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初級銀行考試《風(fēng)險管理》單選綜訓(xùn)題
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51.針對企業(yè)短期貸款，商業(yè)銀行對其現(xiàn)金流量的分析應(yīng)側(cè)重于( )。
A.企業(yè)正常經(jīng)營活動的現(xiàn)金流量是否能夠及時而且足額償還貸款
B.企業(yè)是否具有足夠的融資能力和投資能力
C.企業(yè)當(dāng)期利潤是否足夠償還貸款本息
D.企業(yè)未來的經(jīng)營活動是否能產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金流量以償還貸款本息
52.( )是一種多因素分析方法，結(jié)合設(shè)定的各種可能情景的發(fā)生概率，研究多種因素同時作用時可能產(chǎn)生的影響.
A.久期分析
B.缺口分析
C.敏感分析
D.情景分析
53.實(shí)施風(fēng)險管理的首要步驟是( )。
A.風(fēng)險識別 來源233網(wǎng)校
B.風(fēng)險評價
C.風(fēng)險檢測
D.風(fēng)險控制
54.對我國中央政府(含中國人民銀行)的債券統(tǒng)一給予( )的風(fēng)險權(quán)重。
A.0
B.5%
C.10%
D.20%’
55.巴塞爾委員會建議計算風(fēng)險價值時的持有期為( )個營業(yè)日。
A.5
B.7
C.10
D.15
56.在正常的市場條件下，市場風(fēng)險報告通常( )向高級管理層報告一次。
A.每天
B.每周
C.每月
D.每季度
57.商業(yè)銀行持有的其他銀行發(fā)行的混合資本債券和長期次級債務(wù)的風(fēng)險權(quán)重為( )。A.20%
B.50%
C.70%
D.100%
58.對中央政府投資的公用企業(yè)的債權(quán)風(fēng)險權(quán)重為( )。
A.10%
B.20%
C.30%
D.50%
59.商業(yè)銀行接受客戶委托.代為辦理客戶指定的經(jīng)濟(jì)事務(wù)、提供金融服務(wù)并收取一定費(fèi)用的業(yè)務(wù)是( )。
A.柜臺業(yè)務(wù)
B.信貸業(yè)務(wù)
C.資金交易業(yè)務(wù)
D.代理業(yè)務(wù)
60.以下不屬于銀行認(rèn)可的質(zhì)押品的是( )。
A.黃金
B.股票
C.中央銀行投資的公用企業(yè)發(fā)行的債券
D.AA一級以上國家發(fā)行的債券
初級銀行考試《風(fēng)險管理》單項(xiàng)選擇題參考答案
51.【答案】A。解析：針對企業(yè)所處的不同發(fā)展階段以及不同期限的貸款，企業(yè)現(xiàn)金流量分析的側(cè)重點(diǎn)有所不同：①對于短期貸款，應(yīng)當(dāng)考慮正常經(jīng)營活動的現(xiàn)金流量是否能夠及時而且足額償還貸款;②對于中長期貸款，應(yīng)當(dāng)主要分析未來的經(jīng)營活動能否產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金流量以償還貸款本息。但在貸款初期，應(yīng)當(dāng)考察借款人是否有足夠的融資能力和投資能力來獲得所需的現(xiàn)金流量以償還貸款利息。
【專家點(diǎn)撥】此外，由于企業(yè)發(fā)展可能處于開發(fā)期、成長期、成熟期或衰退期，進(jìn)行現(xiàn)金流量分析時需要考慮不同發(fā)展時期的現(xiàn)金流特性。
52.【答案】D。解析：這是情景分析的定義。
53.【答案】A。解析：實(shí)施風(fēng)險管理的首要步驟是風(fēng)險識別。
54.【答案】A。解析：對我國中央政府(含中國人民銀行)的債權(quán)統(tǒng)一給予零的風(fēng)險權(quán)重。
55.【答案】C。解析：巴塞爾委員會建議計算風(fēng)險價值時的持有期為l0個營業(yè)日。
56.【答案】B。解析：在正常的市場條件下，市場風(fēng)險報告通常每周向高級管理層報告一次。
57.【答案】D。解析：商業(yè)銀行持有的其他銀行發(fā)行的混合資本債券和長期次級債務(wù)的風(fēng)險權(quán)重為100%。58.【答案】D。
59.【答案】D。解析：這是代理業(yè)務(wù)的內(nèi)容。
60.【答案】B。解析：股票不可作為質(zhì)押品。
初級銀行考試《風(fēng)險管理》單選綜訓(xùn)題二：
