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擔保公司發(fā)展現(xiàn)狀
據(jù)鉆誠擔保專家研究中心了解，在我國，擔保企業(yè)分為政策性擔保機構和商業(yè)性擔保機構，兩種類型的擔保機構在擔保風險的管控程度上，從擔保行業(yè)信息化建設的角度來講，本質(zhì)是一樣的，著重于項目風險控制及保后跟蹤管理。
擔保企業(yè)在考慮建設信息化應用時，只需要一套完善的，成體系的管理軟件，而且它包括一個適應能力強，根據(jù)未來可能發(fā)生的各種變化可靈活調(diào)整的平臺。 在我國擔保行業(yè)的組織架構規(guī)模不會過于龐大，如果用一款國外先進的或高標準的業(yè)務系統(tǒng)加上多個子系統(tǒng)(如文檔管理系統(tǒng)，HR系統(tǒng)，OA)，系統(tǒng)的推廣難度會非常之大，與其把項目經(jīng)理的精力分散在各套系統(tǒng)中徘徊，將自身的業(yè)務管理水平強行撥高以適應管理軟件，不如找一款適合自己的一體化管理軟件。 在目前的經(jīng)濟體制大環(huán)境下，擔保企業(yè)的業(yè)務發(fā)展(其產(chǎn)品)會不斷的擴展，可能從事的領域也會有很大的變化(如進行股權投資等)，當這些變化發(fā)生時，如果一切都需要依賴供應商的技術支持，那么將來在溝通、調(diào)研、系統(tǒng)部署過程中所花費的人力精力又將是巨大的。因此擔保企業(yè)在選擇管理軟件時應注重軟件的擴展性以滿足企業(yè)未來的發(fā)展需求。
未來資本市場的改革對于商業(yè)擔保機構的需求非常大，特別是改革方向中提出要促進私募市場的發(fā)展，更是需要商業(yè)擔保機構的發(fā)展作為支撐以保障其發(fā)展。
近日，主持召開國務院常務會議，部署進一步促進資本市場健康發(fā)展，會議提出，依靠改革創(chuàng)新，堅持市場化和法治化方向，健全多層次資本市場體系。會議也確定了資本市場多樣化的改革方向，包括推進股票發(fā)行注冊制改革，規(guī)范發(fā)展債券市場，培育私募市場，推進期貨市場建設，促進中介機構創(chuàng)新發(fā)展，擴大資本市場開放。資本市場健康發(fā)展對于中國經(jīng)濟的長期發(fā)展至關重要，不僅有利于拓展企業(yè)和居民貸款渠道，促進實體經(jīng)濟發(fā)展，也對優(yōu)化融資結構、提高直接融資比重、完善現(xiàn)代企業(yè)制度和公司治理結構、防范金融風險具有重要意義。這些資本市場的改革方向是對先前金融改革的進一步延伸深化，而新的經(jīng)濟發(fā)展形勢要求資本市場的改革要承前啟后，開辟更廣闊的空間。
我國是擁有世界上最高的儲蓄率，儲蓄額還在快速增加，但是國內(nèi)很多產(chǎn)業(yè)和區(qū)域都缺乏資金，特別是中小企業(yè)，不僅如此，企業(yè)的融資結構也存在著很大差距。2017年底我國企業(yè)債券余額僅相當于銀行貸款余額的18.32%，而美國
達到207%，日韓也在40%以上。同時，2002—2017年，我國企業(yè)通過交易所市場籌措的資金總額是3.28萬億元，僅為同期銀行貸款增加額的8.5%，即使把其他形式的融資籌措基金都加在一起，比例仍然偏低。
新的改革方向著眼于市場化導向，促使資本市場沿著市場化的方向推進，充分讓市場發(fā)揮配置資本的作用。新的資本市場改革方案重點在于進一步激活股票市場、債券市場的活力，放松對于資本市場的原有限制，給企業(yè)更多利用市場資金的機會，力圖提高企業(yè)利用直接融資的比例。改革的方向是高-瞻遠矚的，特別是在當前中小企業(yè)面臨巨大困難，需要更大流動性以支持技術升級。
