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初級(jí)銀行從業(yè)考試《個(gè)人理財(cái)》模擬復(fù)習(xí)題
導(dǎo)語(yǔ)：2017年上半年銀行從業(yè)資格考試報(bào)名時(shí)間尚未公布，考生可提前著手準(zhǔn)備考試復(fù)習(xí)工作，下面是小編給大家提供的《個(gè)人理財(cái)》模擬復(fù)習(xí)題，大家可以參考練習(xí)，更多習(xí)題練習(xí)請(qǐng)關(guān)注應(yīng)屆畢業(yè)生考試網(wǎng)。
一、單項(xiàng)選擇題(本大題共90小題，每小題0.5分，共45分。在以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)將正確選項(xiàng)的代碼填入括號(hào)內(nèi))
第1題
一般來(lái)說(shuō)，( )又被稱為“金邊債券”。
A.金融債
B.公司債
C.國(guó)債
D.企業(yè)債
參考答案：C
參考解析：國(guó)債因其信譽(yù)好、利率優(yōu)、風(fēng)險(xiǎn)小而被稱為“金邊債券”。
第2題
在向客戶推薦產(chǎn)品時(shí)，銀行從業(yè)人員應(yīng)客觀地向客戶說(shuō)明產(chǎn)品的各種要素，讓客戶在購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品前對(duì)產(chǎn)品類(lèi)型、特點(diǎn)、購(gòu)買(mǎi)方式、投資方向、收益預(yù)期、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等有全面的了解。這符合銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售的( )。
A.適當(dāng)性原則
B.客觀性原則
C.避免利益沖突原則
D.主觀性原則
參考答案：B
參考解析：銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售的客觀性原則是指在向客戶推薦產(chǎn)品時(shí)，銀行從業(yè)人員應(yīng)客觀地向客戶說(shuō)明產(chǎn)品的各種要素，讓客戶在購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品前對(duì)產(chǎn)品類(lèi)型、特點(diǎn)、購(gòu)買(mǎi)方式、投資方向、收益預(yù)期、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等有全面的了解。
第3題
與房地產(chǎn)、古玩等投資相比，黃金投資的流動(dòng)性和變現(xiàn)性( )。。
A.更高
B.更低
C.一樣
D.可能高，也可能低
參考答案：A
參考解析：黃金具有價(jià)值穩(wěn)定、流動(dòng)性高的優(yōu)點(diǎn)，是對(duì)付通貨膨脹的有效手段;房地產(chǎn)投資品單位價(jià)值高，且無(wú)法轉(zhuǎn)移，其流動(dòng)性較弱，特別是在市場(chǎng)不景氣時(shí)期變現(xiàn)難度更大;古玩投資交易品種交易成本高、流動(dòng)性低。
4[單選題] 下列關(guān)于間接融資相對(duì)集中性的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是( )。
A.通過(guò)金融中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行
B.對(duì)某一個(gè)資金供應(yīng)者與某一個(gè)資金需求者之間一對(duì)一的對(duì)應(yīng)性中介
C.一方面面對(duì)資金供應(yīng)者群體，另一方面面對(duì)資金需求者群體
D.金融機(jī)構(gòu)具有融資中心的地位和作用
5[單選題] 從客戶等級(jí)來(lái)看，( )客戶范圍相對(duì)較廣，但服務(wù)種類(lèi)相對(duì)較窄。
A.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)
B.財(cái)富管理業(yè)務(wù)
C.私人銀行業(yè)務(wù)
D.理財(cái)業(yè)務(wù)
6[單選題] 組合投資類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品的判斷依據(jù)是( )。
A.產(chǎn)品期限
B.收益類(lèi)型
C.投資范圍
D.客戶類(lèi)型
7[單選題] 投資者購(gòu)買(mǎi)下列哪種理財(cái)計(jì)劃時(shí)承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)最大?( )
A.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃
B.保證收益理財(cái)計(jì)劃
C.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃
D.固定收益理財(cái)計(jì)劃
8[單選題] 下列關(guān)于代理的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是( )。
A.代理人實(shí)施民事法律行為是以被代理人的名義進(jìn)行的
B.法人可以作為被代理人，通過(guò)代理人實(shí)施民事法律行為
C.代理人在代理活動(dòng)中不具有獨(dú)立的法律地位
D.雙方當(dāng)事人約定應(yīng)當(dāng)由本人實(shí)施的民事法律行為，不得代理
9[單選題] 下列收藏品中，最適合普通投資者進(jìn)行投資的是( )。
A.名家字畫(huà)
B.唐宋古董
C.古代玉器
D.郵票
10[單選題] 直接融資是在無(wú)數(shù)個(gè)企業(yè)相互之間、政府與企業(yè)和個(gè)人之間、個(gè)人與個(gè)人之間，或者企業(yè)與個(gè)人之間進(jìn)行的，這體現(xiàn)了直接融資的( )。
A.直接性
B.差異性較大
C.分散性
D.相對(duì)較強(qiáng)的自主性
11[單選題] 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的( )。
A.公司金融業(yè)務(wù)
B.個(gè)人金融業(yè)務(wù)
C.政府金融業(yè)務(wù)
D.社會(huì)金融業(yè)務(wù)
12[單選題] 作為我國(guó)金融市場(chǎng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)，以下( )屬于證監(jiān)會(huì)的職責(zé)。
A.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)
