信用管理制度范例[5篇]

　　在社會一步步向前發(fā)展的今天，需要使用制度的場合越來越多，制度一般指要求大家共同遵守的辦事規(guī)程或行動準(zhǔn)則，也指在一定歷史條件下形成的法令、禮俗等規(guī)范或一定的規(guī)格。到底應(yīng)如何擬定制度呢？以下是小編精心整理的信用管理制度，僅供參考，大家一起來看看吧。

信用管理制度1

　　每一個企業(yè)都有多種管理制度,對于信用管理制度并不是每一個類型的企業(yè)都有的,企業(yè)信用管理制度包括哪些內(nèi)容呢以下是資料介紹:

　　一、客戶資信管理制度

　　客戶既是企業(yè)最大的財富來源,也是風(fēng)險的最大來源。強化信用管理,企業(yè)必須首先做好客戶的資信管理工作,尤其是在交易之前對客戶信用信息的收集調(diào)查和風(fēng)險評級,具有非常重要的`作用,而這些工作都需要在規(guī)范的管理制度下進行。企業(yè)需要在五個方面強化客戶資信管理:

　　客戶信息的搜集和資信調(diào)查

　　客戶資信檔案的建立與管理

　　客戶信用分析管理

　　客戶資信評級管理

　　客戶群的經(jīng)常性監(jiān)督與檢查

　　二、客戶授信制度

　　企業(yè)在交易過程中產(chǎn)生的信用風(fēng)險主要是由于銷售部門或相關(guān)的業(yè)務(wù)管理部門在銷售業(yè)務(wù)管理上缺少規(guī)范和控制造成的。其中較為突出的問題是對客戶的賒銷額度和期限的控制。一些企業(yè)在給予客戶的賒銷額度上隨意性很大,銷售人員或者個別管理人員說了算,結(jié)果往往是被客戶牽著鼻子走。實踐證明,企業(yè)必須建立與客戶間直接的信用關(guān)系,實施直接管理,改變單純依賴于銷售人員“間接管理”的狀況。因此,必須實行嚴(yán)格的內(nèi)部授信制度,這方面的制度化管理應(yīng)包括4個方面:

　　賒銷業(yè)務(wù)預(yù)算與報告制度

　　客戶信用申請制度

　　信用限額審核制度

　　交易決策的信用審批制度

　　三、應(yīng)收帳款監(jiān)控制度

　　關(guān)于應(yīng)收賬款管理,許多企業(yè)已制訂了一些相應(yīng)的管理制度,但是我們在調(diào)查研究中發(fā)現(xiàn),這些制度還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能適應(yīng)當(dāng)前市場環(huán)境和現(xiàn)代企業(yè)管理的要求。存在的主要問題是缺少管理的系統(tǒng)性和科學(xué)性。改進這方面的管理主要應(yīng)在如下幾個方面制度化:

