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2017初級銀行從業(yè)資格考試個人理財練習題

　　個人理財是指根據(jù)財務(wù)狀況，建立合理的個人財務(wù)規(guī)劃，并適當參與投資活動。下面是小編為大家搜索整理的2017初級銀行從業(yè)資格考試個人理財練習題，希望對大家有所幫助。

2017初級銀行從業(yè)資格考試個人理財練習題

　　單選題(請從以下每一道考題下面?zhèn)溥x答案中選擇一個最佳答案，并在答題卡上將相應(yīng)題號的相應(yīng)字母所屬的方框涂黑。)

　　第1題

　　客戶的需求首先是物質(zhì)利益的滿足，這是商業(yè)銀行公關(guān)商談的( )。

　　A.中心內(nèi)容

　　B.重點內(nèi)容

　　C.核心內(nèi)容

　　D.根本內(nèi)容

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 客戶的需求首先是物質(zhì)利益的滿足，這是商業(yè)銀行公關(guān)商談的中心內(nèi)容。

　　第2題

　　銀行面臨的最主要的風險是( )。

　　A.市場風險

　　B.操作風險

　　C.信用風險

　　D.價格風險

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 對大多數(shù)銀行來說，信用風險幾乎存在于銀行的所有業(yè)務(wù)中，且銀行正越來越多地面臨著除貸款之外的其他銀行業(yè)務(wù)中所包含的信用風險。

　　第3題

　　下列不符合期貨交易制度的是( )。

　　A.交易者按照其買賣期貨合約價值繳納一定比例的保證金

　　B.交易所每周結(jié)算所有合約的盈虧

　　C.會員結(jié)算準備金余額小于零，并未能在規(guī)定時限內(nèi)補足的，應(yīng)當強行平倉

　　D.會員持有的某一合約投機頭寸存在限額

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 交易所按當日結(jié)算價格結(jié)算所有合約的盈虧。

　　第4題

　　保險公司委托保險代理機構(gòu)或者保險代理分支機構(gòu)銷售人壽保險新型產(chǎn)品的，對其業(yè)務(wù)人員，銷售前培訓(xùn)時間不得少于( )小時。

　　A.12

　　B.24

　　C.48

　　D.72

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 《保險代理機構(gòu)管理規(guī)定》第八十二條規(guī)定，保險公司應(yīng)當對所委托的保險代理機構(gòu)、保險代理分支機構(gòu)及其業(yè)務(wù)人員進行保險法律和業(yè)務(wù)知識培訓(xùn)及職業(yè)道德教育。保險公司委托保險代理機構(gòu)或者保險代理分支機構(gòu)銷售人壽保險新型產(chǎn)品的，應(yīng)當按照中國保監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定，對銷售人壽保險新型產(chǎn)品的保險代理機構(gòu)或者保險代理分支機構(gòu)的業(yè)務(wù)人員進行專門培訓(xùn)，銷售前培訓(xùn)時間不得少于12小時。

　　第5題

　　若國際外匯市場上GBP/USD=1.7422/1.7462，USD/CAD=1.1694/1.1734，則加元與英鎊之間的套算匯率的正確表述方式為( )。

　　A.GBP/CAD=2.0420/2.0443

　　B.GBP/CAD=2.0373/2.0490

　　C.CAD/GBP=1.4882/1.4898

　　D.CAD/GBP=1.4847/1.4932

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 加元與英鎊之間的套算匯率為GBP 1=CAD 1.7422×1.1694-1.7462×1.1734=2.0373-2.0490，正確的表達方式為GBP/CAD=2.0373/2.0490。

　　第6題

　　境內(nèi)機構(gòu)原則上只能開立( )經(jīng)常項目外匯賬戶，境內(nèi)機構(gòu)經(jīng)常項目外匯賬戶限額統(tǒng)一采用( )核定。

　　A.一個;美元

　　B.一個;人民幣

　　C.兩個;美元

　　D.兩個;人民幣

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 經(jīng)常項目外匯賬戶屬于單位外匯存款。境內(nèi)機構(gòu)原則上只能開立一個經(jīng)常項目外匯賬戶，境內(nèi)機構(gòu)經(jīng)常項目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用美元核定。