B.依照法律、行政法規(guī)制定并發(fā)布對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的規(guī)章、制度
C.研究和擬定證券期貨市場(chǎng)的方針政策、發(fā)展規(guī)劃
D.擬訂保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的方針政策，制訂行業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃
13[單選題] 下列關(guān)于貨幣型理財(cái)產(chǎn)品的表述，錯(cuò)誤的是( )。
A.投資期短，資金贖回靈活
B.保障本金
C.收益安全性高
D.主要投資于貨幣市場(chǎng)的理財(cái)產(chǎn)品
14[單選題] 以下符合對(duì)風(fēng)險(xiǎn)偏好型客戶理財(cái)規(guī)劃描述的是( )。
A.投資工具以安全性高的儲(chǔ)蓄、國(guó)債、保險(xiǎn)等為主
B.投資應(yīng)遵循組合設(shè)計(jì)、設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)止損點(diǎn)，防止投資失敗影響家庭整體財(cái)務(wù)狀況
C.投資應(yīng)以儲(chǔ)蓄、理財(cái)產(chǎn)品和債券為主，結(jié)合高收益的股票、基金和信托投資，優(yōu)化組合模型，使收益與風(fēng)險(xiǎn)均衡化
D.不在乎風(fēng)險(xiǎn)，不因風(fēng)險(xiǎn)的存在而放棄投資機(jī)會(huì)
15[單選題] 下列關(guān)于銀行與信托公司開(kāi)展的其他合作中，說(shuō)法錯(cuò)誤的是( )。
A.信托公司可以將信托財(cái)產(chǎn)投資于金融機(jī)構(gòu)的股權(quán)
B.信托公司將信托財(cái)產(chǎn)投資于與自身存在關(guān)聯(lián)關(guān)系的金融機(jī)構(gòu)股權(quán)時(shí)，應(yīng)當(dāng)以公平的市場(chǎng)價(jià)格進(jìn)行
C.銀行與信托公司開(kāi)展銀信合作業(yè)務(wù)過(guò)程中，不得為對(duì)方提供投資建議、財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃等專(zhuān)業(yè)化工作，需委托第三方機(jī)構(gòu)進(jìn)行
D.信托公司設(shè)立信托計(jì)劃，應(yīng)當(dāng)選擇經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健的銀行擔(dān)任保管人
16[單選題] 股票按股東承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)和享有權(quán)利情況來(lái)劃分，可以分為( )。
A.記名股票和無(wú)記名股票
B.面額股票和無(wú)面額股票
C.流通股票和非流通股票
D.普通股股票和優(yōu)先股股票
17[單選題] 商業(yè)銀行為客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估時(shí)，評(píng)估結(jié)果認(rèn)為某一客戶不適宜購(gòu)買(mǎi)某一產(chǎn)品，但客戶仍堅(jiān)持要購(gòu)買(mǎi)的，則商業(yè)銀行的理財(cái)顧問(wèn)應(yīng)( )。
A.由客戶自行提供聲明，供銀行留存后允許客戶購(gòu)買(mǎi)
B.同意客戶購(gòu)買(mǎi)，對(duì)客戶的意見(jiàn)未做特殊處理
C.向客戶說(shuō)明風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的意義，委婉拒絕客戶的購(gòu)買(mǎi)意愿
D.制定專(zhuān)門(mén)文件，列明商業(yè)銀行的意見(jiàn)、客戶的意愿和其他必要事項(xiàng)，雙方簽字認(rèn)可
18[單選題] 下列各類(lèi)市場(chǎng)中，不屬于貨幣市場(chǎng)的組成部分的是( )。
A.股票市場(chǎng)
B.同業(yè)拆借市場(chǎng)
C.票據(jù)市場(chǎng)
D.回購(gòu)市場(chǎng)
19[單選題] 下列債券不可上市流通的是( )。
A.記賬式國(guó)債
B.金融債券
C.實(shí)物式國(guó)債
D.憑證式國(guó)債
20[單選題] 客戶和某商業(yè)銀行簽訂了非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃合約，則( )。
A.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益
B.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益率
C.該銀行根據(jù)約定條件不保證客戶的本金和收益
D.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的本金安全
21[單選題] 下列不屬于金融市場(chǎng)主體的是( )。
A.金融工具
B.金融機(jī)構(gòu)
C.資金供需者
D.政府部門(mén)
22[單選題] 銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員的下列行為符合信息保密準(zhǔn)則要求的是( )。
A.任何情況下都堅(jiān)持嚴(yán)守客戶信息，不向單位或個(gè)人泄露
B.將長(zhǎng)期沒(méi)有業(yè)務(wù)往來(lái)的客戶名單透露給其他機(jī)構(gòu)
C.與本機(jī)構(gòu)同事談?wù)摽蛻舻纳鐣?huì)地位
D.在受雇期間妥善保存客戶資料及其交易信息檔案
23[單選題] 下列不屬于銀行代理產(chǎn)品的是( )。
A.保險(xiǎn)
B.結(jié)構(gòu)性存款
C.基金
D.信托產(chǎn)品
24[單選題] 下列有關(guān)商業(yè)銀行的做法，不正確的是( )。
A.銷(xiāo)售不能獨(dú)立測(cè)算的理財(cái)計(jì)劃
B.對(duì)理財(cái)計(jì)劃設(shè)置市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)監(jiān)測(cè)指標(biāo)
C.對(duì)理財(cái)計(jì)劃的資金成本與收益進(jìn)行獨(dú)立測(cè)算
D.根據(jù)理財(cái)計(jì)劃或相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)狀況，設(shè)置適當(dāng)?shù)钠谙藓弯N(xiāo)售起點(diǎn)金額
25[單選題] 綜合理財(cái)服務(wù)中，客戶和商業(yè)銀行之間是( )關(guān)系。
A.法定代理
B.委托代理
C.信托
D.借貸
