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如何選擇信托類理財產(chǎn)品
如何選擇信托類理財產(chǎn)品？中國銀行赤峰分行理財中心理財經(jīng)理李之遠說，現(xiàn)階段信托類理財產(chǎn)品受追捧，主要是因為其收益較高、穩(wěn)定性好，從目前市場上在售的信托理財產(chǎn)品的收益率來看，不論是一年以內(nèi)還是一年以上的，預期年收益率都高于同期銀行存款利率。而從風險級別上看，信托類理財產(chǎn)品的風險評級多為中等，雖然一般都不對客戶提供本金保護，但本金虧損的概率較低，適合穩(wěn)健型投資者。
李之遠認為，越是低利率的時代越應(yīng)該注意理財規(guī)劃。去年以來，國內(nèi)股票市場持續(xù)低迷；黃金市場急漲急跌，波動性很強；而房地產(chǎn)市場，國家正在進行調(diào)控，前景尚未明朗。這時候，以信托類理財產(chǎn)品為代表的一些風險性適中的理財產(chǎn)品便開始浮出水面，日益受到投資者的青睞。
李之遠說，信托類理財產(chǎn)品是指由銀行發(fā)行的人民幣理財產(chǎn)品所募集的全部資金，投資于指定信托公司作為受托人的專項信托計劃。信托類理財產(chǎn)品的收益可以是固定的，也可以是浮動的。信托類理財產(chǎn)品的風險性介于國債和股票之間，所以它具有風險適中、預期收益較高的特點。
李之遠說，投資信托類理財產(chǎn)品首先要看投資標的，因為凡是投資都存在風險，研究投資標的就可以大致判斷出此種信托類理財產(chǎn)品的風險等級，一般情況下，投資于房地產(chǎn)、股票市場的信托項目風險略高，但其預期收益也相對較高；而投資于能源、電力、市政基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等的信托項目比較穩(wěn)定，風險性較低但預期收益相對較低。
其次，投資信托類理財產(chǎn)品應(yīng)該注意投資期限，信托類理財產(chǎn)品的期限有多種，包括3個月、半年、一年、兩年等多種，建議投資者選擇一年以內(nèi)的信托類理財產(chǎn)品，因為未來較長時段的趨勢不容易判斷，時間越長，不可控制的風險越大，而一年期以內(nèi)的信托類理財產(chǎn)品的時間長度適中，投資節(jié)奏容易把握。
再次，為保證一定的流動性，在查看產(chǎn)品說明書時，不能漏掉理財產(chǎn)品的運作期限，以免造成其他損失，因為信托類理財產(chǎn)品不能提前支取，投資者選擇這一類理財產(chǎn)品時，所投入的資金應(yīng)該是閑置資金。另外，還得考慮自身的風險承受能力，投資時要合理地、按一定比例安排資金，避免盲目投資帶來損失。
[信托]如何選擇信托理財產(chǎn)品？2017-03-21 21:45 | #2樓
渠道一：選擇直接在信托公司財富中心購買！
第一，要選擇信譽好的信托公司。投資者要認真考量信托公司的誠信度、資金實力、資產(chǎn)狀況、歷史業(yè)績和人員素質(zhì)等各方面因素，從而決定某信托公司發(fā)行的信托產(chǎn)品是否值得購買。
第二，要預估信托產(chǎn)品的盈利前景。目前市場上的信托產(chǎn)品大多已在事先確定了信托資金的投向，因此投資者可以透過信托資金所投資項目的行業(yè)、現(xiàn)金流的穩(wěn)定程度、未來一定時期的市場狀況等因素對項目的成功率加以預測，進而預估信托產(chǎn)品的盈利前景。
第三，要考察信托項目擔保方的實力。如果融資方因經(jīng)營出現(xiàn)問題而到期不能“還款付息”，預設(shè)的擔保措施能否有效地補償信托“本息”就成為決定投資者損失大小的關(guān)鍵。因此，在選擇信托理財產(chǎn)品的時候，不僅應(yīng)選擇融資方實力雄厚的產(chǎn)品，而且應(yīng)考察信托項目擔保方的實力。一般而言，銀行等金融機構(gòu)擔保的信托理財產(chǎn)品雖然收益相對會低一些，但其安全系數(shù)卻較高。
