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小額信用貸款業(yè)務(wù)流程和注意事項(xiàng)
一、小額信用貸款業(yè)務(wù)流程：
1.借款人提交貸款申請
借款人要以書面形式提出貸款申請，書面申請的內(nèi)容主要包括客戶基本情況、申請貸款的種類、貸款金額、貸款期限、貸款用途、擔(dān)保方式以及還款來源等。一般要將申請貸款的相關(guān)信息提供齊全。
2.小額信用貸款業(yè)務(wù)的受理
銀行受理借款人的貸款申請，對借款人的一些信息進(jìn)行初步的審查，然后讓借款人提交相關(guān)資料。
3.收到客戶申請材料后，小額信用貸款業(yè)務(wù)調(diào)查
受到客戶的貸款申請資料后會進(jìn)行一定的審核，一般就是對資料的真實(shí)性進(jìn)行一定的考察還有借款人的個人貸款資質(zhì)進(jìn)行評估。
4.貸款發(fā)放
審核資料之后如果沒有疑問就可以給借款人發(fā)放貸款。
5.借款人按約定還款
貸款發(fā)放后，銀行或者貸款機(jī)構(gòu)會承擔(dān)貸后檢查、監(jiān)督的主要責(zé)任，應(yīng)加強(qiáng)貸后跟蹤檢查，發(fā)現(xiàn)可能影響貸款風(fēng)險(xiǎn)的要及時采取措施，督促借款人履行合同約定以及按期還款。
二、小額信用貸款業(yè)務(wù)注意事項(xiàng)：
1.借款人提交的信息一定是真實(shí)的，借款人千萬不要跟貸款顧問打馬虎！一定要提供真實(shí)的資料也不要指望貸款顧問會給弄假資料。
2.借款人一定要及時還款，逾期還款或者逃款會產(chǎn)生不良個人信用記錄，嚴(yán)重還可能受刑罰。
XX小額貸款公司貸款業(yè)務(wù)操作流程2017-02-18 21:53 | #2樓
第一章 總則
第一條 為規(guī)范員工貸款業(yè)務(wù)操作程序，切實(shí)防范貸款風(fēng)險(xiǎn)，結(jié)合公司《貸款管理制度》、《貸款風(fēng)險(xiǎn)管理制度》及公司貸款業(yè)務(wù)實(shí)際，特制定本貸款業(yè)務(wù)操作流程。
第二章 貸款順序的劃分
第二條 公司貸款按先后順序分為四個階段：
一、貸款受理初審階段；
二、貸前調(diào)查階段；
三、貸款審批發(fā)放階段；
四、貸后檢查階段。
第三章 貸款受理初審階段
第四條 貸款受理初審階段包括貸款項(xiàng)目初步接洽、貸款項(xiàng)目初步意見交換與貸款項(xiàng)目資料收集、客戶基本資料錄入與貸款項(xiàng)目資料移交等程序。
第五條 公司業(yè)務(wù)人員與客戶進(jìn)行貸款意向性洽談（原則上由貸款業(yè)務(wù)部客戶經(jīng)理與風(fēng)險(xiǎn)管理部業(yè)務(wù)員各一名或風(fēng)險(xiǎn)管理部客戶經(jīng)理和貸款業(yè)務(wù)部業(yè)務(wù)員各一名同時在場），如在場的客戶經(jīng)理與業(yè)務(wù)員均不同意該貸款項(xiàng)目，在貸款業(yè)務(wù)部經(jīng)理知悉的情況下，該貸款項(xiàng)目結(jié)束，并將否決
的基本理由向總經(jīng)理做簡要匯報(bào)。如參與洽談的客戶經(jīng)理與業(yè)務(wù)員均認(rèn)為該貸款項(xiàng)目有可操作性，征得客戶同意后，填寫《約談紀(jì)要》，由客戶簽字確認(rèn)。
