保險(xiǎn)公司發(fā)展前景

保險(xiǎn)業(yè)務(wù)增速放緩，表面是數(shù)字，背后是多方面的因素，無論是從外部發(fā)展環(huán)境，還是自身發(fā)展方式來看，保險(xiǎn)業(yè)都無可置疑地進(jìn)入轉(zhuǎn)型升級(jí)的新階段，變革成為一道饒不過去的“坎”。墨守成規(guī)，“穿老鞋走舊路”只會(huì)被市場(chǎng)淘汰，被時(shí)代拋棄，唯有大膽創(chuàng)新，勇于變革，保險(xiǎn)業(yè)才能破解當(dāng)前發(fā)展難題、尋求新的突破、走出困難局面。

一、我國保險(xiǎn)市場(chǎng)的現(xiàn)狀分析

（一）保險(xiǎn)公司現(xiàn)狀分析 我國保險(xiǎn)市場(chǎng)從上世紀(jì)八十年代初開始，二十多年來取得了十分驕人的成績(jī)，無論是市場(chǎng)規(guī)模、保險(xiǎn)市場(chǎng)主體的數(shù)量，還是保險(xiǎn)深度、保險(xiǎn)密度；無論是保險(xiǎn)中介市場(chǎng)的發(fā)展，還是保險(xiǎn)對(duì)國民經(jīng)濟(jì)、對(duì)人民生產(chǎn)生活的影響，都有了長(zhǎng)足的發(fā)展。但是近幾年來，中國的保險(xiǎn)市場(chǎng)卻開始出現(xiàn)了一些值得思考的現(xiàn)象：一方面老百姓對(duì)保險(xiǎn)的依賴度在提高，一方面對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的不滿也在增加；一方面人民群眾對(duì)保險(xiǎn)的需求在增長(zhǎng)，另一方面保險(xiǎn)業(yè)的增長(zhǎng)速度卻在放緩，某些領(lǐng)域某些地區(qū)甚至出現(xiàn)了負(fù)增長(zhǎng)，保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展似乎遭遇到了新的困難�，F(xiàn)在保險(xiǎn)業(yè)正處于最好的發(fā)展時(shí)期。中國加入世界貿(mào)易組織給中國的國民經(jīng)濟(jì)注入了新的活力，我國國民經(jīng)濟(jì)的高速持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展也給保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展創(chuàng)造了十分難得的機(jī)遇。 2011年是保險(xiǎn)行業(yè)政策法規(guī)、銷售渠道、市場(chǎng)利率、資本市場(chǎng)等方面遭遇了多重調(diào)整，整個(gè)保險(xiǎn)行業(yè)在經(jīng)歷了前幾年的快速發(fā)展之后，開始進(jìn)入轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵點(diǎn)。

（二）監(jiān)管政策動(dòng)態(tài)

監(jiān)管層順勢(shì)而為，近期在政策方面做出了一系列的調(diào)整，比如將監(jiān)管的重點(diǎn)調(diào)整至消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)、確定堅(jiān)持保險(xiǎn)惠及更廣大人民群眾的發(fā)展目標(biāo)、推出投 資新政策等等，這些舉措都為保險(xiǎn)業(yè)未來持續(xù)健康發(fā)展注入了政策動(dòng)力。

《中國保監(jiān)會(huì)2012年政府信息公開工作報(bào)告》依據(jù)《中國保監(jiān)會(huì)政府信息公開辦法》規(guī)定的主動(dòng)公開范圍，中國保監(jiān)會(huì)通過網(wǎng)站等平臺(tái)公開了3374條政府信息。其中包括政策法規(guī)55件，行政許可結(jié)果1270件，新聞通稿115篇，行政處罰13件，統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)52條等。

