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員工個人借款管理制度
(一)通過借款制度來規(guī)范員工的借款行為
首先，寫明借款的范圍：
1.職工因公出差需要借支的款項;
2.業(yè)務(wù)員零星采購所需的款項;
3.經(jīng)財務(wù)部門核準可周轉(zhuǎn)使用的周轉(zhuǎn)金、備用金;
4.其他因業(yè)務(wù)需用必須預(yù)借現(xiàn)金的款項。
(二)借款的限額
1.因公出差人員借款限額，按預(yù)計出差天數(shù)及標準核定：
車船票、飛機票按預(yù)計金額借款;
住宿費、補助費按每人每天100元借款;
如有特殊原因需增加款項時，應(yīng)在借款單上闡明理由。
2.零星物資采購，按計劃金額借款。
3.周轉(zhuǎn)金、備用金的限額，按財務(wù)部核定的數(shù)額借款。
4.其他借款應(yīng)根據(jù)實際情況填寫借款單，不得多借。
(三)借款的程序
1.職工借款需辦理如下手續(xù)：
借款人按借款限額填寫“現(xiàn)金借款單”，并簽名、蓋章;
借款人所在部門負責(zé)人簽署意見;
公司分管總經(jīng)理批示;
財務(wù)負責(zé)人審批。
2.借款人員根據(jù)簽字手續(xù)齊全的“現(xiàn)金借款單”到財務(wù)部門辦理借款，經(jīng)審核人員審核后由出納員支付現(xiàn)金。
3.職工借款必須按規(guī)定辦理借款手續(xù)，并嚴格按限額借款，否則，財務(wù)部門不得付款。
4.財務(wù)部門對已支付的借款作如下處理：
“現(xiàn)金借款單”為增加應(yīng)收款的憑證;
“現(xiàn)金借款單”存根由出納人員留存，作為催收借款和還款時的依據(jù)。
(四)借款的歸還
1.職工出差返回及零星采購結(jié)束后，必須及時到財務(wù)部門辦理報銷手續(xù)，并結(jié)清欠款。
2.會計人員應(yīng)根據(jù)借款申請嚴格審核報銷憑單，對不符合借款申請用途的票據(jù)不予報銷，一切后果由責(zé)任人承擔(dān)。
3.職工借款的歸還期限如下：
(1)出差借款自最后一天的住宿日期或回公司所在地的車船票日期算起，在十日內(nèi)，到財務(wù)部門辦理報銷及還款手續(xù);
(2)零星采購以購貨發(fā)票日期為準，在十日內(nèi)，到財務(wù)部門辦理報銷及還款手續(xù)。
4.職工借款的歸還實行逐筆結(jié)清的辦法，已發(fā)生借款尚未結(jié)清者，一律不準再發(fā)生新的借款。具體還款程序如下：
(1)借款人將手續(xù)齊全的現(xiàn)金報銷單據(jù)交財務(wù)部門，由稽核員審核無誤后交現(xiàn)金出納辦理現(xiàn)金付訖手續(xù);
(2)借款人足額歸還借款時，出納員將現(xiàn)金清點無誤與借款單存根核對相符后，開具現(xiàn)金收訖憑證作為借款人歸還借款的依據(jù)。同時，將借款單存根和現(xiàn)金收據(jù)一并交借款人存查。
5.實行備用金制度的，借款人報銷時，由財務(wù)部門付訖現(xiàn)金，借款滾動使用。借款人調(diào)離原部門后，應(yīng)立即歸還所借的備用金。
(五)借款違章的處罰 職工借款后，不按本制度規(guī)定辦理還款手續(xù)的，一律視為挪用公-款，并按以下辦法給予處罰：
1.超過購貨發(fā)票日期及超過最后一天住宿日期或回本地車船票日期十天，未還清借款的，從第十一天開始，按日計收1‰的罰息。由財務(wù)部門出具收據(jù)，從借款人工資或報銷的費用中扣回。罰息計算公式如下：
罰息數(shù)額=借款金額×1‰×超期天數(shù)
2.職工出差回本地后超過一個月未到財務(wù)部門辦理結(jié)算手續(xù)的，除執(zhí)行罰款外，取消其享受出差補助費的資格。
員工個人借款管理制度
一、目的
為規(guī)范員工借款行為，明確借款流程及權(quán)限，確保公司財務(wù)清晰，特制定本制度。
二、適用范圍及性質(zhì)
1、本制度適用于符合條件的員工個人及其家庭因出現(xiàn)重大資金緊張（如結(jié)婚、買房、生育、重病等）而發(fā)生的臨時借款。
2、本制度借款屬公司對員工個人的支持性借款，不收取利息。
3、本制度不適用于員工因公司業(yè)務(wù)而產(chǎn)生的各種出差、辦事等借款行為。