　　應(yīng)收賬款總量控制制度

　　銷售分類賬管理與賬齡監(jiān)控制度

　　貨款回收管理制度

　　債權(quán)管理制度

信用管理制度2

　　1、建立完整的合同檔案。檔案資料包括以下內(nèi)容：

　　1.1談判記錄、可行性研究報告和報審及批準(zhǔn)文件；

　　1.2對方當(dāng)事人的法人營業(yè)執(zhí)照、營業(yè)執(zhí)照、事業(yè)法人執(zhí)照的副本復(fù)印件；

　　1.3對方當(dāng)事人履約能力證明資料復(fù)印件；

　　1.4對方當(dāng)事人的法定代表人或合同承辦人的職務(wù)資格證明、個人身份證明、介紹信、授權(quán)委托書的原件或復(fù)印件；

　　1.5我方當(dāng)事人的法定代表人的授權(quán)委托書的原件和復(fù)印件；

　　1.6對方當(dāng)事人的擔(dān)保人的擔(dān)保能力和主體資格證明資料的復(fù)印件；

　　1.7雙方簽訂或履行合同的往來電報、電傳、信函、電話記錄等書面材料和視聽材料；

　　1.8登記、見證、鑒證、公證等文書資料；

　　1.9合同正本、副本及變更、解除合同的書面協(xié)議；

　　1.10標(biāo)的驗收記錄；

　　1.11交接、收付標(biāo)的、款項的原始憑證復(fù)印件。

　　2、公司所有合同都必須按部門編號。信用（合同）管理員負(fù)責(zé)建立和保存合同管理臺帳。

　　3、合同承辦人辦理完畢簽訂、變更、履行及解除合同的各項手續(xù)后一個月內(nèi)，應(yīng)將合同檔案資料移交信用（合同）管理員。

　　信用（合同）管理員對合同檔案資料核實后一個月內(nèi)移交檔案室歸檔。

　　4、各公司及部門應(yīng)于每年的一月十日和七月十日前將本公司管轄范圍內(nèi)上年度和本年度上半年的合同統(tǒng)計報表報送集團公司信用管理機構(gòu)。

　　各公司及部門應(yīng)于每年的一月十日前將管轄范圍內(nèi)上一年度信用管理情況分析報告報送集團公司信用（合同）管理機構(gòu)。

　　5、建立完整的.客戶信用資料，包括客戶信用申請表、客戶調(diào)查表、客戶信用審批表、回復(fù)客戶的標(biāo)準(zhǔn)函、客戶信用表單、授信資料、年審評價報告等，并附客戶概況、付款習(xí)慣、財務(wù)狀況、商賬追討記錄、往來銀行、經(jīng)營狀況等調(diào)查原始資料。

　　6、客戶信用檔案的查閱需填寫查閱申請單標(biāo)明查閱人、查閱客戶名稱、查閱用途，由檔案管理員填寫借閱時間、歸還日期。信用檔案的缺失以及涉及商業(yè)秘密內(nèi)容的泄漏要追究相關(guān)當(dāng)事人的責(zé)任。

　　7、配備大專以上學(xué)歷，具有數(shù)據(jù)庫檢索服務(wù)的能力和經(jīng)驗的人員專（兼）職檔案管理員。

　　8、檔案管理員必須經(jīng)過企業(yè)信用管理專業(yè)知識培訓(xùn)，考核合格后方可上崗。

信用管理制度3

　　第一章總則

　　第一條（目的和依據(jù)）

　　為轉(zhuǎn)變政府職能，改革企業(yè)合同信用評比方式，積極探索建立企業(yè)合同信用評價機制，促進上海社會誠信體系建設(shè)，根據(jù)《中華人民共和國合同法》和上海市人民政府有關(guān)規(guī)定，制定本辦法。

　　第二條（定義和適用范圍）

　　本辦法所稱“企業(yè)合同信用評價”是指，由本市企業(yè)自愿申報，經(jīng)企業(yè)合同信用評估機構(gòu)（以下簡稱“評估機構(gòu)”）對該企業(yè)申報期內(nèi)的合同信用狀況進行評估并出具評估報告，由企業(yè)合同信用促進會（以下簡稱“促進會”）根據(jù)評估報告認(rèn)定該企業(yè)申報期內(nèi)的合同信用等級的評價活動。

　　本辦法所稱“促進會”是指，由企業(yè)自愿組成，以倡導(dǎo)誠信守約、提升企業(yè)合同信用水平為宗旨，認(rèn)定企業(yè)合同信用等級的社會團體。

　　本辦法所稱“評估機構(gòu)”是指，具有資信評估資質(zhì)并采用上海市工商行政管理局（以下簡稱“市工商局”）指定的數(shù)學(xué)模型和軟件，從事企業(yè)合同信用綜合指數(shù)評估的中介組織。

　　第三條（認(rèn)定原則）

　　企業(yè)合同信用評價遵循自愿、公開、公平、公正、科學(xué)的原則。

　　第四條（職責(zé)）

　　本市企業(yè)合同信用評價工作由市工商局統(tǒng)一規(guī)制、指導(dǎo)和監(jiān)督。市工商局負(fù)責(zé)制定企業(yè)合同信用評價的規(guī)則，監(jiān)督企業(yè)合同信用評價的過程，指導(dǎo)評估機構(gòu)開展企業(yè)合同信用綜合指數(shù)評估和指導(dǎo)促進會開展企業(yè)合同信用等級認(rèn)定工作，采用企業(yè)合同信用等級認(rèn)定的結(jié)果。