作為市場(chǎng)的主題，各家保險(xiǎn)公司比以前更清楚地意識(shí)到進(jìn)行變革的重要性和必要性，紛紛高舉變革大旗調(diào)整發(fā)展策略。中國人壽董事長(zhǎng)楊明生提出要大力實(shí)施“創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展戰(zhàn)略”，要求系統(tǒng)上下要堅(jiān)持以產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng)新為核心、以科技創(chuàng)新為先導(dǎo)、以資源整合與渠道創(chuàng)新為關(guān)鍵、以市場(chǎng)定位策略創(chuàng)新為前提、以盈利模式創(chuàng)新為根本、以體制機(jī)制創(chuàng)新為保障，統(tǒng)籌兼顧、整體推進(jìn)。

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［1］參見《�？汀�，�？臀幕瘋髅健�

［2］參見《中國保險(xiǎn)市場(chǎng)轉(zhuǎn)型研究》，作者徐文華。

1宜順論文網(wǎng)http://m.emrowgh.com

［3］參見《2011--2012保險(xiǎn)市場(chǎng)年報(bào)》 普益財(cái)富。

二、我國保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展中存在的主要問題

（一）誠信缺失嚴(yán)重

以前一直以為是保險(xiǎn)營(yíng)銷員不誠信，其實(shí)這是少數(shù)，大多是我們的高管不誠信，特別是基層保險(xiǎn)公司高管，對(duì)保險(xiǎn)代理人員的承諾不兌現(xiàn)，對(duì)保險(xiǎn)公司員工不誠信，高管們今天吃開辦費(fèi)，明天換單位，有的人一連一年換五個(gè)單位。對(duì)廣大投保人的不誠信，主要表現(xiàn)在有些高管不承諾賠付,人情賠、惜賠很多，有部分公司高管們首先自己沒有法律意識(shí)，對(duì)保險(xiǎn)法尚不熟悉，就能做保險(xiǎn)公司高管，真是笑話。

（二）市場(chǎng)混亂，監(jiān)管自律不到位

當(dāng)前，我國保險(xiǎn)市場(chǎng)十分混亂，代理手續(xù)費(fèi)混亂，回扣，商業(yè)賄賂，洗錢等在保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)出現(xiàn)多，惡性競(jìng)爭(zhēng)越來越突出，整個(gè)保險(xiǎn)市場(chǎng)特別是代理人市場(chǎng)很亂，我國保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)本身沒有發(fā)揮出重大作用，監(jiān)管很不到位，一是省級(jí)保監(jiān)局人 手少，管不過來，二來地市級(jí)行業(yè)協(xié)會(huì)自律由于諸多原因落實(shí)很難，行業(yè)自律要 發(fā)揮作用有待時(shí)日。

（三）民眾保險(xiǎn)意識(shí)不高

買保險(xiǎn)為了什么？在工作中問過不少人，有身價(jià)過億的企業(yè)家，也有一般的工薪階層，他們的回答大多簡(jiǎn)潔、干脆、直白---為了多賺錢。

一句“為了賺錢”，也許從另一個(gè)側(cè)面揭示了眼下人們對(duì)保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)。這也是前幾年中國股市一路上揚(yáng)時(shí)，開戶人數(shù)也隨之一路暴增，基金一經(jīng)推出即被一搶而空的背后原因。人們把自己在職場(chǎng)朝九晚五的辛苦所得，在剔除柴米油鹽的開支后，拿出一部分滿期希望又心情復(fù)雜的投入了他本不熟悉的虛擬經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域。在經(jīng)歷了大起大落后，開始考慮穩(wěn)健的投資方式，所以選擇了短期的分紅型保險(xiǎn)，而忘記了保險(xiǎn)真正存在的價(jià)值是保障，買保險(xiǎn)就是為了保障。

“保險(xiǎn)是窮人才需要的東西，真正的富有者是不需要保險(xiǎn)來保障的�！痹跇I(yè)內(nèi)，經(jīng)常會(huì)有伙伴在開拓高端市場(chǎng)時(shí)聽到這樣的言論，讓人哭笑不得，所以，高端保險(xiǎn)本來是個(gè)很大的市場(chǎng)，但能在這個(gè)市場(chǎng)中站穩(wěn)腳跟的卻只在少數(shù)。其實(shí)，相比普通大眾，成功人士肩負(fù)著更重的使命，要付出更多的心力，為社會(huì)、為行業(yè)、為公司員工、為家庭成員創(chuàng)造價(jià)值，理所當(dāng)然應(yīng)獲得完善的保障。但之所以現(xiàn)在大家有這樣的認(rèn)識(shí)，究其根本原因還是大家對(duì)保險(xiǎn)的功用認(rèn)識(shí)不清。保險(xiǎn)并不只是窮人的保障工具，成功人士也同樣需要。