26[單選題] 假定某公司在未來(lái)每期支付的每股股息為8元，必要收益率為10%，而當(dāng)時(shí)股票價(jià)格為65元，每股股票凈現(xiàn)值為( )元。
A.15
B.20
C.25
D.30
27[單選題] ( )以金融資產(chǎn)為交易對(duì)象，對(duì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的各個(gè)方面都有著深刻影響。
A.法律環(huán)境
B.技術(shù)環(huán)境
C.商品市場(chǎng)
D.金融市場(chǎng)
28[單選題] 下列有關(guān)商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷(xiāo)售文本在登載商業(yè)銀行開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)的該款理財(cái)產(chǎn)品或風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)和結(jié)構(gòu)相同的同類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品過(guò)往業(yè)績(jī)的表述，錯(cuò)誤的是( )。
A.引用的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)、圖表和資料，應(yīng)當(dāng)真實(shí)、準(zhǔn)確、全面，不得引用未經(jīng)核實(shí)的數(shù)據(jù)
B.真實(shí)、準(zhǔn)確、合理地表述理財(cái)產(chǎn)品業(yè)績(jī)和商業(yè)銀行管理水平
C.在宣傳銷(xiāo)售文本中可以以數(shù)據(jù)表示產(chǎn)品過(guò)往業(yè)績(jī)和未來(lái)表現(xiàn)之間的聯(lián)系
D.理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷(xiāo)售文本中使用模擬數(shù)據(jù)的，必須注明模擬數(shù)據(jù)
29[單選題] 從人才需求推動(dòng)行業(yè)發(fā)展的角度看，支持個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的原因不包括( )。
A.大眾自身缺乏必要的金融知識(shí)，難以制定適合自身特點(diǎn)的理財(cái)方案。
B.大眾對(duì)于選定的金融工具很難正確應(yīng)用，很難獲得較好的投資收益或合理分散風(fēng)險(xiǎn)，必須借助專(zhuān)業(yè)金融人士的幫助
C.專(zhuān)業(yè)金融機(jī)構(gòu)和專(zhuān)業(yè)理財(cái)師在信息、設(shè)備、決策制定等方面有優(yōu)勢(shì)，更具專(zhuān)業(yè)性，能為大眾提供便利
D.大眾可以根據(jù)自身的知識(shí)儲(chǔ)備和理財(cái)經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行科學(xué)合理的金融產(chǎn)品選擇和資產(chǎn)配置
30[單選題] 理財(cái)資金用于投資公開(kāi)或非公開(kāi)市場(chǎng)交易的資產(chǎn)組合，商業(yè)銀行應(yīng)具有明確的投資標(biāo)的投資比例及募集資金規(guī)模計(jì)劃，應(yīng)對(duì)資產(chǎn)組合及其項(xiàng)下各項(xiàng)資產(chǎn)進(jìn)行獨(dú)立的盡職調(diào)查與風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，并由( )核準(zhǔn)評(píng)估結(jié)果后，在理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行文件中進(jìn)行披露。
A.產(chǎn)品開(kāi)發(fā)機(jī)構(gòu)
B.高級(jí)管理層
C.法律合規(guī)部門(mén)
D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)
31[單選題] 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)建立的基礎(chǔ)是( )。
A.法定代理關(guān)系
B.委托代理關(guān)系
C.存款業(yè)務(wù)關(guān)系
D.貸款業(yè)務(wù)關(guān)系
32[單選題] 金融期權(quán)的要素不包括( )。
A.基礎(chǔ)資產(chǎn)或標(biāo)的資產(chǎn)
B.期權(quán)的買(mǎi)方
C.期權(quán)的賣(mài)方
D.中介機(jī)構(gòu)
33[單選題] 房地產(chǎn)的投資方式不包括( )。
A.房地產(chǎn)信托
B.房地產(chǎn)租賃
C.申請(qǐng)房地產(chǎn)抵押貸款
D.房地產(chǎn)購(gòu)買(mǎi)
34[單選題] 人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品與傳統(tǒng)保障型產(chǎn)品的區(qū)別在于人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品的保費(fèi)中含有( )。
A.投資保費(fèi)
B.風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)
C.純保費(fèi)
D.附加保費(fèi)
35[單選題] 理財(cái)師可以根據(jù)家庭生命周期的不同，了解、掌握處于不同家庭生命周期階段的客戶其( )，進(jìn)而理財(cái)目標(biāo)也有所側(cè)重。
�、俾殬I(yè)生涯階段特點(diǎn);②家庭收支、資產(chǎn)負(fù)債狀況;③主要財(cái)務(wù)問(wèn)題;④理財(cái)需求。
A.①②③
B.①③
C.①②④
D.①②③④
36[單選題] 下列家庭生命周期各階段，投資組合中債券比重最高的一般為( )。
A.夫妻25～35歲時(shí)
B.夫妻30～55歲時(shí)
C.夫妻50～60歲時(shí)
D.夫妻60歲以后
37[單選題] 《民法通則》規(guī)定，( )可以開(kāi)辦個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。
A.12周歲的未成年人
B.16周歲但依靠父母生活的人
C.10周歲以下的未成年人
D.限制民事行為能力人的法定代理人
38[單選題] 下列關(guān)于證券投資基金的說(shuō)法，正確的是( )。
A.由于進(jìn)行專(zhuān)業(yè)管理：分散投資、規(guī)模經(jīng)營(yíng)等，證券投資基金可以被認(rèn)為是無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的
