目前來看，場景化理財主要有兩種運作模式，一種是從場景端出發(fā)，針對場景開發(fā)對應(yīng)的理財產(chǎn)品，例如聚財貓曾推出的假期寶產(chǎn)品，以及京東金融推出的“存錢得愛瘋”的理財產(chǎn)品;另一種是從既有的金融產(chǎn)品出發(fā)，挖掘可對應(yīng)的場景，通過對場景的進一步升華、刻畫，引入社交分享等元素，將用戶場景在網(wǎng)絡(luò)上進一步拓展、深化，增強場景與理財產(chǎn)品的契合感。例如天弘基金推出的愛基金和孝基金，京東金融推出的媽媽理財。

　　兩種模式各有自身的優(yōu)缺點。就第一種模式而言，推出的產(chǎn)品與場景更為契合，產(chǎn)品銷售的邏輯更為通暢、簡潔，但產(chǎn)品設(shè)計成本高，如果用戶接觸該場景不夠高頻，或者進入該場景的用戶規(guī)模有限，則針對該場景進行產(chǎn)品設(shè)計和運營的成本可能收不回來，出現(xiàn)虧損;

　　就第二種模式而言，操作風險更小，且將用戶所處場景注入情感、社交分享等元素，使理財產(chǎn)品更具溫度和情懷，可以對一部分用戶群體形成吸引力，但用戶在使用過程中要投入一定時間和精力，產(chǎn)品的粘性有待于進一步觀察，且產(chǎn)品與場景的契合度有可能不如第一種模式。

　　兩種模式并無優(yōu)劣之分，關(guān)鍵還是看模式是否匹配互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)自身的資源與能力�；�于自己的核心資源優(yōu)勢，推出某種模式的場景化理財產(chǎn)品，達到聯(lián)絡(luò)用戶、促進產(chǎn)品銷售的目的，對企業(yè)而言就是成功的。

　　對于已經(jīng)有核心產(chǎn)品的企業(yè)而言，通過加強與場景的連接，使用戶更了解產(chǎn)品的特性，有助于產(chǎn)品的推廣;對于發(fā)現(xiàn)了某個場景的價值但還沒有對應(yīng)的產(chǎn)品的企業(yè)而言，通過場景化理財產(chǎn)品的開發(fā)和運營，如果方式得當，可能會迅速獲取到一批用戶，為業(yè)務(wù)開展打開局面。

　　場景化帶來理財行業(yè)變遷

　　第一，從“以產(chǎn)品為中心”進入到“以用戶實際需求為中心”。通過場景化理財，理財產(chǎn)品更進一步深入到用戶生活，更考慮用戶的實際需求，也更具有個性化趨向，有助于消除理財產(chǎn)品與用戶需求之間的脫節(jié)。用戶成為理財?shù)闹匦�，不再是理財產(chǎn)品設(shè)計出來再向用戶群體推送，而是在產(chǎn)品設(shè)計、產(chǎn)品營銷等環(huán)節(jié)充分考慮用戶的實際需求。

　　第二，場景化理財對企業(yè)的能力提出更高要求，甚至對于傳統(tǒng)理財類企業(yè)的能力體系構(gòu)成一定顛覆。以往的理財類企業(yè)強調(diào)產(chǎn)品的設(shè)計、資產(chǎn)端的運營、營銷渠道建設(shè)。布局場景化理財，這些能力依然需要，但在此基礎(chǔ)上，企業(yè)還需要對用戶場景有更敏銳的把握能力，需要有更加反映用戶需求的產(chǎn)品設(shè)計能力，有將產(chǎn)品精準推介給處在該場景中的用戶的運營能力，具備這些新型能力才能保證在競爭激烈的理財市場獲取到有價值用戶。

　　場景化理財前路面臨哪些障礙?

