人壽保險(xiǎn)員工管理辦法

第一章　總則

第一條　為建立公司良好形象，規(guī)范業(yè)務(wù)人員行為，獎(jiǎng)優(yōu)罰劣，促進(jìn)壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)健康發(fā)展，共建中國(guó)道德標(biāo)準(zhǔn)最高的保險(xiǎn)公司，特制定本《辦法》。

第二條　本《辦法》所指的業(yè)務(wù)人員指符合本公司業(yè)務(wù)人員的錄用條　件，經(jīng)公司委托從事個(gè)人壽險(xiǎn)推銷、服務(wù)、增員、輔導(dǎo)和管理等工作的營(yíng)銷與收展系列人員�！〉诙�章　嘉獎(jiǎng)

第三條　業(yè)務(wù)人員有下列各事項(xiàng)之一，且經(jīng)公司“業(yè)評(píng)會(huì)”審查認(rèn)定屬實(shí)的，將予以適當(dāng)嘉獎(jiǎng)：

（一）有具體事例或言行維護(hù)公司形象、贏得榮譽(yù)，取得一定社會(huì)效益的；

（二）為維護(hù)公司利益或保護(hù)財(cái)產(chǎn)安全見義勇為的；

（三）熱心參與公益活動(dòng)，對(duì)樹立公司形象、維護(hù)公司品牌做出貢獻(xiàn)的；

（四）為公司發(fā)展提出合理化建議并被采納，對(duì)提升公司經(jīng)營(yíng)績(jī)效做出貢獻(xiàn)的；

（五）經(jīng)常協(xié)助推動(dòng)公司各項(xiàng)訓(xùn)練活動(dòng)，對(duì)業(yè)務(wù)同仁的工作績(jī)效有長(zhǎng)期助益的；

（六）服務(wù)品質(zhì)良好、業(yè)績(jī)優(yōu)秀且在公司服務(wù)年限長(zhǎng)的；

（七）其他特殊優(yōu)良事跡。

第四條　業(yè)務(wù)人員有上述各項(xiàng)情形之一者，“業(yè)評(píng)會(huì)”可視情況給予以下獎(jiǎng)勵(lì)：

（一）書面獎(jiǎng)勵(lì)；

（二）頒發(fā)獎(jiǎng)狀或獎(jiǎng)牌；

（三）頒發(fā)獎(jiǎng)金；

（四）提供培訓(xùn)機(jī)會(huì)；

（五）受邀參加年度表彰大會(huì)，并接受優(yōu)良事跡表彰；

（六）其他適當(dāng)獎(jiǎng)勵(lì)。

第三章　罰則

第五條　業(yè)務(wù)人員發(fā)生違規(guī)行為，經(jīng)公司“業(yè)評(píng)會(huì)”審查認(rèn)定屬實(shí)，根據(jù)該行為性質(zhì)，予以警告、記過、解除保險(xiǎn)代理合同等處分。

第六條　代簽名

在投保書、新契約審核函件、體檢報(bào)告書中的健康告知、各類疾病問卷、授權(quán)委托書、委托轉(zhuǎn)帳合同、保單回執(zhí)及各類變更申請(qǐng)書等保險(xiǎn)資料上公司規(guī)定需客戶（投保人、被保險(xiǎn)人、受益人或監(jiān)護(hù)人）親筆簽名卻非客戶本人簽名的，業(yè)務(wù)員有過失的，警告一次；業(yè)務(wù)員代客戶簽名的，記過一次；造成公司或客戶損失的，解除保險(xiǎn)代理合同，并追究相關(guān)責(zé)任。

第七條　誤導(dǎo)客戶

（一）向客戶提供虛假資料或誤導(dǎo)性的宣傳說明，或曲意解釋條　款、投保規(guī)則、保全規(guī)則，或擅自修改、變更投保書和保單資料、擅自提高、減低保險(xiǎn)費(fèi)率，私自篡改或曲意解釋產(chǎn)品說明書內(nèi)容；

（二）向客戶夸大或承諾投資收益、分紅紅利，或夸大資金投資渠道、保險(xiǎn)保障利益；

（三）向客戶隱瞞投資風(fēng)險(xiǎn)事實(shí)、投資賬戶保費(fèi)分配方式、公司向客戶收取的投資賬戶的各項(xiàng)費(fèi)用及收取比例。

有以上各種行為之一發(fā)生的，記過一次；因上述言行造成客戶與公司糾紛，造成公司或客戶損失的，解除保險(xiǎn)代理合同，并追究相關(guān)責(zé)任。