B.證券投資基金可以通過(guò)有效的資產(chǎn)組合最大限度地降低系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。
C.投資基金按收益憑證是否可贖回分為開(kāi)放式基金和封閉式基金
D.基金托管人負(fù)責(zé)管理和運(yùn)用基金資產(chǎn)
39[單選題] 根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，下列表述錯(cuò)誤的是( )。
A.除法律法規(guī)另有規(guī)定，或經(jīng)客戶書(shū)面同意外，商業(yè)銀行不得向第三方提供客戶的資料與交易記錄
B.一般產(chǎn)品銷(xiāo)售人員可以向客戶提供理財(cái)投資咨詢顧問(wèn)意見(jiàn)、銷(xiāo)售理財(cái)計(jì)劃
C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定并落實(shí)內(nèi)部監(jiān)督和獨(dú)立審核措施
D.對(duì)于可以由第三方托管的客戶資產(chǎn)，應(yīng)交由第三方托管
40[單選題] 下列對(duì)綜合理財(cái)服務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是( )。
A.綜合理財(cái)服務(wù)中，商業(yè)銀行可以自行決定投資方式
B.私人銀行業(yè)務(wù)屬于綜合理財(cái)服務(wù)中的一種
C.綜合理財(cái)服務(wù)中，銀行可以讓客戶承擔(dān)一部分風(fēng)險(xiǎn)
D.與理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)更強(qiáng)調(diào)個(gè)性化
41[單選題] 產(chǎn)品本金虧損的概率較低，但預(yù)期收益存在一定的不確定性是指( )。
A.中等風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品
B.低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品
C.較低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品
D.較高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品
42[單選題] 下列關(guān)于債券違約風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，不正確的是( )。
A.違約風(fēng)險(xiǎn)又稱信用風(fēng)險(xiǎn)，是債券發(fā)行者不能按照約定的期限和金額償還本金和支付利息的風(fēng)險(xiǎn)
B.違約風(fēng)險(xiǎn)一般是由于發(fā)行者經(jīng)營(yíng)狀況不佳、財(cái)務(wù)狀況惡化或信譽(yù)不高帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)
C.不同發(fā)行者發(fā)行的債券違約風(fēng)險(xiǎn)不同
D.一般來(lái)說(shuō)，國(guó)債的違約風(fēng)險(xiǎn)高于公司債券
43[單選題] 按照生命周期理論，下列表述正確的是( )。
A.家庭衰老期可積累的資產(chǎn)逐年增加，要開(kāi)始控制投資風(fēng)險(xiǎn)
B.家庭形成期儲(chǔ)蓄特征是收入增加而支出穩(wěn)定
C.家庭成熟期可積累的資產(chǎn)達(dá)到頂點(diǎn)，要逐步降低投資風(fēng)險(xiǎn)
D.家庭成長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄特征是收入達(dá)到巔峰，支出渴望降低
44[單選題] A方案在三年中每年年初付款100元，B方案在三年中每年年末付款100元，若利率為10%，則二者在第三年年末時(shí)的終值相差( )元。
A.33.1
B.31.3
C.133.1
D.13.31
45[單選題] 保險(xiǎn)原則是在保險(xiǎn)發(fā)展的過(guò)程中逐漸形成并被人們公認(rèn)的基本原則，其不包括( )。
A.保險(xiǎn)利益原則
B.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)原則
C.近因原則
D.損失補(bǔ)償原則
46[單選題] 與普通的保障型保險(xiǎn)產(chǎn)品相比，人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品的特點(diǎn)不包括( )。
A.不兼顧基本保障功能和資金增值功能
B.給付的保險(xiǎn)金包括風(fēng)險(xiǎn)保障金和投資收益兩部分
C.保單持有人可以根據(jù)資金運(yùn)用情況享受分紅
D.保費(fèi)中含有投資保費(fèi)
47[單選題] 下列融資方式中，不屬于直接融資方式的是( )。
A.公司發(fā)行股票
B.公司在支付貨款時(shí)使用商業(yè)匯票
C.發(fā)行國(guó)庫(kù)券
D.儲(chǔ)戶向銀行存款，銀行將其貸給資金短缺的企業(yè)
48[單選題] 既要獲得一定的當(dāng)期收入，又要追求組合資產(chǎn)的長(zhǎng)期增值的基金是( )。
A.成長(zhǎng)型基金
B.平衡型基金
C.收入型基金
D.混合型基金。
49[單選題] 根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，下列表述錯(cuò)誤的是( )。
A.商業(yè)銀行接受客戶委托進(jìn)行資產(chǎn)管理，應(yīng)與客戶簽訂合同，并至少每?jī)赡曛匦麓_認(rèn)一次
B.除法律法規(guī)另有規(guī)定，或經(jīng)客戶書(shū)面同意外，商業(yè)銀行不得向第三方提供客戶的資料與交易記錄
C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定并落實(shí)內(nèi)部監(jiān)督和獨(dú)立審核措施
D.商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督的重點(diǎn)為是否存在錯(cuò)誤銷(xiāo)售和不當(dāng)銷(xiāo)售情況
50[單選題] 下列選項(xiàng)屬于期末年金的是( )。
A.生活費(fèi)支出
B.教育費(fèi)支出
C.房租支出
D.房貸支出
51[單選題] 公司發(fā)行債券前需要評(píng)級(jí)公司的評(píng)級(jí)，A級(jí)公司具有( )特征。
A.償還債務(wù)能力極強(qiáng)，基本不受不利經(jīng)濟(jì)環(huán)境的影響，違約風(fēng)險(xiǎn)極低
B.償還債務(wù)能力較強(qiáng)，較易受不利經(jīng)濟(jì)環(huán)境的影響，違約風(fēng)險(xiǎn)較低