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保險(xiǎn)是什么？李嘉誠說：“保險(xiǎn)就是后路。在春風(fēng)得意時(shí)布好局，才能在四面楚歌時(shí)有條路。有錢時(shí)，錢不值錢；沒錢時(shí)，人不值錢。要想讓人永遠(yuǎn)值錢就必須讓不值錢的錢變成值錢的錢。人壽保險(xiǎn)恰能做到這一點(diǎn)！提早規(guī)劃，提早安心。沒有后顧之憂的人才能在事業(yè)上大展拳腳�！北ｋU(xiǎn)是給生命定價(jià)的唯一的可靠的方法。

有些人跟我討論說，保險(xiǎn)形象不好。我就不愛聽這話了，我說你告訴我，哪個(gè)行業(yè)形象好？教師形象好嗎？現(xiàn)在好嗎？偶爾體罰，偶爾性侵犯。醫(yī)生形象好嗎？偶爾拿紅包，偶爾亂開藥。政府公務(wù)員形象好嗎？貪污受賄不干正事。食品 ----------------

［4］參見《郝演蘇教授發(fā)言稿》，2017互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)研討會(huì)，2017年7月19日。

［5］參見《保險(xiǎn)業(yè)理財(cái)，理財(cái)更保險(xiǎn)》，王峰雪。

［6］參見《中國保監(jiān)會(huì)2012年政府信息公開報(bào)告》，網(wǎng)絡(luò)。

安全形象好嗎？什么是轉(zhuǎn)基因，什么又是地溝油呢？所以要講不好，誰都不好，誰都不咋地。要講好，我覺得比較好，反過來說，行業(yè)好，形象就好，教師是人類靈魂的工程師；醫(yī)生好不好？救死扶傷；農(nóng)民好不好？種著糧食養(yǎng)育我們；工人好不好？生產(chǎn)了產(chǎn)品讓我們生活更幸福；保險(xiǎn)好不好？走千家萬戶，講千言萬語，歷千辛萬苦，送千萬保障，解救千萬個(gè)家庭。

（四）保費(fèi)較高，險(xiǎn)種少

以香港AIA（友邦香港）的一款“進(jìn)升危疾保障計(jì)劃”和中國人壽的“國壽康寧終身重大疾病保險(xiǎn)（2012版）”為例來對(duì)比香港和內(nèi)地的重疾險(xiǎn)。AIA的產(chǎn)品涵蓋了56中危疾（53鐘嚴(yán)重疾病和3種非嚴(yán)重疾�。�，而國壽的產(chǎn)品涵蓋了50中重大疾�。�40種重大疾病和10種特種疾�。�。雖然數(shù)量相差不是很多，但是根據(jù)其對(duì)疾病的定義來看，國壽的疾病限制條件多范圍窄，保障力度和水平遠(yuǎn)不如AIA產(chǎn)品。

AIA的這款產(chǎn)品的年交保費(fèi)按投保時(shí)的投保年齡計(jì)算，并不隨著年齡的增加而遞增。以10萬港元的基本保額來說的話，一個(gè)30歲的男性年交保費(fèi)957港元并連續(xù)10年交清，而國壽的這款以79064元人民幣（1港幣=0.7906人民幣換算）為保額，一位30歲的男性年交保費(fèi)為4308元并連續(xù)10年交清。從這兩組對(duì)比數(shù)據(jù)可以看出，香港的保費(fèi)確實(shí)要比內(nèi)地有吸引力，同樣的保障，保費(fèi)整整高了四倍多。

