)價(jià)值觀：

　　后享受型、先享受型、購(gòu)房型、以子女為中心

　　三、客戶的風(fēng)險(xiǎn)屬性

　　1、影響客戶投資風(fēng)險(xiǎn)承認(rèn)能力的因素：

　　年齡、資金投資期限、理財(cái)目標(biāo)的彈性、投資者的主觀偏好、教育背景、財(cái)富的多少等

　　2、客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好的分類(lèi)

　　(1)非常進(jìn)取型

　　(2)溫和進(jìn)取型

　　(3)中庸穩(wěn)健型

　　(4)混合保守型

　　(5)非常保守型

　　3、客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好的評(píng)估

　　(1)評(píng)估目的：使客戶更好地了解自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。

　　(2)評(píng)估方法

　　定性/定量、客戶投資目標(biāo)、對(duì)投資產(chǎn)品的偏好、概率和收益的關(guān)系

　　個(gè)人理財(cái)概述

　　一、什么是個(gè)人理財(cái)?

　　個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。國(guó)內(nèi)不允許商業(yè)銀行從事證券和信托的業(yè)務(wù)(只能是代理，不能是自營(yíng))

　　個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)和一般的銀行咨詢?nèi)藛T有什么不同呢?

　　舉例：

　　怎么填寫(xiě)匯款單?兩年期存款的利息是多少?代售華夏基金公司的基金產(chǎn)品嗎?

　　我有十萬(wàn)元，是存定期好，還是買(mǎi)基金好呢?

　　個(gè)人理財(cái)服務(wù)根據(jù)管理方式不同，分為理財(cái)顧問(wèn)和綜合理財(cái)兩種類(lèi)型：(師爺和掌柜的)

　　1、向客戶提供咨詢，屬于個(gè)人理財(cái)顧問(wèn);

　　區(qū)別于簡(jiǎn)單的產(chǎn)品介紹。

　　客戶接受顧問(wèn)服務(wù)后，自行管理資金，自行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。

　　2、按照事先與客戶約定好的投資計(jì)劃進(jìn)行投資或資產(chǎn)管理活動(dòng)，屬于受托性質(zhì)。

　　投資收益和風(fēng)險(xiǎn)由客戶或客戶與銀行按照約定方式獲取或承擔(dān)。

　　綜合理財(cái)業(yè)務(wù)分為理財(cái)計(jì)劃和私人銀行兩種。(P3)

　　(1)理財(cái)計(jì)劃：保證性理財(cái)計(jì)劃、非保證性理財(cái)計(jì)劃。

　　A.保證性：銀行承諾固定收益，或最低收益;銀監(jiān)會(huì)規(guī)定，不能無(wú)條件承諾高收益。

　　舉例：穩(wěn)健收益型理財(cái)計(jì)劃，三個(gè)月，5.15%的年收益率

　　B.非保證性：保本浮動(dòng)、非保本浮動(dòng)

　　舉例：新股申購(gòu)人民幣資金信托理財(cái)計(jì)劃，預(yù)期年收益4-12%(注意預(yù)期兩個(gè)字是必須的)，收益根據(jù)新股上市后的交易狀況決定。

　　(2) 私人銀行：向高凈值客戶提供的綜合理財(cái)服務(wù)。

　　特點(diǎn)：不僅提供個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品且利用信托、保險(xiǎn)、基金等工具維護(hù)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)和盈利三者之間的平衡;包括與個(gè)人理財(cái)相關(guān)的法律、財(cái)務(wù)、稅務(wù)、繼承、子女教育等專業(yè)服務(wù)。

　　有點(diǎn)像私人管家。私人銀行是量身訂造的最高端的服務(wù)(郭德綱相聲“前門(mén)樓子是我們家的…)

　　門(mén)檻比較：

　　招行金卡：5萬(wàn);工行金葵花：30萬(wàn);私人銀行：100萬(wàn)美元

　　二、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展

　　萌芽期：20世紀(jì)30~60年代

　　形成、發(fā)展期：20世紀(jì)60~80年代

　　成熟期：20世紀(jì)90年代以后

　　國(guó)內(nèi)：本世紀(jì)。

　　基礎(chǔ)產(chǎn)品：外匯理財(cái)產(chǎn)品、人民幣理財(cái)產(chǎn)品(國(guó)債等 → 結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品)

　　三、影響個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的因素：

　　1、宏觀因素：

　　(1) 政治、法律、政策環(huán)境;(其中法律體系我們后面還要講到)