　　市促進會負(fù)責(zé)年度企業(yè)合同信用等級認(rèn)定工作計劃的制定，組織指導(dǎo)區(qū)、縣促進會開展企業(yè)合同信用等級認(rèn)定和管理工作。區(qū)、縣促進會負(fù)責(zé)開展企業(yè)合同信用管理的培育、輔導(dǎo)，受理企業(yè)參加合同信用等級認(rèn)定的申報，審核企業(yè)申報的資料，根據(jù)評估報告認(rèn)定企業(yè)合同信用等級。

　　評估機構(gòu)應(yīng)當(dāng)采用市工商局指定的統(tǒng)一評價標(biāo)準(zhǔn)（包括數(shù)學(xué)模型和計算機軟件），根據(jù)企業(yè)提供的資料，客觀、公正、科學(xué)、合理地進行評估，并出具企業(yè)合同信用評估報告。評估機構(gòu)可以應(yīng)企業(yè)的要求，為該企業(yè)有償提供咨詢服務(wù)。評估機構(gòu)對被評估企業(yè)的商業(yè)秘密負(fù)有保密義務(wù)。

　　第二章申報條件、評價內(nèi)容和等級

　　第五條（條件）

　　企業(yè)合同信用等級申報認(rèn)定的主體條件為：

　�。ㄒ唬┍臼幸婪ǖ怯浀钠髽I(yè)法人或其他經(jīng)濟組織；

　�。ǘ�）開業(yè)已滿兩個會計年度；

　　（三）具有本市促進會會員資格。

　�。ㄋ模┚哂斜灸甓日J(rèn)定資格。

　　第六條（認(rèn)定內(nèi)容）

　　企業(yè)合同信用評價的內(nèi)容為：

　�。ㄒ唬┢髽I(yè)合同管理水平，包括：合同管理制度建立健全情況；合同管理制度實施情況；合同管理各級負(fù)責(zé)人職責(zé)落實情況；合同管理人員崗位資質(zhì)情況；合同管理人員業(yè)務(wù)考核情況；合同條款的規(guī)范和格式合同的應(yīng)用水平；合同簽約率。

　�。ǘ�）企業(yè)合同履約能力，包括：企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債率；速動比率；企業(yè)現(xiàn)金流動負(fù)債比；企業(yè)總資產(chǎn)報酬率；企業(yè)凈資產(chǎn)收益率；企業(yè)營業(yè)收入增長率。

　�。ㄈ�）企業(yè)合同履行狀況，包括：企業(yè)合同履約率；企業(yè)合同變更率；企業(yè)合同履約率變動指數(shù)；企業(yè)合同履約客戶滿意度；企業(yè)之間逾期賬款比率；企業(yè)逾期貸款比率。

　�。ㄋ模┢髽I(yè)社會信譽。

　�。ㄎ澹┱J(rèn)定需要的其他材料。

　　第七條（認(rèn)定等級）

　　企業(yè)合同信用等級分為a、b、c三等和aaa、aa、a、bbb、bb、b、ccc、cc、c九級。等級含義為：aaa，很好；aa，優(yōu)良；a，較好；bbb，尚可；bb，一般；b，欠佳；ccc，較差；cc，很差；c，極差。

　　第三章認(rèn)定的程序

　　第八條（提交材料）

　　申報企業(yè)合同信用等級認(rèn)定，應(yīng)向企業(yè)注冊地促進會提交下列材料：

　�。ㄒ唬�《上海市企業(yè)合同信用等級認(rèn)定申請書》；

　�。ǘ�）《企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照》或《營業(yè)執(zhí)照》的復(fù)印件；

　�。ㄈ�）《企業(yè)合同信用評估報告》；

　　（四）其他需要提交的有關(guān)企業(yè)合同信用的證明材料。

　　第九條（審核、擬定）

　　促進會依據(jù)本辦法審核《企業(yè)合同信用評估報告》，擬定申報企業(yè)的合同信用等級。

　　第十條（征詢意見）

　　促進會將擬定為a級以上（含a級）的企業(yè)名單向有關(guān)行政管理部門和社會各界征詢意見，在15日內(nèi)了解企業(yè)在申報期內(nèi)的經(jīng)營活動中有無下列情形：