C.償還債務(wù)的能力很強(qiáng)，受不利經(jīng)濟(jì)環(huán)境的影響不大，違約風(fēng)險(xiǎn)很低
D.償還債務(wù)能力一般，受不利經(jīng)濟(jì)環(huán)境影響較大，違約風(fēng)險(xiǎn)一般
52[單選題] 從風(fēng)險(xiǎn)承受能力角度評(píng)價(jià)，以下不適合推薦給衰老期家庭的產(chǎn)品是( )。
A.養(yǎng)老險(xiǎn)
B.退休年金
C.股票型基金
D.平衡型基金
53[單選題] 關(guān)于客戶信息收集的具體步驟，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是( )。
A.理財(cái)師自己沒(méi)有心理障礙，是站在為客戶解決問(wèn)題的立場(chǎng)上，需要去深入了解客戶的財(cái)務(wù)信息
B.引導(dǎo)客戶，告訴客戶為什么要了解這些信息
C.在具體提問(wèn)的時(shí)候，盡可能先圍繞客戶關(guān)心的問(wèn)題，可以去問(wèn)些與其不相關(guān)的信息
D.制定系統(tǒng)性收集客戶信息的框架，便于把問(wèn)題延伸出來(lái)，較為全面地了解客戶信息
54[單選題] 在銷(xiāo)售境外機(jī)構(gòu)設(shè)計(jì)發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，商業(yè)銀行對(duì)理財(cái)資金的成本與收益( )。
A.應(yīng)獨(dú)立測(cè)算
B.無(wú)須測(cè)算
C.只需交給投資者進(jìn)行測(cè)算
D.應(yīng)要求境外機(jī)構(gòu)提供測(cè)算
55[單選題] 關(guān)于單利和復(fù)利的區(qū)別，下列說(shuō)法正確的是( )。
A.單利的計(jì)息期總是一年，而復(fù)利則有可能為季度、月或日
B.用單利計(jì)算的貨幣收入沒(méi)有現(xiàn)值和終值之分，而復(fù)利就有現(xiàn)值和終值之分
C.單利屬于名義利率，而復(fù)利則為實(shí)際利率
D.單利僅在原有本金上計(jì)算利息，而復(fù)利是對(duì)本金及其產(chǎn)生的利息一并計(jì)算
56[單選題] 商業(yè)銀行在向客戶說(shuō)明有關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)使用通俗易懂的語(yǔ)言，配以必要的示例，說(shuō)明( )的投資情形和投資結(jié)果。
A.最可能發(fā)生的
B.最常見(jiàn)
C.不發(fā)生不可抗力因素的情況下
D.最不利
57[單選題] 下列關(guān)于為理財(cái)產(chǎn)品設(shè)置適當(dāng)?shù)膯我豢蛻翡N(xiāo)售起點(diǎn)金額的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是( )。
A.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為一級(jí)和二級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷(xiāo)售起點(diǎn)金額不得低于5萬(wàn)元人民幣
B.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為三級(jí)和四級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷(xiāo)售起點(diǎn)金額不得低于10萬(wàn)元人民幣
C.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為五級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷(xiāo)售起點(diǎn)金額不得低于30萬(wàn)元人民幣
D.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為五級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷(xiāo)售起點(diǎn)金額不得低于20萬(wàn)元人民幣
58[單選題] 張先生是興業(yè)銀行的金融理財(cái)師，在其負(fù)責(zé)的客戶中有一位客戶是某上市公司的市場(chǎng)總監(jiān)，平時(shí)工作井井有條，但往往聽(tīng)不進(jìn)同事的不同意見(jiàn)，固執(zhí)己見(jiàn)，經(jīng)常會(huì)對(duì)下屬發(fā)火，生活中喜歡冒險(xiǎn)，常做一些風(fēng)險(xiǎn)投資。張先生的客戶類(lèi)型屬于( )。
A.孔雀型
B.老鷹型
C.貓頭鷹型
D.鴿子型
59[單選題] ( )是由于市場(chǎng)利率變化使債券持有人再投資收益率受到影響所帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。
A.利率風(fēng)險(xiǎn)
B.再投資風(fēng)險(xiǎn)
C.贖回風(fēng)險(xiǎn)
D.通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)
60[單選題] 下列關(guān)于稅務(wù)規(guī)劃的表述，錯(cuò)誤的是( )。
A.稅務(wù)規(guī)劃目的是充分利用稅法提供的優(yōu)惠與待遇差別，以減輕稅負(fù)，達(dá)到整體稅后利潤(rùn)、收入最大化
B.理財(cái)師的工作重心是財(cái)務(wù)資源綜合規(guī)劃服務(wù)
C.能夠?qū)崿F(xiàn)客戶的各項(xiàng)財(cái)務(wù)目標(biāo)、財(cái)務(wù)自由
D.是稅務(wù)會(huì)計(jì)師的工作
61[單選題] 趙小姐投資一個(gè)項(xiàng)目，第一年收到4000元，以后每年增長(zhǎng)3%，年利率為6%，則該理財(cái)產(chǎn)品的現(xiàn)值約為( )元。
A.2333
B.3000
C.10000
D.133333
62[單選題] 王先生去年初以每股20元的價(jià)格購(gòu)買(mǎi)了1000股中國(guó)移動(dòng)的股票，過(guò)去一年中得到每股0.30元的紅利，年底時(shí)以每股25元的價(jià)格出售，其持有期收益率為( )。
A.20%
B.23.7%
C.26.5%
D.31.2%
63[單選題] 通常將一定數(shù)量的貨幣在兩個(gè)時(shí)點(diǎn)之間的價(jià)值差異稱為( )。
A.貨幣時(shí)間差異
B.貨幣時(shí)間價(jià)值
C.貨幣投資價(jià)值
D.貨幣投資差異
64[單選題] 關(guān)于現(xiàn)值和終值，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是( )。
