- 相關推薦
2017助理電子商務師考試考點：網(wǎng)上銀行
網(wǎng)上銀行又稱網(wǎng)絡銀行、在線銀行或電子銀行，它是各銀行在互聯(lián)網(wǎng)中設立的虛擬柜臺，銀行利用網(wǎng)絡技術，通過互聯(lián)網(wǎng)向客戶提供開戶、銷戶、查詢、對賬、行內(nèi)轉賬、跨行轉賬、信貸、網(wǎng)上證券、投資理財?shù)葌鹘y(tǒng)服務項H。接下來小編為大家精心整理了2017助理電子商務師考試考點：網(wǎng)上銀行，想了解更多相關內(nèi)容請關注應屆畢業(yè)生考試網(wǎng)!
網(wǎng)上銀行發(fā)展趨勢
隨著電子商務的發(fā)展，網(wǎng)上銀行同樣面臨著激烈的市場競爭，網(wǎng)上銀行應當以市場為導向，從客戶、產(chǎn)品等方面制定發(fā)展戰(zhàn)略。在今后一段時間里，網(wǎng)上銀行將在以下一些方面得到逐漸的發(fā)展：
(1)增加企業(yè)銀行業(yè)務和中間業(yè)務，豐富網(wǎng)上銀行的服務范圍和對象
(2)配置CA中心實現(xiàn)網(wǎng)上購物和網(wǎng)上支付功能
(3)與電子錢包、POS和智能IC卡等配合提供多樣化的電子支付手段
(4)與移動通信GSM技術相結合實現(xiàn)移動電子商務
(5)與客戶服務中心Call center相結合，實現(xiàn)無縫的客戶聯(lián)系環(huán)境
(6)與客戶關系管理CRM系統(tǒng)相結合，實現(xiàn)個性化的金融服務
成熟的現(xiàn)代支付體系是實施電子商務的基礎，今天即使在信用卡制度已經(jīng)成熟和完善的西方國家，購買者普遍采用的還是傳統(tǒng)的信用卡和支票支付形式，要實現(xiàn)最終意義上的電子商務，還有賴于網(wǎng)上銀行的普遍建立以及電子現(xiàn)金、電子支票等電子支付的真正實現(xiàn)。在中國，網(wǎng)上銀行的發(fā)展還有一些障礙：信用卡制度剛剛起步，我國的銀行體系缺乏必要的信用評價機制等。但是，隨著科學技術的發(fā)展和我國金融體制改革的進一步深化與成熟，這些問題終將得到圓滿的解決。代表現(xiàn)代銀行金融業(yè)發(fā)展方向的網(wǎng)上銀行，必將得到快速發(fā)展。
網(wǎng)上銀行發(fā)展模式
網(wǎng)上銀行目前有兩種不同層次的模式：第一種模式是傳統(tǒng)銀行業(yè)務的網(wǎng)絡化�，F(xiàn)在除了已經(jīng)網(wǎng)絡化的存款、匯款、付款等業(yè)務外，外幣買賣、信用卡業(yè)務、企業(yè)融資、房屋汽車貸款、購買保險和理財咨詢服務也都逐步地在進入網(wǎng)絡銀行的服務范圍。世界上許多著名的商業(yè)銀行如花旗銀行、大通曼哈頓銀行、匯豐銀行、美洲銀行以及我國的各大銀行如工商銀行、中國銀行、招商銀行、建設銀行等，都己經(jīng)進行了銀行業(yè)務的網(wǎng)絡化改造工作;而幾乎所有規(guī)模較大的商業(yè)銀行都在國際互聯(lián)網(wǎng)上建立了自己的站點。
網(wǎng)絡銀行發(fā)展的第二種模式是建立全新的全部網(wǎng)絡化的銀行，也可稱之為虛擬的網(wǎng)絡銀行。它沒有銀行大廳和營業(yè)網(wǎng)點。美國安全第一網(wǎng)絡銀行是全球第一家完全通過國際互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)營的獨立銀行。顧客通過國際互聯(lián)網(wǎng)進入該行的站點，屏幕即刻顯示出一幅銀行大廳的畫面。畫面上設有：“賬戶設置(Account Setup)”、“客戶服務(Customer Service)”，以及“個人財務(Personal Finance)”三個主要服務柜臺。此外還有供客戶查詢的“咨詢臺(information)”和“行長(President)”等柜臺。