第八條　不實(shí)告知

協(xié)同客戶隱瞞真-相或明知客戶告知不實(shí)卻不如實(shí)聲明，或不如實(shí)填寫理賠文件或不以其他方式告知公司，致使公司或客戶利益受損的，解除保險(xiǎn)代理合同，并追究相關(guān)責(zé)任；

協(xié)同客戶提供不完整體檢病史、財(cái)務(wù)資料，或隱瞞客戶提供的體檢病史、財(cái)務(wù)資料的,記過一次；向新進(jìn)業(yè)務(wù)人員做不實(shí)說明使其對(duì)公司組織規(guī)定及各項(xiàng)制度產(chǎn)生誤解，唆使新進(jìn)業(yè)務(wù)員對(duì)客戶做不如實(shí)告知導(dǎo)致糾紛的，警告一次。

第九條　冒名頂替體檢

協(xié)同客戶讓他人頂替體檢、偽造或修改體檢報(bào)告，或明知客戶頂替體檢不阻止且不告知公司，或在客戶不知情的情況下擅自找他人頂替體檢的，解除保險(xiǎn)代理合同，并追究相關(guān)責(zé)任。

第十條　參與保險(xiǎn)欺詐

擅自以公司的名義簽發(fā)保險(xiǎn)單，或擅自變更保險(xiǎn)條　款，或擅自與客戶簽定附加合約，或保險(xiǎn)事故發(fā)生后再與客戶簽訂投保申請(qǐng)（倒簽單），或串通投保人、被保險(xiǎn)人或受益人參與制造假賠案、欺騙公司的，解除保險(xiǎn)代理合同；情節(jié)嚴(yán)重的，移交司法機(jī)關(guān)處理。

第十一條　滯留客戶保險(xiǎn)費(fèi)、保險(xiǎn)金

除不可抗力外，業(yè)務(wù)員代收客戶的首期、續(xù)期保險(xiǎn)費(fèi)、保全補(bǔ)費(fèi)，應(yīng)于當(dāng)天下班前繳交給保險(xiǎn)人，如因故未能及時(shí)繳交，則應(yīng)于次日或上班后的第一個(gè)工作日繳交，否則視為滯留保險(xiǎn)費(fèi)；

除不可抗力外，業(yè)務(wù)員應(yīng)將客戶的溢交保險(xiǎn)費(fèi)、保險(xiǎn)金、解約金、貸款或其他款項(xiàng)于當(dāng)天轉(zhuǎn)交給客戶，如因故未能及時(shí)轉(zhuǎn)交，則應(yīng)于次日轉(zhuǎn)交，否則視為滯留保險(xiǎn)金�？�(jī)效考核制度 

滯留客戶保險(xiǎn)費(fèi)、保險(xiǎn)金的記過一次；若無合理理由，滯留保險(xiǎn)費(fèi)超過七個(gè)工作日、或滯留保險(xiǎn)金超過七天的，除追扣滯留款項(xiàng)本息、解除代理合同外，情節(jié)嚴(yán)重的，移交司法機(jī)關(guān)處理。

第十二條　擅自更改客戶投保資料

業(yè)務(wù)員擅自更改客戶已確認(rèn)的投保或保全申請(qǐng)的，記過一次；造成客戶或公司損失的，解除保險(xiǎn)代理合同，并追究相關(guān)責(zé)任。

第十三條　掛單行為

發(fā)生掛單行為（私下轉(zhuǎn)讓保單），當(dāng)事雙方警告一次。致使客戶無人服務(wù)、導(dǎo)致公司或客戶損失的，記過一次；情節(jié)嚴(yán)重的，解除保險(xiǎn)代理合同。

第十四條　客戶投訴

對(duì)客戶服務(wù)態(tài)度不良的，或違反公司的新契約、保全、續(xù)期、理賠等業(yè)務(wù)管理規(guī)定對(duì)客戶服務(wù)質(zhì)量不良的，警告一次；因上述行為導(dǎo)致客戶投訴、退�；蚺c公司發(fā)生糾紛的，記過一次；情節(jié)嚴(yán)重的，解除保險(xiǎn)代理合同。