61.國家進(jìn)行宏觀調(diào)控使商業(yè)銀行不得不及時調(diào)整有關(guān)信貸政策以避免造成損失，是指外部事件中的( )。
A.不可抗力
B.戰(zhàn)爭
C.監(jiān)管規(guī)定
D.自然災(zāi)害
62.在操作風(fēng)險關(guān)鍵指標(biāo)中，客戶投訴占比的計算公式是( )。
A.每項(xiàng)產(chǎn)品未解決的客戶投訴數(shù)量/該產(chǎn)品的交易數(shù)量
B.每項(xiàng)產(chǎn)品客戶投訴數(shù)量/該產(chǎn)品交易數(shù)量
C.每項(xiàng)產(chǎn)品未解決的客戶投訴數(shù)量/該項(xiàng)產(chǎn)品的投訴數(shù)量
D.每項(xiàng)產(chǎn)品已解決的客戶投訴數(shù)量/該項(xiàng)產(chǎn)品的投訴數(shù)量
63.中國銀監(jiān)會規(guī)定，交易賬戶總頭寸高于表內(nèi)外總資產(chǎn)的——或超過——億元的商業(yè)銀行。須計提市場風(fēng)險資本。(�。�
A.10%;65
B.10%;85
C.20%：65
D.20%;85
64.高級計量法(AMA)是指商業(yè)銀行在監(jiān)管機(jī)構(gòu)提出的資格要求以及定性和定量標(biāo)準(zhǔn)的 前提下，通過( )計算監(jiān)管資本要求。
A.內(nèi)部操作風(fēng)險計量系統(tǒng)
B.內(nèi)部操作風(fēng)險識別系統(tǒng)
C.內(nèi)部操作風(fēng)險控制系統(tǒng)
D.內(nèi)部操作風(fēng)險監(jiān)測系統(tǒng)
65.操作風(fēng)險評估通常從( )兩個角度開展。
A.制度設(shè)計和內(nèi)部控制
B.業(yè)務(wù)管理和風(fēng)險管理
C.內(nèi)部評估和外部評估
D.風(fēng)險預(yù)測和風(fēng)險控制
66.商業(yè)銀行( )負(fù)責(zé)本行資本充足率的信息披露。
A.股東大會
B.董事會
C.監(jiān)事會
D.風(fēng)險管理部門
67.( )通過圖解法來識別和分析風(fēng)險事件發(fā)生前存在的各種風(fēng)險因素。
A.失誤樹分析方法
B.資產(chǎn)財務(wù)狀況分析法
C.制作風(fēng)險清單
D.情景分析法
68.A銀行的總資產(chǎn)為800億元，總負(fù)債為600億元.核心存款為200億元。應(yīng)收存款為40億元，現(xiàn)金頭寸為160億元，則該銀行的現(xiàn)金頭寸指標(biāo)等于( )。
A.0.05
B.0.2
C.0.25
D.0.5
69.( )是市場約束的核心。
A.監(jiān)管部門
B.公眾存款人
C.股東
D.外部債權(quán)人
70.按照巴塞爾委員會的分類，以下不屬于流動性最差的資產(chǎn)的是( )。
A.銀行的房產(chǎn)
B.無法出售的貸款
C.銀行在子公司的投資
D.在中央銀行的市場操作中可用于抵押的政府債券
初級銀行考試《風(fēng)險管理》單項(xiàng)選擇題參考答案
61.【答案】C。解析：這是監(jiān)管規(guī)定的`表現(xiàn)。
62.【答案】B。解析：在操作風(fēng)險關(guān)鍵指標(biāo)中，客戶投訴占比=每項(xiàng)產(chǎn)品客戶投訴數(shù)量/該產(chǎn)品交易數(shù)量。
63.【答案】B。解析：中國銀監(jiān)會規(guī)定，變易賬戶總頭寸高于表內(nèi)外總資產(chǎn)的l0%或超過85億元的商業(yè)銀行，須計提市場風(fēng)險資本。
64.【答案】A。解析：高級計量法(AMA)是指商業(yè)銀行在監(jiān)管機(jī)構(gòu)提出的資格要求以及定性和定量標(biāo)準(zhǔn)的前提下，通過內(nèi)部操作風(fēng)險計量系統(tǒng)計算監(jiān)管資本要求。
65,【答案】B。解析：操作風(fēng)險評估通常從業(yè)務(wù)管理和風(fēng)險管理兩個角度開展。
66.【答案】B。解析：商業(yè)銀行董事會負(fù)責(zé)本行資本充足率的信息披露。
67.【答案】A。
68.【答案】C。解析：現(xiàn)金頭寸指標(biāo)=(現(xiàn)金頭寸+應(yīng)收存款)/總資產(chǎn)=(160+40)/800=0.25。69.【答案】A。解析：監(jiān)管部門是市場約束的核心。
70.【答案】D。解析：D屬于流動性最好的資產(chǎn)。
初級銀行考試《風(fēng)險管理》單選綜訓(xùn)題三：