國壽的這款產(chǎn)品在發(fā)生賠付時(shí)以訂立保險(xiǎn)合同時(shí)所確定的基本保險(xiǎn)金額為上限，保額不具有時(shí)間價(jià)值；友邦的這款保險(xiǎn)保額將在保單生效的首五個(gè)保單周年續(xù)保時(shí)自動(dòng)增值，每年的增幅為主要保額的5%。

AIA的產(chǎn)品包括三種非嚴(yán)重疾病，其賠付額分別為主要保額的10%、20%和50%；而國壽的產(chǎn)品中對(duì)特定疾病的賠付額都確定為保額的20%。

（五）宣傳不夠，消費(fèi)誤區(qū)多

很多時(shí)候看新聞，老是看到報(bào)道哪家公司誤導(dǎo)消費(fèi)者購買保險(xiǎn)。怎么就沒看到新聞在播報(bào)時(shí)報(bào)道說某某公司給哪戶人家送救命錢（理賠款）。

曾問過一部分來辦理保全業(yè)務(wù)的客戶，你覺得保險(xiǎn)怎么樣？很大一部分人回答我朋友都說保險(xiǎn)是騙人的。。我想說，保險(xiǎn)，是保你賺錢的能力。馬寅初博士說：“人壽保險(xiǎn)不是保壽，是保護(hù)一個(gè)人的生產(chǎn)能力，這種能力因老、傷、死而滅失時(shí)，能用經(jīng)濟(jì)的力量來維持他的意思，所以保壽不是投機(jī)，不保壽確實(shí)真投機(jī)。 我想說，如果媒體、政府多做一些正面宣傳，讓民眾了解保障的意義。也許就不會(huì)有那么多的人因看不起病而放棄治療，不用報(bào)道那么因病致貧的新聞?wù)埱?民眾的捐款。在我們的政府還不能解決我們看病難、看病貴的時(shí)候，保險(xiǎn)是保障自己、保障家人最好的工具。

三、我國保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展前景預(yù)測(cè)

（一）保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展的預(yù)測(cè)

在 2017年7月21日--22日保監(jiān)會(huì)舉辦的保險(xiǎn)業(yè)深化改革研討班上，部分保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人提出，保險(xiǎn)業(yè)市場(chǎng)化改革時(shí)機(jī)已經(jīng)成熟，市場(chǎng)化改革有利于提高行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力，要有計(jì)劃、有步驟地推進(jìn)人身保險(xiǎn)預(yù)訂利率、商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率等改革，逐步實(shí)現(xiàn)市場(chǎng)化的定價(jià)機(jī)制。

此次利率開閘，主要針對(duì)傳統(tǒng)型壽險(xiǎn)，包括定期壽險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)、兩全保險(xiǎn)、 ----------------

［7］參見《香港保單VS內(nèi)地保單，孰優(yōu)孰劣？》，文彥君，北京工商大學(xué)保險(xiǎn)系。

［8］參見《深化改革，創(chuàng)新發(fā)展》，項(xiàng)俊波2017年7月21日講話。

［9］參見《�？汀�，�？臀幕瘋髅�。

重大疾病保險(xiǎn)等，即非分紅型產(chǎn)品，提高預(yù)訂利率至3.5%，業(yè)內(nèi)權(quán)威人士分析說，這一變化將使長(zhǎng)期保障類產(chǎn)品的費(fèi)率降幅達(dá)到20%。對(duì)消費(fèi)者來說會(huì)直接享受實(shí)惠，一旦壽險(xiǎn)定價(jià)利率放開，投保人就可以花費(fèi)更少的錢買到同樣保額的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

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不過也有專家認(rèn)為，壽險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化改革短期內(nèi)不會(huì)對(duì)消費(fèi)者產(chǎn)生實(shí)質(zhì)性好處。目前，我國資本市場(chǎng)低迷，即使先期開放了資本投資渠道，但是保險(xiǎn)企業(yè)的投資盈利能力并不能在如此低迷的資本市場(chǎng)環(huán)境下取得可觀利益。所以，短期內(nèi)在資本市場(chǎng)低迷的情況下，壽險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化改革并不會(huì)對(duì)消費(fèi)者產(chǎn)生實(shí)質(zhì)性好處。