　�。ㄒ唬┮蜻`反法律、法規(guī)行為受到行政處罰的；

　�。ǘ�）合同訂立、履行過程中違反誠實信用原則的；

　�。ㄈ�）其他違反法律、法規(guī)的情形。

　　促進會應(yīng)對反饋的意見認(rèn)真核查，作出是否調(diào)整擬定等級的決定。

　　第十一條（認(rèn)定）

　　促進會根據(jù)本辦法第九條、第十條的規(guī)定，認(rèn)定申報企業(yè)的合同信用等級。

　　第十二條（等級認(rèn)定期限）

　　企業(yè)合同信用評價工作兩年開展一次。在不開展企業(yè)合同信用評價工作的年度內(nèi)，如有企業(yè)需要對合同信用狀況進行等級認(rèn)定，可由促進會根據(jù)本辦法的規(guī)定，對該企業(yè)的合同信用狀況進行等級認(rèn)定；如該企業(yè)繼續(xù)參加下年度的企業(yè)合同信用評價工作，仍按本辦法規(guī)定的程序辦理。

　　第四章監(jiān)督管理

　　第十三條（工商行政管理）

　　企業(yè)合同信用評價與工商行政管理部門實施的.企業(yè)分類管理相結(jié)合。企業(yè)合同信用等級認(rèn)定結(jié)果為a級以上（含a級）的，如實行年檢申報備案制，該類企業(yè)可予以當(dāng)場備案通過。

　　第十四條（檔案管理）

　　促進會應(yīng)對參加合同信用評價的企業(yè)建立企業(yè)合同信用檔案，并向社會公眾提供公開查閱、查詢。

　　促進會應(yīng)對參加合同信用評價的企業(yè)在經(jīng)營活動中的信用信息進行記錄，并歸入該企業(yè)的合同信用檔案。

　　第十五條（等級管理）

　　如發(fā)現(xiàn)企業(yè)在申報中隱瞞真實情況、弄虛作假的，促進會應(yīng)認(rèn)定或重新認(rèn)定該企業(yè)為cc或c級，并在下一個認(rèn)定年度內(nèi)不受理該企業(yè)合同信用等級認(rèn)定的申報。

　　未取得企業(yè)合同信用等級證明的企業(yè)，偽造企業(yè)合同信用等級證明從事經(jīng)營活動的，促進會應(yīng)予以記錄、存檔，并在下一個認(rèn)定年度內(nèi)不受理該企業(yè)合同信用評價的申報。

　　已取得企業(yè)合同信用等級證明的企業(yè)，冒用其他等級名義從事經(jīng)營活動的，促進會應(yīng)予以記錄、存檔，并在下一個認(rèn)定年度內(nèi)不受理該企業(yè)合同信用評價的申報。

　　第十六條（再次認(rèn)定）

　　企業(yè)自取得合同信用等級之日起，有下列情形之一的，促進會應(yīng)及時對該企業(yè)合同信用等級進行再次認(rèn)定：

　　（一）訂立、履行合同過程中因自身嚴(yán)重過錯造成重大損失的；

　�。ǘ�）利用合同進行詐騙等嚴(yán)重違法活動的；

　�。ㄈ�）其他嚴(yán)重違反法律、法規(guī)規(guī)定的。

　　第十七條（公示）

　　促進會可向社會公布合同信用等級為a級以上（含a級）的企業(yè)的名單；經(jīng)市工商局認(rèn)可，促進會也可向社會公布“守合同、重信用”企業(yè)的名單。

　　在工商行政管理機關(guān)分類管理中被認(rèn)定為三、四類企業(yè)的，不得公示為“守合同、重信用”企業(yè)，也不得認(rèn)定為合同信用等級為a級以上（含a級）的企業(yè)。

　　促進會可向社會披露有本辦法第十五條、第十六條所列情形的企業(yè)的有關(guān)情況。

　　第十八條（不予采用）

　　評估機構(gòu)不遵守本辦法規(guī)定開展企業(yè)合同信用評估的，市工商局或者市工商局授權(quán)促進會不采用其評估結(jié)果。

　　促進會不遵守本辦法規(guī)定開展企業(yè)合同信用等級認(rèn)定的，市工商局不采用其認(rèn)定結(jié)果。

　　第五章附則

　　第十九條（施行時間）

　　本辦法自xx年6月23日起施行，原《上海市企業(yè)合同信用評價管理辦法（試行）》同時廢止。

信用管理制度4

　　第一章總則

　　第一條為規(guī)范和引導(dǎo)購銷網(wǎng)絡(luò)的經(jīng)營行為，有效地控制商品購銷過程中的信用風(fēng)險，減少購銷網(wǎng)絡(luò)的呆壞帳，特制定本制度。