第十五條　強(qiáng)制或引誘投保、唆使退保、回傭、泄露客戶資料、隱瞞猶豫期或阻撓客戶猶豫期退保

利用行政權(quán)利、職務(wù)或職業(yè)的便利，強(qiáng)迫、引誘投保人購買指定的保單，或使用不正當(dāng)手段唆使客戶修改有效契約、改投新契約，或以回傭或其他利益誘使客戶投�；蚴怪�撤銷、終止任何保險(xiǎn)契約，或隱瞞猶豫期、阻撓客戶猶豫期退保，或泄露客戶個(gè)人業(yè)務(wù)、財(cái)產(chǎn)情況及個(gè)人隱私等資料的，警告一次；造成客戶投訴的，記過一次；情節(jié)嚴(yán)重的，解除保險(xiǎn)代理合同，并追究相關(guān)責(zé)任。

第十六條　破壞公司形象

未經(jīng)過公司同意或授權(quán)，擅自在新聞媒體上發(fā)表有關(guān)公司的各類廣告、通告、信函或文件的；擅自盜用公司或他人名義對(duì)客戶進(jìn)行誘騙投保的；擅自以公司名義印制并散發(fā)保險(xiǎn)資料的；擅自刊登散發(fā)增員廣告，誤導(dǎo)應(yīng)聘人員的；業(yè)務(wù)員如與客戶因保險(xiǎn)合同發(fā)生糾紛，在未經(jīng)公司同意的情況下，擅自向法院提出訴訟的；不通過正常途徑反映問題卻故意散播有損公司形象的言論、行為的；在職場(chǎng)內(nèi)吵架，參與打架，公然侮辱公司上司、同仁或客戶、準(zhǔn)主顧的；詆毀同業(yè)、同事，或?yàn)槠渌�保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)經(jīng)辦、銷售保單的，或兼做保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)、代理再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的；泄露公司商業(yè)秘密者；以上行為一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，記過一次；情節(jié)嚴(yán)重的，解除保險(xiǎn)代理合同，并追究相關(guān)責(zé)任。

第十七條　客戶資料不真實(shí)或不詳細(xì)

提供客戶的假地址、假帳號(hào)、假身份證號(hào)、假電話等虛假客戶資料或明知客戶資料已發(fā)生變更而不及時(shí)為客戶辦理變更手續(xù)，導(dǎo)致公司無法聯(lián)系客戶或進(jìn)行正常的保單回訪、理賠回訪、續(xù)期收費(fèi)等工作的，警告一次；導(dǎo)致保險(xiǎn)單失效或引起客戶投訴的，記過一次；情節(jié)嚴(yán)重的，解除保險(xiǎn)代理合同。

第十八條　業(yè)務(wù)員個(gè)人信息不真實(shí)提供虛假個(gè)人資料的，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，警告一次；情節(jié)嚴(yán)重的，解除保險(xiǎn)代理合同，其推薦人警告一次。

第十九條　同事之間的不規(guī)范行為

以不正當(dāng)手段爭(zhēng)搶業(yè)務(wù)、爭(zhēng)搶增員，警告一次；遭投訴的，記過一次；

第二十條　惡意投訴

為達(dá)某種目的虛構(gòu)事實(shí)，本人或挑唆他人對(duì)公司員工、業(yè)務(wù)同仁、特約體檢醫(yī)院、定點(diǎn)醫(yī)院惡意投訴的，記過一次；情節(jié)嚴(yán)重的，解除保險(xiǎn)代理合同。

第二十一條　違反業(yè)務(wù)管理規(guī)定

在銷售過程中，使用未經(jīng)公司核準(zhǔn)的建議書、產(chǎn)品說明書及其他展業(yè)資料的，記過一次。

在收到保險(xiǎn)單正本（含保單回執(zhí)）、新契約審核函件后，若無合理理由，未在三個(gè)工作日內(nèi)送達(dá)客戶的，警告一次；收取客戶押金，墊付客戶保費(fèi)并引起糾紛的，警告一次；打白條　收取客戶保費(fèi)的，記過一次；開具陰陽收據(jù)的，解除保險(xiǎn)代理合同，并追究相關(guān)責(zé)任。

無故不接受公司業(yè)務(wù)檢查，或經(jīng)業(yè)務(wù)品質(zhì)稽核人員提出改正意見仍無明顯改善的，警告一次；情節(jié)嚴(yán)重的，記過一次。抵制公司客戶服務(wù)部門的電話回訪工作，或被客戶投訴后不積極配合公司調(diào)查處理的，警告一次，情節(jié)嚴(yán)重的，記過一次。