71.關(guān)于商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略的基本內(nèi)容，下列說法不正確的是( )。
A.商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略分為戰(zhàn)略目標(biāo)和實(shí)現(xiàn)路徑
B.實(shí)現(xiàn)路徑?jīng)Q定了戰(zhàn)略目標(biāo)
C.戰(zhàn)略目標(biāo)可以分為戰(zhàn)略愿景、階段性戰(zhàn)略目標(biāo)和主要發(fā)展指標(biāo)等
D.各家商業(yè)銀行所處的外部經(jīng)濟(jì)/金融環(huán)境、內(nèi)部管理以及市場定位不同，戰(zhàn)略目標(biāo)雖然存在一些共性.但各不相同
72.下列會對銀行造成損失。而不屬于操作風(fēng)險的是( )。
A.系統(tǒng)癱瘓
B.停電
C。聲譽(yù)受損
D.網(wǎng)絡(luò)癱瘓
73.商業(yè)銀行的貸款平均額和核心存款平均額間的差異構(gòu)成了( )。
A.久期缺口
B.現(xiàn)金缺口
C.融資缺口
D。信貸缺口
74.負(fù)債流動性應(yīng)當(dāng)從 和 兩個角度進(jìn)行深入分析。( )
A.個人負(fù)債：法人負(fù)債
B.個人負(fù)債;機(jī)構(gòu)負(fù)債
c.零售負(fù)債;公司/機(jī)構(gòu)負(fù)債
D.個人負(fù)債;公司/機(jī)構(gòu)負(fù)債
75.當(dāng)久期缺15為( )時，如果市場利率下降，流動性也隨之減弱;如果市場利率上升，流動性也隨之增強(qiáng)。
A.正值
B.負(fù)值
C.零
D.無法判斷
76.作為外資銀行流動性監(jiān)管指標(biāo)，外國銀行分行外匯業(yè)務(wù)營運(yùn)資金的( )應(yīng)以6個月以上(含6個月)的外幣定期存款作為外匯生息資產(chǎn)。
A.15%
B.30%
C.50%
D.60%
77.統(tǒng)計分析表明.絕大多數(shù)活期存款都不會在短期內(nèi)一次性全部支取，而且平均存放時間 在( )年以上。
A 1
B.2
C.3
D.5
78.風(fēng)險偏好和風(fēng)險戰(zhàn)略應(yīng)由( )審批。
A。監(jiān)事會
B.風(fēng)險管理委員會
C.董事會
D.股東大會
79.商業(yè)銀行可將核心存款的'( )投入流動資產(chǎn)。
A.15%
B.30%
C.60%
D.80%
80.下列屬于戰(zhàn)略風(fēng)險識別中觀層面內(nèi)容的是( )。
A.進(jìn)入或退出市場的決策是否恰當(dāng)
B.接受或拒絕戰(zhàn)略合作伙伴的決策是否正確
C.是否忽視對個人理財人員的職業(yè)技能和道德操守培訓(xùn)
D.投資組合中是否選擇高風(fēng)險、高收益的業(yè)務(wù)
初級銀行考試《風(fēng)險管理》單項(xiàng)選擇題參考答案
71.【答案】B。解析：B項(xiàng)戰(zhàn)略目標(biāo)決定了實(shí)現(xiàn)路徑。
72【答案】C。解析：聲譽(yù)受損不屬于操作風(fēng)險。
73.【答案】C。解析：這是融資缺口的定義。
74.【答案】C。解析：由于零售客戶和公司/機(jī)構(gòu)客戶對商業(yè)銀行風(fēng)險狀況的敏感度存在顯著差異，因此負(fù)債流動性還應(yīng)當(dāng)從零售負(fù)債和公司/機(jī)構(gòu)負(fù)債兩個角度進(jìn)行深入分析。
75.【答案】B。解析：當(dāng)久期缺口為負(fù)值時，如果市場利率下降，流動性也隨之減弱;如果市場利率上升，流動性也隨之增強(qiáng)。
76.【答案】B。解析：作為外資銀行流動性監(jiān)管指標(biāo)，外國銀行分行外匯業(yè)務(wù)營運(yùn)資金的30%應(yīng)以6食月以上(含6個月)的外幣定期存款作為外匯生息資產(chǎn)。
77.【答案】B。解析：統(tǒng)計分析表明，絕大多數(shù)活期存款都不會在短期內(nèi)一次性全都支取，而且平均存放時間在兩年以上。
78.【答案】C。解析：董事會通常負(fù)責(zé)戰(zhàn)略級別問題的決策。
79.【答案】A。解析：核心存款，除極少部分外，幾乎不會在一年內(nèi)提取。商業(yè)銀行可將其l5%投入流動資產(chǎn)。
80.【答案】D。解析：A、B屬于宏觀層面;C屬于微觀層面。
初級銀行考試《風(fēng)險管理》單選綜訓(xùn)題四：
