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無(wú)抵押無(wú)擔(dān)保貸款的申請(qǐng)流程
無(wú)抵押無(wú)擔(dān)保貸款申請(qǐng)條件是什么？無(wú)抵押無(wú)擔(dān)保貸款申請(qǐng)流程是什么？無(wú)抵押無(wú)擔(dān)保貸款該如何申請(qǐng)？無(wú)抵押無(wú)擔(dān)保貸款申請(qǐng)要求是什么呢？無(wú)抵押無(wú)擔(dān)保貸款申請(qǐng)手續(xù)有哪些？個(gè)人信用貸款也是大家常說(shuō)的個(gè)人無(wú)抵押無(wú)擔(dān)保貸款，個(gè)人無(wú)抵押無(wú)擔(dān)保貸款，就是運(yùn)用申請(qǐng)人的信用來(lái)貸款的。同時(shí)個(gè)人無(wú)抵押無(wú)擔(dān)保貸款要和小額貸款公司的小額貸款區(qū)分開來(lái)。無(wú)抵押物擔(dān)保貸款是信用貸款，這屬于銀行的業(yè)務(wù)。而小額貸款雖然不需要抵押，但是需要擔(dān)保。這屬于民間金融業(yè)務(wù)。個(gè)人信用貸款，是商業(yè)銀行面向個(gè)人發(fā)放的無(wú)須提供特別擔(dān)保的人民幣貸款。那么銀行個(gè)人信用貸款在額度、期限、利率以及貸款條件等方面有何要求呢？
①在中國(guó)境內(nèi)有固定住所，有當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)常住戶口，具有完全民事行為能力的中國(guó)公民; ②有正當(dāng)且有穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)收入的良好職業(yè)，具有按期償還貸款本息的能力;遵紀(jì)守法，沒(méi)有違法行為及不良信用記錄;
③在貸款銀行開立有個(gè)人結(jié)算賬戶(同意借款銀行從其指定的個(gè)人結(jié)算賬戶扣收貸款本息); ④各行另行規(guī)定的其他條件。
每個(gè)銀行申請(qǐng)門檻都有所區(qū)別的，有些銀行只要求申請(qǐng)人只要月薪滿二千即可。但是大部分銀行的無(wú)抵押無(wú)擔(dān)保貸款也就是個(gè)人信用貸款申請(qǐng)人月薪要求兩千五以上。甚至要三千或者四千。
個(gè)人信用貸款（即無(wú)抵押無(wú)擔(dān)保貸款）利率按照中國(guó)人民銀行規(guī)定的同期同檔次貸款基準(zhǔn)利率執(zhí)行，浮動(dòng)幅度按照中國(guó)人民銀行的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。
展期前的利息按照原合同約定的利率計(jì)付。展期后的利息，累計(jì)貸款期限不足6個(gè)月的，自展期日起，按當(dāng)日掛牌的6個(gè)月貸款利率計(jì)息;超過(guò)6個(gè)月的，自展期日起，按當(dāng)日掛牌的1年期貸款利率計(jì)息。
無(wú)抵押貸款的利率一般為7.9%-9.9%，抵押貸款的利率一般為基準(zhǔn)利率5.94%，遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于無(wú)抵押貸款。需要注意的是，這些利率是2011年利率上調(diào)之前的數(shù)據(jù)。目前無(wú)抵押無(wú)擔(dān)保貸款的利率已經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于這個(gè)數(shù)字了。
人信用貸款期限在1年(含1年)以內(nèi)的采取按月付息，按月、按季或一次還本的還款方式;貸款期限超過(guò)1年的，采取按月還本付息的還款方式。一般來(lái)說(shuō)無(wú)抵押無(wú)擔(dān)保貸款還款年限最多是四年。
無(wú)抵押無(wú)擔(dān)保貸款審核成功后，當(dāng)天即可放款，抵押貸款一般需要10個(gè)工作日，無(wú)抵押貸款勝出；
從借款人審核嚴(yán)格程度上來(lái)看，無(wú)抵押貸款因?yàn)闆](méi)有抵押物，所以對(duì)借款人資質(zhì)審核非常嚴(yán)格，抵押貸款相對(duì)于無(wú)抵押貸款，對(duì)借款人的審核略寬松一些。