　　第二條本制度所稱信用風(fēng)險是指××公司購銷網(wǎng)絡(luò)客戶到期不付貨款、不發(fā)貨或者到期沒有能力付款、無法發(fā)貨的風(fēng)險。

　　第三條本制度所稱客戶信用管理是指對××公司購銷網(wǎng)絡(luò)客戶所實施的旨在防范其信用風(fēng)險的管理。

　　第四條本制度所稱客戶是指所有與×××公司及相關(guān)部門發(fā)生商品購銷業(yè)務(wù)往來的業(yè)務(wù)單位，包括上游供應(yīng)商和下游客戶。

　　第六條公司相關(guān)部門及機構(gòu)根據(jù)本制度的規(guī)定制定實施細(xì)則，對客戶實施有效的信用管理，加大貨款回收力度和督促上游廠商按時發(fā)貨，有效防范信用風(fēng)險，減少呆壞帳。

　　第二章客戶資信調(diào)查

　　第七條本制度所稱客戶資信調(diào)查是指公司相關(guān)部門及機構(gòu)對購銷客戶的資質(zhì)和信用狀況所進行的調(diào)查。

　　第八條客戶資信調(diào)查要點主要包括：

　　1、客戶基本信息

　　2、主要股東及法定代表人和主要負(fù)責(zé)人

　　3、主要往來結(jié)算銀行帳戶

　　4、企業(yè)基本經(jīng)營狀況

　　5、企業(yè)財務(wù)狀況

　　6、本公司與該客戶的業(yè)務(wù)往來情況

　　7、該客戶的業(yè)務(wù)信用記錄

　　8、其他需調(diào)查的事項

　　第九條客戶資信資料可以從以下渠道取得：

　　1、向客戶尋求配合，索取有關(guān)資料

　　2、對客戶的接觸和觀察

　　3、向工商、稅務(wù)、銀行、中介機構(gòu)等單位查詢

　　4、公司所存客戶檔案和與客戶往來交易的資料

　　5、委托中介機構(gòu)調(diào)查

　　6、其他

　　第十條營銷部業(yè)務(wù)主管負(fù)責(zé)進行客戶資信前期調(diào)查，保證所收集客戶資信資料的真實性，認(rèn)真填寫《客戶信用調(diào)查評定表》，上報部門經(jīng)理審核，公司財務(wù)部門備案。填表人應(yīng)對《客戶信用調(diào)查評定表》內(nèi)容的真實性負(fù)全部責(zé)任。