A.隨著復(fù)利計(jì)算頻率的增加，實(shí)際利率增加，現(xiàn)金流量的現(xiàn)值增加
B.期限越長(zhǎng)，利率越高，終值就越大
C.貨幣投資的時(shí)間越早，在一定時(shí)期期末所積累的金額就越高
D.利率越低或年金的期間越長(zhǎng)，年金的現(xiàn)值越大
65[單選題] 下列關(guān)于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是( )。
A.在理財(cái)計(jì)劃存續(xù)期間，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單提供應(yīng)不少于兩次，并且至少每月提供一次
B.商業(yè)銀行應(yīng)在理財(cái)計(jì)劃終止時(shí)，或理財(cái)計(jì)劃投資收益分配時(shí)，將投資、收益的詳細(xì)情況報(bào)告給客戶
C.商業(yè)銀行除對(duì)理財(cái)計(jì)劃所匯集的資金進(jìn)行正常的會(huì)計(jì)核算外，還應(yīng)為每一個(gè)理財(cái)計(jì)劃制作明細(xì)記錄
D.商業(yè)銀行應(yīng)按月準(zhǔn)備理財(cái)計(jì)劃各投資工具的財(cái)務(wù)報(bào)表、市場(chǎng)表現(xiàn)情況及相關(guān)材料
66[單選題] 下列不屬于銀行理財(cái)師的職業(yè)道德要求的是( )。
A.平等自愿
B.保守秘密
C.正直守信、客觀公正
D.勤勉盡職、專(zhuān)業(yè)勝任
67[單選題] 國(guó)內(nèi)銀行在提供個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)業(yè)務(wù)時(shí)，一般會(huì)對(duì)投資者進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示。假如A銀行推出債券型理財(cái)產(chǎn)品，則其應(yīng)主要進(jìn)行( )提示。
A.匯率風(fēng)險(xiǎn)和利率風(fēng)險(xiǎn)
B.匯率風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)
C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和再投資風(fēng)險(xiǎn)
68[單選題] 下列產(chǎn)品組合中，風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)最低的是( )。
A.活期存款、股票型基金、債券
B.定期存款、活期存款、對(duì)沖基金
C.定期存款、貨幣基金、國(guó)債
D.債券、基金、股票
69[單選題] 2007年3月，( )首開(kāi)私人銀行業(yè)務(wù)。
A.中國(guó)銀行
B.中國(guó)建設(shè)銀行
C.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行
D.中國(guó)工商銀行
70[單選題] 如確有需要，一般產(chǎn)品銷(xiāo)售人員可以( )，但必須制定明確的業(yè)務(wù)管理辦法和授權(quán)管理規(guī)則。
A.隨時(shí)向客戶提供理財(cái)投資咨詢顧問(wèn)意見(jiàn)
B.向客戶銷(xiāo)售任何理財(cái)計(jì)劃
C.協(xié)助理財(cái)業(yè)務(wù)人員向客戶提供個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)
D.替客戶進(jìn)行投資操作
71[單選題] 關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，下列說(shuō)法不正確的是( )。
A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展與市場(chǎng)條件沒(méi)有很大的聯(lián)系
B.金融市場(chǎng)是理財(cái)?shù)幕经h(huán)境，利率市場(chǎng)化、浮動(dòng)匯率制度、低利率環(huán)境和波動(dòng)性市場(chǎng)有利于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展
C.大眾需求是理財(cái)服務(wù)的持續(xù)驅(qū)動(dòng)力，從單一的某一類(lèi)產(chǎn)品的需求到整體支持，精通產(chǎn)品設(shè)計(jì)、風(fēng)險(xiǎn)管理和市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)的跨行業(yè)人才是開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)必不可少的寶貴資源
D.經(jīng)濟(jì)的復(fù)蘇和社會(huì)財(cái)富的積累為個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展提供了市場(chǎng)條件
72[單選題] 下列關(guān)于銀保產(chǎn)品中人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品特點(diǎn)的描述，錯(cuò)誤的是( )。
A.最大特點(diǎn)就是將保險(xiǎn)的基本保障功能和資金增值的功能結(jié)合起來(lái)
B.當(dāng)合同規(guī)定的保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)公司按照事先約定的標(biāo)準(zhǔn)給付風(fēng)險(xiǎn)保障金
C.保險(xiǎn)金由兩部分組成：一部分是風(fēng)險(xiǎn)保障金;另一部分是投資收益
D.收益具有確定性
73[單選題] 商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)涉及代理銷(xiāo)售其他金融機(jī)構(gòu)的投資產(chǎn)品時(shí)，下列做法不正確的是( )。
A.對(duì)產(chǎn)品提供者的信用狀況、經(jīng)營(yíng)管理能力、市場(chǎng)投資能力和風(fēng)險(xiǎn)處置能力等進(jìn)行評(píng)估
B.為加強(qiáng)合作雙方的信任，只需對(duì)所代理的產(chǎn)品進(jìn)行一定程度的分析，并對(duì)相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)收益預(yù)測(cè)數(shù)據(jù)進(jìn)行大致的推測(cè)即可
C.商業(yè)銀行在編寫(xiě)有關(guān)產(chǎn)品介紹和宣傳材料時(shí)，應(yīng)進(jìn)行充分的風(fēng)險(xiǎn)揭示，提供必要的舉例說(shuō)明，并根據(jù)有關(guān)管理規(guī)定將需要報(bào)告的材料及時(shí)向中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)報(bào)告