第六條 貸款業(yè)務(wù)部參與該貸款項(xiàng)目洽談的客戶經(jīng)理（或業(yè)務(wù)員）將《約談紀(jì)要》（含客戶自述的基本資料與貸款基本資料）上報(bào)貸款業(yè)務(wù)部經(jīng)理并做陳述匯報(bào)，如貸款業(yè)務(wù)部經(jīng)理認(rèn)為該貸款項(xiàng)目存在違反原則性事項(xiàng)不同意該項(xiàng)目，則此貸款項(xiàng)目結(jié)束；如貸款業(yè)務(wù)部經(jīng)理認(rèn)為該項(xiàng)目可行，則通知客戶經(jīng)理向該貸款項(xiàng)目客戶收集相關(guān)資料，收集齊備的資料交由貸款業(yè)務(wù)部經(jīng)理進(jìn)行檢查，不齊全的再由客戶經(jīng)理繼續(xù)予以補(bǔ)充，直至確認(rèn)收集齊全為止。
第七條 貸款業(yè)務(wù)部經(jīng)理確認(rèn)所需要的該貸款項(xiàng)目資料已經(jīng)收集完畢后，由貸款業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)該貸款項(xiàng)目的客戶經(jīng)理將該貸款項(xiàng)目信息錄入計(jì)算機(jī)，并將所收集的資料移交至風(fēng)險(xiǎn)管理部。
第四章 貸前調(diào)查階段
第八條 貸前調(diào)查階段。包括資料復(fù)核、貸款客戶填寫貸款申請書、貸款項(xiàng)目現(xiàn)場調(diào)查、各部門根據(jù)掌握情況撰寫貸款調(diào)查報(bào)告等程序。
第九條 風(fēng)險(xiǎn)管理部對貸款業(yè)務(wù)部移交的貸款項(xiàng)目資料進(jìn)行審核，如審核過程中發(fā)現(xiàn)資料不齊全或資料不符合我公司要求的，退回貸款業(yè)務(wù)部進(jìn)行補(bǔ)充或更正；特定條件下，
風(fēng)險(xiǎn)管理部也可以自行接觸客戶索要相關(guān)資料。
第十條 風(fēng)險(xiǎn)管理部工作人員審核貸款項(xiàng)目資料，確認(rèn)客戶資料的真實(shí)性、有效性和完整性，在確認(rèn)核對的資料上簽字。在與貸款業(yè)務(wù)部溝通后，由貸款業(yè)務(wù)部通知貸款客戶正式填寫貸款申請書。
第十一條 風(fēng)險(xiǎn)管理部和貸款業(yè)務(wù)部根據(jù)各自部門計(jì)劃，合理安排時間與人員，對貸款項(xiàng)目進(jìn)行現(xiàn)場調(diào)查，正確運(yùn)用“看、聽、問、偵”的調(diào)查手段，全面、有效掌握借款人、擔(dān)保人、所提供抵質(zhì)押物的真實(shí)狀況。
第十二條 現(xiàn)場調(diào)查結(jié)束后，風(fēng)險(xiǎn)管理部將審核完畢的資料移交至貸款業(yè)務(wù)部。
第十三條 貸款業(yè)務(wù)部撰寫《貸款項(xiàng)目業(yè)務(wù)調(diào)查報(bào)告》，風(fēng)險(xiǎn)管理部撰寫《貸款項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)評估報(bào)告》，保存至安全磁盤，待貸款項(xiàng)目審批時調(diào)閱。按經(jīng)手項(xiàng)目的先后順序填寫并提交貸款審批呈報(bào)單。
第五章 貸款審批發(fā)放階段
第十四條 貸款審批發(fā)放階段。包括召集召開貸款審批會議、辦理貸款項(xiàng)目中所需辦理的相關(guān)輔助手續(xù)、與貸款客戶簽署借款合同及其從合同、通知貸款客戶辦理借款手續(xù)、正式放款等程序。
第十五條 貸款審批呈報(bào)單按順序呈報(bào)至總經(jīng)理處后，總經(jīng)理擇時安排召開貸款審批會議。
第十六條 貸款項(xiàng)目在貸款審批會議中因違反原則性原因不能通過的或由總經(jīng)理行使一票否決權(quán)的貸款項(xiàng)目，該項(xiàng)目到此結(jié)束；貸款項(xiàng)目因資料不齊全或不符合我公司規(guī)定的，由貸款業(yè)務(wù)部對其資料補(bǔ)充后，再行上報(bào)審批會議。