　　第十一條公司相關(guān)部門對報送來的客戶資信資料和《客戶信用調(diào)查評定表》進行審核，重點審核以下內(nèi)容：

　　1、資信資料之間有無相互矛盾

　　2、我公司與該客戶的業(yè)務(wù)往來情況

　　3、該客戶的業(yè)務(wù)信用記錄

　　4、其他需重點關(guān)注的事項

　　第十二條客戶資信資料和《客戶信用調(diào)查評定表》每季度要全面更新一次，期間如果發(fā)生變化，應(yīng)及時對相關(guān)資料進行補充修改。

　　第三章客戶abc信用等級評定

　　第十三條所有交易客戶均需進行信用等級評定。

　　第十四級客戶信用等級分a、b、c三級，相應(yīng)代表客戶信用程度的高、中、低三等。

　　第十五條評為信用a級的`客戶應(yīng)同時符合以下條件：

　�。�1）雙方業(yè)務(wù)合作一年或以上。

　�。�2）過去2年內(nèi)與我方合作沒有發(fā)生不良欠款、欠貨和其他嚴(yán)重違約行為。

　　（3）守法經(jīng)營、嚴(yán)格履約、信守承諾。

　�。�4）最近連續(xù)2年經(jīng)營狀況良好。

　�。�5）資金實力雄厚、償債能力強

　�。�6）年度回款、發(fā)貨達到我公司制定的標(biāo)準(zhǔn)。

　　第十六條出現(xiàn)以下任何情況的客戶，應(yīng)評為信用c級：

　�。�1）過往2年內(nèi)與我方合作曾發(fā)生過不良欠款、欠貨或其他嚴(yán)重違約行為；

　�。�2）經(jīng)常不兌現(xiàn)承諾；

　�。�3）出現(xiàn)不良債務(wù)糾紛，或嚴(yán)重的轉(zhuǎn)移資產(chǎn)行為；

　�。�4）資金實力不足，償債能力較差

　�。�5）生產(chǎn)、經(jīng)營狀況不良，嚴(yán)重虧損，或營業(yè)額持續(xù)多月下滑；

　　（6）最近對方產(chǎn)品生產(chǎn)、銷售出現(xiàn)連續(xù)嚴(yán)重下滑現(xiàn)象，或有不公正行為；

　　（7）發(fā)現(xiàn)有嚴(yán)重違法經(jīng)營現(xiàn)象；

　�。�8）出現(xiàn)國家機關(guān)責(zé)令停業(yè)、整改情況；

　�。�9）有被查封、凍結(jié)銀行賬號危險的。

　　第十七條不符合a、c級評定條件的客戶定為b級。

　　第十八條原則上新開發(fā)或關(guān)鍵資料不全的客戶不應(yīng)列入信用a級。

　　第十九條營銷部經(jīng)理以《客戶信用調(diào)查評定表》等客戶資信資料為基礎(chǔ)，會同經(jīng)辦業(yè)務(wù)員、財務(wù)部信用控制主管一起初步評定客戶的信用等級，并填寫《客戶信用等級分類匯總表》，報公司主管副總、財務(wù)總監(jiān)審核、總經(jīng)理審批。

　　第二十條在客戶信用等級評定時，應(yīng)重點審查以下項目：

　　1、客戶資信資料的真實性；

　　2、客戶最近的資產(chǎn)負(fù)債和經(jīng)營狀況；

　　3、與我公司合作的往來交易及回款情況。

　　第四章客戶授信原則

　　第二十一條本制度所稱授信是指公司對客戶所規(guī)定的信用額度和回款、到貨期限。

　　第二十二條本制度所稱信用額度是指對客戶進行賒銷、預(yù)付款的最高額度，即客戶占用我公司資金的最高額度。

　　第二十三條本制度所稱回款、到貨期限是指給予客戶的信用持續(xù)期間，即自發(fā)貨至客戶結(jié)算回款、自預(yù)付款至客戶發(fā)貨到我公司倉庫并驗收合格的期間。

　　第二十四條授信時應(yīng)遵循以下原則：

　　1、營銷部應(yīng)堅持現(xiàn)款現(xiàn)貨的原則，原則上不進行賒銷業(yè)務(wù)和預(yù)付貨款。

　　2、在確實需要授信時，應(yīng)實施以下控制措施：

　�、俟�司對實施授信總額控制，原則上授信總額不能超過20xx年1月1日應(yīng)收帳款的余額數(shù)。

　　②公司應(yīng)根據(jù)客戶的信用等級實施區(qū)別授信，確定不同的信用額度。

　　③在購售合同中注明客戶的信用額度或客戶占用我方資金的最高額度，但在執(zhí)行過程中，應(yīng)根據(jù)客戶信用變化的情況，及時調(diào)整信用額度。

　　第二十五條授信中有關(guān)預(yù)付、賒銷概念的界定：

　　1、預(yù)付、賒銷：指我方以支付貨款，貨物尚未到運到倉庫驗收、客戶未支付貨款，貨物已經(jīng)由我方向客戶方發(fā)生轉(zhuǎn)移的購銷業(yè)務(wù)活動；

　　2、長期預(yù)付、賒銷：指在簽署的購銷合同中，允許客戶按照一定的信用額度和發(fā)貨、回款期限進行預(yù)付、賒銷的業(yè)務(wù)活動；

　　第二十六條對于a級客戶，可以給予一定授信，但須遵循以下原則：

　　1、對于原來沒有賒銷行為的客戶，不應(yīng)授信；實際的經(jīng)營過程中，在非常必要的特殊情況下，由營銷副總、財務(wù)總監(jiān)、總經(jīng)理審批后可以給予臨時預(yù)付、賒銷，原則上預(yù)付、賒銷信用額度最高不超過該客戶的平均月回款額，預(yù)付、回款期限為1個月以內(nèi)；