D.商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)產(chǎn)品提供者提供的有關(guān)材料和對(duì)產(chǎn)品的分析情況，按照審慎原則重新編寫(xiě)有關(guān)產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料
74[單選題] 下列選項(xiàng)中，不屬于成長(zhǎng)型基金與收入型投資基金差異的是( )。
A.投資目的不同
B.投資工具不同
C.資金分布不同
D.投資者地位不同
75[單選題] 下列不屬于組合投資類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品的優(yōu)點(diǎn)的是( )。
A.擴(kuò)大了資金運(yùn)用范圍。
B.產(chǎn)品期限覆蓋面廣
C.發(fā)行主體有充分的主動(dòng)管理能力
D.信息透明度高
76[單選題] 下列關(guān)于ETF(交易所上市基金)的表述，不正確的是( )。
A.ETF與開(kāi)放式基金有著本質(zhì)區(qū)別
B.ETF不可以用現(xiàn)金申購(gòu)或贖回
C.ETF在交易便利性方面與其他指數(shù)型開(kāi)放式基金不同
D.個(gè)人投資者可以在交易所購(gòu)買(mǎi)ETF份額
77[單選題] 下列關(guān)于金融市場(chǎng)含義的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是( )。
A.它是金融資產(chǎn)進(jìn)行交易的有形和無(wú)形的“場(chǎng)所”
B.它反映了金融資產(chǎn)供應(yīng)者和需求者之間的供求關(guān)系
C.它包含了金融資產(chǎn)的交易機(jī)制
D.它是籌集長(zhǎng)期資金的場(chǎng)所
78[單選題] 下列不屬于客戶財(cái)務(wù)信息的是( )。
A.財(cái)務(wù)狀況未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)
B.當(dāng)期收入狀況
C.當(dāng)期財(cái)務(wù)安排
D.投資風(fēng)險(xiǎn)偏好
79[單選題] 若A和B兩種債券現(xiàn)在均以1000美元面值出售，都付年息120美元，A債券5年到期，B債券6年到期，如果兩種債券的到期收益率從12%變?yōu)?0%，下列表述正確的是( )。
A.兩種債券價(jià)格都會(huì)下降，8債券下降較多
B.兩種債券價(jià)格都會(huì)上漲，8債券上漲較多
C.兩種債券價(jià)格都會(huì)下降，A債券下降較多
D.兩種債券價(jià)格都會(huì)上漲，A債券上漲較多
80[單選題] 下列說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是( )。
A.可贖回債券降低了投資者的交易成本
B.提前償付是一種本金償付額超過(guò)預(yù)定分期本金償付額的償付方式
C.違約風(fēng)險(xiǎn)又稱信用風(fēng)險(xiǎn)，是債券發(fā)行者不能按照約定的期限和金額償還本金及支付利息的風(fēng)險(xiǎn)
D.債券的到期時(shí)間越長(zhǎng)，利率風(fēng)險(xiǎn)越大
81[單選題] 下列現(xiàn)金流量圖中，符合年金概念的是( )。
A.
B.
C.
D.
82[單選題] 封閉式基金的交易價(jià)格是由( )決定的。
A.封閉時(shí)間
B.每份基金凈值
C.基金管理人
D.市場(chǎng)供求關(guān)系
83[單選題] 下列對(duì)我國(guó)金融機(jī)構(gòu)尤其是銀行理財(cái)師的職業(yè)道德要求概括不正確的是( )。
A.假如理財(cái)師并非主觀原因或故意造成的錯(cuò)誤，那么此情形與正直守信原則相違背
B.理財(cái)師在為客戶提供專(zhuān)業(yè)理財(cái)服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵守正直守信原則
C.理財(cái)師不要以誘導(dǎo)或夸大事實(shí)等方式銷(xiāo)售，不要因?yàn)閭�(gè)人的利益而損害客戶利益
D.正直守信原則不容忍任何欺騙行為
84[單選題] 下列屬于銷(xiāo)售人員從事理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售活動(dòng)禁止事項(xiàng)的是( )。
A.有效識(shí)別客戶身份
B.向客戶介紹理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售業(yè)務(wù)流程、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)及方式等
C.了解客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估情況、投資期限和流動(dòng)性要求
D.散布虛假信息，擾亂市場(chǎng)秩序
85[單選題] 購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品意味著簽訂了具有法律效應(yīng)的合同，具有( )的特點(diǎn)，一旦簽訂保險(xiǎn)合同，不能隨意更改。
A.暫時(shí)性
B.長(zhǎng)期性
C.永久性
D.持續(xù)性
86[單選題] 以下理財(cái)產(chǎn)品中主要投資于信用級(jí)別較高，流動(dòng)性較好的金融工具的是( )。
A.貨幣型理財(cái)產(chǎn)品
B.股票類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品
C.債券型理財(cái)產(chǎn)品
D.新股申購(gòu)型理財(cái)產(chǎn)品
87[單選題] 郵票投資增值的多少取決于( )。
A.收藏的多少
B.時(shí)間的長(zhǎng)短
C.正確的眼光
D.足夠的耐心
88[單選題] 已知某只基金的投資資產(chǎn)中現(xiàn)金持有量較小，則該只基金最有可能是( )。
A.開(kāi)放式基金
B.公募基金
C.國(guó)際基金
D.成長(zhǎng)型基金
89[單選題] 證券投資基金反映的是( )關(guān)系。
A.產(chǎn)權(quán)
B.所有權(quán)
C.債權(quán)債務(wù)
D.委托代理
90[單選題] 下列不屬于責(zé)任保險(xiǎn)的有( )。
A.公眾責(zé)任保險(xiǎn)
B.產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)
C.職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)
D.運(yùn)輸工具保險(xiǎn)