安全第一網(wǎng)絡銀行為客戶提供多種銀行服務，例如開戶、存款、支付賬單及各項轉賬服務，還有外幣買賣、長期存款和信用卡服務，客戶還可以在網(wǎng)絡上申請房屋汽車貸款、購買保險、通過經(jīng)紀人員買賣各項金融產(chǎn)品。銀行每天會產(chǎn)生一次交易匯總表供客戶查詢及核對。如需提取現(xiàn)金，只要到附近的提款機利用金融卡操作即可。安全第一網(wǎng)絡銀行自開始營運以來，發(fā)展迅速，每月客戶以650人的速度快速成長，然而該行的銀行業(yè)務人員僅有15人。安全第一網(wǎng)絡銀行的股票上市當天便翻了一番，由每股20美元飆升到41美元。
網(wǎng)上銀行的安全保障
2.安全措施
交易信息在由商戶送到支付網(wǎng)關之前，是在Internet上傳送的，這一點與持卡POS消費有著本質(zhì)的不同，后者從商戶POS到銀行之間使用的是專線。因此，必須考慮公用網(wǎng)上支付信息的安全性。目前主要采用各種加密技術、認證技術，以及使用SSL安全協(xié)議保護客戶的隱私等等。
為防止黑客的人侵，目前銀行網(wǎng)站主要采用防火墻、虛擬保險箱等在Internet與銀行之間提供安全保護，某些銀行網(wǎng)站已使用如虛擬專網(wǎng)技術、隨機變更密碼和實時監(jiān)控措施等最先進的安全防護技術，使黑客極難實施破壞。盡管網(wǎng)上攻擊活動在未來一段時間內(nèi)都將是令專家們頭疼的問題，但以上技術將在一定程度上對網(wǎng)上銀行的業(yè)務起到保駕護航的作用。一般對網(wǎng)絡銀行不了解的人，擔心開放系統(tǒng)的安全性，事實上只要選用合適的安全產(chǎn)品和技術，并伴之以嚴格的安全管理制度，事先防范得宜，網(wǎng)上銀行的安全性要比建立一個分行及利用語音轉賬高得多，其安全風險是完全可以控制在能夠承受的限度內(nèi)的。
必須指出：縱觀目前各國網(wǎng)上銀行的建設，尚存在許多安全漏洞，如何提高網(wǎng)上銀行的安全及增強客戶對網(wǎng)上金融服務設施的信任，是今后發(fā)展網(wǎng)上銀行的重要課題之一。
網(wǎng)上銀行的安全保障
1.支付網(wǎng)關
支付網(wǎng)關是銀行系統(tǒng)的金融專用網(wǎng)與公用的Internet之間的接口，是網(wǎng)上銀行的安全屏障。在網(wǎng)上支付協(xié)議SET中規(guī)定，支付網(wǎng)關必須由商戶收單行或收單行聯(lián)合組織(如銀行卡組織)來建立。它關系著網(wǎng)上支付結算安排、金融系統(tǒng)的風險防范。
支付網(wǎng)關的主要功能是：
(1)支持商戶上傳的所有SET消息
(2)支持與CA有關的所有消息及黑名單更新與管理
(3)支持一次性扣款和授權的交易方式
(4)在Internet上接受銀行卡支付，實現(xiàn)公共網(wǎng)絡與銀行金融網(wǎng)絡的安全連接
網(wǎng)上銀行的功能
1.商務服務
商務服務主要提供資本市場、投資理財和網(wǎng)上購物等子功能。對資本市場來說，除人員直接參與的現(xiàn)金交易之外的任何交易均可通過網(wǎng)上銀行進行。投資理財服務可通過客戶主動進人銀行的網(wǎng)站進行金融、賬戶等的信息查詢以及處理自己的財務賬目;也可由網(wǎng)上銀行系統(tǒng)對用戶實施全程跟蹤服務，即根據(jù)用戶的儲蓄、信貸情況進行理財分析，適時地向用戶提供符合其經(jīng)濟狀況的理財建議或計劃。在網(wǎng)上購物方面，網(wǎng)上銀行可以網(wǎng)上商店的形式向供求雙方提供交易平臺，商戶在此可建立自己的訂購系統(tǒng)，向網(wǎng)上客戶展示商品并接受訂單，商戶在收到來自銀行的客戶已付費的通知后即可向客戶發(fā)貨;客戶可迸人銀行的網(wǎng)上商店，選購自己所需的商品，并通過銀行直接進行網(wǎng)上支付，這種供求雙方均通過網(wǎng)上銀行這一中介機構建立聯(lián)系和實現(xiàn)收支，降低了交易的風險度。