第二十二條　凡在考核、晉升、評(píng)優(yōu)等工作中弄虛作假的，除取消其已獲取資格外，其本人及相關(guān)責(zé)任人警告一次；以虛增業(yè)務(wù)為目的，故意使銷售的保單于猶豫期內(nèi)退保的，記過一次；一年內(nèi)有兩次（含）以上的類似行為，解除保險(xiǎn)代理合同。

第二十三條　被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)合同生效后兩年內(nèi)因疾病身故，經(jīng)查銷售過程有過失的，記過一次；若有故意行為的，解除保險(xiǎn)代理合同，并追究相關(guān)責(zé)任。

第二十四條　由于業(yè)務(wù)人員原因?qū)е驴蛻魝�(gè)人投資連結(jié)保險(xiǎn)賬戶損失而引發(fā)公司錯(cuò)單交易行為。

（一）因業(yè)務(wù)人員失誤，導(dǎo)致銀行賬號(hào)錯(cuò)誤、扣款不成功。

（二）由于業(yè)務(wù)人員的失誤致使保費(fèi)錄入延遲，錯(cuò)過當(dāng)月評(píng)估日。

（三）因業(yè)務(wù)人員挪用保費(fèi)導(dǎo)致保費(fèi)未能及時(shí)進(jìn)行回銷或追加保費(fèi)未能及時(shí)入賬。

（四）因業(yè)務(wù)人員開收據(jù)時(shí)保單號(hào)錯(cuò)誤，需要回調(diào)保費(fèi)。

（五）因業(yè)務(wù)人員在未經(jīng)客戶同意的情況下辦理保全變更（主要是保額變更），經(jīng)刪除保全批單后需要調(diào)整的。

（六）因業(yè)務(wù)人員未及時(shí)辦理保全變更（主要是終止附約），導(dǎo)致實(shí)收保費(fèi)與應(yīng)收保費(fèi)不符的。

（七）因業(yè)務(wù)人員未及時(shí)辦理保全或辦理申請(qǐng)?jiān)诮唤油局校�保費(fèi)卻已扣款成功，需要回調(diào)的，且辦理好保全后需要按歷史買入價(jià)購買投資單位的。

（八）因業(yè)務(wù)人員未及時(shí)辦理保全或辦理申請(qǐng)?jiān)诮唤油局�，且辦理好保全后需要按原賣出價(jià)賣出投資單位的。

（九）其它由于業(yè)務(wù)人員原因?qū)е碌腻e(cuò)單。

發(fā)生以上情況時(shí)，未能按相應(yīng)的買入價(jià)買入投資單位或相應(yīng)的賣出價(jià)賣出投資單位，經(jīng)過總公司非傳統(tǒng)保險(xiǎn)部審批同意后，公司可以按照相應(yīng)的歷史買入價(jià)買入對(duì)應(yīng)的投資單位。業(yè)務(wù)人員因過失造成的損失在當(dāng)月傭金中扣除損失金額，并警告一次，若有故意行為者，公司將吊銷其投資連結(jié)保險(xiǎn)銷售資格，記過一次，情節(jié)嚴(yán)重的解除保險(xiǎn)代理合同。

第四章品質(zhì)管理實(shí)施規(guī)定

第二十五條　由“業(yè)務(wù)品質(zhì)評(píng)議委員會(huì)”（以下簡(jiǎn)稱業(yè)評(píng)會(huì)）對(duì)業(yè)務(wù)人員日常業(yè)務(wù)品質(zhì)進(jìn)行審核、評(píng)定、獎(jiǎng)懲。

第二十六條　營(yíng)銷員適用以下規(guī)定

（一）一年中累計(jì)受警告兩次，視同記過一次。

（二）一年中，主管轄下營(yíng)業(yè)組累計(jì)兩人次受警告，該主任受警告一次。

（三）一年中，經(jīng)理轄下主任兩人次受警告，該經(jīng)理受警告一次。

（四）投資連結(jié)保險(xiǎn)銷售過程中記過一次者，一年內(nèi)不得銷售投資連結(jié)保險(xiǎn)；記過_______次（含_______次）以上者，財(cái)務(wù)管理制度 永久取消投資連結(jié)保險(xiǎn)銷售資格。

（五）各級(jí)營(yíng)銷員被記過一次，取消參加當(dāng)年度高峰會(huì)議及其它評(píng)優(yōu)資格。

（六）凡因代簽名、誤導(dǎo)客戶、不實(shí)告知等違反業(yè)務(wù)管理和契約管理規(guī)定的行為導(dǎo)致客戶投訴、引起糾紛并造成公司或客戶損失的，除按相應(yīng)規(guī)定處罰外，還要扣回該保單所取得的相應(yīng)傭金。