第四，從各類信托理財產(chǎn)品本身的風險性和收益狀況來看，信托資金投向房地產(chǎn)、股票等領(lǐng)域的項目風險較高，收益也較高，比較適合風險承受能力較強的年輕投資者或閑置資金較豐裕的高端投資者;投向能源、電力、基礎(chǔ)設(shè)施等領(lǐng)域的項目則安全性較好，收益則相對較低，比較適合于運用養(yǎng)老資金或子女教育資金等長期儲備金進行投資的穩(wěn)健投資者。
另外，投資者在選購信托理財產(chǎn)品時，還應(yīng)注意一些細節(jié)問題。例如：仔細閱讀信托合同，了解自己的權(quán)利、義務(wù)和責任，并對自己可能要承擔的風險有一個全面的把握。信托理財產(chǎn)品絕大多數(shù)不可提前贖回或支取資金，購買后只能持有到期，如果投資者遇到急事需要用錢而急于提前支取，可以協(xié)議轉(zhuǎn)讓信托受益權(quán)，但需要付出一定的手續(xù)費，因此應(yīng)盡量以短期內(nèi)不會動用的閑散資金投資購買信托理財產(chǎn)品。目前，信托法規(guī)對信托公司的義務(wù)和責任做出了嚴格的規(guī)定，監(jiān)管部門也要求信托公司向投資者申明風險并及時披露信托產(chǎn)品的重要信息，不少信托公司已定期向受益人披露信托財產(chǎn)的凈值、財務(wù)信息等，廣大投資者應(yīng)充分行使自己的權(quán)利并最大程度地保障自己的投資權(quán)益。
渠道二：銀行渠道代銷--銀行推介的信托類理財產(chǎn)品如何選擇？如何選擇信托類理財產(chǎn)品?中國銀行某分行理財中心理財經(jīng)理“李之遠”說,現(xiàn)階段信托類理財產(chǎn)品受追捧,主要是因為其收益較高、穩(wěn)定性好,從目前市場上在售的信托理財產(chǎn)品的收益率來看,不論是一年以內(nèi)還是一年以上的,預期年收益率都高于同期銀行存款利率。而從風險級別上看,信托類理財產(chǎn)品的風險評級多為中等,雖然一般都不對客戶提供本金保護,但本金虧損的概率較低,適合穩(wěn)健型投資者。
越是低利率的時代越應(yīng)該注意理財規(guī)劃。去年以來,國內(nèi)股票市場持續(xù)低迷;黃金市場急漲急跌,波動性很強;而房地產(chǎn)市場,國家正在進行調(diào)控,前景尚未明朗。這時候,以信托類理財產(chǎn)品為代表的一些風險性適中的理財產(chǎn)品便開始浮出水面,日益受到投資者的青睞。
信托類理財產(chǎn)品是指由銀行發(fā)行的人民幣理財產(chǎn)品所募集的全部資金,投資于指定信托公司作為受托人的專項信托計劃。信托類理財產(chǎn)品的收益可以是固定的,也可以是浮動的。信托類理財產(chǎn)品的風險性介于國債和股票之間,所以它具有風險適中、預期收益較高的特點。
方法投資信托類理財產(chǎn)品首先要看投資標的,因為凡是投資都存在風險,研究投資標的就可以大致判斷出此種信托類理財產(chǎn)品的風險等級,一般情況下,投資于房地產(chǎn)、股票市場的信托項目風險略高,但其預期收益也相對較高;而投資于能源、電力、市政基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等的信托項目比較穩(wěn)定,風險性較低但預期收益相對較低。
投資信托類理財產(chǎn)品應(yīng)該注意投資期限,信托類理財產(chǎn)品的期限有多種,包括3個月、半年、一年、兩年等多種,建議投資者選擇一年以內(nèi)的信托類理財產(chǎn)品,因為未來較長時段的趨勢不容易判斷,時間越長,不可控制的風險越大,而一年期以內(nèi)的信托類理財產(chǎn)品的時間長度適中,投資節(jié)奏容易把握。
為保證一定的流動性,在查看產(chǎn)品說明書時,不能漏掉理財產(chǎn)品的運作期限,以免造成其他損失,因為信托類理財產(chǎn)品不能提前支取,投資者選擇這一類理財產(chǎn)品時,所投入的資金應(yīng)該是閑置資金。另外,還得考慮自身的風險承受能力,投資時要合理地、按一定比例安排資金,避免盲目投資帶來損失。
渠道3：證券公司、第三方理財公司代銷
方法類似。第三方理財監(jiān)管層擬禁止。
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