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2017三級理財(cái)規(guī)劃師考試專業(yè)知識考點(diǎn)
理財(cái)規(guī)劃是一個(gè)評估個(gè)人或家庭各方面財(cái)務(wù)需求的綜合過程。接下來小編為大家精心準(zhǔn)備了2017三級理財(cái)規(guī)劃師考試專業(yè)知識考點(diǎn)，想了解更多相關(guān)精彩內(nèi)容請關(guān)注應(yīng)屆畢業(yè)生考試網(wǎng)!
計(jì)算幾種常見的統(tǒng)計(jì)量
(1)算術(shù)平均數(shù)
算術(shù)平均數(shù)是指資料中各觀測值的總和除以觀測值個(gè)數(shù)所得的商，簡稱平均數(shù)或
均數(shù)。
1)直接法計(jì)算
主要用于樣本含量n≤30以下、未經(jīng)分組資料平均數(shù)的計(jì)算。設(shè)某一資料包含n個(gè)觀測值：X 、X …X ，則樣本平均數(shù)x可通過下式計(jì)算
= 式中：∑——總和符號; ——從第一個(gè)觀測值xi累加到第n個(gè)觀測值x 。 在意義上已明確時(shí)，可簡寫為∑x，上式即可改寫為： = 2)用加權(quán)法
加權(quán)平均數(shù)的計(jì)算公式如下：
=w +w +……w 式中：x ——第i組的組中值;
w ——第i組的值在資料中所占的權(quán)重;
n——分組數(shù)。
(2)幾何平均數(shù)
幾何平均收益率采用復(fù)利原理，暗含的假設(shè)條件是各期的當(dāng)期收益要進(jìn)行再投資。因此，幾何平均數(shù)主要應(yīng)用在涉及跨期收益率以及增長率等的計(jì)算。幾何平均數(shù)的一般計(jì)算公式如下：
G= 當(dāng)已知各期的收益率情況，求跨期收益率時(shí)，利用跨期收益率計(jì)算公式：
1+r= 式中：r——幾何平均收益率，r r 、r …r 分別為第1、2、3…n期的增長率或收益率。
(3)中位數(shù)
要衡量一組數(shù)據(jù)的相對集中位置，通常算術(shù)平均數(shù)能很好地解決，但是，當(dāng)一組數(shù)據(jù)中出現(xiàn)個(gè)別的異常值時(shí)，或者數(shù)據(jù)是一個(gè)偏態(tài)分布時(shí)，用算術(shù)平均數(shù)來衡量一組數(shù)據(jù)的相對集中位置，將不能真實(shí)地反映數(shù)據(jù)的情況。
將資料內(nèi)所有觀測值從小到大依次排列，位于中間的那個(gè)觀測值，稱為中位數(shù)。當(dāng)觀測值的個(gè)數(shù)是偶數(shù)時(shí)，則以中間兩個(gè)觀測值的平均數(shù)作為中位數(shù)。中位數(shù)簡稱中數(shù)。
當(dāng)觀測值個(gè)數(shù)n為奇數(shù)時(shí)， (n+1)/2位置的觀測值，即x 為中位數(shù)：
中位數(shù)= x 當(dāng)觀測值個(gè)數(shù)為偶數(shù)時(shí)，n/2和(n/2+1)位置的兩個(gè)觀測值之和的1/2為中位數(shù)，即中位數(shù)= (4)眾數(shù)
樣本中出現(xiàn)最多的變量值稱為眾數(shù)。眾數(shù)反映的信息不多，又不一定唯一，因此在實(shí)際工作中的應(yīng)用不如平均值和中位數(shù)普遍。
保險(xiǎn)利益原則
指在簽訂和履行保險(xiǎn)合同的過程中，投保人和被保險(xiǎn)人對保險(xiǎn)標(biāo)的必須具有保險(xiǎn)利益，否則合同無效
合同生效后，投保人或被保險(xiǎn)人失去對保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)利益，保險(xiǎn)合同隨之失效，但人身保險(xiǎn)合同除外
保險(xiǎn)利益成立的條件
1、保險(xiǎn)利益應(yīng)為合法的利益
---如在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，投保人對保險(xiǎn)標(biāo)的的所有權(quán)、占有權(quán)、使用權(quán)、收益權(quán)或?qū)ΡｋU(xiǎn)標(biāo)的所承擔(dān)的責(zé)任等，必須是合法的利益
---因偷稅漏稅、盜竊、**、**等非法行為所得利益不得作為投保人的保險(xiǎn)利益而投保
保險(xiǎn)利益應(yīng)為經(jīng)濟(jì)上有價(jià)的利益