（七）各級(jí)營(yíng)銷員被警告一次，視情節(jié)輕重處罰_______元至_______元；其直屬主管被連帶扣當(dāng)月直接管理津貼的5%，部經(jīng)理被連帶扣當(dāng)月經(jīng)理津貼的_______%。

各級(jí)營(yíng)銷員被記過一次，視情節(jié)輕重處罰_______元至_______元；其直屬主管被連帶扣當(dāng)月直接管理津貼的_______%，部經(jīng)理被連帶扣當(dāng)月經(jīng)理津貼的_______%。

各級(jí)營(yíng)銷員因品質(zhì)原因被解除保險(xiǎn)代理合同，其直屬主管被連帶扣當(dāng)月直接管理津貼的_______%，部經(jīng)理被連帶扣當(dāng)月經(jīng)理津貼的6%。

（八）營(yíng)銷員因上述違規(guī)行為造成客戶或公司損失的，應(yīng)賠償客戶或公司損失。

（九）營(yíng)銷員若發(fā)生上述違規(guī)行為，各機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)處理，并發(fā)文通報(bào)，記入二級(jí)檔案。涉及業(yè)務(wù)主任層級(jí)以上人員降級(jí)和解除保險(xiǎn)代理合同的需報(bào)總公司營(yíng)銷部。

（十）對(duì)因上述不良行為而解除保險(xiǎn)代理合同的，公司將收回其保險(xiǎn)從業(yè)人員展業(yè)證書、投資連結(jié)產(chǎn)品銷售資格證書和其它相關(guān)證件，并通報(bào)當(dāng)?shù)乇１O(jiān)辦；根據(jù)情節(jié)輕重，公司有權(quán)決定是否向當(dāng)?shù)乇１O(jiān)辦申報(bào)注銷其從業(yè)資格證書。

（十一）營(yíng)銷員被處分后，有積極改善行為與績(jī)效，且逾十二個(gè)月未再受“業(yè)評(píng)會(huì)”處分者，其之前被處分的記錄予以撤銷。

（十二）營(yíng)銷員的上述違規(guī)行為將被納入《業(yè)務(wù)人員工作考核和素質(zhì)考評(píng)》項(xiàng)目中，沒有通過該項(xiàng)考核及考評(píng)的營(yíng)銷員，將被取消晉升資格。

二十七條　收展員適用以下規(guī)定

（一）一年中，展業(yè)區(qū)收展員有兩人次（含）受警告以上處分時(shí),該區(qū)主任受警告處分一次；有四人次（含）受警告以上處分時(shí),該區(qū)主任受記過處分一次；有五人次（含）受警告以上處分時(shí),該區(qū)主任應(yīng)予以降級(jí)處分。

（二）一年中，展業(yè)課所轄展業(yè)區(qū)主任有兩人次（含）受警告以上處分時(shí),該課長(zhǎng)受警告處分一次；有三人次（含）受警告以上處分時(shí),該課長(zhǎng)受記過處分一次；有四人次（含）受警告以上處分時(shí),該課長(zhǎng)應(yīng)予以降級(jí)處分。

（三）一年中，展業(yè)處經(jīng)理所轄展業(yè)課長(zhǎng)有兩人次（含）受警告以上處分時(shí),該處經(jīng)理受記過處分一次；有三人次（含）受警告以上處分時(shí),該處經(jīng)理應(yīng)予以降級(jí)處分。

（四）一年中，展業(yè)區(qū)部經(jīng)理所轄處經(jīng)理有兩人次（含）受警告處分時(shí),該區(qū)部經(jīng)理受記過處分一次；有三人次（含）受警告以上處分時(shí)，該區(qū)部經(jīng)理應(yīng)予以降級(jí)處分。

（五）展業(yè)外勤主管包庇下屬或疏于管理，造成展業(yè)外勤紀(jì)律渙散、考勤管理制度 服務(wù)品質(zhì)低下或違反公司管理規(guī)定的，一經(jīng)查實(shí)，展業(yè)區(qū)主任記過一次，展業(yè)課長(zhǎng)警告一次。