壽險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化多大程度上提升內(nèi)地市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)力，吸引流失客戶的回頭，值得我們拭目以待。

（二）保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展的基本趨勢(shì)分析

保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展的基本趨勢(shì)分析保險(xiǎn)業(yè)的格局會(huì)不會(huì)因互聯(lián)網(wǎng)而改變？聽起來，這是一個(gè)沒邊沒沿的設(shè)想，但今天，誰也不可否認(rèn)互聯(lián)網(wǎng)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的影響和滲透正日益加劇，不管是眾險(xiǎn)企將網(wǎng)銷作為一個(gè)新興渠道大力打磨以期帶動(dòng)轉(zhuǎn)型發(fā)展，還是那些“攪局”的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)應(yīng)用新的技術(shù)手段和互聯(lián)網(wǎng)思維在網(wǎng)上“玩”保險(xiǎn)，致力打造新保險(xiǎn)王國，在網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)時(shí)代下，新技術(shù)真的在給保險(xiǎn)帶來旺盛的生命力，雖然能在多大程度上拯救乏力的保費(fèi)增長(zhǎng)還有待檢驗(yàn)，但技術(shù)引領(lǐng)創(chuàng)新的趨勢(shì)是明朗的。

在今天的保險(xiǎn)買賣關(guān)系中，客戶還只是個(gè)被動(dòng)的接受者，保險(xiǎn)公司有什么產(chǎn)品，客戶只能挑選什么，而且大多時(shí)候的選擇還不是客戶主動(dòng)做的，而更多是由銷售人員推薦的。所以不可避免的，掌握更多主動(dòng)權(quán)的經(jīng)營(yíng)者會(huì)以產(chǎn)品為中心，同時(shí)提升強(qiáng)化代理人的銷售能力，而服務(wù)和客戶關(guān)系維護(hù)也更多是基于銷售的緣由，服務(wù)好了，關(guān)系維護(hù)好了，才會(huì)贏得客戶的認(rèn)可，增強(qiáng)與客戶的粘性。所謂的“以客戶為中心”其實(shí)還只是一個(gè)意愿和口號(hào)，在現(xiàn)有的環(huán)境下基本很難實(shí)現(xiàn)。

互聯(lián)網(wǎng)有一個(gè)好處，可以通過這個(gè)系統(tǒng)進(jìn)行不同的組合，滿足個(gè)性化的需求。目前大公司、小公司在互聯(lián)網(wǎng)銷售的產(chǎn)品基本差不多，大部分互聯(lián)網(wǎng)站都有一些價(jià)格上的比較，但是看不到關(guān)鍵的東西，那就是保險(xiǎn)責(zé)任有沒有差異，而且不同差異中可不可以篩選。我們的網(wǎng)絡(luò)有沒有費(fèi)率分解的能力，無數(shù)個(gè)保險(xiǎn)責(zé)任，能不能從商家處得到一目了然的答案？

如果未來的第三方網(wǎng)站有一個(gè)很強(qiáng)大的精算團(tuán)隊(duì)，根據(jù)我所需要的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行量身定做，進(jìn)行相應(yīng)的產(chǎn)品開發(fā)，那么，它就不僅僅是一個(gè)價(jià)格的營(yíng)銷，二十保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)的組合，在互聯(lián)網(wǎng)上，消費(fèi)者應(yīng)該是真正的主導(dǎo)方，但是目前互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)銷售中客戶還不是主導(dǎo)方，而是被動(dòng)的，要就要，不要就不要。最關(guān)鍵的是價(jià)格，從價(jià)格表中我判斷不出來它是否符合我的需求，除特定的保障功能外，那些我不需要的就是不想花錢。