第十七條 貸款審批委員會通過的貸款項(xiàng)目，需要評估報(bào)告或估價協(xié)議以辦理抵、質(zhì)押登記手續(xù)的的，風(fēng)險(xiǎn)管理部向貸款業(yè)務(wù)部索取客戶資料并陪同客戶辦理，辦理完畢后通知貸款業(yè)務(wù)部填寫借款合同及其他相應(yīng)合同。
第十八條 貸款業(yè)務(wù)部填寫好貸款項(xiàng)目所需要的所有合同后，經(jīng)貸款客戶簽字（蓋章）后送至總經(jīng)理處簽署，簽署完畢，由貸款業(yè)務(wù)部將所有合同移交至風(fēng)險(xiǎn)管理部進(jìn)行復(fù)核。
第十九條 風(fēng)險(xiǎn)管理部復(fù)核簽署的所有合同后，陪同貸款客戶辦理相應(yīng)的公證、登記手續(xù)。
第二十條 風(fēng)險(xiǎn)管理部辦理完畢公證、登記手續(xù)后，將客戶資料移交至貸款業(yè)務(wù)部。
第二十一條 貸款業(yè)務(wù)部留存貸款檔案所需用的相關(guān)合同后，將借款合同及其他合同、質(zhì)物、抵押登記手續(xù)移交至綜合財(cái)務(wù)部。
第二十二條 綜合財(cái)務(wù)部審查接收到的所有合同，及時將質(zhì)物、抵押登記手續(xù)等視同現(xiàn)金妥善保管，無疑議的告知總經(jīng)理，并提示貸款業(yè)務(wù)部通知貸款客戶來公司辦理借款手
續(xù)（簽署借據(jù)）。
第二十三條 客戶簽完借據(jù)后，由綜合財(cái)務(wù)部經(jīng)理送至總經(jīng)理處簽字，簽字完畢，綜合財(cái)務(wù)部放款。
第六章 貸后檢查階段
第二十四條 貸后檢查階段。公司貸款業(yè)務(wù)部、風(fēng)險(xiǎn)管理部及綜合財(cái)務(wù)部按分工對貸款項(xiàng)目行使如下職權(quán)：
第二十五條 貸款業(yè)務(wù)部職責(zé)：
一、對因國家利率政策調(diào)整或其它原因需變更合同時，貸款業(yè)務(wù)部應(yīng)在一個工作日內(nèi)通知客戶并對需要變更的貸款合同進(jìn)行變更；
二、對需要變更合同條款的借款合同或擔(dān)保合同，應(yīng)在三個工作日內(nèi)收集全相關(guān)貸款變更和補(bǔ)充資料。
第二十六條 風(fēng)險(xiǎn)管理部職責(zé)：
一、通過電話、約見和深入現(xiàn)場調(diào)查等方式及時掌握了解貸款資金用途以及貸款人的經(jīng)營情況；
二、 通過電話、約見和深入現(xiàn)場調(diào)查等方式及時掌握了解抵、質(zhì)押物現(xiàn)狀以及了解擔(dān)保人現(xiàn)狀；
三、通過電話、約見和深入現(xiàn)場調(diào)查等方式及時掌握了解借款人還款意愿和還款能力；
四、貸款本、息到期三日前以書面、短信、電話等方式通知客戶按時還本或付息；
五、 及時發(fā)送催收通知書并取得合法的回執(zhí)。
六、對貸款項(xiàng)目的跟蹤檢查情況，每半個月做一次書面報(bào)告。
第二十七條 綜合財(cái)務(wù)部職責(zé)：
一、及時對貸款利息進(jìn)行計(jì)算復(fù)核；預(yù)測本月利息收入，并告知總經(jīng)理。
二、會同風(fēng)險(xiǎn)管理部及時、準(zhǔn)確計(jì)收貸款本息；
三、貸款本、息到期三日前以書面、短信、電話等方式通知客戶按時還本或付息。
第七章 附則
第二十八條 本操作流程由貸款業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)解釋與修訂。
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