　　2、對于原來已有預(yù)付、賒銷行為的客戶，由營銷副總、財務(wù)總監(jiān)、總經(jīng)理審批后，可以根據(jù)其銷售能力和回款情況給予長期預(yù)付、賒銷信用，原則上預(yù)付、賒銷信用額度最高不超過該客戶的平均月發(fā)貨量和回款額。如果原有預(yù)付、賒銷額低于本條款標(biāo)準(zhǔn)的，信用額度按從低標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行，并應(yīng)逐步減少，發(fā)貨、回款期限為1個月以內(nèi)。

　　第二十七條對于b級客戶，原則上不予授信；確有必要，必須嚴(yán)格辦理完備的財產(chǎn)抵押等法律手續(xù)后，由營銷部經(jīng)理上報營銷副總、財務(wù)總監(jiān)、總經(jīng)理審批，經(jīng)批準(zhǔn)后才可執(zhí)行長期賒銷或臨時賒銷，其賒銷信用額度必須不超過該客戶的平均月發(fā)貨量、回款額，同時不超過抵押資產(chǎn)額度。如果原有預(yù)付、賒銷額低于本條款標(biāo)準(zhǔn)的，信用額度按從低標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行，并應(yīng)逐步減少。其長期預(yù)付、賒銷回款期限為1個月，臨時預(yù)付、賒銷回款期限為15天。

　　第二十八條對于評為c級的客戶，公司不予授信，不給予任何預(yù)付款和賒銷。

　　第二十九條依據(jù)《客戶信用調(diào)查評定表》及營銷部目前交易客戶的預(yù)付、賒銷情況，營銷部還應(yīng)將預(yù)付、賒銷客戶（包括授信客戶和雖不是授信客戶但已發(fā)生預(yù)付、賒銷行為的客戶）進行匯總，并填寫《預(yù)付、賒銷客戶匯總表》，報公司總經(jīng)理、董事長批準(zhǔn)。

　　第三十條客戶授信額度由公司總經(jīng)理、董事長審批后，《客戶信用調(diào)查評定表》、《客戶信用等級分類匯總表》、《預(yù)付、賒銷客戶匯總表》和購售合同、相關(guān)資料原件交給財務(wù)部保管，作為日常發(fā)貨收款的監(jiān)控依據(jù)。

　　第五章客戶授信執(zhí)行、監(jiān)督及往來賬管理

　　第三十一條營銷部應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行客戶信用管理制度，按照公司授權(quán)批準(zhǔn)的授信范圍和額度區(qū)分abc類客戶進行預(yù)付和賒銷，加大貨物催收入庫和貨款清收的力度，確保公司資產(chǎn)的安全。

　　第三十二條營銷部經(jīng)理和財務(wù)部信用控制主管具體承擔(dān)對營銷部授信執(zhí)行情況的日常監(jiān)督職責(zé)，應(yīng)加強對業(yè)務(wù)單據(jù)的審核，對于超出信用額度的預(yù)付款和發(fā)貨，必須在得到上級相關(guān)部門的正式批準(zhǔn)文書之后，方可辦理。發(fā)生超越授權(quán)和重大風(fēng)險情況，應(yīng)及時上報。

　　第三十三條對于原預(yù)付款、賒銷欠款金額大于所給予信用額度的客戶，應(yīng)采取一定的措施，在較短的期間內(nèi)壓縮至信用額度之內(nèi)。

　　第三十四條對于原來已有預(yù)付款、賒銷欠款的不享有信用額度的客戶，應(yīng)加大貨款清收力度，確保預(yù)付款、欠款額只能減少不能增加，同時采取一定的資產(chǎn)保全措施，如擔(dān)保、不動產(chǎn)抵押等。

　　第三十五條對于預(yù)付、賒銷客戶必須定期對帳、清帳，上次欠款未結(jié)清前，原則上不再進行新的預(yù)付款、賒銷。

　　第三十六條合同期內(nèi)預(yù)付款發(fā)貨、客戶的賒銷欠款要回收清零一次。合同到期前一個月內(nèi)，營銷部應(yīng)與客戶確定下一個年度的合作方式，并對客戶欠貨、欠款全部進行清收。

