2017理財(cái)規(guī)劃師基礎(chǔ)知識(shí)考試知識(shí)點(diǎn)
理財(cái)規(guī)劃的目的在于能夠使客戶不斷提高生活品質(zhì)，即使到年老體弱或收入銳減的時(shí)候，也能保持自己所設(shè)定的生活水平。接下來(lái)小編為大家編輯整理了2017理財(cái)規(guī)劃師基礎(chǔ)知識(shí)考試知識(shí)點(diǎn)，想了解更多相關(guān)內(nèi)容請(qǐng)關(guān)注應(yīng)屆畢業(yè)生考試網(wǎng)!
了解匯率的決定因素及我國(guó)的匯率制度
外匯的價(jià)格稱為“匯價(jià)”或“匯率”，是將一個(gè)國(guó)家的貨幣折算成另一個(gè)國(guó)家的貨幣時(shí)使用的比率，即以一種貨幣表示的另一種貨幣的價(jià)格。用本幣表示外幣的標(biāo)價(jià)方法稱為直接標(biāo)價(jià)法，用外幣表示本幣的標(biāo)價(jià)方法稱為間接標(biāo)價(jià)方法。用直接標(biāo)價(jià)法表示的匯率與用間接標(biāo)價(jià)法表示的匯率之間成倒數(shù)關(guān)系。
(1)影響匯率變動(dòng)的因素
影響匯率變動(dòng)的因素主要有：
1)一國(guó)的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度
這是影響匯率波動(dòng)的最基本因素。
2)國(guó)際收支平衡的情況這是影響匯率最直接的一個(gè)因素。
3)物價(jià)水平和通貨膨脹水平的差異
在紙幣制度下，匯率從根本上來(lái)說(shuō)是由貨幣所代表的實(shí)際價(jià)值所決定的。貨幣購(gòu)買力的比價(jià)即貨幣匯率。如果一國(guó)的物價(jià)水平高，通貨膨脹率高，說(shuō)明本幣的購(gòu)買力下降，會(huì)促使本幣貶值。反之，就趨于升值。
4)利率水平的差異
利率對(duì)匯率的影響主要是通過(guò)對(duì)套利資本流動(dòng)的影響來(lái)實(shí)現(xiàn)的。溫和的通貨膨脹下，較高利率會(huì)吸引外國(guó)資金的流人，同時(shí)抑制國(guó)內(nèi)需求，進(jìn)口減少，使得本幣升高。但在嚴(yán)重的通貨膨脹下，利率就與匯率呈負(fù)相關(guān)的關(guān)系。
5)人們的心理預(yù)期
這一因素在目前的國(guó)際金融市場(chǎng)上表現(xiàn)得尤為突出。
(2)我國(guó)匯率制度
1)新中國(guó)匯率制度的歷史
�、俟潭▍R率制時(shí)期。
在新中國(guó)成立初期，我國(guó)實(shí)行的是固定匯率制。
�、趨R率雙軌制時(shí)期。
從改革開(kāi)放起，我國(guó)改為實(shí)施復(fù)匯率政策。
�、塾泄芾淼母�(dòng)匯率制時(shí)期。
1994年1月1日匯率并軌以來(lái)，我國(guó)政府宣布實(shí)行以市場(chǎng)供求為基礎(chǔ)的、有管理的浮動(dòng)匯率制度。
2)現(xiàn)行人民幣匯率制度
現(xiàn)行人民幣匯率制度具有以下特征：一是市場(chǎng)匯率，即由銀行間外匯市場(chǎng)上的供求狀況決定人民幣匯率，而非官定匯率。二是單一匯率，即境內(nèi)本外幣交易均使用一種匯率，不存在與市場(chǎng)匯率并存的官方匯率。三是有管理的浮動(dòng)匯率，即人民幣匯率可以在規(guī)定的區(qū)間內(nèi)浮動(dòng)，中央銀行依靠法律規(guī)范和市場(chǎng)手段，調(diào)控外匯供求關(guān)系，保持匯率基本穩(wěn)定。我國(guó)正在加快匯率市場(chǎng)化的'進(jìn)程，逐步開(kāi)放人民幣完全可兌換。