　　場景化理財是不錯的理念，也是激烈競爭的網(wǎng)絡(luò)理財市場上具備想象空間的的一條出路。但前路上的障礙不可忽視。

　　首先，能觸發(fā)理財需求的場景具體有多少，是需要探討的問題。用戶確實會面臨大量的場景，但能與理財需求進行對接的場景可能并不太多，尤其是與理財有比較強的相關(guān)性的場景，可能也比較有限。

　　當用戶處在購物消費、贍養(yǎng)父母、養(yǎng)育子女等具體場景時，伴隨著互聯(lián)網(wǎng)金融廠商的推介和引導(dǎo)，可能會產(chǎn)生理財意愿，導(dǎo)入理財需求就比較順暢，但生活中很多場景與理財可能相關(guān)度并不高，如吃飯、看電影、出行等比較高頻的場景，就比較難與理財相關(guān)聯(lián)。

　　理財本質(zhì)上是一種財富增值手段，通�？梢耘c理財聯(lián)系起來的場景，需要與用戶的未來消費相關(guān)，需要與用戶的未來規(guī)劃與生活方式相關(guān)。如何進一步發(fā)掘更多可以引發(fā)理財需求的場景，是業(yè)界需要進一步探索的問題。

　　其次，用戶即使處在可以與理財相對接的場景之中，有多大比例的用戶會選擇理財，也是個未知數(shù)。畢竟理財不是財富增值的唯一方式，也是有一定風險的財富增值方式，而購買某些定期理財也會損失一定階段的資金流動性。用戶即使處在場景之中，也可能因為厭惡風險以及需要保持流動性而選擇不參與理財。

　　當用戶預(yù)期未來將有一筆具體的花費時，按照傳統(tǒng)方式，用戶可以將資金投資于自己，通過教育及培訓來提升自己，可以將資金用于創(chuàng)業(yè)等活動�？傊�，用戶即使處在場景之中，可選擇的路徑也是很多的，會有很多因素分流理財?shù)臐撛谟脩簟?/p>

　　在線理財企業(yè)在挖掘場景時，需要加強對場景的理解和把控，在產(chǎn)品設(shè)計、運營推廣等層面消除用戶的顧慮，強化理財?shù)膬?yōu)勢，增強理財與場景的契合度，理順產(chǎn)品推廣的邏輯，使理財成為該場景下的必然選擇或主要選擇，以爭取到更多的用戶。

　　另外，場景化理財對于業(yè)界而言并非高門檻的模式。當一個場景被發(fā)現(xiàn)可以很好地對接用戶理財需求時，會有很多在線理財企業(yè)加入到該場景的爭奪中，推出自己的場景化產(chǎn)品，產(chǎn)品的同質(zhì)化將會比較嚴重。行業(yè)也會進入紅海，處在場景內(nèi)的用戶將有很多款理財產(chǎn)品可選擇，業(yè)界競爭可能會再度激烈起來。

　　這就要求在線理財企業(yè)一方面增強場景挖掘能力，比競爭對手更早地發(fā)現(xiàn)有潛力的場景，迅速推出產(chǎn)品確立領(lǐng)先優(yōu)勢，另一方面加強產(chǎn)品設(shè)計能力，使產(chǎn)品比競爭對手更能契合場景的需要。更能發(fā)掘場景內(nèi)涵、優(yōu)化產(chǎn)品設(shè)計的公司將在未來場景化理財大戰(zhàn)中勝出。

【網(wǎng)絡(luò)理財?shù)臍埧岣偁幒笪覀冊摵稳ズ螐摹肯嚓P(guān)文章：

馬來西亞留學生畢業(yè)后該何去何從07-25

英國留學的你該何去何從?08-06

新加坡留學生畢業(yè)該何去何從07-06

網(wǎng)絡(luò)故障管理何去何從05-11

8090后理財規(guī)劃方法技巧07-23

90后投資理財思維方式09-22

熬夜后該如何護理肌膚08-10

地震來了我們該如何自救？07-18

審計人該如何對待網(wǎng)絡(luò)09-26

老人骨折后該如何正確護理09-06