　　第7題

　　下列關(guān)于債券投資的說法，錯誤的是( )。

　　A.相對于現(xiàn)金存款，投資債券獲得的收益更高

　　B.相對于股票，投資債券的風險相對較小

　　C.通過購買債券，投資者希望得到一種相對穩(wěn)定、安全的投資收益

　　D.債券的流動性較差

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 由于債券投資風險較低、收益相對固定、流動性較好等特點，相對于現(xiàn)金存款或貨幣市場金融工具，投資債券獲得的收益更高。

　　第8題

　　下列渠道中，哪個不是我國開放式基金的銷售渠道?( )

　　A.基金公司直銷

　　B.保險公司代銷

　　C.銀行及證券公司代銷

　　D.專業(yè)銷售經(jīng)紀公司代銷

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 我國開放式基金的銷售渠道主要包括：基金公司直銷、銀行及證券公司等機構(gòu)代銷以及新起步的專業(yè)銷售經(jīng)紀公司代銷三個渠道。

　　第9題

　　為了適應(yīng)個人理財市場的飛速發(fā)展，《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定從業(yè)人員每年的培訓(xùn)時間應(yīng)不少于( )，未達到培訓(xùn)要求的從業(yè)人員應(yīng)暫停從事個人理財業(yè)務(wù)活動。

　　A.20小時

　　B.24小時

　　C.36小時

　　D.54小時

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，從業(yè)人員每年的培訓(xùn)時間應(yīng)不少于20小時，未達到培訓(xùn)要求的從業(yè)人員應(yīng)暫停從事個人理財業(yè)務(wù)活動。

　　第10題

　　根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，下列關(guān)于擔保合同表述錯誤的是( )。

　　A.設(shè)立擔保物權(quán)，應(yīng)當訂立擔保合同

　　B.擔保合同是主債權(quán)債務(wù)合同的從合同

　　C.主債權(quán)債務(wù)合同無效，擔保合同當然無效

　　D.主債權(quán)債務(wù)合同無效，擔保合同無效，法律另有規(guī)定的除外

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 《物權(quán)法》規(guī)定：“設(shè)立擔保物權(quán)，應(yīng)該按照本法和其他法律的規(guī)定訂立擔保合同。擔保合同是主債權(quán)債務(wù)合同的從合同。主債權(quán)債務(wù)合同無效，擔保合同無效，但法律另有規(guī)定的除外�！�

　　第11題

　　《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》由( )負責解釋。

　　A.各銀行黨委

　　B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

　　C.中國銀行業(yè)協(xié)會

　　D.中國人民銀行

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》由中國銀行業(yè)協(xié)會制定并公布，其解釋權(quán)必然屬于中國銀行業(yè)協(xié)會。

　　第12題

　　貨幣市場的功能不包括( )。

　　A.融通短期資金

　　B.資金運營管理

　　C.套期保值

　　D.宏觀經(jīng)濟調(diào)控

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 貨幣市場的功能包括：融通短期資金、資金運營管理、宏觀經(jīng)濟調(diào)控。金融衍生品市場一般具有套期保值的功能。

　　第13題

　　期權(quán)的賣方由于具有將來為買方承兌選擇權(quán)的( )，所以應(yīng)( )一筆期權(quán)費。

　　A.權(quán)利;得到

　　B.權(quán)利;支付

　　C.義務(wù);得到

　　D.義務(wù);支付

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 期權(quán)是指在未來一定時期可以買賣的權(quán)利，是買方向賣方支付一定數(shù)量的金額后擁有的在未來一段時間內(nèi)或未來某一特定日期以事先規(guī)定好的價格向賣方購買或出售一定數(shù)量的特定標的物的權(quán)利，但不負有必須買進或賣出的義務(wù)。