---在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)利益一般可以精確計(jì)算，對那些像紀(jì)念品、日記、賬冊等不能用貨幣計(jì)量其價(jià)值的財(cái)產(chǎn)，雖然對 投保人有利益，但一般不作為可保財(cái)產(chǎn)
---在人身保險(xiǎn)中，由于人身無價(jià)，故只要求投保人與被保險(xiǎn)人具有利害關(guān)系，就認(rèn)為他們具有保險(xiǎn)利益。但在個(gè)別情況下，人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益也可加以計(jì)算和限定，如債權(quán)人對債務(wù)人生命的保險(xiǎn)利益可以確定為債務(wù)的金額加上利息及保險(xiǎn)費(fèi)
2、保險(xiǎn)利益應(yīng)為確定的利益
---是投保人對保險(xiǎn)標(biāo)的在客觀上或事實(shí)上已經(jīng)存在或可以確定的利益，包括：
---現(xiàn)有利益：是指在客觀上或事實(shí)上已經(jīng)存在的經(jīng)濟(jì)利益
---期待利益：是指在客觀上或事實(shí)上尚未存在，但根據(jù)法律、法規(guī)或有效合同的約定可以確定在將來某一時(shí)期內(nèi)將會產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)利益
---在投保時(shí)，現(xiàn)有利益和期待利益均可作為確定保險(xiǎn)金額的依據(jù);但在受損索賠時(shí)，這一期待利益必須已成為現(xiàn)實(shí)利益才屬索賠范圍，并以實(shí)際損失為限
3、保險(xiǎn)利益應(yīng)為具有利害關(guān)系的利益
---指保險(xiǎn)標(biāo)的的安全與損害直接關(guān)系到投保人的切身經(jīng)濟(jì)利益
---如在人身保險(xiǎn)，投保人的直接親戚，如配偶、子女、債務(wù)人的生老病死，與投保人有一定的經(jīng)濟(jì)關(guān)系，視為投保人對這些具有保險(xiǎn)利益
4、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益
財(cái)產(chǎn)所有人、經(jīng)營管理人的保險(xiǎn)利益
抵押權(quán)人與質(zhì)權(quán)人的保險(xiǎn)利益 (都是指對債權(quán)人的擔(dān)保)
負(fù)有經(jīng)濟(jì)責(zé)任的財(cái)產(chǎn)保管人、承租人等的保險(xiǎn)利益
5、合同雙方當(dāng)事人的保險(xiǎn)利益
6、人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益
本人對自己的生命和身體有保險(xiǎn)利益，可以作為投保人為自己投保
投保人對配偶、子女、父母的生命和身體具有保險(xiǎn)利益，可以作為投保人為他們投保
投保人對上述兩項(xiàng)以外與投保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或扶養(yǎng)關(guān)系的家庭其他成員、近親具有保險(xiǎn)利益
除上述規(guī)定外，被保險(xiǎn)人同意投保人為其訂立合同的，視為投保人對被保險(xiǎn)人具有保險(xiǎn)利益
7、責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益
各種固定場所的所有人或經(jīng)營人，對其顧客依法應(yīng)付的賠償責(zé)任，具有保險(xiǎn)利益，可投保公眾責(zé)任險(xiǎn)。如飯店、商店、戲院等
各類專業(yè)人員，對其顧客依法應(yīng)付的賠償責(zé)任，具有保險(xiǎn)利益，可投保職業(yè)責(zé)任險(xiǎn)。如醫(yī)生、律師、設(shè)計(jì)師等
制造商、銷售商等，因商品的質(zhì)量或其它問題對消費(fèi)者依法應(yīng)付的賠償責(zé)任，具有保險(xiǎn)利益，可投保產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)
8、信用保證保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益
債權(quán)人對債務(wù)人的信用具有保險(xiǎn)利益，可以投保信用保險(xiǎn)
債務(wù)人對自身的信用也具有保險(xiǎn)利益，可以按照債權(quán)人的要求投保自身信用的保險(xiǎn)，即保證保險(xiǎn)
9、保險(xiǎn)利益的時(shí)效規(guī)定
