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理財(cái)規(guī)劃師分析案例：組合投資提升資產(chǎn)增值
導(dǎo)語(yǔ)：一些家庭所要關(guān)注的理財(cái)目標(biāo)主要有合理配置流動(dòng)資產(chǎn)、實(shí)現(xiàn)購(gòu)車計(jì)劃、完善風(fēng)險(xiǎn)保障、積累教育金、提升資產(chǎn)增值力等方面的內(nèi)容，大家跟著百分網(wǎng)小編一起來(lái)看看吧。
27歲的李小姐是某國(guó)企的行政人員，月薪7000元;老公在事業(yè)單位擔(dān)任行政工作，月薪5000元，兩人都有三險(xiǎn)一金。目前，兩人擁有一套70平方米的小戶型，每月除去住房公積金，還需還貸1500元，10年還清。目前李小姐家庭有存款5萬(wàn)元，每月定投基金1000元(目前已有2.5萬(wàn)元)，此外無(wú)其他投資，每月家庭支出約2500元(不含房貸)。李小姐計(jì)劃兩年內(nèi)要孩子，并想在5年內(nèi)購(gòu)買一輛約10萬(wàn)元的轎車。
【號(hào)脈問(wèn)診】
總體來(lái)講，李小姐家庭的財(cái)務(wù)狀況安全性尚好，但缺乏資產(chǎn)增值潛力。隨著生孩子計(jì)劃的實(shí)行，預(yù)計(jì)家庭支出還會(huì)有一定的增長(zhǎng)。李小姐家庭所要關(guān)注的理財(cái)目標(biāo)主要有合理配置流動(dòng)資產(chǎn)、實(shí)現(xiàn)購(gòu)車計(jì)劃、完善風(fēng)險(xiǎn)保障、積累教育金、提升資產(chǎn)增值力等方面。
【對(duì)癥下藥】
現(xiàn)金規(guī)劃：由于夫妻二人收入都比較穩(wěn)定，我們建議家庭流動(dòng)資產(chǎn)可以保持15000元。但是不需要全部以銀行存款的形式保留，也可以將一部分額度購(gòu)買貨幣市場(chǎng)基金。
消費(fèi)支出規(guī)劃：李小姐計(jì)劃5年內(nèi)購(gòu)買一部10萬(wàn)元的汽車，可以先從銀行存款中拿出2萬(wàn)元，再?gòu)默F(xiàn)在起每年拿出13478元投資于債券基金，預(yù)期會(huì)有平均5%的年收益，這樣5年后可以積累10萬(wàn)元用于購(gòu)車。
風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃：可以看出李小姐家庭的保險(xiǎn)資產(chǎn)尚不充足，因此建議二人每年拿出9000元左右來(lái)購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)，在險(xiǎn)種配置方面，李小姐和老公應(yīng)當(dāng)選擇的品種是一些健康險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)以及養(yǎng)老保險(xiǎn)等。
子女教育規(guī)劃：建議李小姐家庭可以每月拿出2000元用于該項(xiàng)資金的積累，投資品種可以選擇風(fēng)格比較穩(wěn)健的配置型基金，年復(fù)合收益率預(yù)計(jì)為8%左右。堅(jiān)持20年后，可以積累的資金總額為117.8萬(wàn)元左右，預(yù)計(jì)可以滿足孩子接受高等教育以及創(chuàng)業(yè)的資金需求。
投資規(guī)劃：根據(jù)李小姐與先生的年齡分析，投資策略上可以偏進(jìn)取型，所以建議李小姐采用構(gòu)建基金定投組合的方式，具體品種可以選擇一部分優(yōu)質(zhì)偏股類基金甚至是指數(shù)基金，比例大約為70%左右，另一部分為平衡型或債券型基金，比例為30%左右。李小姐可以在原定投額度上每月再追加1500元進(jìn)行投入，從結(jié)余中拿出，堅(jiān)持長(zhǎng)期定投，才能獲得比較理想的收益。
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