- 相關推薦
銀行業(yè)中級資格考試《個人理財》知識點
下面是百分網(wǎng)小編為大家搜索整理的銀行業(yè)中級資格考試《個人理財》知識點，歡迎參考學習，希望對大家有所幫助!想了解更多相關信息請持續(xù)關注我們應屆畢業(yè)生考試網(wǎng)!
教育投資規(guī)劃
【考點】教育投資規(guī)劃的重要性
(一)教育程度對職業(yè)生涯和人生發(fā)展的影響
1. 職場對學歷與知識水平的要求越來越高
2. 受教育程度會直接影響收入水平
3. 成年人對繼續(xù)教育的需求不斷增加
(二)教育成本不斷升高
(三)中國家庭對子女教育的`重視
【考點】教育投資規(guī)劃的特點
1. 教育投資周期長、金額大
2. 教育支出時間及費用相對剛性
3. 教育費用逐年增長
4. 不確定因素多
【考點】教育投資規(guī)劃的原則
1. 提前規(guī)劃、從寬預計(提前規(guī)劃是教育金籌備過程中的首要原則)
2. 專項積累、�？顚Ｓ�
3. 計劃周詳、穩(wěn)健投資
【考點】教育投資規(guī)劃的工具
一、 短期教育投資規(guī)劃工具
1. 學校學生貸款(無息貸款)
2. 國家助學貸款(政府主導、財政貼息、財政和高校共同給予銀行風險補償金)
3. 商業(yè)助學貸款
4. 出國留學貸款(最高不超過50萬元人民幣)
二、長期教育投資規(guī)劃工具
1.教育儲蓄
2.銀行儲蓄
3.教育保險(儲蓄性險種，既有強制儲蓄的作用又有一定的保障功能、保費豁免)
4.基金產品
5.教育金信托
6.其他投資理財產品
【考點】教育投資規(guī)劃的流程及原則
一、 流程
1. 確定教育目標
2. 計算資金需求
3. 計算教育資金缺口
4. 制作教育投資規(guī)劃方案、選擇合適投資工具、產品組合
5. 教育投資規(guī)劃的跟蹤與執(zhí)行
【考點】出國留學面臨的問題及建議
1. 家庭經濟條件
2. 子女對國外社會生活和學習的適應能力
3. 子女語言能力
4. 出國留學時間安排
5. 其他隱性風險
家庭壽險保障規(guī)劃
家庭風險主要有人身風險、財產風險、投資風險等。人身風險主要包括生命風險和健康風險。
(一) 客戶所屬生命周期：人的一生劃分為四個時期：形成期、成長期、成熟期、衰
老期。
(二) 客戶持有保險產品狀況
(三) 客戶保費支出預算
1.倍數(shù)法則，最常用的是“雙十法則”(保額為凈收入10倍，保費為凈收入十分一)。
2.生命價值法(凈收入彌補法)
3.遺囑需求法
【考點】家庭財險保障規(guī)劃
(一) 機動車輛商業(yè)保險規(guī)劃(機動車輛保險包括機動車交通事故責任強制保險(交強險)
和機動車輛商業(yè)保險(商業(yè)險))，影響因素有：
1. 折扣系數(shù)
2. 平均行駛里程系數(shù)
3. 客戶忠誠度系數(shù)
4. 多險種投保優(yōu)惠系數(shù)
(二) 家庭財產保險規(guī)劃
1. 合理確定保險金額
2. 避免為財產重復投保
3. 根據(jù)不同角色選購保險產品
【考點】選擇保險其他注意事項
1. 保險與儲蓄、銀行理財產品的區(qū)別
2. 長期保險與短期保險相結合
3. 靈活利用附加險
4. 盡量避免保險功能重復
【銀行業(yè)中級資格考試《個人理財》知識點】相關文章：
銀行業(yè)中級資格考試《個人理財》章節(jié)練習10-24
2017銀行從業(yè)資格考試中級《個人理財》考綱07-28
2017銀行從業(yè)資格考試《個人理財》知識點10-05
銀行中級資格《個人理財》知識點：教育投資規(guī)劃09-07
2017銀行從業(yè)資格考試《中級個人理財》模擬題07-14
銀行業(yè)從業(yè)資格個人理財考點：個人理財業(yè)務08-03