二、多項(xiàng)選擇題(本大題共40小題，每小題1分，共40分。在以下各小題所給出的選項(xiàng)中，至少有兩個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)將正確選項(xiàng)的代碼填入括號(hào)內(nèi))
第91題
個(gè)人進(jìn)行工商登記或者辦理其他執(zhí)業(yè)手續(xù)后，可以憑有關(guān)單證辦理委托具有對(duì)外貿(mào)易經(jīng)營(yíng)權(quán)的企業(yè)代理( )等項(xiàng)下的外匯資金收付、劃轉(zhuǎn)及結(jié)匯。
A.進(jìn)出口
B.旅游
C.購(gòu)物
D.邊境小額貿(mào)易
E.邊境大額貿(mào)易
參考答案：A,B,C,D
參考解析：根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法》第11條的規(guī)定，個(gè)人進(jìn)行工商登記或者辦理其他執(zhí)業(yè)手續(xù)后，可以憑有關(guān)單證辦理委托具有對(duì)外貿(mào)易經(jīng)營(yíng)權(quán)的企業(yè)代理進(jìn)出口項(xiàng)下及旅游、購(gòu)物、邊境小額貿(mào)易等項(xiàng)下外匯資金收付、劃轉(zhuǎn)及結(jié)匯。
第92題
對(duì)投資者而言，債券型理財(cái)產(chǎn)品面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)有( )。
A.利率風(fēng)險(xiǎn)
B.匯率風(fēng)險(xiǎn)
C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
D.操作風(fēng)險(xiǎn)
E.提前償付風(fēng)險(xiǎn)
參考答案：A,B,C
參考解析：目前，對(duì)于投資者而言，購(gòu)買(mǎi)債券型理財(cái)產(chǎn)品面臨的最大風(fēng)險(xiǎn)來(lái)自利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。利率風(fēng)險(xiǎn)主要來(lái)自人民幣存款利率的變化;匯率風(fēng)險(xiǎn)在外幣債券型理財(cái)產(chǎn)品中較為普遍，表現(xiàn)為本幣和外幣匯率的不可預(yù)測(cè)性;而流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)主要是由于目前國(guó)內(nèi)銀行業(yè)債券型理財(cái)產(chǎn)品通常不提供提前贖回，因此投資者的本金在一定時(shí)間內(nèi)會(huì)固化在銀行里。
第93題
下列關(guān)于個(gè)人生命周期各階段理財(cái)活動(dòng)的說(shuō)法，正確的有( )。
A.探索期要為將來(lái)的財(cái)務(wù)自由做好專(zhuān)業(yè)上與知識(shí)上的準(zhǔn)備
B.建立期應(yīng)適當(dāng)節(jié)約資金進(jìn)行高風(fēng)險(xiǎn)的金融投資
C.穩(wěn)定期既要努力償清各種中長(zhǎng)期債務(wù)，又要為未來(lái)儲(chǔ)備財(cái)富
D.維持期可考慮利用投資的復(fù)利效應(yīng)和長(zhǎng)期投資的時(shí)間價(jià)值為未來(lái)積累財(cái)富
E.高原期的主要理財(cái)任務(wù)是妥善管理好積累的財(cái)富，積極調(diào)整投資組合
參考答案：A,B,E
參考解析：選項(xiàng)C，穩(wěn)定期的理財(cái)任務(wù)是盡可能多地儲(chǔ)備資產(chǎn)、積累財(cái)富，未雨綢繆，可考慮定期定額基金投資等方式，利用投資的復(fù)利效應(yīng)和長(zhǎng)期投資的時(shí)間價(jià)值為未來(lái)積累財(cái)富。選項(xiàng)D，維持期是個(gè)人和家庭進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃的關(guān)鍵期，既要通過(guò)提高勞動(dòng)收入積累盡可能多的財(cái)富，更要善用投資工具創(chuàng)造更多財(cái)富;既要償清各種中長(zhǎng)期債務(wù)，又要為未來(lái)儲(chǔ)備財(cái)富。這一時(shí)期，財(cái)務(wù)投資尤其是中高風(fēng)險(xiǎn)的組合投資成為主要手段。
三、判斷題(本大題共15小題，每小題1分，共15分。請(qǐng)判斷以下各小題的正誤，正確的選A，錯(cuò)誤的選B)
第131題
商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是一種建立在債權(quán)債務(wù)關(guān)系基礎(chǔ)上的個(gè)性化、綜合化的銀行業(yè)務(wù)。( )
A.正確
B.錯(cuò)誤
參考答案：B
參考解析：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在委托一代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)，是一種個(gè)性化、綜合化的服務(wù)活動(dòng)。
第132題
由拆借雙方當(dāng)事人協(xié)定的同業(yè)拆借利率完全由市場(chǎng)拆借資金的供求狀況決定。( )
A.正確
B.錯(cuò)誤
參考答案：B
參考解析：同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制分為：①由拆借雙方當(dāng)事人協(xié)定，這種機(jī)制下形成的利率主要取決于拆借雙方拆借資金愿望的強(qiáng)烈程度，利率彈性較大;②借助中介人經(jīng)紀(jì)商，通過(guò)公開(kāi)競(jìng)爭(zhēng)確定，這種機(jī)制下形成的利率主要取決于市場(chǎng)拆借資金的供求狀況，利率彈性較小。
第133題
藝術(shù)品投資是一種中長(zhǎng)期投資，具有流動(dòng)性差、保管難、價(jià)格波動(dòng)較小的特點(diǎn)。( )
A.正確
B.錯(cuò)誤
參考答案：B
參考解析：藝術(shù)品投資是一種中長(zhǎng)期投資，其價(jià)值隨著時(shí)間而提升。藝術(shù)品投資的特點(diǎn)是：①收益率較高，但具有明顯的階段性;②藝術(shù)品市場(chǎng)的分割狀態(tài)嚴(yán)重，地域不同，藝術(shù)品價(jià)值有很大差異;③藝術(shù)品投資與個(gè)人的偏好有很大關(guān)系，不同的藝術(shù)品對(duì)于不同的投資者來(lái)說(shuō)，價(jià)值有較大差異;④風(fēng)險(xiǎn)較大，主要體現(xiàn)在流通性差、保管難、價(jià)格波動(dòng)較大。
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