這樣一來，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)和網(wǎng)上銀行不一樣，銀行轉(zhuǎn)賬很簡(jiǎn)單，但是買保險(xiǎn)盡管是個(gè)人行為，但是個(gè)人的選擇權(quán)很大，隨著市場(chǎng)開發(fā)的深入，第三方的網(wǎng)站如果能夠把這個(gè)選擇權(quán)的問題進(jìn)行解決，那些具有剛性需求的保險(xiǎn)產(chǎn)品在網(wǎng)上會(huì)掀起很大浪潮。但是目前剛性需求的產(chǎn)品能夠在網(wǎng)上銷售的，都是比較簡(jiǎn)單的，能夠滿足一般的基本需要，但在目前的狀態(tài)下，互聯(lián)網(wǎng)還是比較弱的，作為消費(fèi)者，目前沒有辦法按照個(gè)人需要進(jìn)行真正意義上的量身定作，既然沒有辦法實(shí)行量身

訂作，而且保險(xiǎn)這種剛性需求的引導(dǎo)性和啟發(fā)性的東西不一樣，比如我在網(wǎng)上也 ---------------

［10］參見《�？汀�，�？臀幕瘋髅剑�郝演蘇教授在2017互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)研討會(huì)上發(fā)言稿。

［11］參見《網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)時(shí)代：消費(fèi)者主權(quán)的張揚(yáng)》，閆曙光。

買車險(xiǎn)，我打開網(wǎng)站，我看第三方責(zé)任險(xiǎn)的最高保額誰便宜。我們最擔(dān)心的是怕撞人，自己的車開了三五年以后刮蹭無所謂，錢就花了。但要撞了人，麻煩就大 了。但是這種比較相對(duì)也有，但你再比較一下車損險(xiǎn)的責(zé)任險(xiǎn)概念很簡(jiǎn)單，但車損險(xiǎn)遭遇的風(fēng)險(xiǎn)是不同，各有差異。

因此，無論是公司自建的網(wǎng)上平臺(tái)，還是第三方網(wǎng)上平臺(tái)，如何在個(gè)性化需求方面打開一個(gè)突破口至關(guān)重要，打開這個(gè)突破口就需要?jiǎng)?chuàng)新，倒逼新產(chǎn)品創(chuàng)新。這種創(chuàng)新產(chǎn)生將會(huì)帶來很大的變革性的動(dòng)力。能夠在個(gè)性化的需求上進(jìn)行突破，在費(fèi)率分解上，各項(xiàng)保險(xiǎn)責(zé)任在整個(gè)價(jià)格體系中，純保費(fèi)比例是多少，未來互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)如果不能解決這方面，將會(huì)很難。（摘自郝演蘇教授在2017互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)研 討會(huì)上的發(fā)言）

四、我國保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的幾點(diǎn)建議

（一）盡快建立獨(dú)立的保險(xiǎn)監(jiān)管體系

鑒于當(dāng)前我國保險(xiǎn)監(jiān)督機(jī)構(gòu)力量薄弱，保險(xiǎn)公司眾多，很多時(shí)候保監(jiān)的監(jiān)管依賴保險(xiǎn)合行業(yè)協(xié)會(huì)，個(gè)人認(rèn)為應(yīng)該改變這種局面，保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)與保監(jiān)局應(yīng)該 分開經(jīng)營(yíng)，保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)應(yīng)當(dāng)從保險(xiǎn)公司層面出發(fā)探討可行形式，而保監(jiān)應(yīng)該從客戶利益方面出發(fā)共同尋求保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展道路。而不能將保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)當(dāng)做保監(jiān)檢查保險(xiǎn)公司的工具，大部分時(shí)候只考慮對(duì)上，而忘記了為下服務(wù)。

（二）適度拓寬保險(xiǎn)資金的運(yùn)用范圍

保險(xiǎn)業(yè)的投資組合多元化是國際保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)入資本市場(chǎng)的共同做法。如美國從19世紀(jì)末20世紀(jì)初開始，保險(xiǎn)公司就已經(jīng)成為美國重要的投資機(jī)構(gòu)之一，在中長(zhǎng)期貸款市場(chǎng)上，保險(xiǎn)公司為美國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展提供了大量的、源源不斷的資金來源。我國保險(xiǎn)業(yè)由于受歷史因素影響和外部環(huán)境的制約，保險(xiǎn)投資渠道一直比較狹窄，投資金額很低，所以〈保險(xiǎn)法〉對(duì)此缺點(diǎn)有具體措施。