（六）展業(yè)外勤的違規(guī)行為如屬兩人以上集體舞弊或包庇行為者，不論首從，一律加重罰則，其行為達(dá)記過處分的，一律予以免職或辭退。

（七）收展員的違規(guī)行為若是被該展業(yè)區(qū)主管主動(dòng)查核者，則免除該主管的連帶責(zé)任。

（八）展業(yè)外勤受警告（含）以上處分者，停止晉級(jí)一次，且當(dāng)年不得晉升,同時(shí)取消參加各項(xiàng)評(píng)優(yōu)活動(dòng)資格。

（九）各級(jí)展業(yè)外勤受處分時(shí)，應(yīng)按下列標(biāo)準(zhǔn)處以罰款，并從當(dāng)月薪金中扣除。

單位:元

處罰情形

職稱警告一次（每次）記過一次（每次）

收展員_______

展業(yè)區(qū)主任_______

展業(yè)課長(zhǎng)_______

展業(yè)處經(jīng)理_______

展業(yè)區(qū)部經(jīng)理_______

（十）投資連結(jié)保險(xiǎn)銷售過程中記過一次者，一年內(nèi)不得銷售投資連結(jié)保險(xiǎn)；記過兩次（含兩次）以上者，永久取消投資連結(jié)保險(xiǎn)銷售資格。

（十一）凡因代簽名、誤導(dǎo)客戶、不實(shí)告知等違反業(yè)務(wù)管理和契約管理規(guī)定的行為導(dǎo)致客戶投訴、引起糾紛并造成公司或客戶損失的，除按相應(yīng)規(guī)定處罰外，還要扣回該保單所取得的相應(yīng)傭金。

（十二）收展員因上述違規(guī)行為造成客戶或公司損失的，收展員應(yīng)賠償客戶或公司損失；若由公司先行代為賠償?shù)�，公司有�?quán)追償。

（十三）對(duì)因上述不良行為而解除保險(xiǎn)代理合同的，公司將收回其保險(xiǎn)從業(yè)人員展業(yè)證書、投資連結(jié)產(chǎn)品銷售資格證書和其它相關(guān)證件，并通報(bào)當(dāng)?shù)乇１O(jiān)辦；根據(jù)情節(jié)輕重，公司有權(quán)決定是否向當(dāng)?shù)乇１O(jiān)辦申報(bào)注銷其從業(yè)資格證書。

（十四）收展員被處分后，有積極改善行為與績(jī)效，且逾十二個(gè)月未再受“業(yè)評(píng)會(huì)”處分者，其之前被處分的記錄予以撤銷。

第五章　附則

第二十八條　本辦法修改解釋權(quán)歸總公司。

人壽保險(xiǎn)員工管理辦法2015-05-01 17:54 | #2樓

第一章總 則

第一條 為維護(hù)北京地區(qū)壽險(xiǎn)市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)秩序，創(chuàng)造誠(chéng)實(shí)守信、依法合規(guī)、客戶至上的行業(yè)氛圍， 促進(jìn)北京壽險(xiǎn)行業(yè)健康發(fā)展，北京保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)（以下簡(jiǎn)稱：協(xié)會(huì)） 根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》和《保險(xiǎn)營(yíng)銷員管理規(guī)定》等有關(guān)政策法規(guī)，制定本規(guī)定。

第二條 本規(guī)定適用于協(xié)會(huì)壽險(xiǎn)會(huì)員公司（以下簡(jiǎn)稱：公司） 。

第三條 北京保險(xiǎn)行業(yè)壽險(xiǎn)營(yíng)銷員警示信息（以下簡(jiǎn)稱：警示信息）包括黃牌警示信息和紅牌警示信息，由公司共同建立和維護(hù)，協(xié)會(huì)負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)管理。

第四條 協(xié)會(huì)個(gè)人保險(xiǎn)專業(yè)委員會(huì)（以下簡(jiǎn)稱：個(gè)險(xiǎn)專業(yè)委員會(huì)）和銀行保險(xiǎn)專業(yè)委員會(huì)（以下簡(jiǎn)稱：銀保專業(yè)委員會(huì)）負(fù)責(zé)對(duì)公司報(bào)送的申報(bào)材料進(jìn)行審查合議，并出具處理意見。

第五條 警示信息內(nèi)容僅限公司范圍內(nèi)傳遞，任何單位或個(gè)人不得將信息向非會(huì)員單位及個(gè)人泄露或在社會(huì)上傳播。

第六條 本規(guī)定所稱壽險(xiǎn)營(yíng)銷員是指 取得中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督委員會(huì)會(huì)頒發(fā)的《保險(xiǎn)代理人從業(yè)資格證書》（以下簡(jiǎn)稱《資格證書》）， 為保險(xiǎn)公司銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品及提供相關(guān)服務(wù)的人員( 包括銀保專管員) 。