借款人提交書面貸款申請(qǐng)資料，其所提交的申請(qǐng)資料包括身份證和戶口簿、個(gè)人收入證明等銀行需要的相關(guān)申請(qǐng)資料；銀行對(duì)所提交的申請(qǐng)資料進(jìn)行審核和調(diào)查；銀行審核和調(diào)查通過(guò)后，借貸雙方簽訂貸款合同；銀行放貸，申請(qǐng)人使用貸款；借款人按合同規(guī)定按期還款。
無(wú)抵押貸款的定義及申請(qǐng)流程2017-02-18 08:24 | #2樓
無(wú)抵押貸款，又稱無(wú)擔(dān)保貸款，或者是信用貸款。它不需要任何抵押物，只需身份證明，收入證明，住址證明等材料(具體證明材料不盡相同，以各個(gè)銀行規(guī)定為準(zhǔn))向銀行申請(qǐng)的貸款，銀行根據(jù)的是個(gè)人的信用情況來(lái)發(fā)放貸款，利率一般稍高于有抵押貸款，因?yàn)闊o(wú)抵押貸款對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)風(fēng)險(xiǎn)比抵押貸款高，一旦發(fā)生意外無(wú)法收回貸款，對(duì)銀行來(lái)說(shuō)就是百分百的。借款人可根據(jù)個(gè)人的具體情況來(lái)選擇貸款年限，然后跟銀行簽訂合同，申請(qǐng)無(wú)抵押貸款。能夠提供銀行無(wú)抵押貸款業(yè)務(wù)的有平安銀行、郵政儲(chǔ)蓄、渣打銀行(外資銀行)等，客戶可根據(jù)實(shí)際需要到最合適的銀行申請(qǐng)貸款，以快速融資。
銀行無(wú)抵押貸款的申請(qǐng)流程可以說(shuō)是大同小異。首先，由貸款申請(qǐng)人向銀行提出信用評(píng)定申請(qǐng)，然后由信貸人員對(duì)申請(qǐng)人生產(chǎn)資金需求和家庭經(jīng)濟(jì)收入等情況進(jìn)行調(diào)查，做出信用狀況評(píng)定。
在對(duì)貸款申請(qǐng)人進(jìn)行信用評(píng)定的同時(shí)，銀行金融機(jī)構(gòu)也會(huì)為貸款申請(qǐng)人建立完整的個(gè)人貸款檔案，包括姓名、身份證件、住址、聯(lián)系方式等，從事生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的主要內(nèi)容、收入狀況、家庭實(shí)有財(cái)產(chǎn)狀況，日常收入、還款的歷史記錄等。因?yàn)殂y行無(wú)抵押貸款的經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)是沒(méi)有抵押物，風(fēng)險(xiǎn)較抵押貸款高，銀行對(duì)貸款申請(qǐng)人的信用狀況評(píng)定就非常嚴(yán)格和重要，以滿足風(fēng)險(xiǎn)控制的管理需要。這也要求貸款申請(qǐng)人在平時(shí)就重視自己的信用，以免需要申請(qǐng)銀行無(wú)抵押貸款時(shí)受到信用不良因素的限制和影響。
其次，銀行進(jìn)行授信。銀行金融機(jī)構(gòu)對(duì)貸款申請(qǐng)人信用進(jìn)行評(píng)定之后，根據(jù)評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)劃定信用等級(jí)，核定對(duì)應(yīng)等級(jí)的信用貸款額度，發(fā)放貸款卡。需要注意的是，銀行會(huì)定期對(duì)貸款申請(qǐng)人的信用評(píng)定進(jìn)行審查復(fù)核，而不是一次評(píng)定后就不再改變。
最后，持有貸款卡的貸款人可以憑貸款卡、身份證件等資料，到銀行金融機(jī)構(gòu)直接辦理貸款額度內(nèi)的貸款。信用貸款的貸款利率一般按中國(guó)人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率和浮動(dòng)幅度適當(dāng)優(yōu)惠，實(shí)際生活中，信用貸款利率一般地抵押貸款利率高。
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