　　第14題

　　世紀80年代以后，銀行的風險管理進入( )階段。

　　A.負債風險管理

　　B.資產(chǎn)負債風險管理

　　C.全面風險管理

　　D.資產(chǎn)風險管理

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 銀行風險管理經(jīng)歷了以下幾個階段：20世紀60年代以前主要注重資產(chǎn)業(yè)務(wù)風險管理;60年代后，重點轉(zhuǎn)向負債風險管理;70年代開始進入資產(chǎn)負債風險管理;隨著80年代銀行業(yè)發(fā)展，金融自由化、金融創(chuàng)新，銀行進入全面風險管理時代。

　　第15題

　　在理財計劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單提供至少( )一次，商業(yè)銀行與客戶另有約定的除外。

　　A.每周

　　B.每月

　　C.每季

　　D.每年

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 在理財計劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單不少于兩次，并且至少每月提供一次，商業(yè)銀行與客戶另有約定的除外。

　　第16題

　　生命周期理論比較推崇的消費觀念是( )。

　　A.及時行樂、“月光族”

　　B.大部分選擇性支出用于當前消費

　　C.大部分選擇性支出用于將來消費

　　D.消費水平在一生內(nèi)保持相對平穩(wěn)

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 生命周期理論對人們的消費行為作出了全新的解釋，即一個人將綜合考慮即期收入、未來收入、可預(yù)期的開支及工作時間、退休時間等因素來決定目前的消費和儲蓄，以使其消費水平在各階段保持適當?shù)乃剑恢劣诔霈F(xiàn)消費水平的大幅波動。由此可見，生命周期理論比較推崇的消費觀念是消費水平在一生內(nèi)保持相對平穩(wěn)的水平。

　　第17題

　　下列行為不構(gòu)成偽造金融票證罪的是( )。

　　A.偽造匯票、本票、支票

　　B.偽造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單

　　C.偽造信用證或者附隨的單據(jù)、文件

　　D.偽造申請貸款時提供給銀行的財務(wù)報表

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 《刑法》第一百七十七條規(guī)定，偽造金融票證罪指偽造、變造匯票、本票、支票、委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單、信用證或者附隨的單據(jù)、文件，以及偽造信用卡等金融票證的行為。

　　第18題

　　下列對信托財產(chǎn)的理解，不正確的是( )。

　　A.信托財產(chǎn)不屬于信托投資公司的固有財產(chǎn)

　　B.信托財產(chǎn)不屬于信托投資公司對受益人的負債

　　C.信托投資公司終止時信托財產(chǎn)不屬于其清算財產(chǎn)

　　D.信托財產(chǎn)接受委托人和受益人的監(jiān)督

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 信托財產(chǎn)只受法律和行政的監(jiān)督，不受委托人和受益人的監(jiān)督。

　　第19題

　　由于存款業(yè)務(wù)量巨大，故存款合同一般采用( )。

　　A.客戶指定的格式合同

　　B.客戶與存款機構(gòu)協(xié)商的格式合同

　　C.存款機構(gòu)制訂的格式合同

　　D.口頭形式

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 存款業(yè)務(wù)量巨大，為了便于操作和管理，銀行應(yīng)該采取固定的格式合同。而交易雙方即儲戶和銀行只有銀行是固定的，客戶數(shù)量眾多，制定的格式合同不能統(tǒng)一，同樣，客戶與銀行協(xié)商也不能完全取得一致結(jié)果�？陬^形式不正規(guī)，沒有相應(yīng)的憑據(jù)。

　　第20題

　　下列關(guān)于監(jiān)管規(guī)避的說法，不正確的是( )。

　　A.銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動中，可以向客戶明示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定

　　B.規(guī)避是指為逃避法律、法規(guī)中禁止性、義務(wù)性以及程序規(guī)定而采取的以合法形式逃避法定義務(wù)、掩蓋非法或者違規(guī)事實的行為

　　C.法律法規(guī)的規(guī)定既包括授權(quán)性規(guī)定，也包括禁止性、義務(wù)性或程序性規(guī)定

　　D.銀行違反禁止性、授權(quán)性或程序性規(guī)定將會對其產(chǎn)生直接不利的后果

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動中，應(yīng)當樹立依法合規(guī)意識，不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。

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