81.以下屬于償債能力指標(biāo)的是( )。
A.現(xiàn)金支付能力
B.總資產(chǎn)收益率
C.資產(chǎn)增長率
D.存貨周轉(zhuǎn)率
82.聲譽(yù)風(fēng)險管理體系應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)的內(nèi)容不包括( )、
A.建立強(qiáng)大的、動態(tài)的風(fēng)險管理系統(tǒng)，有能力提供風(fēng)險事件的早期預(yù)警
B.吸引高質(zhì)量的合作伙伴和強(qiáng)化自身競爭力
C.有明確記載的危機(jī)處理/決策流程
D.努力建設(shè)學(xué)習(xí)型組織。有能力在出現(xiàn)問題時及時糾正83.聲譽(yù)危機(jī)管理的主要內(nèi)容不包括( )。
A.提高解決日常問題的能力
B.提高發(fā)言人的溝通技能
C.模擬訓(xùn)練和演習(xí)
D.明確記載的危機(jī)處理/決策流程
84.下列關(guān)于商業(yè)銀行公司治理的說法，錯誤的是( )，
A.公司治理應(yīng)能夠激勵商業(yè)銀行的董事會和管理層一致追求符合商業(yè)銀行和股東利益的目標(biāo)
B.良好的'公司治理是商業(yè)銀行有效管控風(fēng)險，實(shí)現(xiàn)持續(xù)健康發(fā)展的基礎(chǔ)，如果存在明顯疏漏.則會造成商業(yè)銀行破產(chǎn)
C.商業(yè)銀行公司治理應(yīng)建立、健全以監(jiān)事會為核心的監(jiān)督機(jī)制
D.商業(yè)銀行公司治理應(yīng)建立合理的薪酬制度，強(qiáng)化激勵約束機(jī)制
85.( )是深入理解各種風(fēng)險內(nèi)在的風(fēng)險因素。
A.分析風(fēng)險
B.感知風(fēng)險
C.風(fēng)險識別
D.風(fēng)險測量
86.下列不屬于CAMELs評級六大要素的是( )。
A.資產(chǎn)質(zhì)量管理
B.監(jiān)控
C.盈利性
D.流動性
87.混合資本債券屬于( )。
A.核心資本
B.附屬資本
C.三級資本
D.少數(shù)資本
88.( )處在聲譽(yù)風(fēng)險管理的第一線。
A.董事會
B.內(nèi)部審計人員
C.聲譽(yù)風(fēng)險管理部門
D.監(jiān)事會
89.激烈的行業(yè)競爭必然形成優(yōu)勝劣汰，產(chǎn)品/服務(wù)的品牌管理質(zhì)量直接影響商業(yè)銀行的盈利能力和發(fā)展空間，商業(yè)銀行面臨的這種戰(zhàn)略風(fēng)險是( )。
A.行業(yè)風(fēng)險
B.品牌風(fēng)險
C.競爭對手風(fēng)險
D.技術(shù)風(fēng)險
90.管理缺乏可連續(xù)性屬于( )。
A.非財務(wù)警示信號
B.財務(wù)警示信號
C.區(qū)域風(fēng)險信號
D.行業(yè)風(fēng)險警示信號
初級銀行考試《風(fēng)險管理》單項(xiàng)選擇題參考答案
81.【答案】A。
82.【答案】B。
83.【答案】D。
84.【答案】B。解析：B項(xiàng)良好的公司治理是商業(yè)銀行有效管控風(fēng)險，實(shí)現(xiàn)持續(xù)健康發(fā)展的基礎(chǔ)，如果存在明顯疏漏，則可能大大提高商業(yè)銀行的風(fēng)險水平，嚴(yán)重情況下可能造成商業(yè)銀行破產(chǎn)，不但損害存款人的利益，而且破壞社會穩(wěn)定，增加公共開支。
85.【答案】A。解析：風(fēng)險識別包括感知風(fēng)險和分析風(fēng)險兩個環(huán)節(jié)：感知風(fēng)險是通過系統(tǒng)化的方法發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險種類、性質(zhì)：分析風(fēng)險是深入理解各種風(fēng)險內(nèi)在的風(fēng)險因素。
86.【答案】B。解析：CAMELs的評級內(nèi)容包括：資本充足性、資產(chǎn)質(zhì)量管理、盈利性、流動性、市場風(fēng)險敏感度。
87.【答案】B。解析：混合資本債券屬于典型的附屬資本。
88.【答案】C。解析：聲譽(yù)風(fēng)險管理部門處在聲譽(yù)風(fēng)險管理的第一線。
89.【答案】B。解析：此類風(fēng)險屬于品牌風(fēng)險。
90.【答案】A。解析：管理缺乏可連續(xù)性屬于非財務(wù)警示信號。
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