我國(guó)央行，即中國(guó)人民銀行，擔(dān)負(fù)著對(duì)國(guó)內(nèi)金融進(jìn)行宏觀調(diào)控的責(zé)任，這其中也包括了管理和調(diào)整人民幣匯率。人民銀行對(duì)匯率的調(diào)整措施主要有以下幾種：調(diào)整存款準(zhǔn)備金率、調(diào)整利率、發(fā)行中央銀行票據(jù)和再貼現(xiàn)。這些措施都將直接或間接地影響人民幣的匯率情況。此外，我國(guó)的國(guó)家外匯管理局也負(fù)責(zé)擬定外匯市場(chǎng)的管理辦法，監(jiān)督管理外匯市場(chǎng)的運(yùn)作秩序，培育和發(fā)展外匯市場(chǎng);分析和預(yù)測(cè)外匯市場(chǎng)的供需形勢(shì)，向中國(guó)人民銀行提供制定匯率政策的建議和依據(jù)。
了解商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)
商業(yè)銀行是經(jīng)營(yíng)金融資產(chǎn)和負(fù)債業(yè)務(wù)，金融企業(yè)。在分業(yè)經(jīng)營(yíng)模式下的商業(yè)銀行，其他業(yè)務(wù)共同組成。以追求利潤(rùn)為經(jīng)營(yíng)目標(biāo)、多功能、綜合性的其基本業(yè)務(wù)活動(dòng)仍由負(fù)債業(yè)務(wù)、資產(chǎn)業(yè)務(wù)和(1)商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)銀行的主要資產(chǎn)業(yè)務(wù)是貸款和證券投資兩大部分。
現(xiàn)金資產(chǎn)
現(xiàn)金資產(chǎn)是銀行資產(chǎn)中最富有流動(dòng)性的部分，因?yàn)樗苤苯訚M足對(duì)外支付的需要�，F(xiàn)金資產(chǎn)由庫(kù)存資金、存款準(zhǔn)備金、同業(yè)存款和在途資金組成。
�、賻�(kù)存資金。
它是指銀行金庫(kù)中的現(xiàn)鈔和硬幣，其主要用途是滿足客戶日常提款和銀行本身的日常開(kāi)支。
②存款準(zhǔn)備金。
這里的存款準(zhǔn)備金主要是按中央銀行的要求所提取的法定存款準(zhǔn)備金，以確保商業(yè)銀行的支付能力。另外，為了銀行間票據(jù)清算的需要，商業(yè)銀行通常在央行還會(huì)開(kāi)設(shè)清算賬戶，并存入一定數(shù)量的資金。
�、鄞娣磐瑯I(yè)存款。
銀行出于代理和自身的需要，在其他銀行保有一定的存款余額。
�、茉谕举Y金。
它是指在支票清算過(guò)程中，已記入銀行的負(fù)債，但實(shí)際上銀行還未收到的那部分資金。
貸款
貸款又稱為放貸，是銀行將其所吸收資金，按一定的利率貸放給客戶并約期歸還的業(yè)務(wù)。也是傳統(tǒng)銀行最主要的利潤(rùn)來(lái)源。
按貸款期限劃分，有短期貸款(1年內(nèi))、中期貸款(1～5年)和長(zhǎng)期貸款(5年以上)。按貸款對(duì)象及用途分，有工商業(yè)貸款、不動(dòng)產(chǎn)貸款、消費(fèi)者貸款、同業(yè)貸款、證券貸款和其他貸款等。按貸款條件分，有信用貸款和擔(dān)保貸款。擔(dān)保貸款又具體分為抵押貸款、押 貸和保證貸款。按還款方式分，有一次償還貸款和分期償還貸款。
理財(cái)規(guī)劃師在工作中最常見(jiàn)的銀行貸款是住房抵押貸款和汽車信貸，二者都是中長(zhǎng)期的消費(fèi)貸款，一般分期償還。
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