第二章黃牌警示

第七條 壽險(xiǎn)營(yíng)銷員 展業(yè)時(shí)存在以下情形任意一項(xiàng)的，將予以黃牌警示：

1 、不出示保險(xiǎn)營(yíng)銷員《展業(yè)證》、工作證或不佩戴所屬保險(xiǎn)公司司徽；

2 、故意混淆人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品與銀行儲(chǔ)蓄、基金等金融產(chǎn)品的區(qū)別；

3 、對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的紅利或者未來不確定收益做出超出合同保證的承諾；

4 、不明確告知客戶保險(xiǎn)合同中責(zé)任免除、猶豫期、健康保險(xiǎn)產(chǎn)品等待期、退保等重要信息;

5 、不明確告知客戶投連險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)費(fèi)用扣除及投資風(fēng)險(xiǎn)；

6 、貶低、詆毀其他保險(xiǎn)公司或其他壽險(xiǎn)營(yíng)銷員；

7 、返傭；

8 、同時(shí)與兩家或兩家以上的保險(xiǎn)公司簽訂委托協(xié)議；

9 、超出《展業(yè)證》載明的業(yè)務(wù)范圍、銷售區(qū)域從事保險(xiǎn)營(yíng)銷活動(dòng)；

10 、在客戶明確拒絕的情況下，強(qiáng)行推銷，干擾客戶的正常工作和生活；

11 、未經(jīng)所屬保險(xiǎn)公司批準(zhǔn)，擅自利用網(wǎng)站、報(bào)紙等媒體進(jìn)行人員招募、宣傳和保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售活動(dòng)；

12 、利用保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格考試的考場(chǎng)、同業(yè)公司的工作職場(chǎng)開展增員活動(dòng)或張貼增員招聘廣告；

13 、發(fā)生其他違反法律及監(jiān)管要求，經(jīng)2/3 以上會(huì)員公司同意給予黃牌警示的行為。

第三章紅牌警示

第八條 壽險(xiǎn)營(yíng)銷員展業(yè)時(shí)存在以下情形任意一項(xiàng)，將予以紅牌警示：

1 、唆使、誘導(dǎo)客戶作不如實(shí)告知；

2 、自行或唆使、誘導(dǎo)他人代客戶簽字；

3 、偽造客戶回訪記錄；

4 、偽造客戶體檢單或代客戶體檢；

5 、未經(jīng)客戶委托改變保險(xiǎn)項(xiàng)目或保單效力；

6 、未經(jīng)客戶許可擅自利用客戶保險(xiǎn)資料謀取個(gè)人利益；

7 、侵占或挪用保費(fèi)、理賠款或保險(xiǎn)金；

8 、誘導(dǎo)投保人終止有效的保險(xiǎn)合同，購買新的保險(xiǎn)產(chǎn)品，造成客戶利益損失；

9 、組織、參與保險(xiǎn)欺詐活動(dòng)；

10 、未經(jīng)所屬公司批準(zhǔn)，擅自設(shè)立營(yíng)業(yè)場(chǎng)所；

11 、使用非所屬公司統(tǒng)一制作的保險(xiǎn)產(chǎn)品宣傳材料（不論宣傳材料的內(nèi)容是否規(guī)范）；

12 、私自印制、偽造、變更、倒買倒賣、隱匿及銷毀保險(xiǎn)單證；

13 、偽造、轉(zhuǎn)讓 《資格證書》 或《展業(yè)證》；

14 、受到刑事處罰或北京保監(jiān)局的行政處罰；

15 、黃牌警示期間發(fā)生本規(guī)定第二章所列舉的任意一項(xiàng)行為；

16 、同時(shí)發(fā)生本規(guī)定第二章所列舉的任意兩項(xiàng)及以上的行為；

17 、發(fā)生其他違反法律及監(jiān)管要求，經(jīng)2/3 以上會(huì)員公司同意給予紅牌警示的行為。

第四章 警示信息的登錄程序

第九條 公司向協(xié)會(huì)申報(bào)對(duì)本公司營(yíng)銷員登錄紅、黃牌警示信息，應(yīng)遵循以下程序：

1 、填寫并向協(xié)會(huì)遞交《北京保險(xiǎn)行業(yè)壽險(xiǎn)營(yíng)銷員警示信息登錄申報(bào)表》；

2 、提交調(diào)查報(bào)告、相關(guān)證據(jù)（例如客戶投訴信、筆錄、保險(xiǎn)合同、客戶回訪錄音及被申報(bào)人情況陳述等）和公司給予相關(guān)處理的正式文件（加蓋公司印章）。