三、借款條件
員工申請個人借款，應(yīng)符合一定條件，具體如下：
1、工齡要求：在司工作時間滿3年的正式員工，即員工工齡≥3年。
2、職位要求：員工任職崗位為職能部門主管及以上級別，銷售部中級區(qū)域經(jīng)理及以上級別。
3、態(tài)度要求：態(tài)度端正，對公司文化高度認可，有較強的責(zé)任心、事業(yè)心，無違紀記錄。
4、償還能力：具備一定的償還能力，公司將根據(jù)其借款額度與其當年度在司的剩余薪資總額（含基本工資、銷售提成、招商提成、獎金等）考察其償還能力，若當年度剩余薪資總額不足借款額度的80%，將視情況不予借款或減少借款。特殊優(yōu)秀人才的大項目借款（如購房借款金額在10萬以上）不在此約束范圍內(nèi)。
5、借款擔(dān)保：員工借款須有兩位擔(dān)保人，一位擔(dān)保人為其直屬上級，負責(zé)就借款人資信情況及還款能力給予擔(dān)保，同時關(guān)注員工動向。一位擔(dān)保人應(yīng)為員工的直系親屬，對借款還款負連帶責(zé)任。
6、員工無過往借款未還記錄。
以上為充分必要條件，員工借款必須滿足以上條件，如有特殊情況，將報公司總經(jīng)理酌情考慮。
四、借款程序
員工借款應(yīng)嚴格按以下流程進行：
1、員工有借款需求時，首先與公司人力資源部溝通，并填寫借款申請書（說明借款原因、金額、還款計劃等）交至人力資源部，人力資源部在3個工作日內(nèi)就借款申請進行資格審查，并交財務(wù)部填寫意見，報公司總經(jīng)理審批。
2、人力資源部在審批結(jié)束后第一時間告知借款人審批結(jié)果，通過審批的，由人力資源部與借款人溝通最終借款金額、還款計劃、擔(dān)保人等事項，并簽訂借款協(xié)議。
3、協(xié)議簽訂后，人力資源部將借款協(xié)議及相關(guān)資料交財務(wù)部辦款，財務(wù)部將在3個工作日
內(nèi)將借款金額打到員工個人賬戶，并通知員工辦款結(jié)果。
五、借款所需資料
員工在進行借款申請時，應(yīng)準備以下資料：
1、借款申請單（見附1）。
2、借款人身份證復(fù)印件、戶口本復(fù)印件。
3、購房借款的應(yīng)提供已經(jīng)簽訂的購房合同及已支付訂金的付款憑證。
4、擔(dān)保人身份證復(fù)印件及有效聯(lián)系方式。
5、接收打款銀行卡復(fù)印件。
6、員工個人借款協(xié)議（由人力資源部提供，見附件2）
六、還款辦法
公司視員工個人償還能力及借款額度，在員工申請借款時由人力資源部與其溝通好借款期限及還款計劃；常規(guī)的還款計劃及方式如下表：
七、權(quán)責(zé)部門
1、人力資源部負責(zé)整個借款程序的進行，受理借款人的申請及借款手續(xù)的辦理；負責(zé)對借款人的借款原因、借款條件、還款能力進行審核；關(guān)注借款人還款情況及還款能力；同時對提出離職申請的借款人，進行還款核算。
2、財務(wù)部負責(zé)對借款人的借款能力、資質(zhì)的配合審查，負責(zé)借款人款項的辦理以及記錄借款人還款情況，制訂并修訂員工每月的還款計劃，定期對員工的還款進行評估分析，追蹤員工的還款。
3、直屬上級作為擔(dān)保人應(yīng)充分了解借款人的情況，向公司提出合理意見。同時期間應(yīng)及時關(guān)注借款人動向，督促借款人及時償還，若員工有離職意向，應(yīng)及時與人力資源部溝通，若提供信息嚴重有誤，公司將視情況予以處分處罰。
八、其他
1、公司為員工提供個人借款，為一項福利性工作，員工應(yīng)積極配合提供相關(guān)資料，提供真實信息，以便公司快速為員工辦理借款。
2、員工借款后應(yīng)按還款計劃按時還款，如確有難度的，可向公司另行申請延長期限，若期間有離職的，則需提前告知人力資源部，在公司規(guī)定的時間內(nèi)一次償還剩余借款，若有意拖延還款的或拒不償還的，公司將視情況追究其個人及直系親屬擔(dān)保人的法律責(zé)任。
九、生效及修訂
1、本制度由公司人力資源部負責(zé)制定和解釋，并不定期檢核，必要時進行修改，以確保本制度的切實可行；
2、本制度自簽發(fā)之日起生效，如后期有變動，以變動后文件為準。
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