（三）增強(qiáng)保險(xiǎn)業(yè)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力

針對(duì)我國保險(xiǎn)業(yè)存在的問題，我們有必要吸取亞洲金融危機(jī)的教訓(xùn)，及早采取措施，努力做好市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的防范工作，一是要淡化保險(xiǎn)公司的政府色彩，嚴(yán)格界定社會(huì)保險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)的界限，將掛靠在政府機(jī)構(gòu)下的保險(xiǎn)公司關(guān)系轉(zhuǎn)入行業(yè)分會(huì)，一方面避免保險(xiǎn)市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)波及到社會(huì)保險(xiǎn)事業(yè)的健康發(fā)展，另一方面有效地防止非保險(xiǎn)企業(yè)介人保險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，整頓保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序。二是要研究設(shè)立我國投保人保護(hù)基金制度，完善保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)失敗的處理機(jī)制，切實(shí)保護(hù)投保人利益，三是要對(duì)保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)和財(cái)務(wù)狀況實(shí)行某種程度的公開，接受社會(huì)的監(jiān)督。四是要建立科學(xué)的以償付能力為核心的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)體系，加強(qiáng)對(duì)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn) 的早期預(yù)警，同時(shí)盡快引進(jìn)國外保險(xiǎn)公司的信用等級(jí)評(píng)級(jí)制度，建立適合我國國情的信用評(píng)估制度。五是要完善保險(xiǎn)法規(guī)，加快制定與《保險(xiǎn)法》相配套的行政 法規(guī)和業(yè)務(wù)規(guī)章，將保險(xiǎn)業(yè)納入法制化軌道。

在云南做保險(xiǎn)代理公司的發(fā)展前景怎么樣？2017-04-07 08:53 | #2樓

保險(xiǎn)中介是保險(xiǎn)市場(chǎng)不可或缺的重要組成部分，是保險(xiǎn)市改革的必然結(jié)果。從保險(xiǎn)中介市場(chǎng)所處的外部環(huán)境及保險(xiǎn)中介市場(chǎng)自身?xiàng)l件分析，保險(xiǎn)中介市場(chǎng)正處于歷史上最好的時(shí)期。隨著國民經(jīng)濟(jì)特別是保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展，保險(xiǎn)中介具有廣闊的發(fā)展前景，保險(xiǎn)中介的地位與作用越來越重要。保險(xiǎn)業(yè)越發(fā)達(dá)，保險(xiǎn)中介越重要。

“匯保車匯”是湖南匯保商貿(mào)有限公司著眼長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展推出的一個(gè)致力于車險(xiǎn)中介創(chuàng)新業(yè)務(wù)的專業(yè)品牌。站在客戶（投保人）的立場(chǎng)上，為客戶提供專業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)，設(shè)計(jì)投保方案，辦理投保手續(xù)。湖南匯保商貿(mào)有限公司以此品牌強(qiáng)化企業(yè)對(duì)車險(xiǎn)中介服務(wù)工作的完善建設(shè)，專注對(duì)于車險(xiǎn)中介服務(wù)發(fā)展經(jīng)營(yíng)模式的創(chuàng)新，用規(guī)范的管理、嚴(yán)謹(jǐn)?shù)臓I(yíng)銷設(shè)計(jì)，將車險(xiǎn)中介服務(wù)提升到一個(gè)新的高度，在車險(xiǎn)中介服務(wù)市場(chǎng)上創(chuàng)立廣闊的未來。

保險(xiǎn)中介行業(yè)是對(duì)于保險(xiǎn)業(yè)來說，可以說是重中之重，而它的發(fā)展前景也十分可觀。放眼世界，保險(xiǎn)代理已經(jīng)成為趨勢(shì)。有句話是這樣說的：買保險(xiǎn)請(qǐng)到匯保保險(xiǎn)超市來！

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