但是企業(yè)有大量的資金需求，和政府放松對資本市場的限制，并不意味著企業(yè)一定會利用更多的資金，資本市場的結構會優(yōu)化。企業(yè)只是資本市場的需求方，而市場的另一個供給方也需要進一步考慮，如果供給方出于各種考慮，“惜貸、惜售、惜存”，企業(yè)對于資金的需求很難得到滿足，資本市場的改革也必然無法達到預期。而現(xiàn)在資本供給方“惜貸、惜售、惜存”的最主要原因還是市場風險，特別是在當前市場風險加大的情況下，金融機構在給企業(yè)提供資金時會有更多顧慮。
根據(jù)鉆誠擔保市場研究中心發(fā)布的《2012-2017年中國擔保市場全景調(diào)研與投資戰(zhàn)略研究咨詢報告》分析：未來擔保業(yè)無疑會進入整合的大潮流。民企中應該涌現(xiàn)出一些牽頭的企業(yè)，把一些小的企業(yè)整合成為一個規(guī)模更大的企業(yè)，這是非常有價值的事情。
現(xiàn)在銀行的效率普遍不高，未來這個行業(yè)的競爭肯定會加劇。擔保公司可以仔細去思考這個趨勢，以及如何在其中找到機會。
在市場風險加大的情況下，借鑒國外經(jīng)驗，資本市場的發(fā)展需要更加完善的制度保障，特別是需要一整套健全的信用擔保體系。需要信用擔保體系，減少金融機構的市場風險，降低金融機構的風險升水，從而提高資本市場的資金利用率。通常，信用擔保體系主要有兩個部分組成，一方面是由國家提供的政策性擔保業(yè)務，另一個方面是眾多的商業(yè)性擔保機構。
商業(yè)擔保機構是信用擔保體系的主體，這類機構種類豐富，業(yè)務品種多，靈活機動，為資本市場的發(fā)展提供了多種多樣的擔保服務。與政策性擔保機構不同，中國的商業(yè)擔保機構已經(jīng)獲得了較大發(fā)展，到2012年底，全國融資性擔保行業(yè)共有法人機構8590家，資產(chǎn)總額達到10436億元，在保余額21704億元，
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融資性擔保放大倍數(shù)為2.1倍。但是與國外相比，擔保機構數(shù)量過多，業(yè)務盈利能力偏弱，全行業(yè)擔保費率只有1.9%，融資能力不足。更加復雜的是，部分擔保機構違法違規(guī)經(jīng)營，風險隱患較大。
未來資本市場的改革對于商業(yè)擔保機構的需求非常大，特別是改革方向中提出要促進私募市場的發(fā)展，更是需要商業(yè)擔保機構的發(fā)展作為支撐以保障其發(fā)展。當前在我國，私募發(fā)展的非�？�，但是魚龍混雜，良莠不齊。有些私募機構為了獲得短期極高收益，會選擇短期高風險、高收益的項目，但是風險卻加在了投資者頭上，一旦投資失敗，會給投資者帶來巨大損失，這些風險就使得很多投資者望而卻步。
中國報告大廳、鉆誠擔保市場研究員表示，要解決資本市場的供給方問題，需要給投資者提供一整套系統(tǒng)的保障制度，最為重要的是信用擔保體系，這是整個資本市場的安全網(wǎng)。建設這樣一套完整的信用擔保體系是一個系統(tǒng)性工程，需要綜合考慮擔保費率、擔保責任比例、擔保貸款占國家總貸款比例、擔保收入等等。已經(jīng)提出了深化資本市場改革的初步方案，特別是資本市場的市場化導向，在市場化改革的同時，更要厘清政府的責任，構建市場運行保障制度。
擔保行業(yè)是永遠的朝陽產(chǎn)業(yè)，現(xiàn)在沒有什么比貨幣流通更為廣泛，所以擔保行業(yè)的前景還是非�？捎^的。
擔保行業(yè)的起因、現(xiàn)狀、未來的發(fā)展2017-05-16 13:24 | #2樓
“擔�！弊鳛橐粋�物權法得概念，其最初的出發(fā)點是為了融通資金，促進經(jīng)濟的發(fā)展逐步而從物權擴張而來的，其核心是將物的交換價值與使用價值相分離，擔保物權體現(xiàn)的是物的交換價值。從促進社會經(jīng)濟發(fā)展來看，擔保物權對債權的保護，在一定程度上促進了社會經(jīng)濟的發(fā)展。我們知道，物權和債權作為兩種截然不同的權利形態(tài)，其區(qū)別體現(xiàn)在“靜態(tài)”和“動態(tài)”兩個方面，從社會發(fā)展歷程來看，“靜態(tài)”的物不利于社會資源的自由配置和增值，而“動態(tài)”的債權，雖然流動性強但安全性較弱，因此擔保物權作為債權的保障，其在某種程度上溝通了物權和債權，因此在法律上也有擔保物權的屬性問題，探究其究竟是物權還是債權。