第十條 協(xié)會(huì) 收到公司申請(qǐng)后，對(duì)相關(guān)申報(bào)材料進(jìn)行初步審核，材料齊全的，協(xié)會(huì) 將在20 個(gè)工作日內(nèi)組織召開個(gè)險(xiǎn)專業(yè)委員會(huì)或銀保專業(yè)委員會(huì)工作會(huì)議（以下簡(jiǎn)稱：工作會(huì)議），對(duì)公司的申請(qǐng)進(jìn)行審查合議，并出具處理意見。

第十一條 工作會(huì)議須有2/3 以上的委員出席方能召開，會(huì)議決議須經(jīng)出席會(huì)議半數(shù)以上委員表決通過后有效。

第十二條 如工作會(huì)議認(rèn)定被申報(bào)人符合登錄條件的，協(xié)會(huì) 將在2 個(gè)工作日內(nèi)將被申報(bào)人的相關(guān)信息在警示信息系統(tǒng)上進(jìn)行登錄，并進(jìn)行通報(bào)。公司接到通報(bào)后應(yīng)及時(shí)將處理結(jié)果告知被申報(bào)人。

第十三條 如被申報(bào)人對(duì)處理結(jié)果持不同意見，可向協(xié)會(huì) 提交書面申訴材料和相關(guān)證據(jù)，協(xié)會(huì) 將于收到相關(guān)材料起10 個(gè)工作日內(nèi)，組織召開工作會(huì)議進(jìn)行復(fù)核并出具最終處理意見。

第十四條 如因被申報(bào)人有意回避或因遷移住址、更換聯(lián)系方式但未主動(dòng)告知公司的，致使公司無法獲得該人員的陳述材料，不影響行業(yè)出具處理意見。

第十五條 非本公司的營(yíng)銷員若存在本規(guī)定第二章和第三章所列舉的行為，各公司均可向協(xié)會(huì)反映，協(xié)會(huì)將要求其所屬公司對(duì)其違規(guī)行為進(jìn)行調(diào)查。若違規(guī)情況屬實(shí)，所屬公司應(yīng)按照程序申報(bào)登錄紅、黃牌警示信息。

第五章 對(duì)被登錄警示信息 人員 的再聘用

第十六條 對(duì)被登錄黃牌警示的 壽險(xiǎn)營(yíng)銷員 ，各公司應(yīng)當(dāng)慎重聘用，同時(shí)該人員自被登錄之日起3年內(nèi)不得參與行業(yè)或公司組織的評(píng)優(yōu)活動(dòng)。3 年期滿， 如該人員未發(fā)生本規(guī)定第二章、第三章所列舉的行為，其黃牌警示予以自動(dòng)撤銷。

第十七條 對(duì)被登錄紅牌警示的 壽險(xiǎn)營(yíng)銷員 ，自被登錄之日起5 年內(nèi)各公司不得聘用。5 年期滿，如該人員未發(fā)生本規(guī)定第二章、第三章所列舉的行為，其紅牌警示予以自動(dòng)撤銷。

第十八條 公司如違規(guī)聘用被登錄紅牌警示的 壽險(xiǎn)營(yíng)銷員 ，經(jīng)協(xié)會(huì)提示后仍拒絕改正的，協(xié)會(huì)將依據(jù)《北京壽險(xiǎn)行業(yè)營(yíng)銷員增員及流動(dòng)自律公約》 第十七條的規(guī)定，給予行業(yè)通報(bào)批評(píng)、交納違約金2-5萬元或建議監(jiān)管部門暫停其3-12 個(gè)月招聘營(yíng)銷員資格的處理。

第六章 其他

第十九條 協(xié)會(huì)負(fù)責(zé)建立被登錄警示信息人 員的 檔案并長(zhǎng)期保存，公司可根據(jù)需要調(diào)閱（黃牌警示人員檔案保存期不少于6 年，紅牌警示人員檔案保存期不少于10 年） 。

第二十條 本規(guī)定由協(xié)會(huì)負(fù)責(zé)解釋和修訂。

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