　　第三十六條營銷部應(yīng)建立欠貨、欠款回收責(zé)任制，將貨、款回收情況與責(zé)任人員的利益相掛鉤，加大貨、款清收的力度。

　　第三十七條公司財務(wù)部信用控制主管每月必須稽核營銷部的授信及執(zhí)行情況。

　　第六章客戶授信檢查與調(diào)整

　　第三十八條營銷部必須建立授信客戶的月度、季度檢查審核制度，對客戶授信實施動態(tài)管理，根據(jù)客戶信用情況的變化及時上報公司調(diào)整授信額度，確保授信安全，發(fā)現(xiàn)問題立即采取適當(dāng)?shù)慕鉀Q措施。

　　第三十九條業(yè)務(wù)主管每月度要對享有信用額度客戶的經(jīng)營狀況做出書面匯報，并對匯報的真實性負(fù)全部責(zé)任。

　　第四十條財務(wù)部負(fù)責(zé)提供相應(yīng)的財務(wù)數(shù)據(jù)及往來情況資料，每月填寫《客戶授信額度執(zhí)行評價表》后交營銷部經(jīng)理核對，財務(wù)部門對財務(wù)數(shù)據(jù)的真實性負(fù)責(zé)。

　　第四十一條營銷部經(jīng)理審核業(yè)務(wù)主管的書面匯報后，簽署書面評價意見，上報營銷主管副總，必要時可對客戶的信用額度進行調(diào)整，報公司總經(jīng)理、董事長批準(zhǔn)后作為營銷部、財務(wù)部門下一步的監(jiān)控依據(jù)。

　　第四十二條原則上調(diào)整后的信用額度應(yīng)低于原信用額度。

　　第七章：罰則

　　第四十三條公司和營銷部在其權(quán)限范圍之內(nèi)，對被授權(quán)人超越授信范圍從事業(yè)務(wù)經(jīng)營的行為，須令其限期糾正和補救，并視越權(quán)行為的性質(zhì)和造成的經(jīng)濟損失對其主要負(fù)責(zé)人和直接責(zé)任人予以下列處分：

　�。ㄒ唬┚�告；

　�。ǘ�）通報批評；

　�。ㄈ�）行政處分；

　　（四）經(jīng)濟處罰；

　�。ㄎ澹┳肪糠�律責(zé)任。

　　第八章：附則

　　第四十四條本制度由本公司負(fù)責(zé)解釋。

　　第四十五條本辦法自頒布之日起實施。

信用管理制度5

　　一、營業(yè)人員必須按時到達工作崗位，堅持雙人臨柜，監(jiān)守工作崗位，認(rèn)真執(zhí)行各項規(guī)章制度。

　　二、營業(yè)人員到崗后，要檢查營業(yè)場所周圍環(huán)境及室內(nèi)有無不安全跡象，自衛(wèi)器材、消防器材是否放置到位，報警器、閉路監(jiān)控設(shè)備是否開啟，將營業(yè)大廳大門開啟后要反鎖固定，關(guān)好后門（側(cè)門）。

　　三、營業(yè)人員要熟悉相關(guān)業(yè)務(wù)，熟悉安全制度、報警電話和各種防范應(yīng)急措施，時刻保持警惕，嚴(yán)格按規(guī)定程序接受上級、公安機關(guān)的安全檢查，不得放外人進入營業(yè)柜臺內(nèi)（特殊情況的如電路維修、機器設(shè)備維修、聯(lián)動門維修等，但必須登記營業(yè)間外來人員登記簿，并由行長批準(zhǔn)后方能進入）。營業(yè)人員進出后門時，要在確認(rèn)安全的.情況下即開即鎖，嚴(yán)防外人尾隨進入營業(yè)室內(nèi)。

　　四、營業(yè)人員要增強防范意識，不得接受外來人員贈送的藥物、香煙、食品、飯菜等食用品。

　　五、營業(yè)人員要保管好辦公桌（柜）鑰匙，隨時鎖好存放現(xiàn)金的業(yè)務(wù)保險柜。營業(yè)終了按安全規(guī)程將現(xiàn)金、有價證券、重要憑證、業(yè)務(wù)印章、編壓機、壓數(shù)機、電腦盤入庫保管。

　　六、在發(fā)現(xiàn)可疑情況或遇到突發(fā)事件時，全體工作人員要密切配合，沉著機智地按照應(yīng)急防范預(yù)案處置各種情況，確保資金和職工人身安全。

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