而擔保作為一種債的保障形式，在我國發(fā)展為一個獨立的行業(yè)，這和我國的特殊信用環(huán)境是息息相關的，關于此點，我們公司已經(jīng)有了充分的論證。我想提出的是，擔保從單純的債權保障到一個行業(yè)，這其中的擴張力究竟有多大。
擔保行業(yè)目前集中體現(xiàn)出來的是極大的依賴性，該點在企業(yè)融資貸款上體現(xiàn)的更為充分。擔保公司存在的前提是分擔銀行的風險，在資金融同鏈條上處于下位，擔保公司的錢柜里集中存儲了銀行的風險，銀行可以從我們的錢柜中隨時支取而覆蓋他們的風險，擔保公司卻需要從零碎的反擔保措施中保障自己的權益。在這種情形下，擔保公司的地位是依靠自我來保障的，這也就可以理解為什么我司在反擔保措施的設計上不厭其煩，細微到極處。但是正像前文提到的，作為反擔保的抵押、質(zhì)押及過程控制究其根本仍脫離不了債權附屬性的地位，處理反擔保物法律程序是漫長和充滿變數(shù)的，如何將擔保業(yè)從尷尬的地位中拯救出來，是我們應該積極思考的。從我司近來的許多舉措來看，積極拓展的與政府合作的方式，將我們的管理經(jīng)驗與地方政府的資源相結合設立了長沙中小企業(yè)擔保公司及擬建的河北中小企業(yè)擔保公司都是非常有建設性的設想。我們?nèi)绻环至髯陨淼娘L險，找到自己的資金儲備池，隨著擔保余額的逐步增大，風險的勢能會把擔保公司的心理底線擊穿，因此尋求多種資金的合作，例如當前積極推進的朝陽擔保基金都是有益的嘗試。
從公司給予的培訓中體現(xiàn)的理念是，將來公司的發(fā)展終極目標是作銀保的結合體，筆者認為該種設想就是現(xiàn)代化的銀行，與現(xiàn)有銀行的不同就是我們的未來是從擔保發(fā)展而來，秉承了極度的風險意識，在銀行信貸的經(jīng)營過程中會運用更多的技術和方法進行風險規(guī)避。但事實上這就是銀行本質(zhì)的職能，不能因為是從擔保公司發(fā)展而來就稱其為銀保集團。從該發(fā)展設想中也可以看出公司最需要解決的也就是資金補償問題，單純依靠擔保公司自身風險資金補足機制，在根本上無法彌補擔保余額日漸增大帶來的風險壓力。事實上擔保業(yè)的發(fā)展壯大就像是一個巨人，其致命就在其風險補償金這一“腳踵”。因此我們應該看到，擔保余額增大帶來的收益與逐漸蓄積的風險勢能兩者是不匹配的，風險的堤壩一旦被打破，其連鎖反應是不可遏制的。從我司深圳集團的一筆貸款影響全國華夏銀行的業(yè)務來看，我們應該深入的思考，這種脆弱，如何來規(guī)避。是否通過加大項目的審核力度、盡最大可能的攫取企業(yè)的資源就能解決嗎？筆者認為這只是短期行為，風險畢竟是不可控的，擔保公司不但要做到“節(jié)流”，還應做到“開源”。所謂節(jié)流就是要把握好項目風險，剔除掉可能產(chǎn)生風險的項目，節(jié)制擔保余額的無限擴張；開源在于積極尋求擔保業(yè)的生存空間，改變當前主要以來企業(yè)貸款的現(xiàn)狀。
筆者認為現(xiàn)在擔保業(yè)就是秉承了銀行信貸部門的職能，換言之就是銀行信貸審查的外包，擔保公司在為銀行工作。但這種現(xiàn)狀是和中國特殊階段結合在一起的，隨著銀行改革的深入及外資的進入，中國資信環(huán)境的改變，擔保公司的發(fā)展空間應該是逐步萎縮的，面對這種未來的趨勢，我們應當作出怎樣的思考。我們提出的口號是“銀行是我們的客戶”，而從“客戶是上帝”可推導出“銀行是我們的上帝”，我們面對一個上帝般的銀行，面對一個隨時會拿出大棒給我們致命一擊的銀行，我們的籌碼在那里？
我得困惑很多，有的可以說，有的不能說。呵呵！也許這就是鐵屋中的吶喊！
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