財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)：一般要求從保險(xiǎn)合同訂立到合同終止，始終都應(yīng)存在保險(xiǎn)利益，如果投保時(shí)具有保險(xiǎn)利益，發(fā)生損失時(shí)已喪失保險(xiǎn)利益，則保險(xiǎn)合同無效。但海洋運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)除外，規(guī)定在投保時(shí)可以不具有保險(xiǎn)利益，但索賠時(shí)被保險(xiǎn)人對保險(xiǎn)標(biāo)的必須具有保險(xiǎn)利益
人身保險(xiǎn)：由于保險(xiǎn)期限長并具有儲蓄性，因而強(qiáng)調(diào)在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)投保人必須具有保險(xiǎn)利益，而索賠時(shí)不追究有無保險(xiǎn)利益，保險(xiǎn)合同仍然有效。如夫妻投保人壽保險(xiǎn)后離婚而喪失保險(xiǎn)利益，并不影響保險(xiǎn)合同效力
保險(xiǎn)利益原則存在的意義
避免賭博行為的發(fā)生
防止道德風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生
便于衡量損失，避免保險(xiǎn)糾紛
最大誠信原則
誠信是世界各國立法對民事，商事活動的基本要求
但保險(xiǎn)活動中對誠信原則的要求更為嚴(yán)格，要求做到最大誠信，即要求保險(xiǎn)雙方當(dāng)事人在訂立與履行保險(xiǎn)合同的整個(gè)過程中要做到最大化的誠實(shí)守信，否則導(dǎo)致保險(xiǎn)合同無效
最大誠信原則存在的原因
在整個(gè)保險(xiǎn)經(jīng)營活動中，保險(xiǎn)標(biāo)的始終控制在投保人、被保險(xiǎn)人手中，投保人對保險(xiǎn)標(biāo)的價(jià)值及風(fēng)險(xiǎn)狀況最為了解，保險(xiǎn)人往往因沒有足夠的人力、物力、財(cái)力、時(shí)間對投保人、被保險(xiǎn)人、保險(xiǎn)標(biāo)的進(jìn)行詳細(xì)的調(diào)查研究，保險(xiǎn)經(jīng)營活動要能正常進(jìn)行，就要求投保人一方將保險(xiǎn)標(biāo)的在合同訂立與履行過程中的情況如實(shí)告知保險(xiǎn)人
保險(xiǎn)條款一般由保險(xiǎn)人事先擬定或由管理機(jī)關(guān)制定，具有較強(qiáng)的專業(yè)性和技術(shù)性，這就要求保險(xiǎn)人也堅(jiān)持最大誠信原則，將合同的主要內(nèi)容告知投保人、被保險(xiǎn)人
特別是合同的責(zé)任免除條款，保險(xiǎn)人在定立合同時(shí)應(yīng)向投保人明確說明，否則該條款不產(chǎn)生效力
最大誠信原則的基本內(nèi)容包括告知、保證、棄權(quán)與禁止反言。
要求投保方告知的主要內(nèi)容是在保險(xiǎn)合同訂立時(shí)，投保人應(yīng)將那些足以影響保險(xiǎn)人決定是否承保和確定費(fèi)率的重要事實(shí)如實(shí)告知保險(xiǎn)人。
要求保險(xiǎn)人告知的內(nèi)容主要有兩方面：(1)保險(xiǎn)合同的條款內(nèi)容。(2)保險(xiǎn)事故發(fā)生以后，保險(xiǎn)人的賠償義務(wù)。
保證是指保險(xiǎn)人要求投保人或被保險(xiǎn)人對某一事項(xiàng)的作為或不作為，某種事態(tài)的存在或不存在作出許諾。告知強(qiáng)調(diào)的是誠實(shí)，而保證則強(qiáng)調(diào)守信，恪守諾言。
棄權(quán)是指保險(xiǎn)人放棄其在保險(xiǎn)合同中可以主張的某種權(quán)利。禁止反言是指保險(xiǎn)人已經(jīng)放棄了的某種權(quán)利，日后不得再向被保險(xiǎn)人主張這種權(quán)利。
違反告知的表現(xiàn)形式
漏報(bào)：投保人一方由于疏忽對某些事項(xiàng)未于申報(bào)，或?qū)χ匾聦?shí)誤認(rèn)為不重要而遺漏申報(bào)
隱瞞：投保人一方明知而有意不申報(bào)重要事實(shí)
誤告：投保人一方因過失而申報(bào)不實(shí)
欺詐：投保人一方有意捏造事實(shí)，弄虛作假，故意對重要事實(shí)不作正確申報(bào)并有欺詐意圖
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