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規(guī)劃建議書(shū)
生活質(zhì)量不下降的前提下，通過(guò)合理的理財(cái)策略實(shí)現(xiàn)19年內(nèi)家庭財(cái)富的穩(wěn)定增值，為孩子準(zhǔn)備教育基金，為退休后的生活準(zhǔn)備充足的養(yǎng)老基金。
我們建議將理財(cái)目標(biāo)按以下重要性排列：
(一)、財(cái)務(wù)安全規(guī)劃
作為一種風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避和有效的生活保障工具，保險(xiǎn)是十分重要和十分必要的。由于您是家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，家庭的風(fēng)險(xiǎn)與您密切相連，如果沒(méi)有了經(jīng)濟(jì)的主要來(lái)源，每月的房屋貸款、汽車(chē)貸款、基本生活費(fèi)開(kāi)銷(xiāo)，特別是孩子的教育和未來(lái)將成為極大的負(fù)擔(dān)，因此一份高保障的全面的保險(xiǎn)計(jì)劃對(duì)您來(lái)說(shuō)是十分重要的，對(duì)整個(gè)家庭來(lái)說(shuō)也是風(fēng)險(xiǎn)防范的有利措施。作為一個(gè)外貿(mào)公司老板，社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)可能比較有限，而您購(gòu)買(mǎi)的一份分紅險(xiǎn)，年保費(fèi)支出僅為9200元，僅占您年收入的2%。一般來(lái)說(shuō)，較高收入的家庭，在保費(fèi)方面的支出應(yīng)占家庭總收入的'10%-15%為宜。在為家庭成員購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的時(shí)候，很重要的一點(diǎn)就是確定好不同需求的優(yōu)先層次，安排出不同險(xiǎn)種的購(gòu)買(mǎi)先后順序。我們建議以下三方面的保險(xiǎn)規(guī)劃：
劉孜女士本人
確保發(fā)生人身意外而中斷主要經(jīng)濟(jì)來(lái)源時(shí)仍能保留現(xiàn)有的二處房產(chǎn)，并確保孩子的教育目標(biāo)。
一份包括綜合個(gè)人意外傷害保險(xiǎn)附加個(gè)人住院補(bǔ)貼類(lèi)保險(xiǎn)
您擁有二套住房，但均通過(guò)貸款購(gòu)得。未來(lái)20年內(nèi)，如不考慮每月房屋租金收入，那么占收入62%的還款支出將對(duì)月收入32000元的家庭生活構(gòu)成相當(dāng)大的壓力。如果發(fā)生人身意外造成主要經(jīng)濟(jì)來(lái)源減少，會(huì)給家庭資產(chǎn)帶來(lái)巨大沖擊，就會(huì)面臨被-迫賣(mài)房。本規(guī)劃中增加了綜合個(gè)人意外傷害保險(xiǎn)的購(gòu)買(mǎi)金額，即使規(guī)劃期間發(fā)生最大的人身不測(cè)，保險(xiǎn)賠償金也足以清償兩套房產(chǎn)的剩余貸款。
由于您是個(gè)人創(chuàng)業(yè)者，所繳的社會(huì)保險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)該不高，因疾病或意外傷害住院，首先收入會(huì)遭受損失，其次還會(huì)增加額外自付醫(yī)療費(fèi)用支出，因?yàn)獒t(yī)療保障有自付部分，同時(shí)對(duì)用藥種類(lèi)和醫(yī)療項(xiàng)目有一定限制，且保障額度有上限。補(bǔ)貼類(lèi)的個(gè)人住院醫(yī)療保險(xiǎn)正可以彌補(bǔ)這些損失或開(kāi)支。
重大疾病險(xiǎn)
重大疾病的醫(yī)療費(fèi)用較為昂貴，且呈較快增長(zhǎng)趨勢(shì)。據(jù)了解，目前中國(guó)平均每次醫(yī)療費(fèi)用為：重大疾病5萬(wàn)-20萬(wàn)元，住院1萬(wàn)元左右。您本人現(xiàn)已31歲，作為一個(gè)職業(yè)女性，工作、生活的雙重壓力，面對(duì)重大疾病的風(fēng)險(xiǎn)增加，應(yīng)該早日投保，以降低繳費(fèi)額。
B、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)
家庭財(cái)險(xiǎn)
由于您的資產(chǎn)中高達(dá)92%是您的房產(chǎn)，并且其中一處正用于出租，發(fā)生意外情況的機(jī)率增加，我們強(qiáng)烈推薦您針對(duì)您的住房及住房.
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