2.銀行業(yè)務項目
主要包括家庭銀行(儲蓄業(yè)務)、企業(yè)銀行(對公業(yè)務)、信用卡業(yè)務、國際業(yè)務、各種支付、信貸及特色服務等傳統(tǒng)的銀行業(yè)務功能。
(1)家庭銀行(Home Banking)：為用戶提供方便的個人理財渠道。包括網(wǎng)上開戶、清戶、賬戶余額、利息的查詢、交易歷史查詢、個人賬戶掛失、電子轉賬、票據(jù)匯兌等。
美國的美洲銀行網(wǎng)上業(yè)務主要集中在家庭銀行方面。通過其Home Banking網(wǎng)頁，用戶可以在一天中的任何時間里進行銀行業(yè)務：儲蓄、外匯及貨幣交易，當前賬戶余額查詢，資金劃撥，下載所需的理財軟件等。還可以使用“pay bill”來支付如每月5.95美元的小筆開支。Home Banking的理財軟件可幫助用戶規(guī)劃各種金融事務，甚至跟蹤和分析花費情況。
(2)企業(yè)銀行(Firm Banking)：為企業(yè)或團體提供綜合賬戶業(yè)務，如查閱本企業(yè)或下屬企業(yè)賬戶余額和歷史業(yè)務情況;劃轉企業(yè)內(nèi)部各單位之間的資金;核對調(diào)節(jié)賬戶，進行賬戶管理等服務;電子支付職工工資;了解支票利益情況，支票掛失;將賬戶信息輸出到空白表格軟件或打印諸如每日資產(chǎn)負債表報告、詳細業(yè)務記錄表、銀行明細表之類的各種金融報告或報表;通過互聯(lián)網(wǎng)實現(xiàn)支付和轉賬等。目前中國銀行推出的“企業(yè)在線理財”就屬于這類業(yè)務。
(3)信用卡業(yè)務：包括網(wǎng)上信用卡的申辦、信用卡賬戶查詢、收付清算等功能。與傳統(tǒng)的信用卡系統(tǒng)相比，網(wǎng)上信用卡更便捷。如用戶可通過Internet在線辦理信用卡申請手續(xù);持卡人可通過網(wǎng)絡查詢用卡明細;銀行可定期通過電子郵件向用戶發(fā)送賬單，進行信用卡業(yè)務授權、清算、傳送黑名單、緊急止付名單等。
(4)各種支付：提供數(shù)字現(xiàn)金、電子支票、智能卡、代付或代收費等網(wǎng)上支付方式，以及各種企業(yè)間轉賬或個人轉賬，如同一客戶不同賬號間，包括活期轉定期、活期轉信用卡、信用卡轉定期、銀行賬戶與證券資金賬戶之間的資金互轉等。
(5)國際業(yè)務：包括國際收支的網(wǎng)上申報服務、資金匯人、匯出等。目前國內(nèi)的企業(yè)可向中國銀行總行申請辦理此項業(yè)務國際收支申報。
(6)信貸：包括信貸利率的查詢、企業(yè)貸款或個人小額抵押貸款的申請等，銀行可根據(jù)用戶的信用記錄決定是否借貸。
(7)特色服務：主要是指通過Internet向客戶提供各種金融服務，如網(wǎng)上證券、期貨、外匯交易、電子現(xiàn)金、電子錢包以及各種金融管理軟件的下載等。目前國外銀行從存貸差中獲取的利潤已不足50%，其余的都來自于各種在線服務回報。從整個銀行業(yè)的發(fā)展趨勢來看，提供在線服務將成為未來銀行利潤的主要來源。在香港地區(qū)有4000多家企業(yè)用戶的匯豐銀行目前以每月最低2000元港幣的租金向這些企業(yè)提供銀行在線服務，僅此一項每月的收入就近千萬元。
【助理電子商務師考試考點：網(wǎng)上銀行】相關文章：
助理電子商務師考點：采購管理11-05
2017助理電子商務師考點：索賠與公正07-31
助理電子商務師考點：我國的ICP運作模式07-10
助理電子商務師考試重點：外購06-02
助理電子商務師考試知識：外購09-14
助理電子商務師考試模擬試題07-15
助理電子商務師考點：采購管理的重要性08-13
助理電子商務師考試備考試題05-18
助理電子商務師考試備考：證券電子商務10-24